Кредит на учебу

25 ноября, 2020

Реклама



Кредит на учебу – это банковский продукт, который заслуженно набирает популярность. Европейцы оценили его удобство некоторое время назад, а наши сограждане все чаще обращают на него внимание. Предложение распространяется как на обучение в высших учебных заведениях, так и на различные профессиональные и специальные курсы, прохождение стажировки за рубежом, обучение по специальным программам.

Что такое кредит на учебу и где можно его получить?

Кредит на учебу покрывает расходы на обучение в выбранном студентом учебном заведении. Воспользоваться услугой можно желаемое количество раз в отличие от возможности обучаться бесплатно, предоставленной государством только один раз. Бонусами кредитования учебы является дополнительная сумма на оплату питания, проживания и других необходимых расходов, которая сразу рассчитывается и прибавляется к основной. Это очень удобно, когда обучение проходит в другом городе или за границей.

Кредитование имеет свою специфику: заемщик не получает деньги на руки или на собственную карту. Сумма направляется на счет учебного заведения и как правило, выплаты происходят за каждый последующий год или семестр.

Еще одна особенность – погашение кредита после окончания учебы. Это дает возможность спокойно получить высокооплачиваемую специальность и, начав работу, выплатить долг. Это называется отсроченным платежом. Для молодых людей это возможность получит кредит по паспорту без справок и поручителей.

Кредит на учебу дают под более низкий по сравнению с потребительским кредитом процент. В среднем разница составляет до 5%.

Некоторые банки просят внести первую выплату через год или два после оформления кредита. Это не так удобно, но тоже предоставляет определенные возможности самореализации.

Есть программы, позволяющие взять кредит на учебу на 2-3 года. Такой кредит менее удобен, но востребован в ряду случаев.

Деньги на образование может взять любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Кредит без поручителей по паспорту предполагает отсутствие дополнительных справок о доходах или гарантий со стороны заемщика. В некоторых случаях нужен созаемщик, эту роль берут на себя родители или опекуны.

Банки, в которых можно взять кредит на учебу

Многие банки занимаются кредитованием студентов. Но только некоторые реализуют западную программу кредитования в полной мере. Это касается и сроков возврата кредита, и условий выплат.

Наиболее выгодно обратиться в Сбербанк. Здесь предлагают кредитование сроком в 10 лет. При этом сумма не должна превышать 1 000 000 рублей, а процентная ставка немного выше относительно других банков – от 14,5% до 17,5%. Географическая привязка – российские и итальянские ВУЗы.

Информация об условиях кредитования нуждается в регулярном обновлении, поэтому самую актуальную информацию можно найти на сайтах банков.

Недостатки программы кредитования учебы

Любой вид кредитования имеет свои достоинства и недостатки. Достоинства мы перечислили в предыдущем разделе. А здесь рассмотрим неудобства, с которыми может столкнуться человек, который собирается или уже взял кредит на учебу:

  • Банки формируют индивидуальные требования к заемщикам и вправе варьировать их на свое усмотрение. Некоторые из них будут согласны предоставить кредит только при наличии залога, другие обяжут застраховать жизнь и здоровье, что увеличит сумму процентов по кредиту;
  • Большинство российских банков не финансируют учебу за границей и придется выбирать строго ограниченные географически ВУЗы;
  • Банк проверяет оценки. Еще одно из банковских требований к заемщикам этого вида кредита – высокая успеваемость. Заявки на кредитование рассматриваются только от тех, кто учится на хорошо и отлично. Банку необходимо предоставлять подтверждение о том, что каждая сессия сдана успешно. Если банк не получает таких подтверждений, он может аннулировать уже совершенный платеж и расторгнуть договор. Дальнейшее обучение нужно будет оплачивать самостоятельно;
  • Также большинство банков дают мало времени на реализацию профессионального потенциала для сбора средств, необходимых для погашения кредита. Иначе говоря, вчерашний студент со свежим дипломом должен оплатить кредит сразу после завершения учебы. Возможности найти работу и спокойно выплатить долг с зарплаты почти не предоставляют.

Это существенные факторы, которые могут заставить пересмотреть отношение к кредитам на учебу. Но стоит помнить о том, что банки не могут оказывать безвозмездную помощь всем желающим, а студенты, как правило, имеют поддержку со стороны родителей. Последние могут выступать поручителями, созаемщиками или взять срочный кредит на карту или наличными без обозначения цели и оплатить им учебу своего ребенка.

Мы также приготовили информацию для родителей, который оплачивают обучение детей, поступивших на контракт. Некоторые ситуации вынуждают искать деньги срочно, буквально в день погашения платежа. Для того, чтобы взять срочный кредит на карту онлайн, обратитесь в один из следующих банков:

  • Хоумкредит – кредит с минимальными процентами, в который можно обратиться практически с любым набором документов и рассчитывать на одобрение. В том числе здесь дают срочные кредиты онлайн на карту. Условия – до 1 миллиона рублей под ставку от 7,9%. Рассмотрение заявки занимает 1 минуту и деньги можно забрать в день обращения. Полновесный миллион нельзя будет получить только по паспорту, но 200 000 могут дать;
  • Альфабанк может выдать кредит в размере 5 000 000 рублей под ставку от 8,8%. Оценят кандидатуру заемщика здесь тоже быстро – за 15 минут;
  • Ренессанс банк имеет репутацию одного из самых лояльных банков. Здесь можно рассчитывать на одобрение заявки, когда другие банки отказали. Сумма меньше, чем в Хоумкредит банке или Альфабанке – 700 000, процент – от 9,9%.

Какие документы нужны для того, чтобы получить кредит на учебу?

Перед подачей заявки на кредит наиболее разумным будет изучить предложения нескольких банков. Максимальное количество банков, куда можно одновременно подавать заявление – 3. А лучше выбрать 1 банк и ждать одобрения или отказа перед тем, как подать заявку в следующий. Это занимает немного больше времени, но дает больше шансов на одобрение.

Еще одна рекомендация: не нужно выбирать наиболее престижный банк или ориентироваться на свои симпатии. Лучше отправить заявку в тот банк, требования которого совпадают с данными заемщика. На лояльность можно рассчитывать также от зарплатных банков и от банков, в которых потенциальный клиент берет деньги не в первый раз.

Реклама





Пакет необходимых документов будет зависеть от требований конкретного банка. Мы обозначим список, содержащий оптимальное наименование документов:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • Справка 2НДФЛ (может потребоваться);
  • Договор с учебным заведением;
  • Документы для предоставления имущества в залог (договор купли-продажи собственности, кадастровый паспорт на недвижимое имущество, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • Документ об оценке имущества независимым экспертом;
  • Страховой договор о страховании жизни и здоровья;
  • Номера СНИЛ и ИНН.

Некоторые из этих документов нужны только в некоторых банках, другие потребуются только в случае оформления кредита под залог имущества. Мы не перечислили документы, которые запрашивает банк при оформлении кредита под поручительство. От поручителя нужны такие же документы, какие требуются от заемщика с особым вниманием на документы, подтверждающие доход.

Для родителей и граждан, которые ищут где можно получить кредиты наличными по паспорту без поручителей есть возможность обратиться в Хоумкредит. Банк выдает не только деньги на карту. Наличные тоже можно получить на условиях: до 1 000 000 под 7,9% годовых сроком до 7 лет.

Государственная программа кредитования студентов

С августа 2019 года российские студенты получают возможность оформить образовательный кредит под беспрецедентно низкие проценты в любом отделении Сбербанка. Условия предоставления кредита предусматривают процентную ставку в 9% в год, льготный период погашения кредита: полностью выплатить кредит можно в течение 10 лет после получения диплома. Основной долг также не нужно выплачивать первые 2 года обучения. Ежемесячные выплаты сводятся к минимальной оплате процентов. Чтобы получить этот кредит, не нужно приводить поручителя или предоставлять залог.

Заемщиком может стать сам студент. Для этого он должен предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о рождении;
  • Счет на оплату обучения в учебном заведении;
  • Паспорта представителей (родителей или опекунов);
  • Разрешение на заключение кредитного договора от родителей или опекунов и органов опеки.

Кредит могут получить дети от 14 лет, с этим связана специфика некоторых требований. Для уточнения персональных требований, рекомендуем обратиться в Сбербанк.

Также все нуждающиеся в получении кредита наличными по паспорту без поручителей, могут обратиться в один из следующих банков:

  • В АТБ легко получить до 700 000 рублей, имея при себе только паспорт. Процентная ставка составляет 9% в год и выше;
  • Промсвязьбанк анонсирует выдачу до 3 000 000 рублей под 9,9% в год. Но такую большую сумму невозможно получить только по паспорту. Рассчитывать стоит на 200 000 рублей;
  • Тинькофф банк – это возможность получить кредит online. По паспорту также можно получить до 200 000 рублей, при наличии других документов – 1 000 000. Процентная ставка – от 12,9%.

Можно ли взять кредит на обучение за рубежом?

Для иностранных студентов банки неохотно открывают свои двери. Об этом можно судить по российским банкам. Но получить кредит возможно. Для этого нужно выбрать не любой сторонний банк, а тот, который является партнером выбранного для обучения ВУЗа. Информация о банках-партнерах может быть предоставлена в отделе, который называется международный департамент ВУЗа.

В любом из партнерских банков получение кредита на образование будет значительно проще. Некоторые образовательные учреждения готовы облегчить кредитование своим студентам, взяв на себя обязательства поручителя перед банком. Это значительно повышает шансы на получение кредита за рубежом.

Зарубежный банк попросит список документов, состоящий из:

  • Паспорта;
  • Студенческой визы;
  • Договора с учебным заведением;
  • Документ о финансовой состоятельности.

Где выгоднее брать образовательный кредит – в России или за рубежом?

В пользу Российских банков говорит относительная стабильность национальной валюты по отношению к американскому доллару и европейскому евро.

На «своей» территории получить кредит намного легче. Для этого нужно задействовать старших членов семьи. Это не обязательно могут быть родители. Бабушки, дедушки, взрослые работающие сестры и братья тоже могут становиться поручителями. Если человек работает и при этом хочет взять кредит на учебу, это может стать дополнительным баллом в его кредитном досье, но ему будет сложно поддерживать высокую успеваемость на протяжении всего периода обучения и полноценно работать.

В пользу заграничных банков маленький процент по кредиту – 3-4% и большой период погашения задолженности – до 25 лет. Если брать во внимание цены на обучение в зарубежных ВУЗах, это перестает быть большим преимуществом. Стоимость одного года обучения может варьироваться от 2 000 до 70 000 евро. В России цены на обучение намного ниже.

Способы погашения образовательных кредитов

Поскольку кредитование может происходить, когда заемщик находится за рубежом, более удобным способом погашения долга считается банковская карта. С нее ежемесячно списывается необходимая сумма денег, это гарантирует отсутствие просрочек и убирает физические привязки к определенному месту.

Для удобства можно изначально взять кредит на карту в Тинькофф банке. Присутствует возможность взять кредит на карту срочно. Здесь можно получить до 1 000 000 рублей со ставкой от 12% годовых.

Срочный кредит в Москве можно взять в одном из МФО, которыми богата столица. Это не будет полноценным кредитом на учебу, но может помочь погасить оплату за год или семестр.

Брать срочные кредиты в Москве важно у проверенных кредиторов. К ним можно отнести некоторые МФО: Е-капуста, Манимэн, Займер, МигКредит, До зарплаты. Максимум, что они могут предложить – 100 000 рублей. Если вернуть деньги в срок от 3 до 7 дней, в некоторых из них услуга окажется бесплатной.

Для молодых людей, достигших совершеннолетия и желающих самостоятельно получить кредит нецелевого назначения мы рекомендуем обратиться в Росбанк. Там хорошие условия на получение кредитных карт с 18 лет. Актуальное предложение – пользоваться кредиткой и не выплачивать долг на протяжении 4 месяцев.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*