Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Кредиты бизнесу для выплаты зарплат

Кредиты бизнесу для выплаты зарплат

21 мая, 2020

Реклама



Самый пострадавший от коронавируса экономический сектор – организации малого, среднего и крупного бизнеса. Предприятия закрываются на неопределенное время, многие вынуждены полностью сократить штат сотрудников и отказаться от своей деятельности. Окупаемость расходов и стабильность – под большим вопросом. Как сохранить бизнес и остаться на плаву в это время? Что предлагает государство для поддержания сектора? Как грамотно использовать возможности кредитования в время?

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса

От эпидемиологической ситуации в связи с коронавирусом пострадало значительное число сфер, в которых были заняты частные предприниматели и задействованы предприятия малого и среднего бизнеса. Согласно государственному мониторингу к ним причисляются;

  • Сфера авиа и авто перевозок;
  • Сфера культуры и развлечений;
  • Сфера спорта и физического оздоровления;
  • Сфера общественного питания;
  • Туризм;
  • Гостиничный бизнес;
  • Сфера образования (коммерческие и негосударственные школы, ВУЗы, лицеи) и дополнительного образования;
  • Сфера организации различных мероприятий (в том числе выставок, концертов и т.д.);
  • Сфера бытовых услуг (ремонт, стирка, салоны красоты и т.д.).

В рамках борьбы с экономическими последствиями коронавируса государство предоставляет ряд льготных условий предприятиям малого и среднего бизнеса:

  • Снижение размера страховых взносов. Минимальный лимит позволяет снизить страховые взносы до 15% от суммы зарплаты, превышающей минимальный размер оплаты труда;
  • Отсрочка по уплате налогов. Льготные условия предоставляются всем предприятиям малого и среднего бизнеса, которые были включены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на 1 марта 2020 года. Компании, которые могут получить отсрочку ограничиваются списком перечисленных выше сфер, признанных наиболее пострадавшими от пандемии коронавируса + предприниматели, которые были заняты в сфере здравоохранения (стоматологические клиники). Сроки выплаты налогов отодвигаются на срок от 3 до 6 месяцев в зависимости от предмета налогообложения.
  • Перенос сроков сдачи отчетности за 2019 год на последний месяц весны 2020 и за 2020 год на середину лета.
  • Субсидирование процентных ставок по текущим кредитам. В программу попадают кредиты, выданные в период с 2019 по 2024 год, взятые предпринимателями, занятыми в наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции сферах, которые не являются банкротами и не прекратили свою предпринимательскую деятельность на момент использования субсидированных средств.
  • Кредитование под 0% на выплату заработной платы сотрудникам. Льготные условия кредитования предусматривает нулевую ставку по кредиту на срок в 6 месяцев, по истечении этого периода ставка по кредиту не будет превышать ставку, полученную кредитной организацией по льготной программе рефинансирования от Банка России.

Таким образом государство оказывает поддержку предпринимателям, оказавшимся в сложной экономической ситуацией в связи с эпидемиологической обстановкой. Последним проектом по поддержке предпринимателей является именно проект о кредитовании под 0% для кредитов, целевое назначение которых является выплата заработной платы сотрудникам. Этой возможностью смогут воспользоваться предприниматели, задействованные в сферах, значительно пострадавших от коронавируса и соответствующие определенным требованиям. Что означает кредит под 0%? Кто сможет взять кредит на выплату зарплат с нулевой процентной ставкой? Кому могут отказать и по какой причине? Читайте ниже.

Кредит под 0% на выплату зарплаты сотрудникам

Правительство говорит о продолжении принятия мер поддержки экономики в рамках борьбы с экономическими последствиями коронавируса. Но на данный момент одним из самых эффективных средств, которые позволят вашему бизнесу «выжить» является кредитование под 0%. Государственная программа подразумевает выдачу предпринимателям малого, среднего и крупного бизнеса кредитов на срок до года, где процентная ставка будет равна 0% в течение первых полугода, а затем вырастет до уровня, не превышаемого ставки, получаемой банком по программе льготного рефинансирования от Банка России. В данный момент в цифрах значение ставки на второе полугодие кредитования установлено на уровне 4%.

Данная программа поддержки малого и среднего бизнеса предназначена для покрытия таких расходов, как выплата зарплаты сотрудникам и другие текущие нужды. Изначально под действие программы попадали только малые и средние ИП, но с 24.04.2020 в нее включены все организации и ИП.

Получить кредит смогут те предприниматели, которые соответствуют определенным требованиям:

Реклама





  • Фактическое занятие указанным родом деятельности. Поскольку в программе могут участвовать только те ИП, которые осуществляют свою деятельность в сферах, особо пострадавших от эпидемии коронавируса, к ним предъявляется дополнительное требование: если организация состоит в реестре, как осуществляющая, например, организацию выставок, то фактически она должна осуществлять именно эту деятельность.
  • Сохранение штата работников не менее 90% по сравнению с предыдущим месяцем. Постановление правительства вступило в силу от 02.04.2020, поэтому количество сотрудников, состоящих в штате фирмы могут проверить уже за март.
  • Сохранение статуса предпринимателя или организации. Если предприятие закрылось, получить кредит будет нельзя.
  • Отсутствие статуса банкрота. Если вы объявили себя банкротом, то также не сможете воспользоваться возможностью взять кредит на выплату зарплат.

Сумма кредита для выплаты заработной платы сотрудникам рассчитывается, исходя из следующих факторов:

  • Фактическое количество сотрудников, состоящих в штате организации;
  • Минимальный размер оплаты труда с учетом региональных коэффициентов.

Исходя из этих данных, выдадут кредит, который покроет МРОТ для указанного количество сотрудников за весь период кредитования. Если в штате числятся 15 сотрудников, то сумма кредита будет равняться МРОТ умноженный на 15 и еще на 6 (месяцев). В среднем МРОТ в стране находится на уровне 12 тысяч рублей, исходя из этого примерная сумма кредита при таких условиях составит около 1 млн рублей. Возможно, при расчете кредита будет учитываться также информация о страховых взносах.

Договор кредитования по льготной программе можно оформить максимум на год. При этом субсидирование процентов длится только полгода. Но вы можете заключить договор только на полгода, тогда вы не будете платить за использование кредитных средств совсем. Или же у вас будет возможность погасить кредит досрочно, что также сократит расходы.

По истечении 6 или менее месяцев (не позднее 30.11.2020) кредит перейдет на новые условия с начислением процентной ставки, которую будет выплачивать уже заемщик. Дело в том, что период субсидирования истекает 30 ноября 2020 года и все кредиты, оформленные по программе субсидирования процентных ставок, будут переведены на новые условия. Чтобы максимально использовать возможность бесплатного кредитования, подать заявку на кредит под 0% нужно как можно раньше.

По условиям программы возврат долга можно отложить до окончания действия кредитного договора или начать вносить ежемесячные выплаты по кредиту с октября 2020 года по графику, который утвердит кредитор. Каждый банк, участвующий в программе, будет вправе устанавливать дополнительные условия, которые не противоречат самой программе поддержи бизнеса в период пандемии.

Кому могут отказать в получении кредита под 0%?

Несмотря на то, что правительство выделяет значительные средства на поддержку сегмента (150 млрд. нац. валюты), решение о том, кому достанутся деньги принимают кредитные организации, участвующие в программе. Поэтому к предпринимателям, подающим заявки будут предъявлены дополнительные требования. Наличие некоторых факторов или обстоятельств негативно скажутся на возможности получения кредита. Мало шансов получить кредит под 0% у предпринимателей, которые:

  • Имеют плохую кредитную историю, либо текущие просрочки и задолженности. Показатель стабильности заемщика будет определяющим при анализе данных. Если вы по каким-то причинам просрочили или не выплатили кредит в любом из банков, кредит на льготных условиях вам не дадут. Проверить свою кредитную историю можно, запросив ее в отделении банка, либо в БКИ, где она хранится. Возможно, некоторые банки согласятся кредитовать заемщиков с плохой ки при условии погашения всех долгов к моменту заключения договора кредитования.
  • Не являются зарплатными клиентами банка. Для банков всегда проще и надежней иметь дело с теми заемщиками, которые получают зарплату в предполагаемом банке-кредиторе. Это дает достоверную информацию о том, где, когда и какую зарплату получает клиент. Здесь можно говорить о том, что клиент постоянный, а значит является прямой целевой аудиторией конкретного банка. Поэтому условия кредитования для зарплатных клиентов всегда более выгодные, а требования не завышены.
  • Существуют менее года. Банк не будет интересоваться личными проблемами заемщиков, разве что с целью обработать информацию и проанализировать перспективу взаимодействия с клиентом. Малый срок деятельности относится к таким данным, которые ставят под сомнение целесообразность кредитования. Если организация молодая и нестабильная, откуда возьмутся деньги на погашение кредита?
  • Являются гражданами иностранных государств. Программа рассчитана на поддержку отечественного бизнеса и не будет распространяться на кредитование иностранных компаний.

Кроме того, банк может предъявлять собственные требования к заемщикам, устанавливать лимиты и вносить дополнительные условия в договор кредитования. Многие заемщики считают этот вид кредита нецелесообразным для себя по той причине, что сами сомневаются в своей платежеспособности. В то же время более 6 000 предприятий уже получили кредит по этой программе. И еще 22 000 встали в очередь на рассмотрение заявок. Перед подачей заявки важно реально оценить свои возможности. Экономическая ситуация в стране нестабильная, когда закончится эпидемия – неизвестно, как и то, какие нас ждут последствия и когда удастся полностью восстановить работу всех предприятий. Поэтому кроме оценки своих перспектив, нужно тщательно оценивать предложения банков, которые могут включить в государственную программу собственные льготы, лимиты и дополнительные услуги.

В каких банках можно взять кредит бизнесу для выплаты зарплат?

  • Альфа-банк участвует в государственной программе о кредитных каникулах, что означает возможность оформить кредитные каникулы для ИП на льготных условиях. Воспользоваться услугой смогут заемщики, чья сумма кредита не превышает 300 000 рублей. Об участии в субсидированном кредитовании для выплаты зарплат банк пока не заявил, но зато для представителей малого и среднего бизнеса доступно бесплатное открытие и использование счета с неограниченным периодом действия. При использовании этой услуги предприниматель получает бесплатный пакет услуг от мобильного оператора на 3 месяца.
  • Банк АТБ на данный момент продолжает реализацию льготной программы кредитования, которая рассчитана на поддержку малого и среднего бизнеса вне эпидемиологических условий. Сумма кредитования составляет от 3 млн до 3 млрд рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка составляет 8,5% в год. Другая программа кредитования на инвестиционные цели с денежным лимитом от 500 тысяч до 2 млрд рублей и на пополнение оборотных средств с лимитом от 500 тысяч до 500 млн рублей со ставкой в 7,7% годовых. Банк также участвует в программе кредитных каникул.
  • Банк Восточный продолжает запущенный раннее зарплатный проект для бюджетных, образовательных и частных организаций с особыми условиями массового выпуска зарплатных карт сотрудникам.
  • Газпромбанк – еще одна кредитная организация, которая готова предоставить кредитные каникулы для ИП по госпрограмме. Продолжаются программы кредитования малого и среднего бизнеса со ставкой в 8,5%, доступен зарплатный проект, банковское сопровождение в любой точке мира и ведение счетов с нулевым тарифом.
  • Интерпромбанк готов предоставить кредитные каникулы на сумму до 300 тыс.рублей.
  • Локобанк предлагает клиентам из числа предприятий большое количество услуг: ведение расчетных счетов бесплатно, кредит под 10,75%, бизнес карты с кэшбэком, открытие депозитов под 5,8%, контроль валюты, гарантии банка на суммы до 30 млн рублей, и интернет банк, что особенно важно в период эпидемии.
  • МТС банк предлагает, как кредитные каникулы для ИП, так и дополнительные услуги, включая ведение счета, партнерские программы для клиентов банка и особые предложения для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Также возможно участие банка в программе выдачи кредитов для зарплаты сотрудникам.
  • Банк Открытие планирует участие в программе льготного кредитования, и также предоставляет кредитные каникулы по РКО на 3 месяца. Также банк предлагает получить до 450 000 рублей от партнеров банка на развитие бизнеса, в том числе продвижение на крупных интернет ресурсах.
  • ОТП банк оформит кредитные каникулы для ИП, а также предоставит возможность реструктурировать кредит на более удобный. Для крупного бизнеса есть предложение на обслуживание в международном банке и проведение операций в ускоренном режиме.
  • Промсвязьбанк принял решение о помощи малому бизнесу в виде возврата комиссионных за 03.2020, а также отмене комиссии за ведение счета и торговый эквайринг. Также доступна реструктуризация кредитов и выдача кредитов под 0% для выплаты зарплат. Доступно онлайн оформление большинства услуг. В банке можно оформить и кредитные каникулы по программе от 03.04.2020.
  • Райффайзен банк продолжает осуществлять существующие услуги: открытие и ведение счетов, поддержка малого и корпоративного бизнеса.
  • СКБ предоставляет кредитные каникул ИП, а также предлагает получить кредит на индивидуальных условиях. Наиболее вероятно получить хорошее предложение, если заемщик может предоставить залоговое имущество или воспользоваться поручительством основных собственников бизнеса.
  • Росбанк предоставляет кредитные каникулы ИП, но кредит под 0% не выдает. Зато предусматривает большое количество программ кредитования: инвестиционный кредит (от 9,76%), оборотный кредит (от 9,76%), овердрафт (от 11,01%), рефинансирование и коммерческую ипотеку (от 10,16%).
  • УБРиР также оформляет кредитные каникулы, и предлагает оформление бесплатного расчетного счета.
  • Тинькофф банк предлагает ряд выгодных кредитов для бизнеса: на покупку оборудования, инвестиционные цели, под залог недвижимости.

На данный момент информация предоставлена с учетом того, что программа льготного кредитования бизнеса расширяется, количество кредитных организаций-участников будет пополняться. Поэтому следите за обновлениями на сайтах банков.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*