Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > ТОП-3 банков, которые выдают кредит под залог квартиры

ТОП-3 банков, которые выдают кредит под залог квартиры

15 июня, 2020

Реклама



Можно ли быстро получить кредит под залог квартиры? Сегодня такой тип займов один из наиболее востребованных, но банки предъявляют довольно высокие требования. Среди них – определенный уровень дохода, наличие официального места работы, обязательный поручитель. Несмотря на то, что гарантом возврата кредита выступает квартира, далеко не все банки охотно оформляют подобные займы. Предлагаем ТОП-3 банков, где такой кредит можно получить очень быстро и с высокой вероятностью положительного решения.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сегодня самым популярным объектом залога выступает недвижимость, в частности, квартира или часть жилого помещения. Банки охотно выдают кредиты под такие залоги, предлагая хорошие суммы и интересные условия. Но сроки рассмотрения заявок значительные, они могут достигать нескольких месяцев. Кроме того, банк может предъявлять высокие требования к заемщику, большой пакет документации, собрать который быстро не получится. Но некоторые финансовые учреждения предлагают не только удобные условия получения, но и быструю выдачу денег. Например, банк «Тинькофф» принимает заявки онлайн, решение приходи в виде смс-сообщения в течение дня.

Кредитование под залог квартиры выдается в визе займов трех типов – ипотечное, потребительское, для ведения бизнеса. В каждом случае залогом выступает квартиры, то есть объект недвижимости, но условия получения средств могут быть разными.

Ипотечное кредитование

Чаще всего оформляется ипотечный договор, то есть физлицо получает средства под квартиру в старом жилом фонде, в строящем доме или новостройке после сдачи в эксплуатацию. Такой вариант выступает в качестве отличного решения для многих российских семей, не имеющих возможность купить жилье за наличные средства. Несмотря на то, что конституцией каждому гражданину гарантируется право на жилье, в реальности реализовать его практически невозможно. Поэтому многие ищут подходящие варианты для получения кредита на покупку квартиры. Происходит это потому, что цена на недвижимость сегодня высокая, вся сумма на покупку есть только у немногих граждан.

Ипотека разделяется на два типа:

  • под залог покупаемой недвижимости;
  • в виде ссуды на уже имеющийся объект недвижимости.

В первом случае получение займа требуется для покупки квартиры. Заемщик должен внести первый взнос, определяемый банком, размер обычно зависит от суммы, самого объекта и других факторов. Чаще всего его размер не превышает 10-30%, но некоторые банки могут предлагать льготные и индивидуальные условия. Расчет зависит от разных параметров, это итоговая сумма выдаваемого кредита, сроки погашения, наличие официального трудоустройства, размера заработной платы.

Второй вариант – получение ссуды под залог уже имеющейся квартиры. Для получения такого кредита требуется недвижимость, оценочная стоимость которого намного превышает размер получаемой суммы. Иногда заемщики пользуются такой ипотекой для покупки второй или третьей квартиры, например, для детей. В качестве залога могут выступать квартира и дача или две квартиры небольшой площади. Обременение при этом может быть наложено на уже имеющуюся недвижимость, первый взнос при получении кредита не нужен. В некоторых случаях доступно досрочное погашение кредита за счет продажи залогового имущества. Делается это под контролем банка, часть средств уходит на закрытие ипотечного договора, остаток перечисляется на счет клиента.

Для использования второго варианта кредитования часто пользуются и в других целях, например, для лечения. Поэтому банк может потребовать предоставление документов, указывающих цели выдачи ссуды. Но тут следует помнить, что процентная ставка будет выше, чем при обычной ипотеке, сроки погашения также значительно сокращаются.

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Потребительское кредитование под залог

Еще одним вариантом получения займа с условием залога в виде квартиры является потребительское кредитование. Это одна из разновидностей ипотеки, при которой деньги выдаются с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Причинами необходимости в ссуде могут быть дорогостоящее лечение, обучение, похороны или свадьба. В любом случае, банк потребует предоставление подтверждения целей, только после этого будет рассматривать заявку. Клиент дополнительно должен предоставить справку о доходе, наличии официального трудоустройства, подтверждение прав собственности на недвижимость.

Объектов залога выступают квартира или ее часть, комната в коммуналке, апартаменты, участки или дома. Сроки кредитования различные, они могут составлять от одного года до пяти, некоторые банки предоставляют займы на 10-15 лет и больше. Все зависит от конкретного финансового учреждения, его кредитной политики, подтверждения заемщиком своего дохода. Ставка по процентам может быть достаточно высокой, что связано с определенными рисками, которые несет банк. Но есть финансовые учреждения, предлагающие достаточно выгодные условия. Например, банк «Восточный» выдает кредиты под залог квартиры всего под 8,9-9,9% годовых. Но при получении подобного займа надо трезво оценить свои способности к выплатам. При невозможности погасить кредит, банк получает право в судебном порядке потребовать передачи собственности или продажи недвижимости. В итоге, заемщик останется без жилья, которое вполне может быть единственным.

Кредиты для бизнеса под залог

В некоторых случаях получение ссуды требуется для ведения бизнеса, совершения закупок или расчетов с контрагентами. Банки предлагают программы кредитования юрлиц или ИП с залогом в виде квартиры или другой недвижимости. Получаемая сумма позволяет покрыть расходы, необходимые на выплату налогов или заработной платы, закупку товаров, расширения бизнеса или расчетов с поставщиками. Не всегда получается изыскать требуемую сумму из оборота, поэтому кредитование является одной из популярных финансовых услуг для бизнеса.

Преимуществ подобного решения множество. ИП или юрлицо получает необходимые средства для быстрого покрытия задолженностей, оплаты товара или расширения дела. Залогом становится квартира, выплаты производятся за счет получаемого дохода или других источников. Но есть и определенные особенности, например, кроме уставных документов банк требует предоставить бухгалтерскую отчетность, бизнес-планы предприятия. Далеко не все готовы предоставлять такую информацию банкам, которые в итоге получают возможность контроля дел. Несмотря на то, что залогом является квартира, у банка все равно в распоряжении оказывается информация о деятельности ИП или юрлица.

Условия получения кредита

Для получения любого кредита на большую сумму требуется положительная кредитная история. Банки при получении заявки и проверке предоставленных данных проверяют такую информацию, клиентам с низким рейтингом отказывают. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется сначала проверить кредитную историю, сделать это можно, отправив запрос в БКИ. При нормальном и высоком рейтинге особых проблем не возникнет, требуется только правильно заполнить анкету и указать достоверные сведения. Что делать потенциальным заемщикам с плохой историей? Для повышения рейтинга и улучшения КИ следует полностью устранить все имеющиеся проблемы. Для этого надо выполнить следующие действия:

  • закрыть имеющиеся просрочки;
  • при возможности погасить хотя-бы один из кредитов полностью (банки неохотно выдают новые займы тем, кто уже имеет активные кредиты, даже если они погашаются своевременно);
  • взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок, улучшив рейтинг;
  • купить какой-либо недорогой товар в рассрочку и выплатить его полную стоимость через пару месяцев.

Одним из вариантов повышения рейтинга может стать рефинансирование. Некоторые банки пойдут навстречу заемщикам в перекредитовании, особенно в ситуации, когда объектов залога выступает недвижимость.

Следующим условием выступает страхование. Сегодня все банки, которые выдают подобные кредиты, требуют наличие заключенного договора страхования имущества, выступающего в качестве объекта залога. Все расходы по страхованию несет клиент, сам договор может быть комплексным, он должен соответствовать требованиям банка. Выбор компании обычно оставляется на усмотрение клиента, но некоторые банки занимают достаточно жесткую позицию и предлагают выбор только из нескольких определенных страховщиков.

Страхование касается таких рисков:

Реклама





  • утрата трудоспособности или жизни;
  • утрата права собственности на квартиру (заключается договор титульного страхования);
  • повреждение недвижимости, что влечет за собой снижение стоимости залога.

Взнос зависит от страховой компании, но в среднем по России он составляет 0,5-1,6% от общей суммы непогашенного займа. Взносы выплачиваются ежегодно, что надо учитывать при расчете общих расходов на обслуживание кредита. Так как размер кредита постепенно снижается, то и размер взносом становится меньше.

Еще одним условием выдачи кредита под залог выступает то, что банк традиционно занижает стоимость объекта. Обычно – это 20-30%, но многие могут снизить стоимость и на 40%, что становится менее выгодным для клиента. Почему это происходит? На самом деле все просто – банк при выдаче кредита переносит риски на клиента. Например, заемщик утратил работу или постоянный доход, то есть уже не может нормально обслуживать кредит. Кроме того, он может обанкротиться или по другим причинам не иметь возможности погасить выданную ранее сумму. Чтобы возместить затраты, связанные с продажей объекта залога и просрочкой по платежам, банк часто продает квартиру по рыночной или заниженной цене. Выручка направляется на погашение кредита и всех финансовых расходов банка, включая штрафы и пени, начисленные за это время. Остаток средств получит заемщик, деньги перечисляются на его счет.

Для заемщиков, выступающих физическими лицами, при оформлении требуется предоставить такие документы:

  • свидетельство о госрегистрации права на собственность (объектом могут стать квартира, часть жилого помещения, дом, участок, апартаменты, комната в коммуналке);
  • оценка собственности (проводится экспертами банка или независимых организаций);
  • документы, подтверждающие права на собственность (договора купли-продажи, получения наследства, дарения, доли совместного имущества, решение суда, приватизация и другие);
  • технический паспорт на объект (выдается БТИ);
  • согласие одного из супругов на передачу объекта в качестве залога (надо заполнить анкету и предоставить нотариально заверенное согласие);
  • кадастровый паспорт, поэтажные планы объекта, экспликацию помещений;
  • выписка из ЕГРП;
  • при необходимости предоставляется заявление, что заемщик на момент приобретения объекта недвижимости в браке не состоял (необходимо нотариальное заверение).

Пакет документов для юридических лиц может отличаться. Он включает в себя:

  • свидетельство о госрегистрации права на собственность (объектом могут стать квартира, часть жилого помещения, дом, участок, апартаменты, комната в коммуналке);
  • копии учредительных документов, в том числе, устава, протокола общего собрания, выписки ЕГРЮЛ, бизнес-планы, отчетность за прошлый период;
  • технический паспорт на объект (выдается БТИ);
  • кадастровый паспорт, поэтажные планы объекта, экспликацию помещений.

Банк может назначить ряд дополнительных условий и документов для каждого финансового учреждения такие требования различаются, поэтому предварительно с ними необходимо ознакомиться. Все данные, которые предоставляются банку, должны быть достоверными и максимально полными, в противном случае есть высокий риск отказа.

При подаче документации, в том числе, технической, надо учитывать некоторые особенности. В частности, это касается перепланировки. Если она не была оформлена официально и на выполненные действия нет документации, в выдаче кредита будет отказано. Понятие перепланировки достаточно широкое, это не только изменение с установкой капитальных стен и межкомнатных перегородок, но и выделение небольших кладовок. Если на техническом плане такая кладовка есть, а в реальности ее нет, необходимо провести регистрацию выполненных работ, иначе техническая документация считается недействительной.

Еще одним условием получения кредита под залог выступает срок получения денег. Решение обычно принимается довольно быстро, но у большинства банков для рассмотрения заявок и предоставления ответа уходит не меньше 1-2 месяцев, а в некоторых случаях – 3-4 месяца. Поэтому при необходимости быстрого оформления надо выбирать банки, предлагающие срочное кредитование. Таких учреждений не очень много, но условия сотрудничества достаточно лояльные. Речь идет не только о возможности рассмотрения заявки в день обращения или максимум за 4 дня, но и сниженных требованиях, высоких суммах, которые можно получить, и низкой ставке.

ТОП-3 банков, где можно взять кредит под залог квартиры

Кредиты под залог квартиры сегодня оформляют разные банки, но процент одобряемых заявок нельзя назвать очень большим. Учреждения, где можно быстро и достаточно высокой вероятностью получить заем, выступают три банка:

  • «Восточный»: ответ предоставляется в день обращения, ставка – от 8,9-9,9%, сумма – до 30 млн., срок – до 20 лет;
  • «Совкомбанк»: можно получить до 20-30 млн. рублей под 11,9% на 1-10 лет, но банк может потребовать наличие созаемщика или поручителя;
  • «Тинькофф»: ставка – 8-9%, сумма – от 15 млн. рублей на 1-15 лет, ответ предоставляется быстро, посещение отделения не требуется, так как курьер привозит договор и карту, куда перечисляются средства.

Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает следующие условия кредитования под залог объекта недвижимости:

  • сумма – о 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 8,9-9,9%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • сроки принятия решения – до четырех дней с момента подачи заявки;
  • требования к заемщику – возраст 21-70 лет.

Ставка устанавливается индивидуально, она зависит от суммы, типа залога и других факторов. обязательным выступает страхование имущества в течение десяти дней после подписания договора. Компания выбирает банк или клиент, особых требований нет. В качестве залога выступает квартира, дом или участок, заемщик должен предоставить полный пакет документации на недвижимость. Заявка рассматривается быстро, ответ приходит в течение 15 минут после подачи документов.

Банк «Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает следующие условия, как получить кредит под залог недвижимости:

  • сумма – от 200 тысяч до 30 млн. рублей, но не больше, чем 60% от стоимости квартиры;
  • ставка – от 11,9%;
  • сроки – 1-10 лет;
  • требования к заемщику – 20-85 лет, требуется постоянный доход (от четырех месяцев), наличие постоянной регистрации;
  • поручитель – не обязательно, но банк имеет право изменить условия и потребовать наличие поручительства или созаемщика.

Объектом залога могут стать квартира или часть жилого помещения, участок, жилой дом, нежилые помещения, комнаты гостиничного типа или в коммуналке. Пакет документации включает в себя паспорт, второй документ для удостоверения личности, справку 2-НДФЛ, документы на объект недвижимости, которая передается в залог. Кроме того, необходимо предоставить заполненную анкету с согласием супруга или супруги заемщика, нотариальное согласие. ИП дополнительно включают в пакет налоговую декларацию по налогу на доходы, единый налог за отчетный период, патент, позволяющий работать по упрощенке.

Для поручителей требуются паспорт, любой второй документ для подтверждения личности, справку НДФЛ. Для созаемщика надо два документа для подтверждения личности и свидетельство о госрегистрации прав собственности на объект залоговой недвижимости.

Банк «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает такие условия кредитования:

  • сумма – до 15 млн. рублей;
  • ставка – от 8%;
  • возраст заемщика 18-70 лет, требуется наличие прописки (временная или постоянная регистрация);
  • сроки получения решения – в день подачи заявки;
  • получение средств – на следующий день после оформления, условием выступает регистрация залога;
  • квартира должна быть без обременения;
  • поручители не нужны;
  • смены собственника недвижимости нет, то есть аннуляция прописки и регистрации не требуется, квартира не оформляется на банк.

Справка о доходах не требуется, при подаче заявки банковский специалист самостоятельно проверяет информацию. От клиента требуется только личный паспорт и СНИЛС. Средства переводятся на карту, которая привозится клиенту курьером вместе с пакетом документации. Обслуживание карты бесплатное на все время кредитования. Наличные можно снимать в размере от 3 тысяч рублей в любом банкомате без комиссии.

От клиента требуется предоставление достоверных, максимально полных данных. Также надо указать цели получения кредита, предоставит пакет документации, в том числе, на недвижимость. Обязательным условием получения займа выступает чистка кредитная история. Доля одобренных заявок высокая, информация о положительном решении приходит в день обращения.

Получение кредита под залог квартиры обычно требуется при оформлении займа на большие суммы. Многие банки предлагают оформление подобных кредитов, но требования к клиентам могут быть слишком высокие. Поэтому при выборе надо обратить внимание на учреждения, лояльно относящиеся к заемщикам.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*