POS кредитование

Реклама

---

---

Понравился товар? Нужно дорогое лекарство? Пора обновить мобильный телефон? В таких ситуациях выход для потребителя – POS кредитование. Это оформление кредита на товар непосредственно в магазине. «Point of sales» в переводе означает «точка продажи», что прямо указывает на возможность купить понравившуюся вещь с рассрочкой в том месте, где ее продают, без визита в банк. Удобно, но здесь есть свои нюансы. Узнайте, что на деле означают pos-кредиты? И чем их можно выгодно заменить?

Pos-кредитование

Продажа товаров в рассрочку непосредственно в магазинах – отдельный продукт кредитования. Со стороны выглядит так, что клиент, желающий что-либо приобрести, не обращается в банк. Рассмотрение кандидата на кредит, оформление документов и прочие формальности осуществляются в офисах магазинов. На деле финансирование и одобрение каждого кандидата – это дело банков.

Финансовые организации заключают контракты на партнерские программы с магазинами техники, мебели, офисами мобильной связи и другими продавцами дорогостоящих товаров. Это делается для того, чтобы расширить арсенал банковских услуг, получить лояльность клиентов, заработать на процентах и облегчить покупку некоторых товаров для потребителей.

Кредиты в точках продаж отличаются от всех остальных. Они созданы для того, чтобы обслуживать потребности потребителей в экспресс-режиме. Пришел – увидел – купил в рассрочку. Быстрота рассмотрения кредита и обслуживания – ключевая особенность этого вида кредитования. Это удобно для клиентов, но рискованно для банков. Они пропускают один важный этап – подробное рассмотрение потенциального заемщика. Поэтому экспресс кредиты характеризуются более высокими относительно других кредитов процентными ставками.

Чем Pos-кредиты отличаются от других?

Полная идентификация pos-кредита возможна по следующим признакам:

• Это целевой кредит. Вы берете деньги на покупку конкретного товара;
• Вы оформляете кредит в упрощенном порядке. Вся процедура от подачи заявки до оформления документов занимает около 1 часа;
• Для оформления кредита достаточно иметь при себе только паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Вы не должны идти в банк, чтобы оформить этот кредит. Все происходит в торговой точке. Продажа в интернет-магазинах в рассрочку через банк тоже относится к pos-кредитованию;
• Деньги банка получает продавец товара, а не вы.

Размер процентной ставки может сильно варьироваться. Здесь получается двойная оплата: вы платите за услугу и банку, и магазину. Сколько вы переплатите, зависит от того, какую скидку сделает магазин на приобретаемый товар. По размеру переплаты для клиента можно разделить pos-кредиты на:

• Кредиты без переплаты;
• Кредиты с переплатой.

Кредиты с переплатой – это те предложения, где вы очевидно должны заплатить больше, чем указано на ценнике магазина. Например, вы хотите купить телефон за 15 000 рублей. У вас не будет этой суммы до зарплаты. Да и с зарплаты вы должны купить продукты, оплатить коммунальные платежи, оставить деньги на транспортные расходы и прочее. Поэтому вы идете узнать можно ли купить этот телефон в кредит и сколько это будет вам стоить. Сотрудник банка в магазине говорит, что итоговая сумма покупки в рассрочку составит 17 200 рублей, если платить 12 месяцев. Вы сомневаетесь. Тогда консультант говорит, что в месяц вы будете платить всего 1450 рублей. И вы понимаете, что эту сумму точно потянете, и покупаете желаемый телефон с переплатой.

Кредит без переплаты – это покупка без очевидной разницы с заявленной магазином ценой. Вы увидели телефон за 15 000 рублей, и оформили рассрочку с итоговой суммой в 15 000 рублей. В чем подвох и выгоды банка?

Как правило, акции на рассрочку без переплаты распространяются на товары, которые не находятся на пике спроса. Это может быть техника, выпущенная несколько лет назад, модели телефонов, которые продаются хуже других и так далее. Чтобы получить хоть какую-то прибыль, магазин заключает с банком договор на продажу этих товаров с 20%-30% скидкой. Потом приходит клиент и получает выгодные условия без переплаты. С телефона за 15 000 с 20% скидкой магазин зарабатывает 12 000, а банк получает свои 20% в виде 3 000 рублей. По сути выгодное и стоящее предложение, особенно если вы встречаете по такой акции товар, который действительно хотите купить.

Магазин с такой акции получает сбыт залежавшегося товара, рост числа покупателей, репутацию доступного магазина, и главное, ускоряет и увеличивает ежедневные продажи. А значит, получает возможность расшириться. А что же получает покупатель, кроме самого товара?

В чем выгода покупателя от pos-кредита?

Несмотря на большие процентные ставки, у pos-кредитов оказалось неожиданно большое количество пользователей. Экспресс рассрочка удовлетворяет несколько главных потребностей клиента:

• Здесь и сейчас. Вы можете взять и использовать ту вещь, которую хотите, даже если она стоит так дорого, что без рассрочки вы бы никогда ее не купили. Это крайне привлекательное предложение;
• Оплата после того, как вещь уже в ваших руках. Это удобно для покупателя, но на деле невыгодно для банка. Часть клиентов после того, как получит вещь, не платит за нее. Зачем? Вещь и так принадлежит ему. По этой причине часть российских банков отказалась от этой услуги в линейке своих кредитных продуктов;
• Действительно без переплаты. В ряду случаев вы получаете возможность купить товар без процентов в рассрочку.

А иногда даже при заметной переплате оформить такой кредит стоит. Если это единственная возможность купить то, что вам хочется. Вы сразу получите вещь, и не будете терять время на визиты в банк, оформление кредита или накопление денег.

В каких банках можно брать pos-кредиты?

Многие банки отказались от pos-кредитования в пользу обычных потребительских кредитов, создав облегченные условия для их оформления. Потенциальные заемщики могут не тратить время на обход банковских отделений и долгое ожидание. Подача заявок стала доступна через интернет на сайтах банков, мобильные приложения. Система рассмотрения заявок на небольшие суммы во многих банках автоматизирована. Это значит мгновенный ответ или минимальное время ожидания – до 15 минут.

Продолжает финансировать pos-кредиты Хоумкредит банк, но он отдает предпочтение сотрудничеству с маркетплейсами на интернет площадках. В настоящее время сервис работает преимущественно в онлайн формате с крупными магазинами техники и других товаров. Онлайн формат кредитования снижает расходы на обслуживание кредитов, поэтому процентные ставки будут ниже — от 7,9%.

ОТП банк предлагает оформление потребительского кредита в точке продажи на условиях: рассрочка до 3 лет, максимальная сумма – 300 тысяч рублей. Процентная ставка – индивидуальная от 8,5%, в зависимости от товара и данных покупателя. Для оформления нужно иметь с собой только паспорт. Может потребоваться заплатить сумму в счет первоначального взноса. Дата ежемесячных платежей – на выбор покупателя. Список магазинов-партнеров смотрите на сайте банка. Многие из них доступны для онлайн покупок.

Альфа-банк и Росбанк отказались от pos-кредитов полностью. Этот продукт они заменили другими, не менее выгодными и удобными. Например, Альфа-банк предлагает оформить быстрый кредит под ставку от 6,5%. Ждать одобрения нужно всего 2 минуты, после чего вы сможете стать обладателем кредита на сумму до 5 млн рублей. Срок кредита – до 5 лет. Один из плюсов предложения, что его можно оформить дистанционно, а деньги забрать наличными. Что означает неограниченность в целях кредита – на него можно купить что угодно.

Реклама

---

---

Росбанк в качестве альтернативы сделал доступным наличный кредит под 6,5%. Учитывая всемирную репутацию банка, услугой стоит воспользоваться. Банк надежен, сервис на высоком уровне. Оформить заявку также можно онлайн. Максимум банк готов кредитовать 3 млн рублей на 7 лет. И здесь вы сможете выбрать, когда именно вносить ежемесячную плату.

Потребительский кредит наличными вместо pos-кредита

Банки учли статистику, которая говорит о том, что долги по pos-кредитам не возвращают чаще, чем по другим видам кредитования. Поэтому финансовые организации сосредоточились на составлении удобных и прибыльных программ. Основная альтернатива – потребительские кредиты. Для заемщиков это тоже плюс. Процентная ставка стабильно ниже экспресс-рассрочки и деньги можно тратить по своему усмотрению. Что касается быстроты оформления – в среднем рассмотрение заявки на потребительский кредит занимает от 1 до 30 минут.

Газпромбанк перешел на оформление потребительских кредитов через сайт или приложение. Ставка начинается с 19,9%, сумма максимум – 3 млн рублей, с рассрочкой до 7 лет. Ходить в банк для знакомства или оформления бумаг не нужно. Все можно сделать через интернет, в том числе получить деньги.

Ренессанс кредит делает клиентам рассрочку до 5 лет с максимальной суммой в 700 000 рублей. Ставка – от 7,5% в год. Деньги вы получаете наличными в день одобрения заявки. Ставка выше, чем в некоторых других банках, но есть возможность менять план ежемесячных платежей и поэтапно уменьшать их сумму.

Прозрачные условия предлагает Локобанк добросовестным заемщикам. Заявленная ставка от 7% — выше, чем в других банках, но зато нет подводных камней и навязывания дополнительных услуг. Взять можно до 3 млн рублей на 7 лет и меньше. Тем, кто исправно платит в срок, часть денег возвращается по программе кэшбэк. А главное, кредит можно закрыть раньше.

Быстро дает деньги МТС банк. Справки об официальном трудоустройстве и доходах не нужны. Сумма до 1,1 млн рублей. Проценты – от 6,9% в год. Рассрочка до 5 лет. Рассмотрят заявку всего за 5 минут. Для абонентов МТС, которые пользуются картой и ежемесячно тратят больше 15 000 рублей действует дополнительный бонус — минус 2%. При этом банк разрешает досрочное погашение кредита без штрафов.

УБРиР дает наличными до 200 000 рублей под ставку от 6,3% годовых. Можно взять кредит на 3,5 или 7 лет. Кредит могут взять студенты и пенсионеры. Желательно иметь официальное трудоустройство. Оформление заявки и выдача кредита – на территории банка. Погасить кредит также можно заранее без дополнительных расходов.

Кредитная карта – лучшая альтернатива pos-кредитам

Экспресс рассрочку банки предлагают заменить кредитными картами. И в этом есть смысл. Кредитная карта – это тот же кредит, но вы оформляете его один раз, а пользоваться можете в течение нескольких лет. Средний срок действия кредитной карты от 1 до 3 лет. На протяжении этого времени можно покупать любые товары в пределах кредитного лимита на карте. Рассмотрение заявки происходит один раз – когда вы оформляете кредитку.

Банки оптимизируют процесс кредитования, делая его более доступным и привлекательным. К удобству использования кредитки добавляют возможности кэшбэка, льготные периоды и другие бонусы. Есть отдельные условия для студентов, пенсионеров, зарплатных и постоянных клиентов. Как правило, они отличаются суммой на кредитке и процентной ставкой.

Банк Тинкофф предлагает оформить кредитную с лимитом в 300 000 рублей. Процентная ставка – от 12%. Покупая по этой карте товары, можно получить годовую рассрочку. Есть система бонусных баллов, а в качестве дополнительного сервиса банк предлагает бесплатную доставку карты по Москве.

У АТБ есть несколько удобных вариантов кредиток для покупки вещей в рассрочку. Например, по карте «90 даром» возвращается 1% со всех покупок, льготный период – 3 месяца, срок возврата денег вы устанавливаете самостоятельно. Лимит карты – 300 тысяч рублей. Еще один вариант – карта «Абсолютный 0». Лимит всего 50 тысяч, но период беспроцентного пользования составляет больше 5 лет. Есть кэшбэк – 1% на все покупки. Срок возврата также устанавливает клиент.

Газэнергобанк увеличивает процент кэшбэка до 3%. Лимит карты – 300 тысяч, 2 месяца пользования без процента. Ставка за использование карты – 26,5% в год за совершение покупок. Если вы захотите продлить действие карты, когда ее срок закончится, это можно будет сделать бесплатно.

Банк Восточный тоже предлагает кредитку с кэшбэком в качестве альтернативы pos-кредиту. Заправка машины будет выгоднее на 10%, так как именно эта сумма будет возвращаться на карту с каждой покупки топлива. На другие расходы, связанные с машиной кэшбэк составляет 5%. На покупки – 1%. Лимит карты увеличен до 400 тысяч. 56 дней можно покупать без процентов. Ставка – от 24% годовых. К карте можно подключить одну из бонусных программ. Читайте подробности на сайте банка и выбирайте, что вам подходит.

Полезные статьи

В Интерпромбанке 2 основных вида кредиток – для зарплатных клиентов и других заемщиков. Они отличаются лимитом: для держателей зарплатных карт он составляет до 300 тысяч, для заемщиков до 100 тысяч. Процентная ставка для зарплатных клиентов индивидуальная, для всех остальных от 25% в год. Все клиенты получают бесплатное обслуживание, в том числе на экстренные операции с картой. Для оформления карты может потребоваться справка о доходах. Срок действия карты – 2 года. Те, кто получают зарплату через банк, могут рассчитывать на дополнительную защиту денег при совершении покупок через интернет. Есть дополнительная система скидок.

Если вы пришли к выводу, что взять кредитную карту выгоднее, чем какой-либо другой вид кредита, обратите внимание на тот банк, где вы получаете зарплату. Это даст вам преимущество в виде низких процентов, и вы сэкономите время на сбор документов – банк и так видит откуда, когда и сколько начисляется ваша зарплата. Если условия вас не устраивают, будьте готовы предоставить все документы, которые требуются для оформления потребительского кредита. Выбирайте партнеров из числа проверенных временем банков.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС