12 лучших кредитных карт 2023: с кэшбэком, большим льготным периодом и другими бонусами

Реклама

---

---

Одни считают, что кредитные карты — это зло, которое только загоняет вас в денежное рабство. А другие умеют грамотно пользоваться льготным периодом и кэшбеком для того, чтобы тратить чужие деньги, пока ваши лежат в банке под процентом, да еще и зарабатывать на повышенном кэшбеке. Главное тут — вовремя гасить долго и правильно выбрать кредитку. Предлагаем вам почитать обзор лучших кредитных карт года.

Лучшие карты рассрочки для покупок ⇒

8 плюсов и минусов кредиток

1. Чужие деньги тратим — свои приносят доход. Пока вы тратите деньги банка с кредитки, ваши — могут лежать на вкладе или счете, по которому начисляется процент на остаток.
2. Грейс-период. Почти по всем кредиткам сегодня есть беспроцентный период от 55 до 120 дней, когда вы можете тратить деньги, но не платить проценты — если успеваете погасить долг в рамках этого срока.
3. Денежная подушка. Даже, если вы привыкли жить на свои деньги — денежная подушка, некий запас, который можно использовать в любой момент, когда срочно понадобились деньги, никому не помешают.
4. Повышенный кешбэк — если посмотреть на дебетовые и кредитные карты одного и того же банка, то по вторым кешбек в 1,5-2 раза выше, а значит, вы можете заработать больше.
5. Бесплатная рассрочка — вместо того, чтобы покупать вещь в кредит и переплачивать, можно купить ее по карте рассрочки и платить ту же сумму, но не сразу, а постепенно. Есть варианты с рассрочкой до 12 месяцев.
6. Плата за обслуживание — есть бесплатные кредитки, но за самые выгодные нужно будет заплатить дополнительно 500-1500 рублей в год.
7. Выше проценты на задолженность — где-то в 1,5-2 раза больше, чем по обычным потребительским займам. Так что лучше гасить долго вовремя, не дожидаясь окончания льготного периода.
8. Комиссия за снятие денег — покупать в магазинах по ним хорошо. Но если вам нужны наличные, то это не выгодно. Банкоматы за снятие берут 2%-3% от суммы.

Инструкция, как заработать на кредитке

Конечно, миллионы вы не заработаете, но даже дополнительные пара тысяч в месяц — лишними не будут. Для заработка у вас должна быть и дебетовая и кредитная карта, причем на дебетовой — должен начисляться процент на остаток, чем больше, тем лучше. В идеале — от одного банка.

Для примера возьмем траты в месяц на семью — 100 000 руб.

Тратим по кредитке, получая повышенный кэшбек в некоторых категориях до 5% + 1% на все остальное. Ваши деньги в это время лежат под процентами.

Итого за 2 месяца (60 дней льготного периода):

Проценты по дебетовой карте: 6% годовых от 200 000 за два месяца = 1000 руб.

Кэшбек по кредитке: 1% от 170 000 + 5% от 30 000 = 3200 руб.

Итого: (1000 + 3200)/2 = 2100 руб в месяц — дополнительный заработок. Вычитаем обслуживание кредитной и дебетовой карты (около 150-200 руб) — остается 1950-1900 руб заработанных денег.

В конце льготного периода просто полностью гасим долг и не платим банку никаких процентов.

ТОП лучших кредиток на 2022 год

Карта	Лимит	Дней без %	Кэшбэк	Обслуживание
Восточный	300 000	60	До 5%	Бесплатно*
МТС Cashback бесплатно	299 999	111	До 25%	Бесплатно
Ренессанс	200 000	55	1% на все	Бесплатно
Росбанк	1 000 000	120	Нет	Бесплатно*
УБРиР большой период без %	300 000	120	1% на все	Бесплатно
Ситибанк большой выбор	600 000	60	До 5%	Бесплатно*
Touchbank большая сумма	1 000 000	61	До 3%	Бесплатно*
Быстрокарта с плохой историей	30 000	Нет	Нет	Бесплатно
Тинькофф Platinum удобное пополнение	300 000	55	1% на все	590 руб .
Альфабанк 100 дней без %	300 000	100	Нет	1190 руб.
Райффайзен	600 000	52	До 5%	От 750 руб.
Тинькофф All Airlines для путешествий	700 000	55	До 3%	1890 руб.

Бесплатно* — при выполнении определенных условий или лишь для некоторых видов кредиток, например, без кэшбэка.

Для начала стоит определиться с тем, какие условия вам наиболее важны. Например, самый большой льготный период у карт Альфабанк, МТС и УБРиР, максимальный кредитный лимит можно получить в Райффайзен, Тинькофф и Тачбанк. У Восточного, Райффазена, МТС и Ситибанк можно получить наибольший кешбек до 5% (но лишь в определенных категориях, определяемых банком), а вот у Тачбанка хоть и всего 3%, зато любимую категорию вы можете выбрать сами. С плохой историей — можно получить Быстрокарту и брать на нее займ в любое время без отказа, а у УбРиР и Ренессанс — действительно бесплатное обслуживание.

Где еще получить наличные без отказа ⇒

Есть несколько вариантов карточек, самые выгодные — «Просто» и «CashBack«. По первой — все и всегда бесплатно, если нет задолженности. Если есть, то 30 рублей в сутки. По второй — бесплатное обслуживание и неограниченный в месяц кешбек: 1% на все покупки и до 5% в определенных категориях, которые банк регулярно меняет. Попадаются и полезные, например, «Супермаркеты», и бессмысленные, например, «Искусство».

Выдача с 21 года. Если вы младше 26, то потребуют подтвердить ваш доход. Если старше — достаточно лишь паспорта. Рассмотрение заявки — 5 минут, получить можно уже сегодня.

Где еще займы выдают точно в день обращения ⇒

Можно подать заявку, и только после ее одобрения выбрать подходящую для вас карту — простую и бесплатную с льготным периодом или с безлимитным кешбеком.

Идеальный вариант для тех, у кого больше всего ежемесячных трат уходит на покупку продуктов и заправку автомобиля. Предлагают честные 5% кэшбека в категориях «Супермаркеты», «АЗС» и «Кино». А если покупать у партнеров МТС через программу лояльности МТС Cashback, то можно получить до 25% обратно.

Выдача всем совершеннолетним гражданам России. Получить можно в ближайшем к сам салоне МТС. И кроме паспорта больше ничего не спросят. Никакие поручители, справки о доходах и дополнительные документы не нужны.

Где еще взять деньги без справок и поручителей ⇒

Заплатить придется только 299 рублей за выпуск кредитки, перевыпуск и годовое обслуживание бесплатное.

Можно положить и свои средства. Их потом можно как снимать без процентов в любом банкомате мира, так и переводить в другие банки за 15 рублей за одну операцию. Заявка отправляется онлайн, решение за 15 минут, забрать карту можно уже сегодня в ближайшем к вам офисе компании.

Лучшая кредитная карта с действительно бесплатным обслуживанием. Не нужно выполнять никаких условий по покупкам или сумме на счету. Можно получить и положить в шкаф, а использовать лишь тогда, когда понадобились наличные. Отличный вариант для создания «денежной подушки» на всякий случай.

Где еще можно взять займ в банке за 1 час ⇒

Оформить кредитную карту Ренессанс можно с 22 лет. Чуть больший, чем в других банках, комплект документов: паспорт, второй документ + справка 2-НДФЛ. Причем доход должен быть больше 8000 в регионах и 12000 — в Москве и области.

Где оформить займ по 2 документам без справки о доходе ⇒

Заявку рассмотрят за 30 минут, саму карту выдают в день обращения. Есть программа лояльности, по которой вам вернут 1% на все покупки и до 20% — за определенные акционные категории или покупки у партнеров банка.

Выгодна, удобна, не нужно платить. Но нужно официально подтверждать доход.

Главное преимущество — огромный беспроцентный период до 120 дней. Это значит, что вы можете совершить покупку прямо сейчас, а погасить долг — только через 4 месяца. Удобно, когда срочно понадобилось купить что-то крупное, например, холодильник, или потратить деньги на лечение.

В каких банках лучше всего брать кредиты наличными ⇒

Требования к заемщику минимальные — гражданство РФ и достижение 18 лет. При желание можно оформить вообще только по паспорту, без дополнительных документов и справок, подтверждающих доход. Правда, в этом случае можно расчитывать только на лимит до 100 000 рублей. Но разве и такая сумма в виде дополнительной подушки безопасности будет лишней?

Где еще можно выгодно взять потребительский кредит в банке ⇒

Обслуживание бесплатно, если активно пользоваться кредиткой и тратить по ней не менее 15 000 в месяц. Если не уложились в этот предел, то спишется 99 рублей — не такие большие деньги.

Снимать наличные средства в банкоматах не выгодно, комиссия 490 рублей + 4,9%.

Чем лучше других? Например — самым большим беспроцентным периодом до 120 дней, когда вы можете тратить деньги банка и ничего не платить за это. У кого еще вы найдете такое выгодное предложение? Да и сама кредитка без платы за обслуживание.

Где еще получить бесплатный кредит или рассрочку ⇒

Реклама

---

---

Плюс у кредитки УБРиР неограниченный кешбек — если вы много тратите, планируете ремонт или какую-то большую покупку с безналичной оплатой, то это идеальный вариант вернуть часть денег. Пусть и всего 1%.

Получить кредитную карту УБРиР можно с 21 года. Можно только по паспорту — в этом случае лимит до 60 000, можно с подтверждением дохода — тут уже до 300 000 рублей.

Где еще получить деньги только по паспорту ⇒

Кешбек возвращают не баллами, а рублями — на счет 1 числа месяца, следующего за текущим расчетным периодом.

Подходит лишь для тех городов, где есть отделения этого банка. А их не так-то много по России.

Еще один банк с большой линейкой различных кредиток на все случаи жизни. Единственный минус — данное выгодное предложение доступно лишь жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Московской/Ленинградской областей.

Получить кредитную карту Ситибанка можно с 22 лет, но нужен будет паспорт и справка 2-НДФЛ о доходе. Кроме стандартных вариантов с кешбеком и льготным периодом действует еще и акция «Заплати в рассрочку» — в этом случае банк не начисляет проценты на задолженность в течение большего срока — до 12 месяцев.

Неплохой вариант, но лишь для жителей столицы и Питера.

Главный плюс — можно разделить одобренную сумму между пополняемым лимитом по карте и наличными, которые без комиссии можно снять в любом банкомате российского банка. Нужны деньги на руках — берете наличные, нужна кредитка с кешбеком — выбираете лимит по ней.

Второй момент: категорию для повышенного кешбека вы выбираете сами. Там начисляют 3% (кроме Супермаркетов, Фастфуда и Туризма/Путешествий — там только 2%). Ограничение — 3000 рублей в месяц по любимой категории. Для общего — ограничений нет.

Выдают кредитную карту Тачбанка с 21 года, требуется лишь паспорт. Также, как у Тинькофф — привозят без визита в банк по указанному адресу. Можно пользоваться бесплатно, если тратите больше 30 000 в месяц.

Хороша всем, кроме сложных и запутанных условий, в которых обычному человеку не так-то просто разобрать.

Не совсем кредитная карта, так как у нее нет возобновляемого лимита. Скорее это возможность взять в любой момент займ без отказа от компании Быстроденьги. Достаточно оформить ее один раз, и потом брать микрозаймы до 30 000 можно будет сколько угодно раз, главное — вовремя гасить задолженность.

Лучшие микрозаймы с любой историей и без справок ⇒

Можно получить, если вам исполнилось 18 лет. Выдача с плохой или вообще без истории. Требуется только паспорт, но без справки о доходе могут и не выдать. Для гарантированного получения карты нужно подтвердить ваш доход, ни никаких ограничений по нему нет.

Минусы — нет лимита, кешбека и подходит только для займов. Высокий процент.

Одна из самых удобных и популярных кредитных карт. Стоит всего 590 рублей в год. Пополнять можно в любой Евросети, МТС, Связном и десятке других мест, которые есть везде. Хороший кредитный лимит, 52 дня льготного периода и выдают всем практически без отказа.

Главные преимущества: выдают только по паспорту любому гражданину РФ, в том числе и безработным, и студентам. Не проверяют практически ничего. Одобряют даже с плохой историей. Привозят домой или в офис, вам даже в банк ехать не нужно. Выдача кредитной карты Тинькофф Платинум возможна с 18 лет.

Где еще получить наличные с 18 лет ⇒

Недостатки: кешбек всего 1%, хоть и на все покупки. Но не рублями, а баллами, которыми потом можно компенсировать лишь некоторые покупки.

Еще одна из самых популярных и лучших кредитных карт от Альфабанка — 100 дней без %. По названию легко догадаться, что у нее большой льготный период до 100 дней, то есть больше трех месяцев, когда вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка.

Выдача кредитной карты Альфабанк возможна с 21 года. Необходима официальная работа со стажем от 3 месяцем и зарплатой, которую вы можете доказать справкой 2-НДФЛ от 10 000 рублей в месяц.

Где получить займ наличными безработному ⇒

Кэшбэк за покупки не предусмотрен, зато можно в месяц снять наличными в банкомате до 50 000 рублей без комиссии — удобно, если нужны деньги на руках.

Недостатки — нужны справки о доходе, дорогая, без кешбека.

Огромный выбор кредиток на любой вкус. Можно найти и с кешбеком до 5% в определенных банком категориях, и с льготным периодом до 110 дней, и для путешественников, на которые начисляют повышенный кэшбэк на авиабилеты, ЖД, аренду авто, отели и так далее. И даже кредитки, по которым можно без комиссии снимать наличные.

Достаточно отправить одну заявку. Если ее одобрят — вы можете получить любую карту на ваш выбор. Выдача кредитной карты Райффайзен возможна с 23 до 65 лет. Требуется паспорт, гражданство РФ и официальная работа со стажем от 4 месяцев + зарплата от 25 000 руб.

Недостатки — только с хорошей КИ и высокой зарплатой.

Еще одна кредитка от Тинькофф — идеальный вариант для путешественников. Начисляют повышенный кешбек в различных категориях для путешествий, например, на авиа и ЖД билеты, отели и гостиницы, бронирование авто и так далее. Плюс 2% — на все остальное.

Минус — не рублями, а милями. Но ими можно компенсировать авиабилеты и летать бесплатно.

Выдача точно также по паспорту с 18 лет, привозят на дом. Но проверяют уже серьезнее, процент одобрений ниже, чем у Платинум. И дорогое обслуживание — 1890 рублей за год.

Минусы — возвращают не рублями, а милями. Выгодно только для путешественников.

Наш выбор: лучшая кредитка 2023 — УбРиР

Мы рассмотрели 10 самых выгодных кредитных карт, осталось понять, какая же из них лучшая. Это не просто, но если вы знаете, какой момент для вас наиболее приоритетный, можно брать ту, где больше лимит, меньше обслуживание или самый большой льготный период. Если же выбирать что-то одно, то наш выбор — УбРиР.

Её преимущества перед остальными:

1. Большой лимит до 300 000 рублей.
2. Кешбек действует на любые покупки.
3. Возврат деньгами, а не баллами.
4. Бесплатна безо всякий условий и ограничений.
5. Самый длинный грейс-период — 120 дней, когда не нужно платить проценты.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС