> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 10 банков, где можно оформить рефинансирование кредита

10 банков, где можно оформить рефинансирование кредита

25 ноября, 2020

Реклама



Рефинансирование кредита – один из способов облегчить выплату по кредиту и уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Ситуация, при которой требуется подобное кредитование, не редкая. В сложившихся сложных экономических условиях у многих заемщиков нет достаточно средств для обслуживания выданных ранее кредитов. Поэтому возникает необходимость снижения размера платежей. Рефинансирование – оформление нового кредита на определенную сумму, которая пойдет на погашение уже выданного. При этом кредитная история клиента может быть не самой лучшей из-за задержек по выплатам уже существующих займов. Сегодня далеко не все финансовые учреждения предлагают рефинансирование, но мы предлагаем список из 10 банков, где можно получить такой кредит на довольно выгодных условиях с высокой вероятностью одобрения заявки.

Чем удобно рефинансирование

Так что такое рефинансирование? Это удобная для заемщика возможность значительно снизить кредитную нагрузку, уменьшить размер платежей и ставки до приемлемого уровня. Рефинансу подлежат все типы кредитов, это не только ипотека, но и потребительские займы, суммы по кредитным картам. Многие банки сегодня предлагают клиентам, попавшим в сложную ситуацию, перекредитование. Также можно получить сумму на рефинансирование займа в другом банке, предоставив соответствующие документы.

Большим преимуществом рефинансирования является то, что квартиру или машину можно вывести из-под залога. Для этого надо подать заявку на новый кредит, после получения одобрения оплатить задолженности и остаток суммы. Платежи по новому займу будут более удобными, так как сумма регулярного платежа и ставки меньше. Кроме того, можно объединить несколько кредитов в один, сделав платежи более удобными.

Почему могут отказать в выдаче кредита?

Некоторые банки в перекредитовании отказывают. Происходит это по различным причинам, но основной выступает плохая кредитная история. Минимальный риск отказа – в банке, где у клиента открыт счет или имеется зарплатная карта. Но что делать, если личного накопительного счета или карты нет? надо сразу определить перечень финансовых учреждений, которые работают с клиентами без КИ или с низким рейтингом. Таких банков несколько, это крупные и проверенные учреждения, предоставляющие условия по рефинансированию на достаточно льготных условиях. Но риск отказа все равно остается и основными его причинами выступают:

  • наличие открытых (текущих) просрочек;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • официальная зарплата отсутствует или находиться на низком уровне (до 10-15 тысяч рублей);
  • отсутствие официального места трудоустройства;
  • при подаче заявки указаны недостоверные данные;
  • возраст до 19-21 года, некоторые банки не работают с пенсионерами.

Перед тем, как подавать заявку, можно проверить кредитный рейтинг. Такая услуга сегодня предоставляется всем желающим, получение данных не занимает много времени. Такая информация позволяет сразу определить круг банков, куда можно подавать заявку, исключив учреждения, не работающие с клиентами с плохой КИ. Например, «Восточный» лояльно относится к таким потенциальным заемщикам и предлагает условия по рефинансированию различных кредитов, включая потребительские.

Кредитный рейтинг: что это и причины его ухудшения

БКИ – специальное бюро, хранящее информацию о кредитных историях клиентов. Таких учреждений несколько, данные о клиентах они получают от банков и других финансовых организаций. В зависимости от того, вовремя ли погашаются займы, есть ли задолженности у клиента, формируется кредитный рейтинг. К нему обращаются банки при решении о выдаче нового кредита.

Причинами того, что КИ плохая, выступают:

  • проценты по займу выплачиваются несвоевременно, есть большие задержки;
  • есть текущие просрочки по займам без уважительных причин;
  • кредиты не погашаются в течение длительного времени;
  • регулярный платеж больше, чем размер среднемесячного дохода клиента;
  • есть задолженность по кредитной карте;
  • банк несвоевременно подал информацию о том, что кредит закрыт;
  • долги были переданы коллекторам, которые крайне редко подают информацию о закрытых займах.

В большинстве случаев плохая КИ возникает по вине клиента. Но есть случаи, когда кредиты на чужое имя берут мошенники, в банке открывают карту без ведома клиента или в БКИ просто не поступает информация о том, что клиент закрыл долги и не имеет больше задолженностей.

Как повысить кредитный рейтинг

Для повышения собственного кредитного рейтинга следует полностью устранить все имеющиеся проблемы. Кроме погашения задолженностей, рекомендуется обратиться в БКИ, указать, что кредиты или долги погашены, предоставить доказательства. Также надо учитывать, что банки не всегда вовремя подают информацию о том, что заемщик погасил займы. Иногда мошенники пользуются чужими именами и документами для получения кредитов, которые они не собираются погашать. Это приводит к тому, что КИ испорчена, но человек узнает об этом только, когда банк начинает требовать оплаты долга или отказывает в выдаче нового займа.

Чтобы повысить свой рейтинг в БКИ, надо выполнить следующие действия:

  • закрыть просрочки;
  • при возможности погасить хотя-бы один из кредитов полностью;
  • взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок;
  • купить какой-либо недорогой товар в рассрочку и выплатить его полную стоимость через 1-2 месяца.

Одним из вариантов улучшения рейтинга выступает рефинансирование уже существующих кредитов, позволяющее сделать платежи более удобными и погасить старые кредиты.

Как получить кредит без риска отказа

Для повышения вероятности положительного решения рекомендуется:

  • своевременно вносить регулярные платежи, погасить все задолженности;
  • проверить условия рефинансирования, если какое-либо не подходит, можно не терять время и не подавать заявку;
  • все данные в анкете должны быть достоверными и максимально полными;
  • пакет документов надо собирать весь, дополнительные справки только увеличат вероятность положительного решения, например, подтверждение основного и дополнительного дохода;
  • многие банки не требуют залог, но его наличие становится дополнительным основанием для выдачи положительного решения по рефинансированию.

10 банков, проводящих рефинансирование кредита

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 7 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Для рефинансирования кредита можно обратиться в самые различные финансовые учреждения. Но с наибольшей долей вероятности положительное решение можно получить, обратившись в один из 10 указанных банков, среди которых «Восточный», «МТС», «Тинькофф» и ряд других.

Восточный

Банк «Восточный» предлагает следующие условия кредитования:

  • сумма – минимальная 25000 рублей, максимальная – 15 млн.;
  • срок выдачи займа – на 1-20 лет;
  • ставка – от 9,9% годовых;
  • документы – только паспорт гражданина РФ;
  • условия для заемщика – возраст 23-70 лет.

При рефинансировании кредитов, выданных в этом банке, условия будут следующими:

  • страхование рисков и от утраты имущества– обязательное, при отсутствии договора личного страхования ставка по процентам увеличивается на 0,7%;
  • сумма кредитования – 0,5-10 млн. рублей (зависит от региона);
  • первый взнос – 20-50% от суммы, процентная ставка 9-9,5% (зависит от взноса).

При перекредитовании ставка может снижаться до 8,75%, но это рассматривается в индивидуальном порядке. Сумма кредита также может быть увеличена до 20 млн. рублей для Москвы, МО, СПб и Ленинградской области, но только для ипотеки.

Данный банк отличается от других быстрым рассмотрением заявок – ответ предоставляется буквально за 15-30 минут. При положительном решении деньги наличными можно будет получить в день оформления кредита. К преимуществам относится и то, что от клиента требуется только паспорт, никаких дополнительных справок, включая форму 2-НДФЛ или копию трудовой, предоставлять не нужно. Вероятность рефинанса очень высокая, но ставка по проценту также больше, чем в других банках. Однако отсутствие бумажной волокиты и лояльное отношение к клиентам делает банк «Восточный» одним из наиболее выгодных и удобных для заемщиков.

Альфабанк

«Альфабанк» предоставляет следующие условия:

  • сумма – до 1,7 млн. рублей, индивидуально возможно получение большей суммы;
  • срок выдачи займа – на 2-7 лет;
  • ставка – от 10,99% годовых;
  • документы – только паспорт гражданина РФ;
  • условия для заемщика – возраст 23-70 лет.

Время рассмотрения заявки составляет не больше двух минут, то есть клиент может сразу после подачи информации и запроса получить положительное или отрицательное решение о возможности рефинансирования. Дополнительно на сайте можно воспользоваться удобным калькулятором, позволяющим самостоятельно определить размер платежа, исходя из суммы и сроков. Но точные данные все равно будут получены только при обращении в отделение.

При рефинансировании ставка зависит от суммы и наличия у клиента зарплатной карты «Альфабанка»:

  • 50-250 тысяч – 16,99%;
  • 250-700 тысяч – 12,99%;
  • 0,7-1,299 млн. – 10,99%;
  • 1,3-1,699 млн. – 10,99%;
  • От 1,7 млн. – 10,99%.

Хоумкредит

Банк «Хоумкредит» предлагает следующие условия:

Реклама





  • сумма – минимальная 10 тыс. рублей, максимальная – 1 млн.;
  • срок выдачи займа – на 1-7 лет;
  • ставка – от 9,9% годовых;
  • документы – требуется предоставить два документа, подтверждающих личность (для клиентов банка нужен только паспорт);
  • условия для заемщика – возраст 22-64 лет.

Получение денег возможно разными способами – на карту или на счет рефинансируемого кредита. Можно получить сумму, большую от уже имеющегося кредита на 500 тысяч рублей. Срок рассмотрения предоставленной заявки практически моментальный, обычно на получение решения требуется около минуты. Вероятность получения кредита высокая, так как банк весьма лояльно относится к клиентам даже с негативной кредитной историей. Для новых клиентов доля положительных решений составляет около 90%.

Для подачи заявки надо предоставить только два документа для удостоверения личности, например, паспорт и водительские права, в качестве второго документа также подходит СНИЛС. Справка о доходах не требуется даже для получения большой суммы. Но, чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется добавить ее в пакет к заявке. Но сразу надо учитывать, что банк не кредитует безработных, то есть информация о занятости необходима. Пенсионерам и ИП кредиты на рефинансирование выдают охотнее, чем остальным потенциальным клиентам.

Тинькофф

Банк «Тинькофф» предоставляет следующие условия:

  • сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок выдачи займа – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • ставка – 9,9-24,9 %, рассчитывается индивидуально;
  • документы – только паспорт гражданина РФ;
  • условия для заемщика – возраст 18-70 лет.

При подаче документов банк самостоятельно проверяет, какие кредиты имеются у клиента, оценивает долю погашенных займов и имеющиеся задолженности. Поручители или залог не требуются, как и другие документы, кроме паспорта. «Тинькофф» предлагает рефинансирование любых кредитов физлиц, включая банковские кредитные карты, микрозаймы в МФО, ипотеку.

Вероятность получения положительного решения по заявке высокая, на рассмотрение требуется не больше одного дня. Банк удобен для сотрудничества тем, что не требует большого количества документов – только паспорт. Для подачи заявки надо заполнить анкету, которая подается онлайн через сайт банка. Искать отделение и тратить время на общение с банковскими специалистами не требуется. При подаче заявки следует указывать только достоверные данные и контактный номер телефона, на который в течение дня придет сообщение с решением. Если оно положительное, карту с начисленными средствами на дом доставит курьер. Вместе с картой будет предоставлен пакет документации и договор. Получить средства наличными можно в любом банкомате, комиссия за снятие не снимается.

Сегодня «Тинькофф» наиболее известный онлайн банк, предоставляющий различные финансовые услуги и известный лояльным отношением к потенциальным клиентам. Деньги перечисляются на карту быстро, ставки доступные, но процент будет известен только после доставки пакета курьером.

Ренессанс

Банк «Ренессанс» предоставляет такие условия перекредитования:

  • сумма – до 700 тысяч рублей;
  • срок выдачи займа – на 2-5 лет;
  • ставка – от 9,9% годовых;
  • документы – требуется предоставить два документа, подтверждающих личность, дополнительно нужна справка об уровне доходов;
  • условия для заемщика – возраст 2-70 лет.

Заявка о выдаче кредита для рефинансирования рассматривается в день обращения, вероятность одобрения высокая, но при полном предоставлении пакета и информации о доходах. Особенностью этого банка выступает то, что он работает с потенциальными клиентами, не имеющими кредитной истории ли с низким рейтингом. То есть вероятность получения денег для покрытия старого кредита высокая.

ОТП

ОТП предлагает:

  • сумма – до 1 млн. рублей
  • срок выдачи займа – до 5 лет;
  • ставка – от 10, 5% годовых;
  • документы – требуется предоставить паспорт, ИНН, второй документ для подтверждения личности, справку 2-НДФЛ о доходах;
  • условия для заемщика – возраст 21-65 лет.

Вероятность получения одобрения высокая, сроки рассмотрения заявки составляют всего 15 минут. Есть возможность срочного кредитования, при этом отношение банка к клиентам вполне лояльное. Для выдачи небольших сумм или кредита до 750 тысяч рублей справка о доходах не обязательная. Кредитная история заемщика может быть не самой лучшей, также банк работает с клиентами, не имеющими кредитной истории вообще.

У банка действует несколько программ для урегулирования задолженности по кредитам. Это залоговые и беззалоговые кредиты, рефинансирование для физлиц и бизнеса. Заявку можно подавать онлайн, но для подписания договора следует посетить отделение.

МТС

Банк «МТС» предоставляет следующие условия:

  • сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • ставка – 9,4-20,9%;
  • максимальный срок – 12-60 месяцев;
  • документы – паспорт, банк оставляет за собой право затребовать иные документы, подтверждающие личность, наличие места работы, доход;
  • требования к заемщику – возраст 20-70 лет, постоянная регистрация, постоянный источник получения дохода (не меньше, чем 3 месяца).

Банк предоставляет возможность рефинансирования различных типов займов – потребительских нецелевых, автокредитов, кредитных карт, ипотеки. Срок обслуживания займа на момент подачи заявки должен составлять не меньше четырех месяцев, просроченная задолженность не допускается. Особенностью предоставления услуг является то, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Сроки рассмотрения заявок быстрые, при онлайн оформлении заявки сообщение о решении приходит на телефон в течение минуты.

УбРиР

Банк «УбРиР» предлагает заемщикам такие условия:

  • сумма – до 1,6 млн. рублей;
  • ставка – от 7,9%;
  • документы – паспорт, справка о доходах, форма из ПФР, реквизиты кредитного счета, подлежащего рефинансированию;
  • требования к заемщику – возраст 19-75 лет, наличие стажа от трех месяцев на момент подачи заявки, для ИП – ведение деятельности в течение 12 месяцев и больше.

Банк «УбРиР» устанавливает ставку по кредиту в зависимости от категории заемщика, кредитного рейтинга, суммы и других факторов. максимальный срок погашения также рассчитывается с учетом суммы, например, для кредитов на сумму до 300 тысяч рублей он может составлять 10 лет. Рефинансированию подлежат займы в других банках, автокредиты, ипотека, потребительские срочные. Условие – с момента оформления займа должно пройти не меньше 60 дней.

Росбанк

Банк «Росбанк» предлагает такие условия для кредитования:

  • сумма займа – от 50 тысяч до 3 млн. рублей;
  • ставка – при наличии страховки от 7,9%, без страхования от 13,9%;
  • срок – до 13-84 месяцев (для держателей зарплатных карт, в остальных случаях рассчитывается индивидуально);
  • документы – паспорт, справка о доходах за последний год (форма может быть различной);
  • требования – доход от 15 тысяч в месяц.

Рефинансирование предлагается для кредитов разного типа, включая ипотеку, автокредиты, потребительские и карточные займы. При оформлении требуется отсутствие задолженностей, все платежи должны были вноситься регулярно. В остальных случаях имеется высокий риск отказа.

Совкомбанк

«Совкомбанк» предлагает клиентам такие условия:

  • сумма займа – до 100 тысяч рублей;
  • ставка – от 8,9%;
  • срок кредитования – год;
  • документы – два документа для подтверждения личности, справка о доходах;
  • требования – возраст 20-85 лет.

Вероятность одобрения заявки высокая, но сроки рассмотрения могут занять до пяти дней, что дольше, чем у остальных учреждений. Банк работает с клиентами с плохой кредитной историей, пенсионерами, предлагает специальную программу «Кредитный доктор», льготные условия.

Альтернативные методы получения кредита

При наличии плохой кредитной истории и необходимости рефинансирования можно воспользоваться некоторыми альтернативными способами. Среди них следующие:

  • кредитные банковские карты получить намного проще, многие банки охотнее выдают кредитки, чем наличные, но лимит будет невысоким, за получение денег надо будет заплатить комиссию;
  • новые банки, открывшиеся совсем недавно, обычно охотнее выдают кредиты для рефинансирования, но годовая ставка может быть намного выше, а условия не столь выгодные;
  • микрофинансовые организации предлагают займы практически всем, но суммы небольшие, а процент довольно высокий.

Есть множество других вариантов, но выгодными для заемщика их назвать нельзя. Кроме того, они никак не повлияют на кредитный рейтинг, который для многих очень важно поднять и сделать положительным. Поэтому рекомендуется рассмотреть предложения крупнейших банков, работающих в сфере рефинанса, и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. Некоторые заемщики подают сразу несколько заявок, что позволяет не терять время на ожидание результата в одном банке.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*