Что лучше: кредит наличными или товарный кредит — главные плюсы и минусы

Реклама

---

---

Если вы хотите поменять бытовую технику или купить новую мебель в в долг у вас есть два варианта — обратиться в банк за наличными или оформить товарный кредит прямо в магазине.

Такие продукты доступны в магазинах цифровой и бытовой техники, в ювелирных и мебельных салонах. Но так ли товарные кредиты выгодны для заемщиков? Не придется ли вам переплачивать за эту услугу лишние деньги? Ниже рассмотрим плюсы и минусы таких займов и определим, какой из них лучше для заемщика.

Все способы сэкономить на кредите и уменьшить итоговую переплату ⇒

1. Что проще и удобнее оформить

С точки зрения удобства и простоты товарные кредиты существенно выигрывают. Заемщику не нужно идти в банк, стоять в очередях и ожидать ответ в течение нескольких часов.

Вы просто выбираете товар в магазине и, «не отходя от кассы», оформляете покупку в кредит быстро и по паспорту. От вас не потребуют справки о доходах и копии трудовой книжки. Все, что нужно, это:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненная анкета;
• два телефона контактных лиц.

В случае с потребительскими займами в банке клиенту придется потратить больше времени и предъявить менеджеру пакет документов, в том числе справки 2-НДФЛ, СНИЛС и т.д.

Где получить кредит наличными по паспорту ⇒

Какие банки выдают деньги без справок и подтверждения дохода ⇒

2. Где быстрее получить

Процедура оформления товарной ссуды включает в себя несколько этапов:

• консультация;
• заполнение анкеты;
• оформление заявки;
• фотография клиента;
• отправка запроса и подписание договора.

Весь процесс занимает не более 15-20 минут.

В редких случаях, например, при покупке дорогой техники, время рассмотрения увеличивается до получаса.

На получение стандартного потребительского кредита уходит от одного часа до нескольких дней.

Если основной параметр выбора — это экономия времени, лучшим решением станут товарные кредиты.

Где можно быстро взять кредит в банке ⇒

Кто выдаст наличные буквально за 5 минут ⇒

3. Если нужно получить без отказа

Заявки на получение товарного кредита рассматриваются поверхностно и в упрощенном режиме с помощью скоринговой программы. Кредитная история, занятость и размер дохода клиента не имеют существенного значения для банка.

Моментальные безотказные займы в проверенных МФО ⇒

Товарные ссуды ограничены небольшим лимитом — до 20000-30000 рублей, поэтому банкам выгодно проводить массовые «конвейерные» выдачи под высокий процент. В результате риск сводится к минимуму, даже при просрочках и невыплатах банк получает значительную прибыль от таких услуг. На практике банки одобряют около 75-85% заявок.

Вероятность одобрения возрастает, если покупатель внесет от 10% стоимости товара.

Итого: товарные займы выдают почти всем, а в банках вероятность одобрения гораздо ниже.

В каких банках наличные выдают почти без отказа ⇒

4. Где менее требовательны к заемщикам

Товарные кредиты в отличие от кредитов наличными доступны клиентам разных социальных групп, в том числе:

• с неофициальной работой и безработным;
• студентам без дохода;
• пенсионерам;
• гражданам с испорченной кредитной репутацией.

Требования к заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• прописка на территории РФ;
• возраст от 18 до 65 лет.

В каких банках можно взять кредит с 18 лет ⇒

В некоторых случаях могут запросить телефон работодателя или других контактных лиц, которые готовы подтвердить информацию о доходе.

Реклама

---

---

В банках все сложнее — комплект документов может быть очень большим. Например, некоторые просят не только паспорт и справку 2-НДФЛ, но и два дополнительных документа, копию трудовой и не только. Плюс возраст обычно начинается с 22-24 лет, часто отказывают пенсионерам и обязательная официальная работа, стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей.

Вывод: в банках требования более жесткие, но ставки ниже и потратить деньги можно на любые нужды. В магазинах при покупки товара в долг — требования более лояльные, но выше процент и общая переплата.

5. Где ниже процент

Если вы не хотите переплачивать огромные проценты, лучше обратиться в банк и получить кредит наличными. По товарным продуктам ставка может достигать 50-60% годовых, с учетом дополнительных платежей и страховок кредитная нагрузка будет еще больше.

В каких банках сейчас самые низкие проценты по потреб. кредитам ⇒

В среднем товарный займ стоит в 1,5-2 раза больше, чем классическая ссуда.

6. Что надежнее и безопаснее

При оформлении товарной ссуды клиент не получает деньги «на руки» или на карту.

Банк оплачивает товар и переводит деньги на счет продавца, а клиент получает свою покупку и кредитный договор. В этом случае исключена вероятность кражи или утери денежных средств.

7. Рассрочка — не платим проценты

Еще одно преимущество товарных продуктов — возможность сделать покупку в кредит с минимальной переплатой. Некоторые магазины бытовой или цифровой техники привлекают клиентов так называемыми кредитами без процентов.

Оформляя такую услугу, вы получаете товар почти в рассрочку. На самом деле вы берете полноценный займ под проценты, который обязуетесь вернуть в назначенный срок.

Магазин компенсирует банку проценты по кредиту, делая скидку на товар в размере комиссии. Таким образом все три стороны получают выгоду: банк — проценты по ссуде, магазин — новых клиентов, покупатель — товар без лишних переплат.

В банка также можно получить аналог «рассрочки» — оформить кредитку с льготным периодом, когда проценты платить не нужно или получить полноценную карту рассрочки, по которой в рамках лимита можно покупать в любых магазинах или партнерах банка (в зависимости от карты).

Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом ⇒

Выбираем карту рассрочки для покупок и до 12 месяцев не платим проценты ⇒

8. Что насчет страховки

Страховка — это дополнительная услуга в товарном кредитовании, которая не может быть обязательным условием. Но на практике специалисты, которые оформляют кредиты в магазинах, зачастую навязывают этот пункт и прописывают его без уточнения и согласия клиента.

Иногда менеджеры «запугивают» покупателей и говорят, что без страховки риск отказа повышается. На самом деле этот момент никак не влияет на решение банка. Страхование — это не услуга банка, а функция сторонней организации. То есть вы можете смело от нее отказаться.

Кстати, в банках также часто предлагают услугу страхования или просто вписывают ее в договор, увеличивая переплату. Также можно отказаться, но уже есть свои тонкости. Например, повышения процентной ставки при отказе от страховки.

В каких банках можно взять кредит без страховки ⇒

9. Получение недостоверной информации

Зачастую оформлением кредитов в торговых точках занимаются сами продавцы или люди без профильного образования, только начинающие свою карьеру.

Такие сотрудники получают общий инструктаж и в большинстве случаев не могут предоставить квалифицированную консультацию по кредитным продуктам. Все это приводит к непониманию клиентами сути услуги, просрочкам, жалобам на недостоверную или неполную информацию.

Полезные статьи

При оформлении потребительских ссуд в банке такие случаи происходят гораздо реже.

Так что же в итоге лучше выбрать?

Невозможно дать однозначный ответ на вопрос о том, что лучше — товарный кредит или кредит наличными. Если вы не хотите тратить время на длительную бумажную волокиту и очереди в банке или хотите приобрести понравившуюся вещь прямо сейчас, для вас подойдет товарная ссуда.

Но если вас пугают огромные переплаты и навязанные банком страховки, лучше всего обратиться в банк и оформить потребительский кредит. Однако следует помнить, что в первом случае шансы одобрения гораздо выше, чем во втором.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС