Как выбрать банк для оформления самого выгодного кредита

Реклама



По данным Центробанка РФ, в 2019 году в России насчитывается около 480 банков, предлагающих услуги кредитования. Высокая конкуренция заставляет их усиливать рекламную активность, расширять линейки тарифов и разрабатывать уникальные кредитные программы для разных категорий заемщиков.

Как выбрать банк для получения кредита, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами и переплатить по минимуму?

Выбираем банк для кредита

Условия кредитования

Размер процентной ставки остается основным критерием выбора кредитных продуктов для большинства заемщиков. Но «голый» процент, указанный в договоре, может существенно отличаться от общей стоимости кредита, полученной после суммирования всех комиссий и сборов. В некоторых случаях заявленная ссуда под 13-15% оказывается значительно дороже кредитов с процентом от 19-20% годовых.

ТОП банков с самыми низкими процентами по кредиту ⇒

Некоторые популярные банки рекламируют свои продукты с процентной ставкой гораздо ниже среднерыночного показателя (от 8-10%). Но по факту такие дешевые кредиты не дают даже постоянным клиентам, при заключении сделки заемщик рискует обнаружить комиссию в 1,5-2 раза выше той, что была заявлена в рекламе.

Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется подобрать несколько предложений и сравнить условия с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис не дает 100% точности в расчетах, поскольку конечная стоимость определяется индивидуально в зависимости от качества КИ, размера дохода и наличия других финансовых обязательств. Тем не менее, по размеру переплаты в разных банках можно примерно определить, где самые привлекательные условия.

По результатам оценки подайте онлайн-заявки в 2-3 банка и узнайте, какие тарифы они готовы предложить именно вам. Средняя ставка для трудоустроенных клиентов с высоким и средним кредитным рейтингом варьируется в пределах 17-21% годовых. Для постоянных заемщиков процент может быть снижен до 15%.

Не рекомендуется отправлять запросы во все организации. Частые отказы от одобренной ссуды негативно влияют на кредитную историю.

Выбираем лучший банк, чтобы обратиться за кредитом

Скорость оформления

Чтобы получить кредит максимально быстро, рекомендуется обращаться в те банки, где вы уже брали ссуды (кредитки) или на чьи карты вы получаете зарплату. Личные данные и сведения о доходах уже есть в базе кредитора, поэтому необходимость в повторном сборе документов отпадает сама собой. Заявки постоянных клиентов обрабатываются гораздо быстрее, чем при первичном обращении, а вероятность одобрения повышается в разы.

Если деньги нужны срочно, не рекомендуется подавать заявки на залоговые продукты (кредит под ПТС и под залог квартиры). Процедура оформления с учетом оценки имущества может затянуться до 3-5 дней.

Какие банки готовы выдать срочный кредит точно в день обращения ⇒

Если скорость оформления является для вас основным критерием выбора, то лучше всего обратить внимание на классические потребительские продукты — они доступны в любом банке. Лимит по таким кредитам редко превышает 30-50 тыс. руб., зато заявка обрабатывается в течение пары часов. Денежные средства можно получить уже в день обращения. Процентная ставка достигает 28-30% в год. А если еще быстрее, то займ за 5 минут можно получить в любой МФО.

Кредитный лимит

Клиенты с положительной кредитной репутацией практически в любом банке могут получить займ до 50-100 тыс. руб., независимо от уровня дохода.

Реклама





Некоторые организации, например, Банк Восточный, ХоумКредит, Ренессанс Кредит готовы предоставить такую сумму даже при отсутствии справок 2-НДФЛ, но процентная ставка будет выше среднерыночной (от 25%).

Где еще взять кредит без справок о доходе ⇒

При запросе более крупной суммы финансовые организации в обязательном порядке запрашивают справки о доходах и ориентируются на размер ежемесячного официального заработка.

Большой кредит (от 500-1000 тыс. руб.) с маленькой зарплатой можно получить только с залогом или платежеспособными поручителями. Потребительские кредиты под залог недвижимости готовы предоставить Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, СКБ и другие крупные кредиторы. Проценты по залоговым ссудам действительно самые низкие без всяких подвохов.

Займы под залог недвижимости не рекомендуется брать в маленьких и молодых банках, которые еще не успели подтвердить репутацию надежного кредитора — в отличие от обычных кредитов, займы с обеспечением несут для клиента двойной риск. При неисполнении обязательств должник может лишиться имущества.

Где можно взять кредит для безработных ⇒

Удобство погашения

Банки со слабой инфраструктурой вызывают массу сложностей у заемщика. Например, при сбоях в работе банкомата бывает проблематично найти другой терминал и вовремя внести платеж по кредиту. В результате клиент, у которого нет доступа к интернет-банку, выходит на просрочку или вынужден вносить оплату через банкоматы других организаций с дополнительной комиссией.

В каких банках дадут кредит с испорченной историей

Кредитор должен предусмотреть несколько способов мгновенного внесения платежей, в том числе через мобильное приложение или онлайн-сервис. Большим преимуществом будет возможность погашения долга через онлайн-кошельки.

Выбираем лучший банк для безотказного кредитования

Как выбрать банк для ипотеки

При выборе банка для ипотечной ссуды следует учитывать несколько важных нюансов:

  • В первую очередь обращайтесь в зарплатные банки. К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки зарплатным клиентам предъявляют минимальные требования к стажу (стаж на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев). В ряде финансовых организаций применяются понижающие коэффициенты по ипотечным ставкам (от 0,25 до 0,5%).
  • Не игнорируйте коммерческие банки. Большинство заемщиков предпочитают обращаться в государственные банки, считая их самыми надежными. При этом в коммерческих организациях условия кредитования более гибкие, и можно подобрать ссуду со сниженным %.
  • Воспользуйтесь программами для ИП. В некоторых банках частным предпринимателям доступны специальные программы с упрощенной системой рассмотрения заявок. Чтобы получить ссуду с 30-40% первоначальным взносом, под 10-11% годовых, заемщику нужно предоставить только паспорт и СНИЛС.
  • Ищите акции. Акции по ипотечным программам — распространенное явление. Так, в некоторых банках можно встретить сезонные предложения из категории «10/10/10» — ипотека на 10 лет, под 10%, с 10%-ым первоначальным взносом. Особого внимания заслуживают партнерские программы субсидирования с застройщиками, по которым предоставляются ссуды со сниженной ставкой на строящееся жилье.

При оформлении ипотечного кредита следует обращать особое внимание на условия досрочного погашения, наличие кредитных каникул и возможность рефинансирования или реструктуризации долга. Для детального изучения этих вопросов можно обратиться на тематические форумы и узнать опыт других заемщиков.

Репутация банка

Хорошая репутация и надежность банка важны не только при размещении депозита, но и при получении кредита. Яркие рекламные баннеры, раскрученный бренд и развитая филиальная сеть не гарантируют выгодных условий кредитования. При обращении в финансовую организацию изучите кредитную линейку. Банки, заинтересованные в повышении качества обслуживания и удержании заемщиков, создают оптимальные программы и тарифы с определенными льготами для конкретных категорий граждан: пенсионеров, зарплатных клиентов, мамочек в декрете и молодых семей, студентов и т.д. Это значит, что банк старается охватить широкую целевую аудиторию, и у каждого заемщика есть шанс получить нужную сумму.

ТОП лучших кредитов в банках РФ ⇒

Не следует безоговорочно доверять отзывам на неизвестных интернет-ресурсах — скорее всего они написаны на заказ. Лучше прислушаться к советам реальных знакомых и взять деньги у тех кредиторов, с кем уже есть опыт успешного сотрудничества.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!