> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 10 банков, выдающих зарплатный кредит

10 банков, выдающих зарплатный кредит

18 сентября, 2020

Реклама



10 банков, проводящих рефинансирование кредита

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Сегодня в условиях сложной экономической ситуации многие находятся в поисках выгодных кредитных продуктов. Это не касается не только бизнеса, но и обычных физических лиц. Одним из вариантов достаточно выгодного кредитования выступает возможность взять заем при наличии зарплатной карты в банке, куда подается заявка.

Что такое зарплатный кредит и в чем его преимущества? Это программа предоставления займов клиентам банка, у которых уже оформлена заработная карта, то есть получающих заработанные средства на собственную кредитку. Оформляет такие карточки работодатель, деньги переводятся автоматически каждый месяц. Для держателя карты преимуществ множество – это не только более удобный и своевременный способ получения заработка, но и многочисленные выгодные программы от банка.  Одной из них выступает возможность оформить кредит на зарплату на льготных условиях и по сниженной процентной ставке. Предлагаем ТОП-10 банков, которые оформляют подобные займы на наиболее выгодных для клиента условиях.

Чем интересен зарплатный кредит?

Зарплатные кредиты, на первый взгляд, очень выгодны всем сторонам. Банк уверен в том, что заемщик платежеспособный и предоставил точную информацию о месте работы, уровне дохода. Для клиента банка – это удобная возможность получить на зарплатную карту кредитный лимит, которым можно распоряжаться по всему усмотрению, например, совершить крупную покупку, поехать отдыхать. Но выгода банка намного больше:

  • доходы от обслуживания карт и счетов сотрудников предприятия;
  • получение 1-2% от суммы покупки, совершенной владельцем зарплатной карты в магазине;
  • получение дохода в размере 0,1-0,5% от транзакции через банкоматы или оплату интернет-покупок;
  • прибыль от эквайринга (до 2,1-2,5% от оборота)

Что получает держатель зарплатной карты:

  • кредитный лимит с достаточно высокой суммой;
  • выгодная ставка, которая будет ниже, чем при обычном кредитовании;
  • сниженные требования и минимальный пакет документации при оформлении.

Но тут кроются и многочисленные минусы. Клиент начинает бездумно пользоваться картой для расчетов, не задумываясь о том, что кредитный лимит надо погашать. В итоге к концу месяца накапливается внушительный долг, перекрываемый за счет зарплаты. Но это означает, что все полученные деньги уходят на обслуживание кредита и клиента невольно начинает тратить кредитные средства дальше. Как не попасть в эту ловушку? Надо тщательно контролировать собственные траты, если необходимости в кредите нет, но лимит уже установлен, отказаться  от него или установить предел трат в день или месяц.

Топ-10 банков, где можно взять кредит под зарплату

Предлагаем 10 наиболее выгодных вариантов получения кредита под заработную кредитную карту. Клиенты банка при этом получают многочисленные преимущества, к которым относятся сниженные ставки, возможность получения большей суммы и минимальный пакет документации. Обычно достаточно только паспорта и самой карты, так как все остальные документы, включая подтверждение официального дохода, находятся в распоряжении банка.

Банк Восточный

Банк «Восточный» предлагает такие условия:

  • максимально доступная сумма –25000 – 15 млн. рублей;
  • срок выдачи займа – не меньше 1 года;
  • годовая ставка – от 9,9%;
  • условия оформления: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 23-70 лет.

Кроме того, у этого банка есть ряд дополнительных условий, обязательных или рекомендованных к выполнению:

  • страхование финансовых рисков, утраты имущества, при отсутствии подобного договора годовая ставка увеличивается на 0,7%;
  • сумма кредитования – 0,5-10 млн. рублей (данная сумма зависит от региона);
  • годовая процентная ставка 9-9,5% (зависит от условий, предоставленных документов).

Ставка может снижаться до 8,75%, но это рассматривается индивидуально и только при положительной КИ, наличии всех документов, которые могут подтвердить благонадежность клиента. Сумма кредита во многом зависит от региона, она может быть увеличена до 20 млн. рублей для Москвы, МО, СПб и Ленинградской области, но только для ипотеки.

Ответ по заявке предоставляется очень быстро – за 15-30 минут. При положительном решении деньги можно получить в день оформления кредита наличными. К преимуществам относится и то, что нетребуется никаких дополнительных справок, включая форму 2-НДФЛ, копию трудовой, предоставлять не нужно.

Корпоративным клиентам, включая держателей зарплатных карт, предлагаются индивидуальные условия кредитования. К преимуществам относятся сниженная процентная ставка, увеличенные лимиты, выгодные условия облуживания. Лимит устанавливается на основе платежеспособности клиента, суммы по заявке, сроков и других факторов.

Альфабанк

«Альфабанк» предоставляет следующие варианты:

  • доступная сумма – до 1,7 млн. рублей;
  • максимальный срок займа – на 2-7 лет;
  • годовая ставка – от 10,99% годовых, рассчитывается индивидуально;
  • условия: паспорт гражданина РФ, возраст 23-70 лет.

Время рассмотрения заявки около двух минут, клиент может сразу после подачи заявки получить положительное или отрицательное решение. Дополнительно на сайте можно воспользоваться удобным калькулятором, позволяющим самостоятельно определить размер платежа, исходя из суммы и сроков.

В «Альфа-банке» можно выгодно оформить кредит в счет зарплатной карты. Кроме удобства обслуживания, клиентам предлагаются:

  • обслуживание – 590 рублей в год;
  • снятие наличных без комиссии в любом банкомате (до 50 тысяч рублей в месяц);
  • кэшбек до 2% на все покупки;
  • на остаток суммы начисляются до 5%;
  • 100 дней картой можно пользоваться без процентов за пользование кредитом;
  • максимальный лимит устанавливается в размере 500 тысяч рублей.

Хоумкредит

Банк «Хоумкредит» предлагает:

  • доступная для кредитования сумма – от 10 тыс. рублей, максимальная – 1 млн.;
  • срок выдачи – от 1-го года до 5-ти лет;
  • годовая ставка – от 9,9% годовых;
  • условия: требуется предоставить минимум два документа, подтверждающих личность (для клиентов банка нужен только паспорт);
  • возраст 22-64 лет.

Получить кредит в банке наличными можно на кредитную карту или счет. Вероятность одобрения заявки высокая, так как банк весьма лояльно относится к клиентам даже с негативной кредитной историей. Для новых клиентов доля положительных решений по заявке составляет около 90%.

Для подачи заявки надо предоставить только два документа для удостоверения личности, например, паспорт и водительские права, в качестве второго документа подходит СНИЛС. Справка о доходах или официальном месте трудоустройства не требуется, так как вся необходимая информация у банка есть.

Банк Homecredit предлагает владельцам зарплатных карт выгодные и удобные условия кредитования. Это не только бесплатное обслуживание, но и возможность получить лимит на карту до 300 тысяч рублей. К плюсам относится наличие кэшбека, достигающего 22%. То ест при расчетах такой картой и использования кредитного лимита часть потраченных средств возвращается.

Условия кредитования для зарплатных карт:

  • доступная сумма – 10-999 тысяч рублей;
  • срок принятия решения – до трех дней;
  • срок кредитования – до 84 месяцев;
  • процентная ставка – от 9,9% (рассчитывается индивидуально);
  • валюта – только рубли.

Кроме обычного кредита, для держателей зарплатных карт можно получить специальные кредитные карточки:

  • Золотая карта «С Пользой»: кэшбек до 10% при интернет-покупках, 1-3% при обычных покупках (начисляется в виде баллов);
  • Платиновая карта «С Пользой»:кэшбек до 10% при интернет-покупках, 1,5-5% от остальных покупок (начисляется в виде баллов).

Кредитный лимит возобновляемый, но общая ставка сильно отличается в зависимости от суммы и прочих условиях. Она может достигать 28,9% для суммы до 29999 рублей, 29,9% для займа до 30000 рублей и 27,5% при оплате товаров либо различных услуг. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от общей суммы задолженности на момент оплаты. Льготный период большой и достигает 51 дня.

Тинькофф

Сегодня многие банки предлагают удобные варианты оформления кредита. Но именно Тинькофф дает возможность взять кредит онлайн на зарплатную карту без особых хлопот. Кроме того, требования к заемщику минимальные, во многих случаях достаточно только паспорта и заполнения всех граф анкеты. При этом потенциальным заемщикам предоставляются многочисленные бонусы и преимущества.

Тинькофф предоставляет следующие общие условия:

Реклама





  • доступная сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • годовая ставка – 9,9-24,9 %, но она рассчитывается индивидуально;
  • условия: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 18-70 лет, банк работает со студентами и пенсионерами;
  • особенности подачи заявки – банк не имеет физических отделений, все операции, в том числе подача заявки, проводятся онлайн и при общении с оператором по телефону.

Для владельцев зарплатных карт предоставляются:

  • в любом банкомате мира можно снять до 100 тысяч рублей без комиссии;
  • на остаток собственных средств начисляется до 5% годовых;
  • есть программа кэшбека;
  • обслуживание карты бесплатное.

Вероятность получения положительного решения высокая, решение принимает в течение одного дня. Банк удобен для сотрудничества тем, что не требует большого количества документов. Для подачи заявки надо заполнить анкету, которая подается онлайн через сайт. Искать отделение и тратить время на общение с банковскими специалистами не требуется. Если оно положительное, карту с начисленными средствами на дом доставит курьер. Вместе с картой будет предоставлен пакет документации и договор.

ОТП

ОТП потенциальным заемщикам предлагает:

  • сумма доступного займа – до 10 млн. рублей
  • максимально доступный срок выдачи займа – до 5 лет, можно оформить краткосрочный займ;
  • годовая ставка по процентам – от 9,5% годовых;
  • условия: от заемщика требуется предоставить паспорт, ИНН, второй документ для подтверждения личности, справку 2-НДФЛ о доходах;
  • кредиты выдаются клиентам 21-65 лет.

Вероятность получения одобрения заявки достаточно высокая, сроки рассмотрения 15 минут. Есть возможность срочного кредитования, для получения суммы до 750 000 рублей справка о доходах не обязательная. Специальных программ для держателей зарплатных карт нет, но имеются множество других предложений с интересными условиями. Большим плюсом является и то, что у банка уже есть вся информация о доходе заемщика, то есть пакет документации будет небольшим.

Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает такие условия:

  • сумма – до 700 тысяч рублей;
  • срок – 2-5 лет;
  • ставка рассчитывается индивидуально, но обычно составляет от 9,9% годовых;
  • условия: надо предоставить два документа, подтверждающих личность, обязательно нужна справка об уровне доходов;
  • возраст 2-70 лет.

Заявка о выдаче кредита для рефинансирования рассматривается в день обращения, вероятность одобрения высокая, но при полном предоставлении пакета и информации о доходах. Держателям заработных карт предлагаются стандартные дебетовые карты. Оформить кредит можно, но на общих условиях, обязательно предоставив подтверждение доходов. Наличие дополнительных источников финансирования станет дополнительным плюсом при принятии решения. В этом случае может быть предложена минимальная ставка и максимально доступная сумма.

МТС

Банк «МТС» отличается лояльным отношением к заемщикам. Кроме того, предоставляются разные интересные программы, выгодные предложения:

  • доступная сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • годовая ставка – 9,4-20,9%;
  • максимальный срок – 12-60 месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить паспорт, также банк может затребовать иные документы;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст в пределах 20-70 лет, постоянная регистрация в РФ, легальный источник получения дохода (не меньше, чем за последние 3 месяца).

Банк предоставляет различные программы кредитования. Это выдача потребительских, целевых и нецелевых кредитов, ипотеку, приобретение машины в рассрочку. На сайте доступен удобный онлайн-калькулятор, позволяет самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и общей переплаты. Держателям зарплатных карт предоставляют достаточно выгодные программы:

  • стандартный кредит с пониженной ставкой;
  • рефинансирование;
  • ипотека.

При оформлении стандартного кредита на зарплатную карту предоставляются следующие условия:

  • доступная сумма – до 5 млн рублей;
  • ставка – 9,4%;
  • решение принимается за 10 минут;
  • срок погашения – 1-60 месяцев;
  • пакет документов минимальный.

При рефинансировании предлагаются:

  • максимальная сумма до 5 млн рублей;
  • ставка – от 9,4%;
  • быстрое принятие решения;
  • максимальный срок – 60 месяцев;
  • возможность взять заем на погашение уже существующих кредитов разного типа, включая автокредитование и ипотеку.

По ипотеке для держателей зарплатных карточек предлагаются следующие условия:

  • сумма – до 25 млн рублей;
  • ставка – от 7,9%;
  • решение принимается в течение трех дней;
  • срок погашения от 1 до 300 месяцев.

Совкомбанк

«Совкомбанк» при кредитовании предлагает такие условия:

  • сумма займа – до 100 000 рублей;
  • годовая ставка по процентам – от 9,9%;
  • срок кредитования – двенадцать месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить минимум два документа для подтверждения своей личности, также нужна справка о доходах;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст 20-85 лет.

Вероятность одобрения заявки в этом банке достаточно высокая, но сроки рассмотрения могут затянуться и занять до пяти дней, что дольше, чем у остальных учреждений.

Сегодня клиентам предлагаются различные варианты кредитования:

  • программа «Стандартный Плюс» с возможностью оформить заем до 300 тысяч рублей под 9,9% на срок 112-36 месяцев;
  • «Экспресс Плюс» для тех, кому нужны малые суммы, позволяет получить кредит до 40 тысяч рублей по 9,9% на 6-60 месяцев;
  • «Пенсионный плюс» подходит для пенсионеров, разрешая получить заем до 299 999 рублей под 9,9% на срок до 120 месяцев.

Кроме того, в банке можно оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости. В первом случае ставка составит 16,9% и выше, во втором – от 15,9%. Есть выгодная программа «Супер Плюс» по 9,9% с возможность получения суммы до 1 млн рублей.

В чем преимущества для держателей зарплатных карт? Кроме больших сумм предлагаются сниженные процентные ставки. Такая скидка достигает 5%, при этом заемщикам предлагается «Гарантия минимальной ставки».

Банк УбРиР

Банк «УбРиР» предлагает:

  • сумма займа – до 1,6 млн. рублей (для держателей зарплатных карт сумма выше);
  • годовая ставка – от 7,9%;
  • условия: паспорт, справка о доходах, форма из ПФР;
  • требования к заемщику – возраст 19-75 лет, наличие стажа от трех месяцев на последнем месте работы, для ИП – ведение деятельности в течение 12 месяцев и больше.

Банк «УбРиР» предлагает взять выгодный кредит, но самостоятельно устанавливает ставку по кредиту в зависимости от категории заемщика, КИ клиента, суммы и других факторов. Срок погашения рассчитывается с учетом суммы, например, для кредитов на сумму до 300 тысяч рублей он равен 10 лет.

Банк «УбРиР» предлагает возможность получить кредит на сумму до 5 млн рублей, но это касается только держателей зарплатных карт. Справка о доходах не требуется, как и подтверждение об официальном трудоустройстве. Ставка выгодная – она составляет 7,9%, что намного ниже аналогичных предложений других банков. Что именно предлагается владельцам зарплатных карт:

  • получение займа в пределах 50 тыс.-5 млн. рублей;
  • срок погашения – 3, 5, 7 и 10 лет;
  • ставка – от 7,9%;
  • для получения кредита нужен паспорт, при предоставлении справки из ПФР сумма может быть значительно увеличена;
  • есть возможность досрочного погашения без штрафа.

Ставка по процентам устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента. Банк анализирует информацию, имеющуюся в его распоряжении, длительность работы на последнем месте, средний уровень заработной платы и дополнительные доходы, наличие недвижимость и другой собственности. Если необходимо получение суммы от 1,5 млн, обязательно предоставление справки из ПФР. Она запрашивается клиентом через сайт организации или банк может выполнить это самостоятельно. При наличии рабочего стажа на последнем месте работы до 1 года и больше 3 месяцев необходимо предоставить документы, учитывают только фактически отработанное время.

Росбанк

Банк «Росбанк» предлагает достаточно удобные варианты сотрудничества, среди которых выгодные займы с низкими процентами от 7,9%:

  • сумма – от 50 тысяч до 3 млн. рублей;
  • годовая ставка – при наличии страховки она составляет значение от 7,9%, без страхования ставка повышается – от 13,9%;
  • срок погашения кредита– до 13-84 месяцев (такие сроки устанавливаются для держателей зарплатных карт, в остальных случаях рассчитывается индивидуально);
  • условия: паспорт, справка о доходах за последний год, доход от 15 тысяч в месяц.

Для держателей заработных кредитных карт условия немного отличаются. В первую очередь, это касается меньшего пакета документов – достаточно паспорта, кода и карты. Вся остальная информация имеется у банка, в том числе, по среднемесячному доходу и официальному трудоустройству. Сроки также более выгодные, в пределах 13-84 месяцев. Для всех остальных заемщиков они рассчитываются индивидуально и на основе предоставленных документов. Получить можно до 3 млн рублей, при этом погашение будет происходить путем автоматического списания с карты, что облегчает клиенту банка выплаты и контроль остатка.

Зарплатные кредиты – удобная возможность для многих получить займ на выгодных условиях. Сегодня такие кредиты предлагают многие банки, работающие по программе зарплатных карточек, снижая требования для заемщиков. Подобные услуги можно заказать у многих финансовых учреждений, среди которых Росбанк и многие другие.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*