> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

10 июля, 2020

Реклама



Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Современный рынок автокредитования достаточно хорошо развит. Но многие клиенты при оформлении договора сталкиваются с такими проблемами, как значительное увеличение суммы расходов, в том числе, на страхование. Кроме того, обещанная низкая ставка в реальности может сильно превышать 8-12%, кроме договора страхования КАСКО, требуется оформить личную страховку. Поэтому некоторые клиенты предпочитают взять обычный кредит на требуемую сумму, предоставив минимум документов и получив на руки деньги уже в день обращения в банк. Но что делать, если требуется значительная сумма и единственным вариантом остается только автокредитование? Предлагаем ТОП-6 банков, где можно взять авто в кредит на выгодных условиях и без высоких переплат.

Что такое автокредитование

Автокредитование – это оформление покупка автомобиля за счет целевого кредита. Средняя годовая ставка в этом случае может быть ниже, чем для обычного потребительского займа, но есть ряд дополнительных расходов. На современном рынке множество достаточно активных игроков – это Русбанк, Совкомбанк и многие другие. Покупателям предлагаются ставки от 0,1%, разнообразные программы и скидки при подаче онлайн-заявки. Получить кредит можно на новый или подержанный автомобиль, приобретаемый в салоне или «с рук». Ряд банков сотрудничают с государством, предлагая потенциальным заемщикам госпрограммы. При этом купить можно не только отечественные авто, но и зарубежных производителей. Особенностью такой программы при поддержке государства выступает фиксированная скидка в размере 25% для жителей Дальнего Востока и 10% для всех остальных.

При оформлении автокредита очень важно понимать, что будет множество дополнительных трат. К подобным расходам относится страхование. Несмотря на то, что покупатель имеет право самостоятельно выбирать страховщика или отказаться от такой услуги, банки буквально навязывают оформление КАСКО только в тех компаниях, с которыми они сотрудничают. В том случае, если в договоре страхование указывается, как необязательное, ставка по кредиту будет выше.

При оформлении кредита на приобретение авто надо учитывать, что многие салоны не принимают к оплате банковские карты – только наличные или перевод на счет. Связано это с их нежеланием платить банку-эквайеру достаточно большие суммы за обслуживание. Поэтому при выборе финансового учреждения, где будет оформляться кредит на автомобиль, надо сразу уточнить способ получения денег. Если банк самостоятельно переводит их на счет автосалона или выдает наличными на руки, такой вариант будет оптимальным. Если же средства поступают на карту, надо принимать во внимание наличие или отсутствие комиссии при снятии таких денег через банкомат, что зачастую обходится очень дорого.

Какие документы потребуются при кредитовании

Для получения кредита на авто потенциальный заемщик должен сразу подготовить ряд документов. Перечень у различных банков будет отличаться, что требует предварительного анализа программ разных финансовых учреждений и выбора оптимальной. В большинстве банков требуют:

  • заполненную анкету;
  • паспорт (при наличии также надо предоставить загранпаспорт);
  • подтверждение постоянной или временной регистрации;
  • при наличии созаемщика нужна вторая заполненная анкета и паспорт;
  • второй документ (водительские права, свидетельство пенсионного страхования и другие);
  • подтверждение платежеспособности клиента (наличие постоянного трудоустройства, достаточного дохода, копии трудовой книжки или трудового договора, подтверждение стажа).

Для получения кредита на машину также потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи на ТС;
  • счет или другой платежный документ из автосалона;
  • копия ПТС;
  • заключенный договор рисков ущерба, угона или утраты ТС;
  • чек о выплате первого взноса;
  • счет за оплату страховки;
  • письменное согласие супруга на приобретение и оформление кредита.

Некоторые банки не требуют наличия водительского удостоверения, но это редкость. Большинство финансовых учреждений настаивают на максимально полном пакете документации.

Программа автокредитования с использованием схемы Trade-in

Сегодня многие банки требуют, чтобы автомобиль, оформляемый в кредит, покупался только через официальный дилерский центр. Такое условие выгодно всем, несмотря на некоторое повышение стоимости авто, для покупателя это означает гарантии юридической чистоты машины. Кроме того, в подобных автосалонах доступна программа trade-in, позволяющая обменять старое авто на новое, оформляя кредит только на разницу между суммами продажи и покупки. Часто стоимость старого автомобиля учитывается, как первый взнос, что выгодно для покупателя.

Суть схемы очень простая – потенциальный заемщик продает салону старую машину с пробегом. Ее стоимость учитывается в качестве первого взноса за то авто, на которое оформляется заем, часто это намного больше 10-20%. Конечно, получаемая стоимость может быть ниже, чем средняя рыночная. Но это позволяет автовладельцу сэкономит время на самостоятельные поиски покупателя и избежать многих рисков. Условием такой схемы выступает наличие авто не старше 5-7 лет, в хорошем состоянии.

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита?

В соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать досрочного расторжения договора автокредитования в следующих случаях:

  • клиентом не были выполнены условия об обязательном заключении договора страхования в течение 30 дней после оформления займа;
  • нарушения условий целевого кредитования;
  • нарушение условий по обслуживанию кредита.

Такие условия прописываются в договоре, поэтому перед его подписанием покупатель должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами, оценить свои возможности по ежемесячным выплатам.

Все «за» и «против» авто в кредит

Преимущества приобретения машины в кредит очевидны – человек получает возможность купить машину при отсутствии полной суммы наличными. В этом случае необходимые деньги ему ссужает банк, а покупатель погашает кредит ежемесячными платежами. Кроме того, целевые автокредиты, в отличие от нецелевого займа, имеют более низкие ставки, что также выступает в качестве большого преимущества.

Но есть и ряд минусов, на которые необходимо обратить внимание:

  • требуется первый взнос, часто его размер составляет 10-20% от стоимости авто;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • ограничения на выбор автомобиля (возраст, пробег, производитель);
  • авто оформляется в качестве залога, до полной выплаты его нельзя продать, а ПТС хранится в банке.

Каждый самостоятельно решает, может ли он позволить себе взять кредит или более выгодным будет покупка за наличные, но после накопления нужной суммы. Кроме того, есть банки, которые относятся лояльно к своим заемщикам и предлагают довольно интересные и выгодные программы.

Топ-6 банков, где можно купить авто в кредит

Сегодня взять авто в кредит не так сложно, многие финансовые учреждения предлагают займы на достаточно интересных условиях. Но предварительно рекомендуется рассчитать, насколько приемлемыми будут ежемесячные платежи. Нельзя забывать и о дополнительных расходах, связанных с покупкой машины, требованиях к обслуживанию и прочих условиях.

Предлагаем ТОП-6 банков, где можно оформить автокредит на достаточно выгодных условиях и под невысокий процент. Отношение банков к заемщикам лояльное, условия оформления достаточно простые и доступные.

Банк Восточный

Банк «Восточный» предлагает автокредитование по ставке от 19% с принятием решения в течение дня. Основные условия:

  • сумма кредитования – 100 тысяч – 1 млн рублей;
  • сроки погашения займа – до 5 лет;
  • быстрое рассмотрение заявки (от получаса до 1 рабочего дня);
  • ставка – от 19%;
  • наличие у заемщика гражданства РФ обязательно, возраст 21-76 лет;
  • рабочий стаж – от трех месяцев (для заемщиков в возрасте до 26 лет стаж не должен быть меньше 1 года);
  • необходимо подтвердить доход, достаточный для обслуживания кредита.

От потенциального заемщика требуется предоставить личный паспорт, ПТС на покупаемый автомобиль, договор купли-продажи, паспорт продавца, если машина покупается «с рук».

Банк Альфабанк

«Альфабанк» предоставляет возможность покупки автомобиля в кредит без первоначального взноса. Решение по заявке принимается быстро, обычно на это уходит всего пара минут. Доступная сумма по кредитованию составляет 5 млн рублей, срок погашения -1-5 лет. Базовая ставка начинается от 7,7%, но рассчитывается индивидуально в каждом случае. Для расчета примерного платежа доступен онлайн-калькулятор с возможность сразу отправить заявку на рассмотрение.

К особенностям автокредитования отАльфа банка относятся:

  • первоначального взноса нет, первый платеж – через 45 дней после оформления;
  • договор КАСКО не требуется;
  • выбор авто без ограничения;
  • документы на авто остаются у заемщика.

Требования:

Реклама





  • только для граждан РФ в возрасте от 21 года;
  • наличие трудового стажа от трех месяцев и дохода от 10 тысяч рублей;
  • документы: паспорт, кредитная карта любого банка, водительское удостоверение, СНИЛС, полис медстрахования, ИНН, справка 2-НДФЛ.

Также банк предлагает рефинансирование кредитов, взятых на покупку автомобиля. Для уточнения условий рекомендуется обратиться в отделение или к оператору онлайн.

Банк Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает программу по кредитованию на покупку авто без первого взноса. От клиента банка требуется только паспорт и наличие водительского удостоверения. К преимуществам оформления относятся:

  • ставка от 9,9%, что намного меньше других предложений на рынке;
  • отсутствие обязательного первоначального взноса;
  • получение до 2 млн рублей на срок до пяти лет;
  • минимальный пакет документации;
  • возможность покупки нового или подержанного автомобиля;
  • перед оформлением кредита банк самостоятельно проверяет его по банковским источникам, базам данных ФНП, ГИБДД, ФССП;
  • заемщик оформляет покупку самостоятельно, банку потребуются только копии ПТС и договора купли-продажи.

Но деньги по займу перечисляются на карту, то есть могут возникнуть сложности с оплатой в автосалоне. Многие продавцы не принимают карты – только наличные или перевод денег на счет, что означает дополнительные расходы для покупателя.

Основные условия автокредитования:

  • подача заявки онлайн с рассмотрением в течение дня;
  • ставка достигает 9,9-21,9%;
  • сумма кредитования – не больше 2 млн рублей;
  • размер платежа рассчитывается индивидуально;
  • погашение займа осуществляется в любом банке-партнере без комиссии;
  • доступно досрочное погашение.

Банк ОТП

Банк ОТП предлагает несколько интересных программ кредитования при покупке автомобиля:

  • на новые машины и с пробегом;
  • партнерские программы.

При покупке нового авто зарубежного производителя в кредит требуется два документа и справка о доходах, наличие которой делает условия более выгодными. Кредитование предлагается на срок 6-60 месяцев, сумма – до 2-4 млн рублей по ставке 11,99%-15,39%. Размер первого взноса варьируется от 0% до 50% в зависимости от полноты предоставленных документов и других условий. Для автокредита на российские автомобили первый взнос также может достигать 50%, но ставка будет другой – ль 12,99% до 15,39%.

Получить заем на б/у автомобиль можно, но только на ТС не старше 10 лет. Условия:

  • наличие двух документов, удостоверяющих личность, подтверждение дохода (не обязательно);
  • взнос при оформлении – 0%-30%;
  • сроки погашения – 6-60 месяцев;
  • ставка – 14,99%, 15,99%, 16,99% (зависит от условий кредитования);
  • сумма – до 2-4 млн рублей.

Заемщик должен иметь гражданство РФ, постоянное трудоустройство и стаж от трех месяцев. Кроме того, необходима постоянная регистрация в регионе, где банк имеет свои представительства.

Банк Совкомбанк

«Совкомбанк» предлагает несколько программ автокредитования:

  • госпрограммы (Первый или Семейный автомобиль);
  • автокредитование с одобрением онлайн (анкета подается на сайте банка, сразу на портале можно выбрать и забронировать подходящее авто);
  • авто рассрочка по кредитной карте Халва (доступно опри покупке Генезис и Хюндай).

На сайте Совкомбанка действует онлайн калькулятор, позволяющий перед подачей заявки уточнить размер платежей и условия погашений:

Это позволяет потенциальному заемщику рассчитать примерную сумму погашения с учетом стоимости авто, первого взноса, срока, участия в различных программах, предлагаемых банком. Под калькулятором находятся варианты программ Премиум-авто и ГАЗ-Финанс, сразу же показывающие размер ставки по процентам и ежемесячного платежа.

Основные условия автокредитования:

  • доступная сумма – 100 тыс.-4,9 млн рублей;
  • первый взнос – от 10%.

Банк принимает участие в программе государственной поддержки льготного кредитования. По этой программе можно со скидкой приобрести новый или б/у автомобиль, машину из салона или «с рук», коммерческий автотранспорт (только для категорий В, С, D). Специальные предложения распространяются на оформление займа на покупку авто ЛАДА, машин класса премиум, Нива Шевроле, УАЗ, Равон, КИА и ряд других.

Банк Росбанк

Банк «Росбанк» предлагает автокредитование на легковые автомобили или коммерческих транспорт (масса не больше 3,6 тонн). Программа распространяется не только на новые машины, но и на авто с пробегом, при этом общими условиями будут:

  • доступная сумма для приобретения авто – 12 млн. рублей;
  • ставка рассчитывается индивидуально, она может быть минимальной от 0,1% до 16,7%;
  • сроки погашения 5 лет, для некоторых моделей увеличиваются до 7 лет;
  • при оформлении онлайн-заявки предоставляется скидка до 0,5%.

Потенциальным покупателям предлагаются разные условия, в том числе, интересная программа отложенного платежа. Это позволяет пролонгировать платежи, сделав их размер более удобным для заемщика. Также можно воспользоваться предложением Трайд-ин, обменяв старый автомобиль на новый и оформляя кредит только на разницу между суммой выкупа и стоимостью нового авто.

К потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе, где есть представительство Росбанка;
  • возраст клиента 23-65 лет (надо учитывать сроки погашения займа);
  • наличие официальной работы, трудового стажа от 4-6 месяцев;
  • надо предоставить минимум два контактных телефона для связи.

Пакет документации включает в себя паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт. Справка о доходах требуется только в том случае, если сумма кредитования превышает 1 млн рублей. В остальных случаях она желательна, но не является обязательной. Также одним из предложений банка выступает оформление непосредственно в салоне ОСАГО, КАСКО, а также страхования жизни и GAP-страхования. Оплата таких полисов предлагается из собственных средств заемщика или при включении этой суммы в договор. При этом предусматривается снижение процентной ставки. Но надо учитывать, что страхование КАСКО будет обязательным, и банк будет настаивать на заключение договора только с компаниями-партнерами.

Программ автокредитования множество, все они представлены на сайте банка. Надо учитывать, что процент по ставке зависит от того, какой автомобиль и в каком салоне будет приобретаться. Список достаточно большой, что позволяет клиенту подобрать максимально подходящие условия. На данный момент предлагается около 29 компаний-партнеров, при этом наиболее выгодные условия при покупке в кредит авто ФИАТ – ставка в данном случае начинается от 0,1%.

Есть возможность участия госпрограмме кредитования. Клиентам предоставляется скидка – 10% для всех жителей РФ и 25% для Дальнего Востока. Максимально доступная стоимость приобретения авто – 1,5 млн рублей. Сроки погашения составляют от одного года до семи лет, но требуется первый взнос от 10%.

Покупка автомобиля в кредит – достаточно популярная услуга, которая востребована среди клиентов банков, несмотря на сложившуюся экономическую ситуацию. Но при решении взять такой кредит, необходимо не только выбрать наименьшую ставку, но и оценить все дополнительные расходы, которые могут возникнуть во время обслуживания подобного кредита. Сегодня многие банки завлекают потенциальных покупателей выгодными условиями, но рекомендуется не хвататься за первое предложение, а провести собственный тщательный анализ, определив выгодные для себя условия.

 

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

1 Комментарий для 6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*