> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 3 банка, где можно взять кредит для бизнеса

3 банка, где можно взять кредит для бизнеса

18 сентября, 2020

Реклама



10 банков, проводящих рефинансирование кредита

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Современная экономическая ситуация заставляет начинающих предпринимателей или бизнесменов с опытом искать дополнительные финансовые средства. Не всегда получается изыскать требуемую сумму из оборота, поэтому одной из популярных финансовых услуг для бизнеса выступает кредит для бизнеса, который можно получить в банке. Финансовые учреждения предлагают различные программы кредитования юрлиц или ИП. Такие займы могут быть с залогом в виде квартиры или другой недвижимости. Получаемая при этом сумма позволяет полностью или частично покрыть расходы, необходимые на выплату налогов, заработной платы, а также закупку товаров, расширения бизнеса, проведения расчетов с поставщиками.

В какие банки лучше всего обратиться? Сегодня многие финансовые учреждения кредитуют юрлиц или ИП, но условия далеко не всегда самые выгодные. Предлагает ТОП-3 банков, где можно на выгодных условиях и без особых проблем взять заем на дальнейшее ведение бизнеса, расширения дела или погашения накопленных задолженностей перед работниками и поставщиками.

Получение кредита под бизнес

Причин, по которым необходимо кредитование под бизнес, множество. ИП или юрлицо получает средства для быстрого покрытия задолженностей, оплаты товара или расширения собственного дела, открытия нового направления, закупки материально-технических средств. Залогом становится недвижимость или коммерческие объекты, которые принадлежат бизнесмену, выплаты производятся за счет получаемого дохода или других источников.

Для получения займа требуется соблюдение некоторых особенностей, например, кроме уставных документов банк требует предоставить бухгалтерскую отчетность, а также бизнес-планы предприятия. Далеко не все ИП или юрлица готовы предоставлять банку подобную информацию, так как финансовое учреждение получает контроль над бизнесом распределением финансовых потоков. Поэтому перед тем, как получить кредит под бизнес, необходимо все тщательно взвесить и определиться с тем, какие условия приемлемы, а какие нет.

Государственная программа льготного кредитования для бизнеса

Сегодня Минэкономразвития предлагает малому и среднему бизнесу программу льготного кредитования при поддержке государства. Это небольшие суммы, которые можно получить под льготную годовую ставку. Но стоит учесть, что такие кредиты в большинстве случаев выдают не банки, а МФО, часть из которых являются государственными. Проверить наличие подобной организации в регионе или городе можно на сайте министерства, но тут все не столь радужно, как представляется.

Что такое льготное кредитование и доступно ли оно для всех? Многие банки, сотрудничающие с государством, предлагают снижение ставки до 8,5%. Получить такой кредит могут самозанятые граждане, ИН, компании малого и среднего бизнеса. Большим преимуществом программы выступает возможность рефинансирования взятых ранее кредитов, например, целевых на инвестирование.

Получить можно кредит на развитие бизнеса. Программа доступна для самозанятых и предприятий с численностью сотрудников до 15 человек. Размер годовой выручки не должен быть больше 120 млн. рублей. Но такое кредитование предполагает ставку от 9,95%, что назвать льготной сложно, так как многие банки предлагают проценты намного ниже. Максимально возможная сумма по программе составляет 10 млн рублей, срок возвращения займа – до пяти лет. Но требования, предъявляемые к потенциальному заемщику минимальные.

Почему могут отказать в кредитовании по государственной льготной программе:

  • бизнес должен быть официально зарегистрирован в Едином Реестре;
  • информация и предпринимателе должна быть внесена в базы данных налоговой службы, ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
  • бизнес должен соответствовать требованиям программы льготного кредитования – иметь соответствующий доход, определенное количество сотрудников, входить в приоритетную отрасль.

При обращении в банк или МФО, предоставляющих подобные кредиты, учреждение не только потратит время на изучение предоставленной документации, но и запросит дополнительные государственные гарантии, наличие поручителей. Такие условия приемлемы не всегда, кроме того, малый и средний бизнес может не входить в приоритетный список, то есть имеется высокий риск отклонения заявки. Что делать в этом случае? Есть ряд банков, которые кредитую ИП без подобных дополнительных условий. Ставка будет выше, но процент одобрения заявок очень высокий и предприниматель имеет возможность получить требуемые средства сразу, а не через неделю или даже месяц.

Кто может получить кредит по льготной программе?

Частный предприниматель или юрлицо, чтобы претендовать на участие в льготной программе по кредитованию, должны соответствовать таким требованиям:

  • регистрация бизнеса на территории РФ;
  • бизнес соответствует критериям малого и среднего (численность сотрудников до 250 человек, доход – не выше 2 млрд рублей в год);
  • юрлицо должно быть зарегистрировано в Едином реестре, самозанятые должны подтвердить статус (иногда банки самостоятельно проверяют его в налоговой службе);
  • не должно быть высокой задолженности по обязательным платежам, сборам и налогам (допускается сумма до 50 тысяч рублей);
  • необходимо подтвердить отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам;
  • не должно быть долгов по заработной плате перед работниками;
  • к программе не допускаются компании, которые находятся в стадии банкротства.

Различается и ставка, которую могут предложить по льготной программе. Для предприятий, работающих в любой отрасли, предлагается 10,1%, 9,15 доступно для предпринимателей и бизнеса, работающих в приоритетных сферах деятельности. В некоторых случаях ставка снижается до 8,5%. К таким важным сферам относятся:

  • сельское хозяйство, производство продуктов питания, кормов;
  • переработка продукции сельского хозяйства;
  • внутренний туризм;
  • промышленное, гражданское строительство;
  • транспортировка, организация хранения продукции;
  • связь, информационные технологии;
  • наука, техника;
  • здравоохранение.

К приоритетным также относятся культура и спорт, торговля, образование, бытовые услуги, предприятия ХоРеКа. Рассчитывать на льготное кредитование могут предприниматели, занимающиеся сдачей в аренду имущества (исключение – жилые помещения, дома, земельные участки, лизинговые услуги). К приоритетным относятся такие направления, как сбор, утилизация сырья, переработка отходов, водоснабжение, водоотведение, распределение и производство электроэнергии, воды и газа.

Кроме того, многие банки предлагают льготные ссуды на определенные цели. Это покупка нового оборудования или зданий, необходимых для расширения деятельности. Примерно 30% такого инвестиционного кредита допускается потратить на имеющиеся текущие расходы, к примеру, на закупку материалов и сырья, необходимого для продолжения текущей деятельности. В некоторых банках предлагают целевые кредиты на пополнение оборота предприятия, что впоследствии пойдет на выплаты заработных плат сотрудникам и закупку сырья. Если был выдан кредит на развитие бизнеса, то ограничений по направлению денежных средств нет.

ТОП-3 банков, где можно взять кредит под бизнес

Кредиты для предпринимателей сегодня оформляют разные банки, но процент одобряемых заявок ниже, чем это можно было ожидать, а условия не всегда самые выгодные. Среди надежных и проверенных банков выделяют три учреждения, где такой кредит для малого бизнеса можно получить под залог недвижимости:

  • банк «Восточный»: ответ потенциальному заемщику предоставляется в день обращения, годовая ставка – от 8,9-9,9%, максимально доступная сумма – до 30 млн., срок кредитования – до 20 лет;
  • банк «Совкомбанк»: доступно до 20-30 млн. рублей под 11,9% годовых на срок дор 1-10 лет;
  • банк «Тинькофф»: ставка по годовым составляет 8-9%, сумма кредитования – от 15 млн. рублей на срок до 1-15 лет, ответ предоставляется быстро, средства при положительном решении поступают на карту, которую привозит курьер по указанному адресу.

Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает достаточно хорошие условия для кредитования:

  • максимально возможная сумма – 30 млн. рублей, минимальная – 300 000 рублей;
  • годовая ставка – от 8,9-9,9%;
  • срок кредитования – не больше 20 лет;
  • сроки принятия решения – до четырех дней;
  • условия: в качестве залога можно указать любую недвижимость.

Ставка устанавливается индивидуально, она зависит от суммы, типа залога и других факторов. Обязательно требуется страхование, в том числе, залогового имущества. Это надо сделать в течение десяти дней после подписания договора. Компания выбирает банк или клиент, особых требований нет. Заявка рассматривается быстро, ответ приходит в течение 15 минут после подачи документов. Но в некоторых случаях на рассмотрение уйдет до четырех дней, что надо обязательно учитывать при подаче заявки.

Реклама





Банк «Восток» сегодня предлагает три программы, ориентированные на бизнес:

  • на развитие бизнеса (от 300 тысяч рублей на 84 месяца);
  • экспресс-гарантии (до 150 млн. рублей с быстрым принятием решения за день);
  • специальный кредит под исполнение контракта (до 50 млн. рублей с быстрым принятием решения).

В первом случае предлагается обычное кредитование, направленное на развитие собственного дела, открытие новых направлений. Условия по залогу принимаются индивидуально в каждом случае, есть возможность досрочного погашения без штрафов. Кроме того, предприниматель имеет возможность частично погасить займ, чтобы снизить регулярные выплаты. Условия такой программы достаточно лояльные:

  • кредитование осуществляется в рублях;
  • сумма – от 300 тысяч рублей на 84 месяца, максимальная сумма составляет 10 млн рублей;
  • ежемесячно погашаются проценты, тело кредита оплачивается по согласованному графику;
  • условия: поручительство, в том числе связанных компаний, наличие залога в виде денежных средств, движимого и недвижимого имущества, банковских векселей.

Заемщику открывается кредитная линия с определенным лимитом выдачи и задолженности. Но тут есть и некоторые подводные камни. От заемщика требуется оценка недвижимого и движимого имущества компании для возможности оперативной реализации при невыплатах. Далеко не все предприниматели готовы предоставлять такую информацию банку. Кроме того, проводится аудит активов, проверяется финансовое состояние компании, бухгалтерская отчетность. Размер кредитного лимита не постоянный, он составляет до 50% от дохода предприятия. Процентная ставка рассчитывается с учетом предоставленных документов и их полноты, категории заемщика, валюты, сроков займа, залогового имущества.

Программа экспресс-кредитования для гарантийных выплат с быстрым принятием решения позволяет получить до 50 млн рублей. Принятие решения занимает от двух часов до рабочего дня, то есть не надо ждать неделю и больше. Обеспечение требуется в зависимости от финансового состояния предприятия. Такой тип кредитования востребован при необходимости гарантийных выплат при участии в конкурсах. Это возврат аванса, гарантийные платежи, исполнения контрактов.

Третий тип программы кредитования для бизнеса предназначен для исполнения контрактов. Он позволяет получить до 50 млн займа под 16%. Сроки выплат – до окончания срока действия контракта, доступно увеличение на 60 дней. При получении средств взимается комиссия в размере 1% от общей суммы, минимальный размер платежа – 10 тысяч рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц, тело кредита – по графику или в конце срока. Есть требования к залогу, в качестве которого выступает выручка, банковские счета или наличие поручительства собственника предприятия, ключевых подразделений.

Банк «Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает такие условия получения кредита ИП и малым бизнесом:

  • доступна сумма от 200 тысяч до 30 млн. рублей, но не больше, чем 60% от оценочной стоимости залога;
  • годовая ставка – от 11,9%;
  • сроки погашения – 1-10 лет;
  • залог: любое имущество;
  • поручитель по кредиту – не обязательно, но банк имеет право изменить условия и потребовать наличие поручительства или созаемщика.

Объектом залога могут стать квартира или часть жилого помещения, участок, коммерческие объекты. Пакет документации включает в себя уставные документы, ИП дополнительно указывает декларацию по налогу на доходы, единый налог за отчетный период, патент, позволяющий работать по упрощенке.

Если при оформлении банк потребовал наличие поручителя, то он должен предоставить паспорт, любой второй документ для подтверждения личности, справку НДФЛ. Для созаемщика надо два документа для подтверждения личности и свидетельство о госрегистрации прав собственности на объект залоговой недвижимости.

Банк «Совкомбанк» предлагает несколько кредитных продуктов для предпринимателей и собственников бизнеса:

  • программа «Супер Плюс» с возможностью получения до 1 млн рублей на 1-5 лет;
  • под залог автомобиля с выдачей суммы наличными (до 1 млн), срок – до 60 месяцев;
  • под залог недвижимости с суммой займа до 30 млн рублей и сроков на 60-120 месяцев.

Банк «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» отличается вполне лояльными условиями и обычно одобряет большую часть заявок по кредитованию:

  • для кредитования доступна сумма до 15 млн. рублей;
  • годовая ставка – от 8%;
  • сроки одобрения заявки – обычно в течение рабочего дня;
  • получение средств – на следующий день после оформления, условием выступает регистрация залога;
  • поручители не нужны;
  • смены собственника недвижимости нет, то есть аннуляция регистрации не требуется, недвижимость и другой залог не оформляется на банк.

От клиента требуется предоставление достоверных, максимально полных данных. Также надо указать цели получения кредита, предоставит пакет документации, в том числе, на недвижимость. Обычно такие кредиты берут на развитие бизнеса или выплату задолженностей по заработной плате. Последнее время именно такой тип кредитов после потребительских имеет наибольшую долю в портфеле любого банка.

Банк «Тинькофф» охотно работает с бизнесом, предлагая удобные и выгодные условия сотрудничества. Все заявки и действия выполняются онлайн, что позволяет сократить время и избежать лишней бумажной волокиты. Предпринимателям предлагаются такие основные программы:

  • для пополнения оборотных средств;
  • целевой кредит на инвестиционные задачи;
  • для закрытия кассового разрыва.

По первой программе существует несколько продуктов:

  • оборотный кредит с получением до 10 млн рублей на 6 месяцев и комиссией 1%;
  • с государственной поддержкой (на выплату заработных плат, восстановление бизнеса), это льготная программа с нулевой ставкой, размер суммы определяется индивидуально;
  • на государственные контракты с возможностью получения до 3 млн рублей на срок до 3 месяцев (от даты окончания контракта), ставка – 24,9%;
  • под залог имущества, позволяет получить до 15 млн рублей, срок – до 10 лет при ставке от 14%.

Инвестиционная программа включает в себя такие виды кредитных продуктов:

  • под залог недвижимости (до 15 млн рублей на 5 лет при ставке от 14%);
  • беззалоговый на любые цели (до 2 млн рублей под 12% на 3 года);
  • под залог недвижимости (до 15 млн под 9% на 115 лет).

Есть еще одна программа, предназначенная на закрытие кассового разрыва. Лимиты по такой программе зависят от оборота предприятия, но в среднем можно получить до 1 млн рублей. Срок – 45 дней, за пользование кредитом устанавливается фиксированная ставка – 490 рублей в неделю.

Получение кредита под бизнес требуется в различных ситуациях. Для индивидуальных предпринимателей – это способ остаться на плаву в результате сложившейся ситуации с эпидемиологической обстановкой. Кредиты выдаются для выплат зарплат работникам или расчетов за услуги и товары, открытия нового направления, приобретения материально-технических активов. Многие банки предлагают оформление подобных кредитов, но требования к клиентам могут быть слишком высокие. Поэтому при выборе надо обратить внимание на учреждения, лояльно относящиеся к заемщикам.

 

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*