Плохая кредитная история: исправлять или не обращать внимания

Реклама



Нет никакой проблемы в том, чтобы получить в банке кредит, если есть официальная хорошо оплачиваемая работа. Проблема возникает, когда человек потерял работу при наличии обязательств по кредиту, когда период стажировки не кончился, а срочно понадобились деньги, или, когда нужны деньги, а работа неофициальная. Если при этом есть просрочки и долги по текущему кредиту, ситуация усугубляется до невозможности получить деньги в долг в большинстве банков. Мы сделали подборку 10 банков, в которых лояльно относятся к плохой кредитной истории.

7 факторов, которые негативно влияют на кредитную историю

Не всегда плохая кредитная история связана со злостной неуплатой по кредиту. Ниже рассмотрим все факторы, которые могут стать причиной испорченной кредитной истории. Из чего вообще складывается кредитная история, и каким образом все банки могут ее узнать?

Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Таких бюро не одно, а 13 по всей России. Они служат хранилищем информации о статусе кредитов: есть ли текущий, просроченный или погашен. Крупные банки сотрудничают с несколькими или всеми существующими БКИ и перед тем, как ответить на заявку, запрашивают информацию о кредитной истории потенциального заемщика. Мелкие или начинающие компании и банки могут сотрудничать только с 1 или несколькими БКИ, а иногда сознательно не запрашивать клиентский кредитный рейтинг. Такие организации находятся на стадии развития, когда им важны любые клиенты.

А теперь факторы, которые портят кредитную историю:

  1. Просроченные выплаты по кредиту. 1-2 короткие просрочки банк может воспринять лояльно, но длительные просрочки без объяснения причин – это плохая КИ;
  2. Текущие просрочки и долги;
  3. Если выплата по кредиту в месяц составляет 50% заработной платы;
  4. Вашими данными воспользовались аферисты;
  5. На ваше имя была оформлена кредитная карта без вашего ведома (по текущей акции или программе);
  6. Банк не передал информацию в БКИ о закрытии кредита вовремя или вообще (это можно проверить не раньше, чем через 10 суток после погашения последнего платежа);
  7. Банк продал ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторы не стремятся к строгой отчетности, как банки, поэтому ваша КИ может остаться испорченной насовсем.

В случае просрочки, штрафов или несоответствия доходов и расходов по кредиту, КИ портится по вине заемщика. В этих случаях если справиться самостоятельно не получается, нужно обращаться в банк для пересмотра условий кредита.

Когда же речь идет о влиянии на вашу КИ со стороны: банки, коллекторы, мошенники, в конце концов человеческий фактор и случайная ошибка, вы можете не знать, что кредитный рейтинг испорчен. В случае мошенничества по поддельным документам, человек узнает о кредите на свое имя только после того, как к нему настойчиво обращаются сотрудники банка с просьбой погасить задолженность. Поэтому рекомендуем воспользоваться бесплатной возможностью и дважды в год проверять свою КИ.

6 способов исправить свою кредитную историю

Если проверка кредитного рейтинга показала, что в отношении вашего дела была совершена ошибка, задержка или мошенничество, в первую очередь обратитесь в банк. Попросите донести до БКИ актуальную информацию о вашем кредите, оформите официальную жалобу на совершенное в отношении вас мошенничество. В большинстве случаев ситуация разрешается легко и быстро. Чтобы исправить собственные нарушения кредитных обязательств, испортивших КИ:

  1. Оплатите все штрафы и просрочки по кредитам, которые можете (есть быстрые способы закрыть кредиты);
  2. Вариант, одинаково выгодный для банков и заемщиков: погасите долг полностью;
  3. Попробуйте оформить услугу рефинансирования (перекредитование на более удобных условиях сделает выплаты проще);
  4. Оформите небольшой кредит и погасите его вовремя. Для этой цели есть специальные программы Кредитный доктор и Кредитный фитнес (микрозаймы не работают, не нужно брать их);
  5. Сформируйте положительную историю покупок в кредит. Например, купите в рассрочку стиральную машинку или холодильник;
  6. Попробуйте взять крупный кредит на большой срок: ипотека, автокредит, нецелевой кредит.

Заявки на большие суммы программа обрабатывает, основываясь на иные критерии, чем заявки на небольшие кредиты. Поэтому последний пункт может сработать в вашу пользу и рассматривать вашу кандидатуру будет не программа, а кредитная коллегия, с которой проще договориться.

Не советуем подавать большое количество заявок на кредитование за один временной отрезок: 5 заявок в месяц это уже много. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и влияет на итоговый рейтинг. Чем больше отказов уже есть, тем больше вероятность получить новый.

10 банков, лояльно настроенных к клиентам с плохой КИ

На исправление КИ уходит какое-то время. Если дело за механическим исправлением ошибок и отчетности, процесс может занять до 10 дней. Если нужно действовать по программе, можно потратить на это до года. Когда все необходимые и возможные шаги сделаны, и история частично исправлена, обратитесь в один из банков, которые мы подобрали для вас. Это новые и старые финансовые организации, и банки, которые сотрудничают с заемщиками, невзирая на испорченную в прошлом кредитную историю.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший  До 700 000 От 9,9%  1 день
Хоум Кредит  До 1 000 000 От 7,9%  1 минута
СКБ-банк  До 100 000 От 15%  2 дня
Ситибанк  До 2 500 000 От 12%  1 день
Тинькофф с 18 лет  До 1 000 000 От 12%  1 день
ОТП быстрый  До 1 000 000 От 10,5%  1 день
Совкомбанк пенсионерам  До 100 000 От 8,9%  До 5 дней
МФО  В среднем до 30 тыс. руб. От 0,63%  До 30 дней

Банк Восточный традиционно одобряет подавляющее большинство заявок – до 80%. В банке Ренессанс лояльно относятся к отсутствию справок и плохой КИ. Немногим меньше процент одобрения на потребительские кредиты наличными в банке Хоум Кредит. Тинькофф одобряет около 60% заявок, кредитуя с 18 лет.  В СКБ, Ситибанке, ОТП и Совкомбанке шанс получить кредит при плохой КИ – 1:1.

Восточный, ОТП и Тинькофф лояльны к отсутствию справки о доходах, они не слишком завышают процент и не отказывают из-за ее отсутствия. Ренессанс и Хоум Кредит также могут рассмотреть и одобрить без проблем заявку на получение кредита по паспорту. В СКБ наиболее активная программа по спасению кредитных историй. Совкомбанк работает с проблемными случаями после наступления пенсионного возраста.

Банк Восточный — от 25 тыс. руб. от 9,9%

Восточный

Плюсы: быстрое рассмотрение заявки с большой вероятностью одобрения: за 30 минут вы можете получить ответ и забрать деньги в течение дня. До определенной суммы банк не будет запрашивать справки о доходах и дополнительных документов, нужен только паспорт гражданина РФ и возраст от 23 до 70 лет.

Условия: от 25 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.

 

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения от 9,9%

ренессанс кредит

Этот банк нельзя назвать самым крупным, но можно уверенно говорить о высокой популярности за лояльность к проблемным клиентам. Здесь один из самых высоких шансов получить кредит при наличии испорченной КИ. Это касается потребительских кредитов наличными и кредитных карт. При себе нужно иметь паспорт и еще 1 документ по запросу банка. Возрастной ценз банк определяет от 24 до 70 лет.

Условия: до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет.

 

Хоум Кредит — от 10 тыс. руб. от 7,9%

Хоум кредит

Требования минимальны: предъявите паспорт, дополнительный документ (например, водительские права) и получите деньги, если вам от 22 до 64 лет.

Условия: от 10 тысяч до миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет.

 

Реклама





СКБ-банк — от 50 тыс. руб. без отказа с плохой кредитной историей

СКБ

Низкий процент отказа, обусловленный немного завышенными процентными ставками. Это полностью соответствует позиции банка: основная часть клиентов – лица, не имеющие КИ или с испорченной КИ.

Условия: от 50 до 100 тысяч руб. до 3 лет.

Какие еще банки выдают деньги только по паспорту ⇒

 

Ситибанк — от 100 тыс. руб. от 12%

ситибанк

Могут дать кредит с испорченной КИ, если будут убеждены, что заемщик 23-65 лет готов исправить кредитное поведение. Официальное трудоустройство и справка о получении достаточного дохода будут нужны.

Условия: от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

 

Тинькофф — до 1 млн. руб. от 12%

Тинькофф

Для лиц, достигших 18 лет это одно из самых удобных предложений. Кредит оформляется полностью онлайн с доставкой денег на дом в случае положительного решения.

Условия: до миллиона руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Где еще взять займ без отказа ⇒

 

ОТП банк — до 1 млн. руб. от 10,5%

ОТП банк

Потребительские кредиты без КИ – в ОТП. Один из самых быстрых сервисов – тоже здесь. Рассмотрение заявки через интернет, ответ по СМС и можно получить деньги в ближайшем офисе.

Условия: до миллиона рублей на срок до 5 лет.

Где еще получить кредит за 1 час ⇒

 

Совкомбанк — до 100 тыс. руб. от 8,9%

Совкомбанк

Акцент банк делает на обслуживание пенсионеров и лиц без КИ. Плохая КИ тоже не повод для отказа, но требованиям банка необходимо соответствовать: официальных доход и возраст от 20 до 85 лет.

Условия: до 100 000 на год.

Как и где получить льготный кредит пенсионеру ⇒

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

  • Кредитная карта, которую проще получить, чем потребительский кредит (есть список кредиток для клиентов с плохой КИ);
  • Новые банки, заинтересованные в распространении имени и зарабатывание репутации;
  • МФО. Большой процент, маленькая сумма ненадолго, но лучше, чем ничего: Росденьги, Главфинанс, Ваши деньги, Solva, Быстроденьги;
  • Залог. Кредит под залог недвижимости, как и под залог автомобиля, автоматически считается менее рискованным для банка;
  • Поручитель также повысит шансы на кредит, став «подушкой безопасности» для банка в случае нарушений кредитного договора со стороны заемщика;
  • Помощь брокера. Выбирать брокера нужно внимательно. Эта деятельность дает много возможностей мошенникам. Например, у вас могут взять аванс и ничего не сделать. Хотя гарантии не дает даже самый надежный брокер;
  • Частные предложения. По аналогии с Частным Инвестором с поправкой на условия.

МФО, в которых можно взять деньги вместо банков

Срочные и чрезвычайные ситуации не позволяют выбирать, когда вариантов не так много. Если все банки отказали, МФО могут дать деньги ненадолго и под большой процент. В какие из них обращаться?

  1. Solva – дает годовой процент, в отличие от обычного для МФО суточного. Ставка в 11,9%, сумма до 300 000. При себе нужно иметь паспорт;
  2. Кредито24 – ежедневная стабильная ставка 1%, сумма до 30 тысяч на срок от 7 до 30 дней;
  3. Турбозайм – большой процент одобрения, так как это делает программа с низкими требованиями. 1% в день, быстрый ответ, деньги можно получить в день подачи заявки;
  4. Монеза – предлагает новым клиентам 0% на первый кредит. Для «стареньких» клиентов процент от 0,87% до 1% в день. Кроме паспорта попросят подтвердить доход;
  5. MoneyMan – займы по паспорту с наступления совершеннолетия. Низкий % — от 0,76 в сутки. Рассматривают все заявки, часто одобряют. Взять кредит можно и с плохой КИ, но возвращать нужно строго в срок, так как большие штрафы и пени;
  6. Займер – процент от 0,63% в день. Размер займа – до 30 тысяч. Ответ и деньги приходят быстро. Весь процесс может занять полчаса.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!