> FAQ: Что нужно знать о кредитах > ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2020 году

ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2020 году

29 июля, 2020

Реклама



Получить кредит при хорошей кредитной истории, официальном трудоустройстве с достаточной заработной платой легко. Но даже в этом случае хочется оформить ссуду на выгодным условиях и с минимальной процентной ставкой. Дело в том, что большинство банков не очень хотят снижать ставки – ведь это их заработок. Но есть финансовые учреждения, которые относятся к своим клиентам лояльно и стремятся расширить их круг путем снижения ставок и предоставления низких процентов. Мы предлагаем ТОП-10 банков, которые предоставляются достаточно выгодные и интересные условия по потребительскому кредитованию. Также дадим полезные советы, как снизить риск отказа по заявке, если пакет документации неполный или КИ не самая хорошая.

ТОП-10 банков, выдающих кредит под низкий процент

Банк Процент Лимит Срок
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 000 000 1-5 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 1 год
АТБ без справок От 9% До 700 000 1-5 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% До 2 000 000 1-7 лет
Открытие в день обращения От 8,5% До 5 000 000 1-5 лет
МКБ по паспорту От 9,9% До 5 000 000 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% До 15 000 000 1-20 лет
Промсвязьбанк От 9,9% До 3 000 000 1-12 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет

Предлагаем 10 банков, где можно взять кредит под низкий процент:

  • Хоумкредит– можно получить до 1 млн рублей под 7,9% на срок до 1-5 лет;
  • Совкомбанк– сумма до 100 тысяч под 8,9% на срок до 1 года;
  • АТБ – доступна ссуда до 700 тысяч под 9%, срок погашения 1-5 лет;
  • Газпромбанк – выдают кредиты до 3 млн под 7,5% на срок от одного года до семи лет;
  • Росбанк – можно получить заем до 2 млн рублей под 9,9% годовых на 1-7 лет;
  • Открытие – доступны займы до 5 млн при годовых 8,5%, срок погашения 1-5 лет;
  • МКБ – доступны ссуды до 5 млн под 9,9% на 5 лет;
  • Восточный – можно получить наибольшую сумму до 15 млн под процент 9,9% на срок от одного года до двадцати лет;
  • Промсвязьбанк – доступны займы до 3 млн под 9,9%, сроки погашения достаточные – 1-12 лет;
  • Ренессанс – выдает до 700 тысяч под 9,9% на 2-5 лет.

Самые интересные условия предлагают в Хоум Кредит банке и Газпромбанке. Клиентам предоставляется низкий процент, суммы достаточно большие, как и сроки погашения. В Совкомбанке действует программа «Все под 0!», то есть выплаченные ранее проценты возвращаются. Такая акция предлагается для держателей карт Халва и при условии своевременного погашения ссуды. Для остальных предлагаются проценты на уровне 9-10%.

Такие банки, как Восточный, Промсвязьбанк, АТБ предлагаются быстрое оформление займов по одному документу. Для клиентов с плохой кредитной историей предлагаются кредитные продукты от Восточного и Ренессанса. Остальные банки из представленных выше работают только с теми клиентами, КИ у которых хорошая.

Хоумкредит

Хоум Кредит банк предлагает возможность получения ссуды на вполне лояльных условиях. Минимальная ставка и суммы до 200-300 тысяч предоставляются по одному документу, справка о доходах не обязательная. Но такие условия применимы только для небольших сумм, в остальных случаях все равно придется предоставить справку 2-НДФЛ. Банк не работает с теми, кто не имеет работы вообще. Однако охотно выдается займы пенсионерам или индивидуальным предпринимателям.

Условия кредитования:

  • доступная сумма кредитования на выгодных условиях – 10 тыс. -1 млн рублей;
  • сроки погашения полученной суммы – 1-5 лет;
  • ставка – от 7,9%;
  • документы – надо предоставить 2 документа для подтверждения личности, но справка о доходах или поручители не нужны;
  • возраст клиента – 22-64 года;
  • заявка рассматривается в день подачи заявки, вероятность получения положительного решения высокая.

В качестве второго документа можно предоставить водительское удостоверение, медицинский полис, загранпаспорт, также подходит СНИЛС. В некоторых случаях спрашивают справку о реальных доходах. Но обычно сотрудник банка запрашивает такой документ, если в клиенте есть сомнения. Но при большом стаже такие справки обычно не требуют.

Решение принимается очень быстро – буквально за минуту. Средства выдаются наличными в день обращения. Заем могут получить даже пенсионеры – надо только предоставить пенсионное удостоверение. Но при плохой КИ, отсутствии официального трудоустройства или просрочками по активным кредитам скорее всего будет отказ.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает интересные программы всем держателям карт Халва:

  • доступная сумма ссуды – 100 тысяч рублей;
  • срок погашения – 12 месяцев;
  • ставка 8,9% (клиентам в конце года обеспечивается возврат процентов, выплаченных ранее);
  • возраст 20-85 лет;
  • документы – только паспорт и второй документ для подтверждения личности;
  • условия – наличие подтвержденного ежемесячного дохода – от 30 тысяч.

Для получения положительного решения надо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, это увеличивает вероятность получения займа на льготных условиях. Также стоит учесть, что низкий процент начисляется только на небольшие суммы – до 100 тысяч рублей. Если ранее не было больших просрочек, банк одобряет подобные займы даже при не очень хорошей КИ. На рассмотрение заявки может уйти до пяти дней, поэтому, если деньги нужны срочно, рекомендуется рассмотреть предложения других банков.

АТБ

Банк АТБ предлагает интересные условия для получения небольших и средних сумм:

  • сумма, доступная к получению – 700 тысяч;
  • сроки погашения – 1-5 лет;
  • ставка – от 9%, но рассчитывается индивидуально;
  • в первые три месяца существует льготный период для беспроцентного погашения;
  • возраст заемщика – 23-65 лет;
  • условия – наличие паспорта РФ.

Этот банк предлагает экспресс-кредитование на выгодных условиях и под 9%. Из документов обычно требуется только паспорт, хотя наличие дополнительных справок будет только в плюс заемщику. По рабочему стажу требования стандартные – от одного месяца на последнем месте работы. Но справка о доходах не нужна, обычно достаточно указанных в анкете данных. Индивидуальные предприниматели также могут получить ссуду, требование – от полугода рабочей деятельности с момента регистрации.

На рассмотрение запроса требуется один день, если подавать заявку утром, вероятно получение решения в день обращения. Подтверждение целей кредитования не требуется, то есть деньги выдаются на  любые задачи.

Газпромбанк

Газпромбанк работает с клиентами, имеющими положительный кредитный ретинг. Программа кредитования со стандартными условиями:

  • сумма, доступная к получению – до 3 млн;
  • ставка – 7,5%, но точное значение зависит от результатов рассмотрения заявки;
  • сроки погашения выданного кредита –до семи лет;
  • для оформления заявки надо предоставить паспорт, второй документ и справку, подтверждающую наличие дохода;
  • на рассмотрение уходит до 10 минут, при этом большинство запросов получают одобрение.

Этот банк не работает с клиентами, имеющими негативный рейтинг. Особенно это касается тех, кто имеет в Газпромбанке зарплатную карту. Официальное трудоустройство обязательно (от одного года на последнем рабочем месте), могут потребовать наличие копии трудовой, заверенной у нотариуса.

Реклама





Росбанк

Росбанк предлагает ссуды с выгодными условиями, программы рефинанаса и займы для клиентов с плохой КИ:

  • сумма займа – 50 тыс.-2 млн рублей;
  • сроки погашения – 1-5 лет;
  • ставка по процентам – от 9,9% годовых;
  • документы – надо предоставить паспорт РФ, справку по форме банка или форме 2НДФЛ;
  • возраст потенциального клиента – 24-65 лет;
  • условия рассмотрения – заявка рассматривается в день подачи заявления, вероятность получения одобрения высокая.

Преимущество заключается в возможности получения ссуды по программе рефинансирования при условии сниженной ставки. Самые интересные условия предоставляются тем, кто имеет зарплатную карту в Росбанке, но и для других клиентов предложения лояльные и выгодные. Подтверждение дохода обязательное, это могут быть справка из банка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой. Также доход можно подтвердить через портал Госуслуги.

Открытие

Банк Открытие предоставляет следующие условия кредитования:

  • выдача ссуды на суммы в пределах 50 тыс.-5 млн. рублей;
  • возраст заемщика 21-68 лет;
  • сроки погашения -1-5 лет;
  • проценты – 8,5%.

Для оформления надо предоставить паспорт, копию трудовой, форму 2-НДФЛ. При наличии хорошей КИ и полном пакете документации ставка будет минимальной. Для всех остальных она рассчитывается индивидуально и зависит от целого ряда параметров. пакет документации вообще может быть расширен, рекомендуется брать с собой загранпаспорт, особенно при наличии отметок за последний год, документы на квартиру или авто. При наличии таких документов заявка одобряется даже при не самой лучшей кредитной истории.

МКБ

МКБ предлагает кредитование по паспорту на довольно интересных условиях:

  • сумма займа – 750 тыс.-5 млн рублей;
  • сроки погашения – 1-5 лет;
  • ставка по процентам – от 9,9%;
  • документы – надо предоставить только паспорт РФ;
  • возраст– от 18 лет;
  • процент отказов минимальный, что делает банк одним из лучших решений.

Банк не требует дополнительных документов. Но работает он только с клиентами с положительным кредитным рейтингом. Если рейтинг низкий, не стоит обращаться, так как риск отказана очень высокий. Для получения решения требуется не больше 1 часа, наличные можно получить в день обращения. Первые три месяца платежи могут быть уменьшены, также необязательной является страховка. Однако при отказе от страховки сумма ставки увеличивается.

Восточный

Банк Восточный предлагает достаточно хорошие условия кредитования:

  • сумма займа – до 3 млн рублей;
  • сроки погашения – до 20 лет;
  • ставка по процентам – от 9,9%;
  • документы – только паспорт;
  • возраст потенциального клиента – 24-65 лет;
  • условия рассмотрения – заявка рассматривается в день подачи заявления, вероятность получения одобрения высокая.

Потенциальный заемщик должен предоставить подтверждение дохода, но документ об официальном трудоустройстве не требуют. Но его наличие позволяет получить большую сумму, так как клиент подтверждает свою платежеспособность и возможность обслуживать кредитные обязательства. К преимуществам относится то, что ссуду можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает такие условия получения ссуды под невысокие проценты:

  • сумма – от 100 тысяч до 3 млн;
  • срок погашения – 1-12 лет;
  • ставка по кредиту – 9,9-14,9%;
  • возраст потенциального заемщика – 21-70 лет;
  • нужен только паспорт.

Наименьший размер процента начисляется для государственных служащих и клиентов, имеющих зарплатные счета в этом банке. Для остальных клиентов банков-партнеров ставка рассчитывается индивидуально. Кроме того, врачам, преподавателям и другим категориям социальных профессий предоставляются льготные условия. Обычный клиент может рассчитывать на ставку 14,9%, но зато только по одному документу и без поручителей или залога.

Ренессанс

Наименьший процент отказов по заявкам и довольно приятные проценты предлагаются в Ренессанс банке:

  • доступная сумма по займу – до 700000 рублей;
  • ставка – от 9,9%;
  • сроки для погашения – 2-5 лет;
  • документы – потребуется два документа (один из них паспорт РФ), дополнительно можно предоставить справку, которая подтверждает доходы, но она не обязательная;
  • возраст – 24-70 лет;
  • условия – заявка рассматривается в день подачи, вероятность положительного решения высокая).

Этот банк охотно кредитует разных клиентов, в том числе, пенсионеров или при плохой кредитной истории. Для кредитования по минимальной ставке нужна справка, при помощи которой клиент сможет подтвердить наличие определенного дохода.

Как снизить риск отказа в кредите и получить наименьший процент

Для получения займа под минимальный процент и повышения вероятности одобрения надо придерживаться следующих 4 правил:

  1. Кредитная история должна быть хорошей. Для этого не рекомендуется допускать просрочек, создания проблемных ситуаций по выплатам. Чтобы повысить рейтинг, можно взять небольшие займы, например, в МФО, и выплатить их в строгом соответствии с требованиями микрофинансовой организации.
  2. Достаточный стаж работы, высокая официальная заработная плата. Таким клиентам проще получить ссуду, банки охотно сотрудничают с подобными заемщиками. При этом положительным моментом будет наличие собственных средств на счету.
  3. Наличие в собственности квартиры или авто. Недвижимое или движимое имущество означает, что клиент имеет обеспечение для выплаты ссуды. Не все банки требуют предоставление таких документов, но их наличие станет большим плюсом и поможет быстро, без отказа получить кредит.
  4. Возраст. Оптимальным считается возраст заемщика 25-40 лет. Считается, что такие люди уже успели наработать стаж или имеют достаточно средств для погашения, благодаря наличию хорошей работы. Реже деньги ссужают студентам или пенсионерам.

6 рекомендаций для получения низкой ставки по кредиту

Как получить кредит по наименьшей ставке? Предлагаем 6 полезных советов, которые помогут получить ссуду на наиболее выгодных условиях:

  1. Обращаться лучше в свой банк, то есть учреждение, где вы уже имеете зарплатную или накопительную карту. Особые преимущества предоставляются держателем зарплатных карточек, так как банк имеет необходимую информацию о доходах, месте работы и заработной плате.
  2. Подтверждение дохода. Многие банки предлагают оформление по одному документу. Но именно наличие официального подтверждения дохода поможет снизить ставку до приемлемого уровня.
  3. Рассмотрение нескольких вариантов. Надо предварительно ознакомиться с условиями в разных банках, оценить собственные возможности. При этом не рекомендуется сразу отправлять много заявок, так как это станет причиной снижения рейтинга.
  4. Залог. Не все банки требуют залоговое имущество, например, авто или квартиру. Но при необходимости получения большой суммы вы можете самостоятельно это предложить. Но тут важно оценить возможность своевременного погашения займа. В противном случае можно лишиться залога.
  5. Для снижения ставки можно воспользоваться программой рефинанса. Это позволяет все взятые ранее кредиты перевести на более удобные, выгодные условия и сниженную ставку.
  6. Пакет документов должен быть максимально полным. Даже если банк не требует справку о доходах, приготовьте ее. Это поможет получить сниженную ставку.

Как получить кредит по низкой ставке? Это не так сложно даже при наличии плохой КИ, надо только правильно выбрать банк и подготовить максимальный пакет документации.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*