7 банков, где можно оформить покупку квартиры в ипотеку

Реклама

---

---

Банк	Процент	Сумма	Срок
«Пойдем»	От 5,55%	До 500 тыс.	До 3 лет
Хоумкредит лучший	От 7,9%	До 3 млн. руб.	До 7 лет
Альфабанк	От 6,5%	50 тыс. — 5 млн.	1-7 лет
Совкомбанк можно под 0%	От 8,9%	До 100 000 руб.	12 мес.
УбРиР	От 6,3%	50 тыс. — 1 млн.	3-7 лет
Газпромбанк	От 19,9%	До 3 000 000	1-7 лет
Росбанк	От 6,5%	50 тыс. — 2 млн.	1-7 лет
Ренессанс без отказа	От 7,5%	До 700 000	2-5 лет
Восточный с плохой КИ	От 9%	25 тыс. — 15 млн.	1-20 лет
ОТП	От 8,5%	До 1 000 000	До 5 лет
МТС в день обращения	От 6,9%	20 тыс. — 1 млн.	1-5 лет
Тинькофф онлайн	От 8,9%	До 2 000 000	До 3 лет

В современных экономических условиях далеко не все имеют возможность приобрести квартиру, сразу выплатив всю сумму наличными. Поэтому многие покупатели ищут возможность взять наиболее выгодный ипотечный кредит. Многие банки с охотой кредитуют таких клиентов, предоставляя большие сроки погашения и доступные суммы ежемесячных выплат. Но перед тем как решиться подавать заявку, надо промониторить рынок, выбрать наиболее удобные для себя условия. Речь идет не только о меньшей процентной ставке, но и о сумме, которую можно получить, требованиям, предъявляемым к заемщику. Предлагаем ТОП-9 банков, которые предоставляются самые интересные предложения по ипотеке, включая участие в госпрограммах со сниженными процентными ставками.

Топ-7 банков, где можно оформить ипотечный кредит

Где оформить ипотеку? Такой вопрос сегодня актуален для многих. Кредитованием занимаются практически все банки, но далеко у всех финансовых учреждений есть выгодные предложения. Предлагаем 7 банков, где можно взять заем на покупку квартиры на достаточно большой срок – до 20-30 лет и при выгодных годовых процентах.

Банк Восточный

Банк «Восточный» предлагает ипотечное кредитование или рефинансирование при таких условиях:

• ставка начинается от 9%;
• можно получить до 30 млн рублей;
• решение принимается в течение трех дней.

Размер ставки зависит от первого взноса и типа недвижимости. Для апартаментов он составляет 10,9% годовых при 30 % взноса. Для квартиры – это:

• ставка 7,75% для взноса 15-20%;
• ставка 6,9%, если первый взнос составит 20-49%;
• ставка 6,5% при взносе от 50%.

Минимальная доступная сумма составляет от 500 тысяч для любого региона, максимальная – 15 млн для регионов и 30 млн для Москвы и МО. Обязательным выступает наличие имущественного и личного страхования. При отсутствии размер ставки будет повышен на 0,7%.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст 21-65 лет (надо учитывать сроки кредитования);
• наличие рабочего стажа от шести месяцев;
• возможность привлекать до четырех созаемзщиков;
• пакет документов зависит от выбранной программы кредитования.

Альфабанк

«Альфабанк» предоставляет одни из лучших условий по ипотечному кредитованию. Можно подавать онлайн заявку, посетив отделение только для подписания договора. Предварительное решение принимается в течение дня, управлять оплатами можно через мобильное приложение. Минимальная ставка составляет 5,99%, что в общем, схоже с условиями других банков, но максимальный срок погашения больше – до 30 лет.

Ипотека на квартиру в строящемся доме:

• базовая ставка начинается от 5,99%;
• сроки – до 30 лет;
• взнос – от 10%;
• скидка предоставляется тем заемщикам, которые покупают жилье у партнеров Альфа банка.

Есть программа господдержки, при этом оформление проводится только по двум документам. Но размер взноса тут выше и составляет 30%. Большей будет и ставка, которая поднимается до значения 6,5%. Для клиентов, которые имеют зарплатные карты банка, предоставляются льготные условия, рассчитываемые индивидуально.

Кредитование жилья старого фонда или уже готовой квартиры в новостройке:

• размер годовой ставки – от 5,99%;
• сумма – до 20 млн рублей;
• сроки погашения – до 30 лет;
• первый взнос – от 20%;
• есть скидки при покупке квартиры у партнеров банка.

Рефинансирование:

• размеры ставки – от 8,29%;
• доступная сумма – 20 млн рублей;
• сроки – до 30 лет;
• перекредитование доступно для 80% от суммы исходной ипотеки или оставшейся суммы выплаты;
• можно использовать материнский капитал.

Под залог жилья:

• ставка достигает 13,99% и выше (индивидуально);
• сумма – от 600 тысяч;
• сроки – до 30 лет;
• требований к первоначальному взносу нет;
• только для граждан России, Беларуси, Украины;
• возраст заемщика 21-70 лет;
• подтвержденный стаж не меньше одного года;
• наличие регистрации.

Чтобы определить, каким будет примерный ежемесячный платеж по любой из программ, можно воспользоваться онлайн калькулятором расчета на сайте банка.

При заключении договора от заемщика потребуется подписание страховки. Это страхование рисков утраты трудоспособности или здоровья, повреждения залога, прекращения права собственности на объект, который передается в залог. Также есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости:

• не относится к ветхому, аварийному фонду;
• не выступает в качестве участка с жилым домом;
• не стоит на очереди под снос, капитальный ремонт с предварительным отселением;
• отличается нормальным, исправным состоянием, наличием подключенных коммуникаций.

Хоумкредит

Банк «Хоумкредит» предлагает восемь программ ипотечного кредитования:

• рефинансирование;
• на покупку доли ли квартиры;
• кредитование на покупку в новостройках;
• на приобретение комнаты;
• на строительство жилого дома;
• на покупку дома;
• на приобретение гаража или машиноместа;
• на покупку апартаментов.

Процентная ставка будет различной в зависимости от того, какой именно объект недвижимости покупается. Также различается и размер первого взноса. Для квартиры, комнаты или доли он составляет минимум 15%, для апартаментов – от 20%, для гаража – от 25% и от 50% при покупке загородной недвижимости. При этом по госпрограмме условия весьма лояльные и привлекательные – всего 5%. Кредитование предлагается на срок до 25 лет, заемщик имеет право досрочного погашения без штрафов. Минимальная сумма кредита для Москвы и МО составляет 600 тысяч, для регионов 300 тысяч.

Стоит учитывать, что банк предлагает более выгодные условия тем, кто предоставляет наиболее полный пакет документации:

• при наличии справки по форме 2-НДФЛ по форме банка ставка увеличивается на 0,5%;
• при подаче заявки с предоставлением только одного документа базовый процент повышается на один пункт;
• для ИП ставка больше на 0,75%, чем для физлиц;
• средняя ставка – 7,39-7,89%, но возможно увеличение до 11,29% и выше.

На одобрение кредита требуется до трех дней, для чего требуется предварительно отправить заявку, приложив все необходимые документы. При этом к потенциальному заемщику предъявляются такие требования:

• возраст – 20-70 лет (на момент заключения или окончания договора);
• гражданство – значения не имеет, но обязательно требуется паспорт;
• наличие трудоустройства (рекомендуется подтверждение);
• можно привлекать созаемщиков (до трех человек, требования к ним такие же, как и к основному заемщику).

МТС

Банк «МТС» предлагает стандартную программу со следующими условиями:

• ставка от 6,9% (рассчитывается индивидуально);
• срок погашения – до 25 лет;
• доступная к кредитованию сумма – 26 млн рублей;
• первый взнос – от 20%;
• для заемщика требуется гражданство РФ, наличие постоянного дохода или стажа за последние три месяца;
• возраст – 18-68 лет.

Заявку можно подавать на сайте банке, срок рассмотрения – обычно в течение нескольких дней. Также существует программа рефинанса, по которой можно получить средства для погашения взятой ранее суммы, но на более выгодных условиях. Ставка начинается от 6,9%, доступная сумма – 30 млн рублей, есть возможность включения опции «кредитные каникулы» с отсрочкой на полгода. Но тут надо учитывать, что размер ставки зависит от суммы займа. Если оформляется перекредитование для суммы до 3 млн, базовая ставка составит 9,2%, при больших суммах она уменьшается до 9%. Но это условия для уже существующих клиентов МС банка, для остальных процент будет иным – 8,9% и 8,3% соответственно.

Реклама

---

---

На размер суммы и ставку оказывают влияние наличие договора личного и имущественного страхования, своевременное оформление залогового имущества. При рефинансировании клиенты также должны предоставить:

• заполненную анкету и паспорт;
• копию трудовой;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ (оформляется по форме банка);
• копию кредитного договора;
• документы о регистрации недвижимости;
• справку о сумме остатка по задолженности.

Совкомбанк

«Совкомбанк» предлагает кредит на покупку различных типов недвижимости, начиная с квартиры в новостройке и заканчивая апартаментами или земельным участком с домом:

• покупка квартиры в новостройке или старом фонде;
• по программе господдержки (только для семей с детьми);
• с господдержкой по программе 2023;
• дальневосточная ипотека.

Кредитование осуществляется только в рублях, доступная сумма находится в диапазоне 300 тыс.-30 млн рублей. Штрафов за досрочное погашение нет, график аннуитетный, ставка рассматривается в индивидуальном порядке (от 5,99%). Сроки рассмотрения заявки – от одного рабочего дня.

Общие требования:

• возраст 20-85 лет;
• срок погашения -3-30 лет;
• гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации;
• стаж не менее одного года;
• возможно оформление с созаемщиком (обычно ими являются супруги);
• необходим залог (им может быть приобретаемая квартира).

Точные условия для каждой из программ будут различаться, например, при покупке в новостройке ставка составит от 8,65% для квартиры, 8,15% для коммерческой площади или 12,49% для апартаментов. Также требуется взнос в размере 20% для жилой недвижимости. По госпрограмме размер ставки снижается и составляет от 5,9%, есть возможность еще большего снижения процента, но тут условия будут индивидуальными.

Для тех, кто приобретает недвижимость на вторичке, предлагается ставка от 9,39% для квартиры и от 1»,99% для жилого дома. Размер взноса составляет 10% и больше.

По госпрограмме для семей с детьми ставка составляет 4,9%, максимальная сумма – 12 млн. рублей. Размер первого взноса составляет 20%, можно использовать материнский капитал, но в сумме не большей, чем 10% собственных финансовых средств. При использовании программы Господдержка 2023 ставка составит 6,49%, сумма для Москвы и МО достигает 8 млн, для регионов – 3 млн рублей.

Для тех, кто приобретает квартиру на территории Дальневосточного округа предлагаются такие условия – ставка от 1,9%, сумма до 6 млн рублей, первый взнос от 20%.

Банк УбРиР

Банк «УбРиР» предлагает потенциальным заемщикам кредитование на приобретение квартиры в старом жилом фонде или новостройке. Условия достаточно лояльные, всего существует 5 программ:

• приобретение готового жилья;
• покупка в новостройке;
• рефинансирование;
• кредитование с учетом материнского капитала;
• под залог недвижимости.

По каждой из программ предлагаются отдельные условия. При покупке готового жилья необходим первый взнос в размере от 10%, ставка составляет 5,99% и выше. Приобретаемая квартира выступает в качестве залога по обеспечению, при этом доступная сумма по займу находится в пределах 300 тыс.-30 млн рублей. Требования:

• возраст 19-75 лет;
• наличие гражданства РФ;
• срок погашения – 5, 10, 15, 20, 25 лет;
• наличие постоянного места работы со стажем от одного года, для ИП стаж составляет от трех месяцев;
• по действующим кредитам не должно быть просрочки;
• минимальный доход – от 12 130 рублей (не только для потенциального заемщика, но и созаемщика).

При покупке квартиры в новостройке условия предлагаются аналогичные, а вот при рефинансе они сильно отличаются – размер ставки будет от 8,4%, первоначальный взнос не обязателен. При кредитовании с использованием материнского капитала размер ставки составляет от 8,9%, требуется взнос от 10%, но без учета капитала. При оформлении ипотеки под залог с выдачей средств наличными ставка будет самой высокой – от 11,25%. Получить можно до 30 млн рублей, при этом указывать целевое назначение денег не требуется.

Росбанк

Банк «Росбанк» предлагает ипотечное кредитование на достаточно привлекательных условиях:

• ставка 4,65-5% (при кредите в рублях);
• предварительное решение принимается всего за 10 минут;
• сроки погашения – до 20 лет;
• первый взнос при оформлении – 20%.

Кроме того, есть возможность оформления рефинансирования до 85% от оценочной стоимости квартиры под ставку до 6,19%. Сроки погашения при перекредитовании составляют максимально 25 лет. Одной из наиболее выгодных и интересных программ выступает «Семейная ипотека» со сниженной ставкой от 3,5%, первым платежом в 20% от стоимости объекта и сроками погашения до 25 лет.

Одним из наиболее популярных решений выступает кредитование для покупки квартиры в новостройках. Банк предлагает:

• ставка от 4,65%;
• сумма – 300 тыс.-3 млн. рублей для всей территории РФ и 600 тыс.-8 млн. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
• первоначальный взнос при оформлении – от 20%;
• сроки погашения – до 20 лет.

Такая программа действует до 30.10.2023, условием выдачи кредита выступает наличие гражданства России. Заявку можно оставить на сайте, заполнив предельно простую анкету:

Предварительное решение принимается быстро, обычно на это уходит до 10 минут. Для этого потенциальный заемщик может воспользоваться Личным кабинетом на портале Госуслуги, воспользовавшись подробными подсказками на сайте Росбанка. Но для подачи полного пакета документации все равно придется посетить отделение банка.

При рефинансировании ипотеки условия несколько иные:

• ставка находится в пределах 6,19-9,94%, ее размер зависит от наличия у заемщика зарплатной карты в Росбанке;
• сумма для перекредитования для Москвы и МО составляет от 5 млн рублей, для остальных регионов – от 3 млн. рублей;
• обязательно наличие страховки в размере 1-4% от выдаваемой суммы займа;
• обязательно наличие закладной для подтверждения целевого использования средств (при наличии закладной ставка снижается на один пункт от одобренной, при отсутствии повышается до 7,19%);
• заемщик оплачивает расходы, связанные с оценкой объекта, страхованием;
• получить можно не больше 85% от стоимости объекта;
• минимальный срок действия выданного ранее кредита составляет 6 месяцев.

Также на сайте можно воспользоваться онлайн калькулятором. Он поможет определить, каким будет размер платежа в зависимости от срока погашения, первого взноса, стоимости объекта недвижимости и других параметров.

Приобретение квартиры в ипотеку – одна из наиболее востребованных услуг, позволяющая купить собственное жилье. Далеко не все могут сразу отдать необходимую сумму, поэтому кредитование остаются удобной возможностью растянуть выплаты на длительный срок, выплачивая каждый месяц вполне подъемную сумму. Сегодня многие банки предлагают собственные программы по ипотеке.

 

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС