> FAQ: Что нужно знать о кредитах > Что такое ссуда?

Что такое ссуда?

18 сентября, 2020

Реклама



Ссуда – вид услуги, доступный ряду физических и юридических лиц. Между понятиями «кредит», «займ» и «ссуда» существует значимая разница, которая стирается при употреблении этих слов в обиходе. Чтобы получить в банке именно ссуду, нужно знать ключевые отличия между этими понятиями. Ссуда – самое выгодное предложение, которое доступно не всем. Ниже читайте что такое ссуда, кто может ее получить и куда обращаться за другими выгодными предложениями.

Чем отличаются займ, кредит и ссуда?

Займ – это более гибкое понятие, чем кредит или ссуда. Оно означает передачу имущества или денег во временное пользование от одного юридического или физического лица другому. Субъектами сделки могут выступать банки с заемщиками, государства, частные лица, объединения, имеющие право заключать имущественные сделки. Объектом сделки выступает собственность займодателя. Нельзя передать в пользование средства или имущество, которое не находится в собственности. Также, как и отдавать. Условия договора займа определены в статье 807 ГК РФ.

Займодавец имеет право получить отданные в пользование средства или имущество в изначальном объеме или состоянии. Каким образом и когда будут возвращены взятые в заем деньги или имущество, определяется устным или письменным договором по согласию субъектов этого договора.

Для частных лиц характерно заключение устных договоренностей. В сделке, как правильно, участвуют небольшие средства. Юридические лица оформляют договор займа в письменном виде, с обязательным отражением в договоре ключевых условий пользования и возврата средств.

Займы бывают бесплатными или под процент, когда за пользование средствами нужно заплатить. Если отданное в заем имущество потеряло свою ценность в процессе эксплуатации (разрушилось, износилось), договор займа может предусматривать полную или частичную компенсацию, или предоставление аналогичного имущества займодателю.

В договоре предоставления займа ответственной стороной является заемщик. Займодатель, как правило, не несет никакой ответственности. Отношения займодателя и заемщика начинаются с фактической передачи объекта займа в пользование заемщика.

В каких банках можно оформить займ под 0%?

Займ под 0% — это редкая удача, которая появляется, когда:

  • В банках действуют акции или льготы. Это может быть не 0%, но крайне выгодная ставка. Например, Хоумкредит банк дает до миллиона рублей под 7,9% на срок от 1 до 5 лет. Газпромбанк предлагает до 3 миллионов под 7,5% на срок от года до 7 лет. Это выгодные предложения относительно стандартных условий выдачи кредитов;
  • Вы обращаетесь в МФО, где есть льготный период. Например, на неделю можно взять деньги абсолютно бесплатно;
  • Льготный период на кредитке. Сейчас на многих кредитных картах есть такой период, когда за пользование деньгами не надо платить процент и возвращать их можно не сразу. Максимальными льготными периодами обладают кредитная карта УБРиР до 240 дней без процентов и кредитка банка Открытие на 120 дней без платежей;
  • Покупка в рассрочку под 0%. Оформляется кредит на покупку товара под 0% для приобретения бытовой техники и других товаров или услуг.

В остальных случаях можно будет выбрать надежного кредитора и наиболее удобные условия кредитования.

Кредит – один из видов займа, который заключается в передаче от займодателя к заемщику денежных средств во временное пользование. Кредит всегда предполагает наличие процентов за услугу и обязательно оформляется документально. Кредиторами могут выступать только организации или компании, имеющие разрешение на этот вид деятельности. К таким организациям в РФ относятся: банки, микрофинансовые организации и иные финансовые структуры.

Объектом кредитования могут выступать только денежные средства. Нельзя взять в кредит имущество. Порядок оформления и условия кредитного договора отражены в статье 819 ГК РФ.

Кредиты имеют ряд ограничений по договору. К таким ограничениям относятся: сроки кредитования, порядок выплат, сумма ежемесячных платежей, процентная ставка. В отличие от займа, возврат кредита практически всегда осуществляется по кредитному календарю, прописанному в договоре. Кредитный календарь предполагает поэтапный возврат средств равными частями: есть фиксированная или минимальная сумма, которую нужно выплатить не позднее установленной даты за отчетный период. Например, один раз в месяц до 18 числа заемщик должен заплатить не меньше 5 000 рублей.

Кредитный договор может включать условия по использованию средств: целевой кредит, ипотечный кредит, кредит на покупку авто, и другие условия. Перераспределять расход целевых кредитов нельзя. Например, если деньги выдаются на развитие бизнеса, заемщик не имеет права потратить их на другие цели.

Кредитные отношения начинаются не с факта получения кредита, как в случае с займом, а с момента подписания кредитного договора обеими сторонами. Ответственными являются и кредитор, и заемщик. Кредитор несет ответственность за своевременное предоставление кредита в полном объеме. Заемщик несет ответственность за своевременный возврат средств, определенным в договоре способом. В договор могут быть включены иные условия и ответственность сторон. Например, при такой услуге кредитования, как овердрафт, определяются иные условия выдачи и возврата средств.

Реклама





В каких банках оформить кредит под низкий процент?

Кредит с минимальной процентной ставкой – это неплохая альтернатива займу под 0% или безвозмездной ссуде. Наиболее выгодные условия кредитования предлагают:

  • Совкомбанк. Сумма небольшая – 100 000 рублей на срок до года. Процентная ставка – 8,9%. Но у них действует акция «Все под 0!», которая означает возврат уже выплаченных по кредиту процентов при условии использования кредитной карты Халва;
  • В АТБ предлагают не самые низкие ставки, но зато есть возможность взять кредит быстро и наличными. 9% на сумму до 700 000 рублей. Сроки кредитования от 1 до 5 лет;
  • В Росбанке наилучшие условия для рефинансирования. Как новые, так и старые кредиты оформляются под 9,9% годовых. Сумма кредитования от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Максимум кредит выдадут на 5 лет. Рассчитывать на такие условия могут зарплатные клиенты или работники партнерских компаний. Подробный список организаций есть на сайте банка.

Что такое ссуда?

Ссуда – это передача ссудодателем имущества в безвозмездное пользование ссудополучателю. Безвозмездность – главное принципиальное различие между ссудой и иными видами передачи имущества в пользование заемщику.

Что включает в себя договор ссуды, определяет глава 60 статья 827 ГК РФ. Как правило, это вид передаваемого в пользование имущества, срок пользования, состояние имущества на момент возврата. Согласно договору, ссудополучатель обязуется вернуть взятую вещь в том же состоянии, в каком он ее получил с учетом нормального износа. Иное состояние возвращаемого имущества может определяться договором. За нарушение этого условия могут быть предусмотрены санкции и штрафы. Например, починка вещи за счет ссудополучателя или покупка аналогичной новой или исправной вещи для возврата ссудодателю.

Договор на передачу ссуды можно расторгнуть досрочно по инициативе ссудодателя, если ссудополучатель ненадлежащим образом обращается с переданным в пользование имуществом: намеренно портит, каким-либо образом вредит.

На весь срок договора ссудополучатель должен самостоятельно решать возникающие с имуществом проблемы: чинить отданную во владение вещь, ремонтировать жилье и проводить другие поддерживающие меры.

Ссудодателем могут выступать: государство, банк или предприятие-работодатель. Поэтому ссуды бывают государственными, банковскими или переданными работнику работодателем.

В чем главные различия между ссудой, кредитом и займом?

Итак, основные отличия между кредитом, займом и ссудой заключаются:

  • В форме: займ в отличие от кредита и ссуды бывает устным;
  • В предмете сделки. Для займов это имущество или деньги. Для кредитов – только деньги. Ссуда может быть предоставлена только на имущество;
  • В сроках и способе возврата. Займ можно возвращать частями или в конце срока – определяется договором. Кредит всегда выплачивает по кредитному календарю с четко установленным графиком. Ссуда – возврат имущества ограничивается только сроком пользования;
  • В дополнительных расходах. Банковский займ и кредит – это платно, нужно платить процент за использование. Ссуда – безвозмездное, то есть бесплатное пользование имуществом.

Безвозмездность ссуды – принципиальное различие между данными услугами. В РФ действует программа по предоставлению ссуд военным, молодым семьям и некоторым другим категориям граждан.

Виды банковских ссуд

Беспроцентная ссуда – наиболее выгодная сделка для заемщика. Условия могут включать оплату банковских услуг, отличную от оплаты кредитования. При заключении договора на получение ссуды, есть ряд существенных моментов, помогающих понять, что банк предоставляет именно ссуду:

  • Договор называется «договором безвозмездного пользования» или «бессрочным договором заимствования»;
  • В договоре определен предмет ссуды;
  • В договоре закреплено отсутствие процентов или платы за предоставление ссуды.

По сроку действия банковские ссуды бывают:

  • Краткосрочными. Срок ссуды не превышает 1 года;
  • Среднесрочными. Срок ссуды от 1 до 3 лет;
  • Долгосрочными. Срок ссуды свыше 3 лет;
  • Бессрочными.

Под ссудой очень часто подразумевают кредитные отношения. Ссуда – это услуга для ограниченного количества лиц и, как правило, потребителей интересует именно кредит. Конкретные банковские услуги, именуемые беспроцентными ссудами, могут быть:

  • В виде государственной ипотеки, которая включает в себя ряд программ для разных слоев населения;
  • В виде беспроцентных ссуд на покупку авто;
  • Как беспроцентная рассрочка при покупке товаров;
  • В виде льготного периода при пользовании кредитом или кредитной картой.

Государственная ипотека

Суть программы ипотеки с гос поддержкой заключается в том, чтобы значительно облегчить приобретение жилья для определенных категорий граждан:

  • Для семей с детьми. Этот тип ипотеки подразумевает использование материнского капитала для уплаты по кредиту. С 2020 года воспользоваться программой по получению мат капитала могут семьи, имеющие 1 ребенка, рожденного после 1 января 2020 года. Для семей с 2 и больше детьми, рожденными с 1 января 2007 года также доступна эта возможность. В Райффайзен банке под материнский капитал можно взять ипотеку на долгий срок на жилье как первичного, так и вторичного рынков стоимостью до 26 млн. Удобно, что на расчет с кредитором дают до 30 лет. Процент – 8,9%. Промсвязьбанк под мат капитал работает по 3-м программам: покупка жилья на первичном, вторичном рынках и семейная ипотека. Программа семейной ипотеки – самый низкий % — 4,5%. Срок – до 25 лет. Сумма – до 12 млн.;
  • Для нуждающихся и бюджетников. Это вид социальной ипотеки. Предусмотрены условия для того, чтобы покупка недвижимости стала доступна для малоимущих слоев населения;
  • Для военнослужащих. На специальный счет начисляются средства, предназначенные для покупки жилья военнослужащим. Программа не предполагает рекордно низких процентов, но в Газпромбанке он ниже среднего – 8,1% в год. Срок – до 25 лет. Сумма – до 2,97 млн рублей;
  • Для молодых семей. Предусматривает снижение первоначального взноса и процентов по ипотеке. Райффайзен банк дает до 12 млн рублей семьям с детьми под ставку 4,99%. Период кредитования – до 30 лет. Подавать заявки могут даже незарегистрированные супруги. Такая же ставка действует на рефинансирование ипотечных кредитов для семей с детьми;
  • Процентная ставка 6%. Такую ставку по ипотеке получают все семьи, родившие более 1 ребенка в период действия программы с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ставка будет актуальна на период времени, который зависит от количества рожденный детей. Программа разработана с целью повышения демографического уровня, поэтому чем больше детей родится в семье, тем лучше будут ипотечные условия;
  • Государственная реструктуризация ипотеки. Категория граждан может списать до 30% от оставшегося долга по ипотеке (но не более 453 026 рублей) за счет государства, перевести валютный кредит на квартиру в рублевый или снизить высокую ставку до 12% в год. Предусмотрена возможность отсрочить платеж. Кроме того, во многих банках открыта программа рефинансирования ипотеки. Например, Росбанк делает рефинансирование под ставку в 7,19% годовых на срок до 25 лет. Эту программу можно включить сразу же после оформления менее выгодного кредита. Есть первоначальный взнос – 5%. Хоумкредит банк рефинансирует ипотеку под низкий процент – 6,19% в год;
  • Сельская ипотека – новая программа 2020 года. Категория граждан сможет приобрести жилье в сельской местности под 0,1%-3% годовых. Известно, что максимальная сумма кредитования – от 3 до 5 млн для разных регионов. А вот где будут давать эту ипотеку, — пока неизвестно. Следите за нашими обновлениями, чтобы узнать актуальную информация первыми;
  • Для жителей Дальневосточного Федерального округа. Молодые семьи могут приобрести квартиру в своем регионе под 2% в год. Так называемую Дальневосточную ипотеку можно взять в Совкомбанке. И не под заявленные 2%, а под 1,9%. Сумма максимум – 6 млн рублей. Реализовать программу могут преимущественно молодые люди до 36 лет;
  • Для многодетных семей. Если после 1 января 2019 года в семье родился 3 или последующий ребенок, то семья может получить деньги от государства в размере 450 000 рублей. Их можно потратить только на погашение ипотечного кредита. В Газпромбанке для многодетных семей специальная программа со ставкой в 4,5%. Длительное погашение – до 30 лет. Нужен первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.

Кроме перечисленных программ, существуют региональные программы, акции и льготные периоды на ипотечные кредиты, облегчающие финансовую нагрузку всем гражданам, которые пользуются услугой. Для заемщиков это является возможностью получить часть жилья бесплатно в бессрочное пользование.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*