> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 6 банков, где можно взять кредит в банке на год

6 банков, где можно взять кредит в банке на год

18 сентября, 2020

Реклама



10 банков, проводящих рефинансирование кредита

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

В современных сложных экономических условиях для многих достаточно остро вопрос, где можно взять кредит в банке на год. Ситуация не редкая, заем может потребоваться по различным причинам – на лечение, учебу, первый взнос для покупки недвижимости и в других целях. Но далеко не все банки готовы давать кредит на столь небольшой срок. Если и можно найти подходящий вариант, то процентная ставка будет слишком высокой или банк предъявляет достаточно невыгодные для потенциального заемщика условия.

Что может стать препятствием на кредитование? Ситуация складываются различные, некоторые клиенты не имеют официального место трудоустройства или не могут предоставить подтверждения достаточный доход. Кроме того, у некоторых кредитная история не самая лучшая, то есть такой кредит на небольшой срок станет отличным способом исправить ситуацию. Предлагаем ТОП-6 банков, где можно взять кредит на год на достаточно выгодных для заемщика условиях.

Особенности кредитования на короткий срок

Кредитование на короткий срок предлагается нескольких типов – потребительское и для ведения бизнеса. При таком коротком сроке залог обычно не требуется, как и поручители. Но точные условия полностью зависят от суммы займа, условий банка и того, сможет ли клиент предоставить полный пакет документации. Самым простым способом получить относительно небольшие суммы выступает оформление кредитной карты. Но при получении лимиты обычно невысокие, что подходит далеко не во всех случаях. Поэтому потенциальные заемщики ищут варианты, при которых можно взять требуемую сумму с возможностью полного погашения за год и без слишком высоких процентов.

Кредитование обычно предлагается на следующих стандартных условиях:

  • возраст потенциального заемщика – 21-65 лет, но некоторые работают со студентами от 18 лет или пенсионерами до 70 лет;
  • наличие гражданства РФ, временной или постоянной регистрации;
  • документы, подтверждающие доход;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Два последних пункта не относятся к обязательным, но при наличии справки с работы или отличной КИ станет только плюсом при подаче заявки. Некоторые банки предлагают свои услуги студентам или пенсионерам их не очень много, но такие учреждения имеются. Например, банк Тинькофф с высокой вероятностью не откажет при оформлении кредита студенту даже в том случае, если он не имеет официального трудоустройства или высокого постоянного дохода.

Чтобы получить кредит на год, от заемщика также требуется выполнение следующих простых действий:

  • выбрать банк, который имеет программы кредитования на срок от 12 месяцев;
  • определиться с пакетом документов, собрать все справки, которые могут потребоваться при подаче заявки;
  • обратиться в отделение для заполнения заявки или подать анкету на заем онлайн (некоторые банки не имеют оффлайн отделений).

Некоторые банки выдают небольшие суммы с минимальным пакетом документации, другие работают с клиентами, имеющими негативную КИ. Поэтому надо обязательно промониторить рынок, определить, какие условия будут наиболее выгодными.

Условия получения кредита на год

Финансовые учреждения крайне неохотно кредитуют на короткий срок, хотя предложения есть и многие из них достаточно привлекательные. К таким относятся Тинькофф, ОТП, МТС банк и ряд других. Они предоставляют достаточно льготные условия, хотя некоторые их них и требуют подтвердить свой доход. Для тех, кто не имеет официального места работы, надо искать варианты с минимальными документами.

Но это далеко не все условия, для получения кредита надо выполнить такие действия:

  • определиться с банками, предложения которых полностью подходят потенциальному заемщику, можно воспользоваться специальными обзорами, ознакомиться с отзывами клиентов этих банков;
  • при наличии активных кредитов – закрыть их или в течение некоторого времени исправно вносить платежи;
  • по возможности улучшить кредитную историю, если она плохая, для этого можно взять небольшой потребительский кредит и погасить его вовремя или досрочно.

Какие бывают кредиты на год

Чаще всего краткосрочные займы до 12 месяцев берут в качестве потребительских. Например, надо сделать крупную покупку – мебель или стройматериалы для ремонта. Далеко не всегда есть необходимая сумма, поэтому оптимальным решением может стать обращение в банк. Такой способ самый простой и надежный, он позволяет получить деньги, переплатив небольшую сумму по процентам. Различают два типа таких кредитов – целевой и нецелевой.

Целевые кредиты выдаются на определенные цели, что указывается в договоре. Это целый ряд займов, например, для оплаты образования или медицинских услуг. Также к этой категории относятся кредиты на приобретение автомобиля, открытие собственного бизнеса, например, фермерского хозяйства, приобретение жилья (ипотечное кредитование стоит отдельно).

Преимуществом подобного кредитования выступают более низкие годовые проценты. Но при оформлении подобного займа деньги наличными не выдаются, они сразу переводятся той компании или учреждению, которое предоставляет услуги. С одной стороны  подобное решение намного удобнее обычного. Для банка – это минимальные риски, для заемщика – возможность оплатить товары или услуги.

Нецелевой кредит выдается наличными на различные нужды. Чаще всего потенциальные заемщики не хотят ставить банк в известность о целях займа, поэтому подают заявку именно на такое кредитование. Вариантов тут несколько, это может быть кредитная карта с определенным лимитом, перечисление денег на счет или выдача наличными в отделении. Различные банки предлагают разные условия. Например, процентная ставка может быть выше, если оформляется заем, выдаваемый на руки. Более привлекательные условия по кредитным картам, но лимиты тут обычно не очень высокие

В этом году наиболее популярными выступают следующие предложения от банков:

  1. С процентной ставкой в пределах 7,5-17%. Обычно средний показатель равен 9%, для держателей зарплатных карточек эта цифра может быть меньше, для новых клиентов или при минимальном пакете документов ставка может быть увеличена.
  2. Чаще всего на короткий срок выдаются небольшие суммы – от 60000 рублей. В среднем этот показатель составляет 250000-500000 рублей, хотя некоторые банки предлагают займы от 1 млн. рублей. Но решение принимается индивидуально и зависит от ряда факторов.
  3. Сроки погашения по краткосрочным кредитам составляют 1-3 года. Некоторые учреждения оформляют займы на срок от трех месяцев, но это будут небольшие суммы. При увеличении размера кредита будет увеличен и срок возврата.
  4. Штрафы и пеня. При просрочке платежа обычно назначается штраф. Его размер зависит от банка, обычно это 0,5-2% от суммы остатка. Некоторые банки могут пойти на встречу, если клиент вовремя свяжется с менеджером и объяснит причины отсрочки платежа.
  5. Рассрочка. В некоторых случаях можно оформить рассрочку, если заемщик не имеет возможность выплачивать регулярные платежи в течение какого-либо времени.
  6. Досрочное погашение. Сегодня многие банки разрешают досрочное погашение без пени или штрафов. Но это надо предварительно уточнить, чтобы в будущем не возникло неприятных сюрпризов.
  7. Комиссия за обслуживание и выдачу средств. При оформлении кредита надо сразу учитывать не только размер переплаты, но и многие дополнительные платежи. Это комиссия за выдачу суммы или снятия денег через банкомат. Кроме того, некоторые банки взимают плату за пользование кредитным счетом. Обычно такие данные указываются в договоре в виде примечаний – под основным текстов в виде сносок. Поэтому потенциальному заемщику можно порекомендовать читать договор полностью, особенно раздел с условиями, тарифами и обязательствами.

Современное кредитование отличается тем, что банкам дается большая свобода в определение условий. Еще не так давно многие финансовые учреждения предъявляли к потенциальным заемщикам строгие требования, но сейчас в условиях большой конкуренции такие условия смягчились. Это касается не только максимально возможных сумм, но и сроков, процентной ставки, пакета документации.

Особое внимание надо уделить документам. Некоторые банки оформляют кредит только по одному паспорту или с предъявлением второго документа, который может подтвердить личность. Чаще всего – это пенсионное удостоверение или водительские права. Но некоторые учреждения этим не ограничиваются и требуют подтверждения платежеспособности, например, справку с работы, документ по форме 2-НДФЛ. Надо помнить, что при большем количестве подтверждающих документов вероятность одобрения заявки выше. Также большей будет сумма, которую можно получить в качестве краткосрочного займа.

6 банков, где можно взять кредит на год

Чтобы взять кредит на год с высокой вероятностью одобрения заявки можно обратиться в один из 10 указанных банков, среди которых «Восточный», «МТС», «Тинькофф» и ряд других. Все они кредитуют на год или больше, некоторые предлагают займы на более короткий срок, если в этом имеется необходимость. Также надо учитывать, что некоторые финансовые учреждения требуют дополнительные справки или могут увеличить ставку по процентам, если потенциальный заемщик предоставляет только паспорт.

Реклама





Восточный

Банк «Восточный» предлагает потенциальным клиентам следующие условия кредитования:

  • максимально доступная сумма – 15 млн. рублей;
  • срок выдачи займа – не меньше 1 года;
  • годовая ставка – от 9,9%;
  • условия оформления: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 23-70 лет.

Условия кредитования от банка «Восточный»:

  • страхование финансовых рисков, от утраты имущества должно быть обязательно, при отсутствии договора годовая ставка увеличивается на 0,7%;
  • сумма кредитования – 0,5-10 млн. рублей (данная сумма зависит от региона);
  • годовая процентная ставка 9-9,5% (зависит от условий, предоставленных документов).

Некоторые берут новый кредит для того, чтобы погасить старые долги. В этом случае ставка может снижаться до 8,75%, но это рассматривается индивидуально. Сумма кредита во многом зависит от региона, она может быть увеличена до 20 млн. рублей для Москвы, МО, СПб и Ленинградской области, но только для ипотеки.

Данный банк отличается от других быстрым рассмотрением заявок – ответ предоставляется за 15-30 минут. При положительном решении деньги можно получить в день оформления кредита. К преимуществам относится и то, что от клиента требуется только паспорт, никаких дополнительных справок, включая форму 2-НДФЛ, копию трудовой, предоставлять не нужно.

Хоумкредит

Банк «Хоумкредит» предлагает клиентам следующие условия:

  • доступная для кредитования сумма – от 10 тыс. рублей, максимальная – 1 млн.;
  • срок выдачи – от 1-го года до 5-ти лет;
  • годовая ставка – от 9,9% годовых;
  • условия: требуется предоставить минимум два документа, подтверждающих личность (для клиентов банка нужен только паспорт);
  • возраст 22-64 лет.

Получение денег возможно разными способами – на кредитную карту или счет. Вероятность одобрения заявки высокая, так как банк весьма лояльно относится к клиентам даже с негативной кредитной историей. Для новых клиентов доля положительных решений составляет около 90%.

Для подачи заявки надо предоставить только два документа для удостоверения личности, например, паспорт и водительские права, в качестве второго документа подходит СНИЛС. Справка о доходах или официальном месте трудоустройства не требуется. Но, чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется добавить ее в пакет. Надо учитывать, что банк не кредитует безработных, то есть информация о занятости необходима. Пенсионерам и ИП кредиты на рефинансирование выдают охотнее, чем остальным потенциальным клиентам.

Тинькофф

Банк «Тинькофф» пользуется большой популярностью серди тех, кому необходимо получить кредит на льготных условиях на небольшой срок или оформить карту с хорошим лимитом. Банк предоставляет следующие условия:

  • доступная сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • годовая ставка – 9,9-24,9 %, но она рассчитывается индивидуально;
  • условия: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 18-70 лет, банк работает со студентами и пенсионерами;
  • особенности подачи заявки – банк не имеет физических отделений, все операции, в том числе подача заявки, проводятся онлайн и при общении с оператором по телефону.

При подаче документов банк проверяет, какие кредитную историю клиента, оценивает долю погашенных займов и все активные задолженности. Кроме того, «Тинькофф» предлагает рефинансирование физлиц, включая банковские карты, микрозаймы в МФО, ипотеку. Именно с такой целью чаще всего оформляются карточку Тинькофф – чтобы погасить старые долги и улучшить собственную КИ.

Вероятность получения положительного решения высокая, решение принимает в течение одного дня. Банк удобен для сотрудничества тем, что не требует большого количества документов и относится лояльно ко всем заемщикам. Для подачи заявки надо заполнить анкету, которая подается онлайн через сайт банка. Искать отделение и тратить время на общение с банковскими специалистами не требуется. При подаче заявки следует указывать только достоверные данные и контактный номер телефона, на который придет сообщение с решением. Если оно положительное, карту с начисленными средствами на дом доставит курьер. Вместе с картой будет предоставлен пакет документации и договор. Получить средства наличными можно в любом банкомате.

ОТП

ОТП потенциальным заемщикам предлагает:

  • сумма доступного займа – до 1 млн. рублей
  • максимально доступный срок выдачи займа – до 5 лет, можно оформить краткосрочный займ;
  • годовая ставка по процентам – от 10, 5% годовых;
  • условия: от заемщика требуется предоставить паспорт, ИНН, второй документ для подтверждения личности, справку 2-НДФЛ о доходах;
  • кредиты выдаются клиентам 21-65 лет.

Вероятность получения одобрения заявки достаточно высокая, сроки рассмотрения 15 минут. Есть возможность срочного кредитования, для получения суммы до 750 000 рублей справка о доходах не обязательная.

МТС

Банк «МТС» своим потенциальным клиентам предоставляет следующие условия:

  • доступная для кредитования сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • годовая ставка по процентам – 9,4-20,9%;
  • максимальный срок выдачи займа – 12-60 месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить паспорт, также банк может затребовать иные документы, подтверждающие личность заемщика, наличие официального места работы, доход;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст в пределах 20-70 лет, постоянная регистрация в РФ, легальный источник получения дохода (не меньше, чем 3 месяца).

Банк предоставляет различные программы кредитования. Это выдача потребительских, целевых и нецелевых кредитов, ипотеку, приобретение машины в рассрочку. Возможность совершить покупку или получить деньги всего на год привлекают многих клиентов. Но к минусам относятся высокие требования, например, касающиеся наличия официального дохода достаточно уровня.

Совкомбанк

«Совкомбанк» при кредитовании предлагает потенциальным клиентам такие условия:

  • сумма займа – до 100 000 рублей;
  • годовая ставка по процентам – от 8,9%;
  • срок кредитования – двенадцать месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить минимум два документа для подтверждения своей личности, также нужна справка о доходах;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст 20-85 лет.

Вероятность одобрения заявки в этом банке достаточно высокая, но сроки рассмотрения могут затянуться и занять до пяти дней, что дольше, чем у остальных учреждений. Банк также работает с клиентами с плохой КИ, пенсионерами, предлагает выгодную для таких заемщиков программу «Кредитный доктор», интересные условия.

Сегодня множество банков предлагают кредиты, но большинство на них предпочитает делать это на большой срок, так как это более выгодно для финансового учреждения. Однако многие клиенты находятся в поисках займов по сниженной ставке на срок до одного года. Это позволяет сильно не переплачивать, при этом получив необходимую сумму. Такие кредиты выдают далеко не все, среди наиболее надежных – Тинькофф, Совкомбанку, МТС, ОТП и ряд других. Все они предлагают достаточно интересные условия, лояльно относятся к своим клиентам.

 

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*