Рефинансирование для физических лиц ⇒
- Кредит наличными Газэнергобанк
Макc. сумма 1 300 000 Ставка 6.1 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 15 000 руб. Возраст 23-70 лет Решение 1-2 дня - Кредит наличными ВБРР
Макc. сумма 5 000 000 Ставка 9.8 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 30 000 руб. Возраст 21 — 70 лет Решение 15 мин. - Кредит наличными ЮниКредит Банк
Макc. сумма 5 000 000 Ставка 8.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 60 000 руб. Возраст 21-60 лет Решение 1 день - Кредит наличными Интерпромбанк
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 45 000 руб. Возраст 23-75 лет Решение 1 день - Кредит наличными Райффайзенбанк
Макc. сумма 2 000 000 Ставка 7.99 Срок кредита До 5 лет Минимальный срок 90 000 руб. Возраст 23-67 лет Решение 2 мин. - Кредит Большие возможности ОТП Банк
Макc. сумма 4 000 000 Ставка 8.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 1 млн. руб. Возраст 21-69 лет Решение До 1 дня - Кредит наличными для бюджетников
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день - Кредит наличными Ситибанк
Макc. сумма 2 500 000 Ставка 8.5 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 100 000 руб. Возраст От 22 лет Решение От 10 минут
Сейчас банки снижают текущие ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном лишь раз в месяц общим платежом. Но можно в году и рефинансировать единственный ваш долг для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.
В каких банках выдают займы без отказов и проверок ⇒
Реструктуризация долга по ссуде позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении размера выплат.
10 банков, где открыть рефинансирование кредита
Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.
Банк | Процент | Сумма | Срок |
ВТБ 24 | От 6,4% | До 5 000 000 | До 7 лет |
ВТБ Банк Москвы | От 6,4% | До 3 000 000 | До 5 лет |
СКБ банк | 6,1% | До 1 300 000 | До 5 лет |
Райффайзен | от 7,99% | До 2 000 000 | До 5 лет |
Росбанк | От 7,5% | До 3 000 000 | До 5 лет |
Открытие по паспорту | От 6,9% | До 5 000 000 | До 5 лет |
УБРиР | От 6,3% | До 1 000 000 | До 7 лет |
МТС без отказа | От 5,9% | До 5 000 000 | До 5 лет |
Промсвязьбанк выгодно | От 5,5% | До 3 000 000 | До 7 лет |
Уралсиб быстро | От 5,5% | До 1 500 000 | До 7 лет |
Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 5,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 7,99% у Райффайзена и 6,4% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть его отделения. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс ссуду оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).
Где можно оформить кредит без процентов ⇒
4 причины сделать рефинансирование
Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование кредитов других банков.
- Собираем все кредиты в один
У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все долги в один. Платите один раз один единственный платеж.
- Снижение процентной ставки
У вас взят займ под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько ссуд.
- Дополнительные деньги
Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
- Избавляемся от лишних страховок и комиссий
Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены долги, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.
Как получить деньги просто — нужен только паспорт ⇒
- Сумма: От 50 тыс. руб. до 5 000 000;
- Срок: От 6 мес. до 7 лет;
- Процентная ставка: От 6,4% до 14,2%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода, стаж.
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
- Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,4% до 17%;
- Возраст: 21-70 лет;
- Документы: подтверждение дохода + паспорт;
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.
- Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: Фиксированная от 6,1%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от 3-х месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.
Где взять в долг без справок о доходе ⇒
- Сумма: От 90 000 до 2 миллионов;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,99%;
- Возраст: 23-67 лет;
- Документы: до 300 тысяч — только паспорт;
- Рассмотрение заявки: в течение дня.
Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при запросе до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для ссуд на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.
Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты на 4% выше базовой, с подключением 7,99% — до 500 000. Чем больше размер займа, тем ниже ставки.
- Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
- Срок: От 12 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 7,5% до 14%;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
- Рассмотрение заявки: 1 день.
Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если размер свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.
Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒
- Сумма: От 5 тыс. руб. до 5 000 000;
- Срок: От 24 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,9%;
- Возраст: 21-68 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Рассмотрение заявки: от 3 минут.
Можно сделать рефинансирование не один, а сразу несколько кредитов, да еще и получить деньги наличными на любые нужды. Удобно — снижайте платеж, уменьшайте срок, за который вы закроете долг, или получите дополнительные деньги на руки при тех же платежах и сроках. Что выгоднее, считайте с помощью кредитного калькулятора.
Требуют: гражданство РФ, возраст 21-68 лет, доход от 15 000 и стаж не менее 3х месяцев.
- Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
- Срок: От 24 мес. до 7 лет;
- Процентная ставка: От 6,3% годовых;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт и справка о доходах.
- Рассмотрение заявки: 1 день.
Самое главное преимущество УбРиР — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.
Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.
Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.
Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.
- Сумма: От 20 тыс. руб. до 5 000 000;
- Срок: От 12 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 5,9% годовых;
- Возраст: 20-70 лет;
- Документы: паспорт и второй дополнительный. Иногда справка 2-НДФЛ.
- Рассмотрение заявки: 1 день.
Преимущества — можно заполнить заявку онлайн и оформить рефинансирование кредита в любом салоне МТС, хоть ближайшим к работе, хоть к дому. И всего — за один день.
Официальный возраст заемщиков с 20 до 70 лет, но реально одобряют без отказа лишь с 27 до 55 лет. Традиционно нужно гражданство и прописка РФ.
- Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 000 000;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процентная ставка: от 5,5% годовых;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы: паспорт + справка о доходах.
- Рассмотрение заявки: 2-5 минут.
При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.
- Сумма: От 35 тыс. руб. до 12 000 000;
- Срок: От 13 мес. до 7 лет;
- Процентная ставка: фиксированная от 5,5% годовых;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
- Рассмотрение заявки: несколько часов.
Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинансирования от 5,5%, плюс небольшие ссуды до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.
Полезные статьи
Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок вам там получать уже не нужно.
Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.
Не работают с потребительскими ссудами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.
Рассчитайте рефинансирование кредитов других банков онлайн
Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских ссуды, каждый на три года:
- 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
- 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
- 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;
Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.
Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет средняя ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.
Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.
Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.