Как выбрать банк для оформления самого выгодного кредита

Реклама

---

---

По данным Центробанка РФ, в 2023 году в России насчитывается около 480 банков, предлагающих услуги кредитования. Высокая конкуренция заставляет их усиливать рекламную активность, расширять линейки тарифов и разрабатывать уникальные кредитные программы для разных категорий заемщиков.

Как выбрать банк для получения кредита, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами и переплатить по минимуму?

Условия кредитования

Размер процентной ставки остается основным критерием выбора кредитных продуктов для большинства заемщиков. Но «голый» процент, указанный в договоре, может существенно отличаться от общей стоимости кредита, полученной после суммирования всех комиссий и сборов. В некоторых случаях заявленная ссуда под 13-15% оказывается значительно дороже кредитов с процентом от 19-20% годовых.

ТОП банков с самыми низкими процентами по кредиту ⇒

Некоторые популярные банки рекламируют свои продукты с процентной ставкой гораздо ниже среднерыночного показателя (от 6%-10%). Но по факту такие дешевые кредиты не дают даже постоянным клиентам, при заключении сделки заемщик рискует обнаружить комиссию в 1,5-2 раза выше той, что была заявлена в рекламе.

Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется подобрать несколько предложений и сравнить условия с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис не дает 100% точности в расчетах, поскольку конечная стоимость определяется индивидуально в зависимости от качества КИ, размера дохода и наличия других финансовых обязательств. Тем не менее, по размеру переплаты в разных банках можно примерно определить, где самые привлекательные условия.

По результатам оценки подайте онлайн-заявки в 2-3 банка и узнайте, какие тарифы они готовы предложить именно вам. Средняя ставка для трудоустроенных клиентов с высоким и средним кредитным рейтингом варьируется в пределах 12-17% годовых. Для постоянных заемщиков процент может быть снижен до 15%.

Не рекомендуется отправлять запросы во все организации. Частые отказы от одобренной ссуды негативно влияют на кредитную историю.

Скорость оформления

Чтобы получить кредит максимально быстро, рекомендуется обращаться в те банки, где вы уже брали ссуды (кредитки) или на чьи карты вы получаете зарплату. Личные данные и сведения о доходах уже есть в базе кредитора, поэтому необходимость в повторном сборе документов отпадает сама собой. Заявки постоянных клиентов обрабатываются гораздо быстрее, чем при первичном обращении, а вероятность одобрения повышается в разы.

Если деньги нужны срочно, не рекомендуется подавать заявки на залоговые продукты (кредит под ПТС и под залог квартиры). Процедура оформления с учетом оценки имущества может затянуться до 3-5 дней.

Какие банки готовы выдать срочный кредит точно в день обращения ⇒

Если скорость оформления является для вас основным критерием выбора, то лучше всего обратить внимание на классические потребительские продукты — они доступны в любом банке. Лимит по таким кредитам редко превышает 30-50 тыс. руб., зато заявка обрабатывается в течение пары часов. Денежные средства можно получить уже в день обращения. Процентная ставка достигает 28-30% в год. А если еще быстрее, то займ за 5 минут можно получить в любой МФО.

Кредитный лимит

Клиенты с положительной кредитной репутацией практически в любом банке могут получить займ до 50-100 тыс. руб., независимо от уровня дохода.

Некоторые организации, например, Банк Восточный, ХоумКредит, Ренессанс Кредит готовы предоставить такую сумму даже при отсутствии справок 2-НДФЛ, но процентная ставка будет выше среднерыночной (от 25%).

Реклама

---

---

Где еще взять кредит без справок о доходе ⇒

При запросе более крупной суммы финансовые организации в обязательном порядке запрашивают справки о доходах и ориентируются на размер ежемесячного официального заработка.

Большой кредит (от 500-1000 тыс. руб.) с маленькой зарплатой можно получить только с залогом или платежеспособными поручителями. Потребительские кредиты под залог недвижимости готовы предоставить Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, СКБ и другие крупные кредиторы. Проценты по залоговым ссудам действительно самые низкие без всяких подвохов.

Займы под залог недвижимости не рекомендуется брать в маленьких и молодых банках, которые еще не успели подтвердить репутацию надежного кредитора — в отличие от обычных кредитов, займы с обеспечением несут для клиента двойной риск. При неисполнении обязательств должник может лишиться имущества.

Где можно взять кредит для безработных ⇒

Удобство погашения

Банки со слабой инфраструктурой вызывают массу сложностей у заемщика. Например, при сбоях в работе банкомата бывает проблематично найти другой терминал и вовремя внести платеж по кредиту. В результате клиент, у которого нет доступа к интернет-банку, выходит на просрочку или вынужден вносить оплату через банкоматы других организаций с дополнительной комиссией.

В каких банках дадут кредит с испорченной историей ⇒

Кредитор должен предусмотреть несколько способов мгновенного внесения платежей, в том числе через мобильное приложение или онлайн-сервис. Большим преимуществом будет возможность погашения долга через онлайн-кошельки.

Как выбрать банк для ипотеки

При выборе банка для ипотечной ссуды следует учитывать несколько важных нюансов:

• В первую очередь обращайтесь в зарплатные банки. К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки зарплатным клиентам предъявляют минимальные требования к стажу (стаж на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев). В ряде финансовых организаций применяются понижающие коэффициенты по ипотечным ставкам (от 0,25 до 0,5%).
• Не игнорируйте коммерческие банки. Большинство заемщиков предпочитают обращаться в государственные банки, считая их самыми надежными. При этом в коммерческих организациях условия кредитования более гибкие, и можно подобрать ссуду со сниженным %.
• Воспользуйтесь программами для ИП. В некоторых банках частным предпринимателям доступны специальные программы с упрощенной системой рассмотрения заявок. Чтобы получить ссуду с 30-40% первоначальным взносом, под 10-11% годовых, заемщику нужно предоставить только паспорт и СНИЛС.
• Ищите акции. Акции по ипотечным программам — распространенное явление. Так, в некоторых банках можно встретить сезонные предложения из категории «10/10/10» — ипотека на 10 лет, под 10%, с 10%-ым первоначальным взносом. Особого внимания заслуживают партнерские программы субсидирования с застройщиками, по которым предоставляются ссуды со сниженной ставкой на строящееся жилье.

При оформлении ипотечного кредита следует обращать особое внимание на условия досрочного погашения, наличие кредитных каникул и возможность рефинансирования или реструктуризации долга. Для детального изучения этих вопросов можно обратиться на тематические форумы и узнать опыт других заемщиков.

Репутация банка

Хорошая репутация и надежность банка важны не только при размещении депозита, но и при получении кредита. Яркие рекламные баннеры, раскрученный бренд и развитая филиальная сеть не гарантируют выгодных условий кредитования. При обращении в финансовую организацию изучите кредитную линейку. Банки, заинтересованные в повышении качества обслуживания и удержании заемщиков, создают оптимальные программы и тарифы с определенными льготами для конкретных категорий граждан: пенсионеров, зарплатных клиентов, мамочек в декрете и молодых семей, студентов и т.д. Это значит, что банк старается охватить широкую целевую аудиторию, и у каждого заемщика есть шанс получить нужную сумму.

Полезные статьи

ТОП лучших кредитов в банках РФ ⇒

Не следует безоговорочно доверять отзывам на неизвестных интернет-ресурсах — скорее всего они написаны на заказ. Лучше прислушаться к советам реальных знакомых и взять деньги у тех кредиторов, с кем уже есть опыт успешного сотрудничества.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС