Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Кредит на строительство

Кредит на строительство

10 июня, 2020

Реклама



Один из видов ипотечного кредитования – ипотека на строительство. Это целевой кредит, который может быть 2 видов: ипотечное кредитование коммерческого и индивидуального жилищного строительства. В обоих случаях речь идет о кредитовании процесса застройки жилья, которое может быть использовано либо в качестве коммерческого жилого объекта, либо для улучшения условий быта.

Основное отличие от стандартных условий ипотеки – это возможность использовать в качестве залогового имущества не приобретаемую, а уже имеющуюся недвижимость. То есть можно дать банку залог в виде существующей квартиры и на эти деньги строить дачу, загородное имение, баню, еще один дом и т.д.

Особенности кредита на строительство коммерческой площади

Этот вид ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении отличается от привычного кредитования жилья. Разница заключается в сроках кредитования, типе жилья, гражданском статусе заемщика и т.д. И этот тип ипотеки может быть связан в качестве побудительного мотива с ипотекой для физических лиц. Главные особенности кредитования строительства коммерческого жилья:

  • Застройщиком обычно является опытная строительная компания, которая имеет штат специалистов, выполняющих работу по планированию, закупке материалов, строительным работам и т.д Строительство коммерческого жилья в этом случае – часть профессиональной деятельности.
  • Конечная цель строительства – получение прибыли от продажи, аренды или иного использования жилых помещений. Это единственный вид ипотеки, когда целью является не личное пользование и улучшение собственных жилищных условий.
  • Застройщик должен закончить работы по строительству в сжатые сроки: средняя продолжительность кредитования строительства коммерческих помещений – 5 лет. Это в 5-6 раз меньше срока, в течение которого можно погасить обычную ипотеку.
  • Залогом для обеспечения возврата кредита для банка могут выступать купленный земельный участок, имущественные и другие права на объекты, принадлежащие заемщику.
  • Застройщиком может выступать как организация, так и физическое лицо.

Для того, чтобы воспользоваться этим видом кредитования, нужно знать порядок финансирования, которому, как правило, следуют все банки:

  • Около 30% стоимости всего проекта застройщик оплачивает из личных средств. Эти деньги идут на покупку земли, на которой будет проходить застройка. Сюда же входят расходы на разработку проектной документации и покрытие расходов на проведение первого этапа строительных работ.
  • Перед тем, как заключить договор кредитования, кредитор может ознакомиться и проверить документацию по строительству, а также качество проделанных работ и расходных материалов.
  • После проверки, кредитор единым платежом возмещает заемщику расходы на проведение первого этапа строительных работ.
  • Застройщик проводит 2 этап строительных работ на собственные оборотные средства, после чего банк снова проверяет работы и материал и единым траншем зачисляет потраченную сумму заемщику.

Получается, что на одну и ту же площадь может быть взято несколько кредитов. Застройщик берет кредит на строительство многоэтажного дома, и в это же время начинает продавать строящееся жилье, на покупку которого люди берут кредиты с целью приобретения имущества или улучшения жилищных условий.

Где можно взять кредит на строительство коммерческой площади?

Кредитование проектов коммерческой недвижимости – это бизнес кредитование, которое не является передовым продуктом большинства банков. Условия значительно отличаются от обычного ипотечного кредита, главная проблема заключается в последующей реализации предметов залога и сложности контроля процесса строительства. Наиболее интересное предложение — это:

  • Альфа-банк – сроки кредитования строительства коммерческой недвижимости 10 лет. В программу ипотечного кредитования входят: жилая недвижимость, гостиницы, офисная недвижимость, торгово-развлекательные помещения и комплексы, многофункциональные, складские, логистические помещения. На всех этапах строительства банк ежемесячно или ежеквартально производит мониторинг производимых работ и материалов. Размер финансирования и доля личных средств, как и процентная ставка в каждом случае оговаривается индивидуально. Это зависит от рисков, сопряженных со сделкой. Срок рассмотрения заявки на финансирование проекта – 10 рабочих дней.

Большая часть банков предпочитает заключать договора на ипотеку уже построенных объектов собственности, поскольку ипотека на строительство коммерческих объектов не является популярной услугой в нашей стране. Самая распространенная ипотека – на покупку собственного жилья.

Ипотека на строительство индивидуальной жилой площади

Кредит на строительство дома для индивидуального пользования практически не отличается от обычной ипотеки. Единственная разница заключается в том, что залогом выступает недвижимость клиента, которая уже существует. В некоторых случаях предметом залога может выступать земельный участок или другое ценное имущество.

Ипотека на строительство обычно предполагает застройку загородного дома, дачи, бани, бассейна, коттеджа и других объектов недвижимости, которые застройщик собирается использовать в личных целях. Основная цель такого кредита – улучшение жилищных условий: расширение квадратных метров, современный ремонт, новая коммуникация и т.д.

Для оформления ипотечного кредита необходимо предоставить ряд документов, перечень которых в разных банках может быть различным, но в целом сводится к тому, что нужно предъявить:

Реклама





  • Заявление на оформление ипотеки (оно может быть только в электронном варианте);
  • Паспорт;
  • Трудовой договор;
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • Документ, подтверждающий доход (по требованию и согласованию с банком);
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о браке или о расторжении брака;
  • Брачный контракт (если есть);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Водительское удостоверение, пенсионный билет, документ об образовании – все это, если есть;
  • Документы, подтверждающие владение иной собственностью.

 

Банк может запросить и другие документы, которые необходимо предоставить, если заемщик хочет взять кредит именно в этом банке.

 

Кому дадут кредит на строительство жилья?

Требования банков к заемщикам индивидуальны. В одном банке без проблем можно оформить ипотеку в 20 лет, в другом отказывают всем, кому не исполнилось 23 лет. Основные требования, тем не менее, схожи и сводятся к следующим:

  • Дохода потенциального заемщика должно хватать на оплату ежемесячных взносов и обеспечение проживания так, чтобы на ипотеку уходило не больше 50% всех доходов. Когда ипотеку берет семья, банк рассматривает доход обоих супругов. Если официального дохода не хватает, но есть стабильный неофициальный, можно попробовать каким-то образом подтвердить его. Например, взять выписку со счета или из офиса денежных переводов о стабильных начислениях на имя заемщика.
  • Кредитная история должна быть положительной. Многие попадают в форс-мажорные ситуации, когда внести очередной взнос по кредиту сложно, либо невозможно. Это, как и злостная неуплата долга, негативно сказывается на кредитной истории. Ипотека – это внушительная сумма денег, поэтому банк будет обращать внимание на все детали КИ клиента. Чтобы не получить отказ, нужно готовиться к ипотеке. В том числе, если по текущим кредитам возникают трудности, нужно сразу обращаться в банк и просить изменения условий выплат. Большинство банков идут на компромисс.
  • Демографические данные. Личность клиента – возраст, семейное положение, образование, карьера, другие данные, отраженные в анкете – это информация для анализа. Банк не просто анализирует данные, но сверяет их со среднестатистическими. В них отражены показатели по рискам в каждой группе населения. Например, для лиц от 18 до 23 лет, как правило, ипотечные кредиты оказываются неподъемными. Поэтому к клиентам в этом возрастном диапазоне банк не будет проявлять особую лояльность и может согласиться на ипотечное кредитование только при наличии созаемщиков, либо откажет. Также оцениваются другие данные. Если у клиента есть семья – это показатель стабильности. Наличие детей – показатель дополнительных расходов. Частая смена телефонов и адресов – показатель нестабильности и повод заподозрить потенциального клиента в мошеннической деятельности.

Чем больше клиент подходит под характеристику стабильного и надежного клиента, тем более выгодные условия он может получить от банков. Если есть какие-то не критичные факторы риска, банки будут склоняться к тому, чтобы дать ипотеку, но с менее выгодными условиями: меньший срок кредитования, большая процентная ставка, урезанная сумма финансирования. И в любом случае от клиента потребуется залог.

Что может быть залогом для оформления ипотеки?

Обычная практика – использовать недвижимость в качестве залога. Она распространяется и на ипотечное кредитование строительства. В качестве залога может быть использовано другое ценное имущество, самое главное требование к которому – полное покрытие ипотечной суммы. При наличии такого имущества, банк может предложить максимально выгодные условия. Что еще можно использовать в качестве залога?

  • Недвижимость. Это может быть дом, квартира и другая недвижимая собственность, которая удовлетворит требования банка. Основное условие для залогового имущества – полное покрытие суммы кредита, и в то же время оценочная стоимость залоговой недвижимости не должна превышать сумму ипотеки больше, чем на 95%. В противном случае создаются условия ничтожной сделки.
  • Доля в квартире. Этот вариант подразумевает не прямой залог в виде доли в квартире, так как в случае невыплаты кредита она не может быть реализована. Здесь следует поступить таким образом: доля в квартире или доме продается, а вырученные деньги идут на обеспечение первоначального взноса для обычной ипотеки, в которой залогом является приобретаемая квартира.
  • Автомобиль. Личное транспортное средство тоже может быть использовано для получения кредита. Но не в качестве залога под строительство. Здесь можно поступить так: заложить машину под нецелевой кредит. Под дорогостоящий автомобиль можно получить крупную сумму, которой может хватить на проведение необходимых работ.
  • Если у потенциального заемщика нет ничего из перечисленного, но он является владельцем ценных акций, бумаг и других активов, и объектов, которые могут представлять финансовый интерес в перспективе, это можно обсудить с банком в индивидуальном порядке.

 

В каких банках можно взять кредит на строительство?

Некоторые банки дают кредит на строительство, в других можно взять выгодный нецелевой кредит. В первую очередь рассмотрим те, которые предлагают интересные условия ипотеки на строительство:

  • Альфа-банк – здесь можно не только взять кредит на строительство коммерческой недвижимости, но и обеспечить финансирование строительства личной собственности. Условия кредитования: до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 8,8% в год. Подавать заявку удобно – это можно сделать, не выходя из дома через сайт банка. Предварительное решение будет известно в течение 1 минуты. Еще один плюс – банк обещает выгодную процентную ставку, даже если договор кредитования не включает в себя страховку.
  • Райффайзен банк – здесь много интересных предложений по ипотеке. В том числе кредит под залог недвижимости на покупку нового жилья, покупку коттеджа на вторичном рынке, покупку квартиры в новостройке и самое выгодное – семейная ипотека. По ней самый низкий процент – 4,99%. Остальные программы с процентной ставкой от 8,39% до 12,75%. Чтобы получить ипотеку, достаточно подать заявку и указать паспортные данные. Изучение объекта и одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Для супругов, проживающих в гражданском браке предложение по семейной ипотеке тоже актуально. Печать в паспорте не обязательна для того, чтобы банк рассматривал общий доход в качестве семейного.
  • АТБ – в банке можно подать заявку на кредит на покупку нового жилья и строительство. Условия, на которых банк финансирует проект – индивидуальны. Процентная ставка – от 12,25%. Требования к строительству: земельный участок должен быть пригоден для возведения жилых зданий и не находиться в аренде. Требования к готовому дому включают в себя возможность круглогодичного проживания. Ипотека на готовый дом с условиями в 11, 5% годовых, и первоначальный взнос не менее 50% от стоимости жилья. На покупку квартир есть разные программы, среди которых покупка жилья на Дальнем востоке с минимальным процентом 1,75%. Для всех остальных ставка начинается от 4,9%-9,1%. Один из главных плюсов кредитования в АТБ – возможность оформить договор без подтверждения доходов.

Банки, в которых можно получить крупную сумму на нецелевой кредит

Оформление потребительского нецелевого кредита – одна из возможностей купить, реорганизовать или изменить жилье. Это хороший вариант для случаев, когда оформлять ипотеку не нужно или невозможно. Например, требуется только часть денег на покупку, строительство или ремонт дома.

  • Банк Восточный – под залог недвижимости можно получить до 30 000 000 рублей. А также деньги под залог авто до 1 миллиона, потребительский кредит наличными – до 1,5 миллиона. Процентная ставка от 8,9% до 19% (на кредит под залог автомобиля). Главные преимущества этого банка – быстрое оформление кредитов и выдача кредитов клиентам с плохой кредитной историей.
  • Интерпромбанк – хорошие программы потребительских кредитов, в частности для пенсионеров. Нет необходимости платить комиссию и оформлять страховку. Получить можно до 1 миллиона без залога и без поручителей под 11% в год. Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Можно получить наличными до 1 000 000 рублей под ставку от 11% в год. Зарплатные клиенты могут взять такую же сумму, но с более низким процентом – от 9,7% в год.
  • Локобанк – можно взять крупную сумму без целевого назначения. Максимум 3 000 000 на срок до 7 лет. Процентная ставка от 14,9% в год. Дополнительную скидку в пол процента банк предлагает клиентам, которые подают заявку онлайн. Такая же скидка для держателей карт банков-партнеров. А тем, кто стабильно платит вовремя, банк возвращает процент с платежей.

Исходя из запросов, можно подобрать подходящий кредит на строительство, ремонт или покупку готового жилья. Главное – тщательно выбрать кредитора и не пытаться взять кредит у всех банков подряд – это негативно отражается на КИ.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*