Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Где взять деньги во время самоизоляции?

Где взять деньги во время самоизоляции?

21 мая, 2020

Реклама



Самоизоляция c финансовой точки зрения невыгодна никому. Люди остались без работы, а те, кому удалось сохранить рабочее место, потеряли значительную часть зарплаты. При этом актуально делать продовольственные запасы и иметь хотя бы небольшую финансовую подушку для трат на медикаменты. Где взять деньги? Можно ли рассчитывать на выгодное кредитование во время карантина? И как подать заявку на кредит тем, кто потерял работу? Еще одна актуальная тема – как и чем платить по кредитам? В материале – свежая информация и конкретные предложения банков.

Условия кредитования во время самоизоляции

Обвал экономической системы бьет не только по клиентам банков, все банковские финансовые организации также несут потери и заинтересованы в продолжении активного спроса на услуги. И если в микрофинансовой организации вряд ли многие смогут получить сегодня кредит (потенциальные клиенты должны соответствовать ужесточенным требованиям), то банки напротив, создают условия для того, чтобы как можно большее количество людей могли взять кредит. В разумных пределах, конечно. Как и до самоизоляции, актуальны такие требования, как:

  • Уровень дохода;
  • Наличие официальной работы;
  • Возраст;
  • Отсутствие просрочек и текущих долгов.

Последний пункт приобретает особое значение. Кредитная история может вам помочь или помешать взять деньги в банке, рассчитывать на льготные условия кредитования или погашения текущего кредита. Банк проведет обязательный анализ вашей финансовой стабильности и дисциплины. Если ваша кредитная история испорчена, вам вряд ли дадут кредит. Время сложное и хотелось бы финансовой поддержки для каждого гражданина, но банк – это финансовая организация, которая существует благодаря получению прибыли и точной оценке рисков от кредитных сделок. Поддержку оказывает государство и ниже будет перечень лиц, которые могут рассчитывать на государственную поддержку по выплате кредитов.

Самое важное при подаче заявки на кредит:

  • Рассчитывайте свои возможности объективно. Не подавайте заявку на слишком крупную сумму денег. Никто не дает гарантий, что вы сможете выплатить даже небольшую сумму, так как ситуация с пандемией в России находится на начальном этапе. Поэтому банки будут наиболее благосклонно рассматривать те заявки, которые при анализе всех вводных наиболее вероятны для погашения. Например, если вы работаете в сфере производства продуктов питания или медицинской сфере, ваши шансы на получение кредита выше, так как функционирование этих сфер продолжится вне зависимости от развития ситуации.
  • Если вы не работаете официально, ищите возможность подтвердить доход. Это распространяется и на тех, кто потерял официальную работу, но продолжает получать доход из других источников. О том, какие существуют способы подтвердить доход: какие нужны справки и какие способы дохода могут быть подтверждены соответствующим образом, читайте на сайте в материале о способах подтверждения дохода.
  • Готовьтесь заранее к тому, что вам придется брать кредит. Многие организации приостанавливают свою деятельность, поэтому в любой момент можно остаться без дохода и достаточных средств к существованию. Выполняйте свои обязательства перед банком в срок, при возникновении форс-мажорных обстоятельств, уведомляйте банк сразу, следите за появлением новых предложений на сайтах банков. Обращайте внимание на те банки, где вас уже знают: в которых вы получаете зарплату или платите за кредит.

В сложившейся ситуации можно рассчитывать на определенную лояльность банков, которая будет распространяться на наиболее ответственных заемщиков.

С чем связана лояльность банков? Речь о лояльности, которая заключается в снижении процентных ставок на потребительские и ипотечные кредиты. Это связано с тем, что банки нуждаются в оборотных средствах, которые поддерживают как сами банковские организации, так и экономику страны. Поэтому какая бы не была ваша ситуация, пробуйте взять кредит, предварительно получив консультация менеджера того банка, где хотите это сделать.

Где взять кредит во время самоизоляции?

Можно ли посещать отделения банков во время самоизоляции? Как банки работают сегодня? Как брать кредиты, вносить платежи и обналичивать деньги?

Самоизоляция предполагает возможность выходить из дома по важным жизненно необходимым причинам. Визит в банк не является нарушением режима самоизоляции, так как существует вероятность того, что данный визит – единственная возможность получить средства к существованию. Поэтому ходить в банк можно, но только в случае крайней необходимости. Перед планированием визита, оцените, можно ли провести необходимую операцию из дома: банки перешли на интенсивную работу в онлайн режиме, и вы можете задать консультантам любой вопрос по интернету, а также получить консультацию по видео или чату в режиме реального времени. Скачивайте и устанавливайте себе на телефон официальные приложения банков – это наиболее удобная возможность пользоваться всеми доступными сервисами быстро и безопасно.

Например, Альфа-банк предлагает всем клиентам установить мобильное приложение Карантиндер, в котором доступны: открытие новых пластиковых карт, оплата коммунальных услуг, общение с близкими, выгодный обмен валюты, оплата обучающих и развлекательных ресурсов. Но самое важное – с помощью приложения можно оформить кредит. Оформление договора кредитования доступно гражданам России старше 21 года с ежемесячным доходом от 10 000 рублей после вычета НДС. Официальное трудоустройство: не менее 2-х месяцев работы на одном месте. Если вы соответствуете требованиям, вам доступен кредит наличными по сниженной процентной ставке от 7,7%. Кредитный лимит – 5 млн рублей. Срок кредитования — от года до 5 лет. После подачи заявки до предварительного одобрения нужно всего 2 минуты. Еще одно преимущество кредитования в Альфа-банке – доставка карты (в целях безопасности деньги передаются заемщику на карте, не кредитной, а дебетовой) на дом с соблюдением всех правил санитарной обработки и социальной коммуникации во время самоизоляции. Условия также предполагают отсрочку первой выплаты на 45 дней.

Банк АТБ предлагает пользоваться кредитными картами: в этой нише наибольшее количество предложений. Это может быть удобнее, чем наличный кредит. Кредитная карта – это отсутствие контакта с денежными купюрами, способными переносить вирус. А также возможность пользоваться льготным периодом до 92 дней и получать кэшбэк в 1% со всех покупок. Наличные кредиты доступны по ставке от 8,8% в год. Предложения включают условия на разные суммы кредитования: от 5 тыс до 15 млн рублей. Ознакомиться с предложениями заходите на сайт банка, у вас также появится возможность задать все вопросы по условиям кредитования у консультантов онлайн. АТБ открывает еще одну возможность для своих клиентов – оформить страховой пакет под названием «Антивирус». Условия предусматривают начало ежедневных выплат в случае, если вы заразились коронавирусом. В зависимости от суммы страховой премии, вы будете получать от 1 до 3 тыс рублей ежедневно. Оформить страховку может любой гражданин от 18 до 65 лет.

Газпромбанк тоже снизил ставки на кредит – от 7,5% с доступной суммой от 50 тыс до 5 млн рублей. Взять такой кредит можно на срок до 7 лет. Преимущество предложение в том, что деньги вы получаете на карту с кэшбэком до 10% на разные покупки. Здесь вы сможете самостоятельно выбрать дату платежа, а также погасить кредит заранее без штрафов. Среди особых предложений банка – выгодный вклад на депозит. Об этом – в следующем разделе.

МТС также выпустили несколько выгодных предложений по оформлению кредитных карт. Самые интересные: кредитная карта МТС деньги Zero с 0% годовых и MTSCashback с долгим льготным периодом без выплаты комиссионных. 0% — это в данном случае действительно 0% при условии, что заемщик соблюдает условия кредитования: не создает просрочек. Лимит такой карты – 150 тыс. рублей – оптимальная сумма в условиях самоизоляции. Карты с долгим льготным периодом (111 дней) и кэшбэком (5% на покупки в супермаркетах и при оплате покупки бензина) от 11,9% с кредитным лимитом в 299 999 тыс. рублей. Особые условия по кэшбэку получают участники сервиса MTSCashback – до 25% возврата на карту. Это стоит иметь в виду во время пандемии.

Промсвязьбанк предлагает потребительские кредиты под ставку от 8,5% в год. Тариф рассчитывается индивидуально: в зависимости от кредитоспособности и надежности клиента. При этом 8,5% — не окончательное предложение. Возможно снизить процентную ставку на 3 пункта. 0,5% банк снижает только за оформление кредита онлайн. Остальные % можно минусовать со временем. Каждый год по 1%. Платить по сниженным тарифам будут только те клиенты, которые дисциплинированно соблюдают договор: не допускают просрочек по выплатам. Также доступны кредитные карты и дебетовые карты с кэшбэком 5% на выбранные категории покупок.

В банке Открытие также невысокий процент на наличные потребительские кредиты – от 8,5%. Сумма кредитования может составлять 5 млн рублей. Но ставку банк все же делает на кредитные карты и предлагает длительные льготные периоды всем клиентам, а также возможность получать до 11% возврата потраченных средств обратно на карту. 120 дней льготного периода предусматривает оформление карты «120 дней». Карта Opеncard – это бесплатное обслуживание и возврат денег.

Реклама





Чтобы получить кредит в Хоумкредит банке не нужно оформлять там счет или иметь карту банка. Можно воспользоваться картой любого банка и получить деньги по программе наличного кредитования под процентную ставку от 7,5%. На таких условиях можно взять до 1 млн рублей. Также банк предлагает оформить специальную карту рассрочки «Свобода», которая даст возможность покупать и оплачивать в рассрочку товары и услуги у партеров банка. С точным списком партнеров ознакомьтесь на сайте банка: он регулярно пополняется, следите за актуальной информацией.

В Росбанке ставка по кредиту наличными теперь составляет всего 6,9% в год. Сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 3 млн рублей. Срок – до 7 лет. Заявку на кредит можно подать онлайн, как и получить одобрение на его получение. Также банк оформляет целую серию карт с беспроцентным периодом в 120 дней. Они все отмечены хэштэгом#120подНоль. Процентная ставка колеблется от 23,9% до 25,9% в год. Сумма кредитования доходит до 2 млн рублей. На случай необходимость посещения офиса, банк предупреждает о соблюдении все правил дезинфекции – вы можете не бояться сходить в банк при необходимости.

УБРиР облегчил процедуру получения кредита – теперь можно не только подать заявку онлайн, но и получить деньги только по паспорту. С таким кредитом вы можете получить до 300 тыс. рублей. Ставка относительно высокая – от 15,9% в год. Но доступность такого кредитования выше, что сейчас имеет наибольшее значение. Самое актуальное предложение банка по кредитным картам – карта «240 дней без%». Кредитный лимит такой карты – 700 тыс. рублей. При этом можно не только не платить % за использование денег, но и получать кэшбэк до 10%. Максимальный кэшбэк предусмотрен в специальных категориях. Во всех остальных он составляет 1%. За сроком внесения платежа следит банк, и во избежание просрочки, заранее предупредит вас о приближении даты выплаты. Еще один плюс – доставка карты на дом.

Если вы хотите взять деньги и купить квартиру в ипотеку, то в период пандемии ипотека не только доступна, но и дешевле: на 2-3% относительно докарантийного периода.

Что касается внесения платежей по кредитам, их по-прежнему можно производить через банкоматы, в офисах банков или посредством приложений и онлайн сервисов.

Чем платить по кредитам?

Если вы имеете текущий кредит, вас коснется возможность оформить кредитные каникулы длительностью до 6 месяцев. Условия их оформления:

  • Потеря работы в связи с пандемией;
  • Снижение уровня дохода на 30% и больше по сравнению со средним доходом за месяц в 2019 году;
  • Непосредственный вред от коронавируса.

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, вы должны подать заявку и приложить к ней документы, подтверждающие одну или несколько вышеупомянутых причин для их оформления. Учитывая, что доход многих россиян значительно снизился, кредитные каникулы смогут оформить многие, и проблема оплаты кредитов на полгода будет неактуальна. Для того, чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек и других нарушений кредитного договора.

Кто может рассчитывать на помощь государства при погашении кредита?

Если вы потеряли работу не из-за коронавируса, если ваш доход остался на прежнем уровне, но возникли обстоятельства, препятствующие погашению кредита, проверьте себя на наличие в списке категорий лиц, могущих рассчитывать на помощь в выплатах по кредитам от государства:

  • Родители или опекуны детей, не достигших совершеннолетия;
  • Родители или другие граждане, на чьем иждивении находятся обучающиеся по очной форме обучения до 24 лет;
  • Ветераны войны.

Помощь можно получить, обратившись непосредственно к своему кредитору. Ряд банков участвует в государственной программе помощи вышеперечисленным категориям граждан. Например, Альфа-банк. Каким образом осуществляется помощь? Программа господдержки рассчитана на реструктуризацию кредита, то есть изменение условий выплат со снижением остатка по кредиту на 30%, который не должен превышать 1,5 млн рублей.

Другие способы облегчить финансовую нагрузку

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отсрочка платежа;
  • Рефинансирование кредита.

На сайте вы можете подробно прочитать о каждом из этих способов, введя в поле поиска нужную фразу. Для оформления услуги вы должны будете подать заявление на имя кредитора. Относительно нюансов и конкретного способа в вашей ситуации, проконсультируйтесь у представителя банка.

Еще одна возможность, доступная для всех – это внесение денег на депозит. Проще говоря, вы можете сделать минимальный вклад и получать на него проценты. Пандемия спровоцировала рост процентов на депозитные вклады, поэтому практически в каждом банке есть интересные предложения.

Газпромбанк предлагает делать вклады под 6,3% на 181 день. Самый маленький вклад – 15 тыс. рублей. Райффайзен банк предлагает меньший процент – 5,5%, но и минимальная сумма больше – 100 тыс.рублей со сроком вклада на 12 месяцев. В Совкомбанке самые выгодные проценты по депозитному вкладу – от 6,5% до 8% на суммы от 100 тыс. рублей. Срок вклада также составляет 12 месяцев. Практически все предложения рассчитаны на получение процентов в конце срока и не предусматривают досрочное снятие суммы или ее пополнение в течение срока договора. Но если у вас не возникло необходимости снять деньги со счета по истечении срока договора, вы можете его продлить и получить дополнительные деньги с пассивных вкладов.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*