> FAQ: Что нужно знать о кредитах > Как узнать задолженность по кредиту?

Как узнать задолженность по кредиту?

25 ноября, 2020

Реклама



Мы подготовили информационную статью для тех, кто ищет возможности взять срочно кредит на карту или кредит с моментальным решением по паспорту. В ней рассмотрим варианты срочных кредитов наличными или на карту и банки, в которых можно их получить. А также ответим на главный вопрос: что нужно сделать, чтобы быстро и гарантированно получить деньги?

Задолженность по кредиту

К причинам отказа от кредитования со стороны банков можно отнести следующие:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Возраст кредитования не подходит под установленный банком возрастной ценз;
  • Отсутствие залога или поручителя в случаях, когда данных заемщика недостаточно, чтобы получить деньги в заем;
  • Отсутствие официальной работы или стажа;
  • Плохая кредитная история (именно сюда относятся различного рода задолженности по кредитам).

Банки не освещают факторы, на которые опираются, отказывая в выдаче денег. Но вышеперечисленное является самыми распространенными причинами отказов. Необъективно считать, что банки не выдают кредит из-за личной предвзятости. Общая политика банков такова, что любой клиент, способный принести доход с приемлемым уровнем риска при взаимодействии, считает потенциально желательным. Кратко рассмотрим каждую из причин отказа и способы повлиять на нее.

Недостаточный уровень дохода

Нельзя рассчитывать на получение кредита, если зарплата не соответствует минимальному уровню дохода, заявленному банком. Необходимый уровень дохода – открытая информация, которую можно получить на сайтах большинства банков или от банковских сотрудников. Как правило, эта сумма равна 12 000 рублей для Москвы и на 3 000-4 000 рублей меньше в регионах.

Заявка на получение большой суммы с таким доходом одобрена не будет, но на минимальный кредит можно рассчитывать. Этим уже можно воспользоваться для формирования кредитной истории на будущее.

Недостаточным уровнем дохода сочтут и большую зарплату, если ей сопутствуют другие кредиты, выплаты по которым превышают 50% от дохода. Для семейных пар в этом случае действует своеобразная льгота – рассматривать будут доход, который получают оба работающих члена семьи.

Среди «отказников» есть процент, которым отказывают в оформлении кредита по причине задолженностей, о которых они до этого не знали. Это могут быть старые кредиты, о которых человек забыл, банковское упущение или мошенническая схема. В любом случае, чтобы не допустить лишнего отказа (который портит КИ), нужно регулярно узнавать информацию о своих задолженностях по кредиту.

Кредит на карту срочно без справок о доходах можно получить в следующих банках: Восточный, Промсвязьбанк, Газэнэргобанк. При соответствии условиям процент будет варьироваться от 9,9% до 12%. Газэнэргобанк предлагает более высокий процент и меньшую максимальную сумму – 1,3 миллиона рублей. А Восточный и Промсвязьбанк, предлагают одинаковые условия – 9,9% на сумму в 3 миллиона.

Возрастной ценз

Каждый банк устанавливает для себя возрастной диапазон, который принимается за «рабочий» в соответствии с политикой банка. Например, банк Тинькофф лояльно относятся к студентам и дает деньги в кредит с 18 лет, в то время, как другие банки считают этот возраст «несерьезным». Нет стабильной работы, нет возможности оценить дисциплину и благонадежность, нет кредитной истории. Промсвязьбанк, например, рассматривает заявки только от граждан старше 22 лет. Но в таком банке годовой процент может быть ниже, в соответствии с более низким уровнем риска.

Наиболее распространенная верхняя возрастная граница – 65 лет. Значительно повышают эту границу небольшое количество банков. Среди них Совкомбанк – 85 лет, Хоум кредит банк – 75 лет. Последний считается рекордсменом по низким процентам, в том числе для пенсионеров.

Отсутствие залога или поручителя

Условием заключения кредитного договора может стать наличие залогового имущества или человека, готового понести финансовую ответственность за заемщика, то есть поручителя. Чаще всего это распространяется на случаи с выдачей крупных денежных сумм и ипотечных кредитов.

Банку может не хватать информации о заемщике или она отличается от стандартных требований: клиент раньше не пользовался услугой кредитования или делал это слишком давно, маленький стаж работы или возраст, превышающий или находящийся ниже рабочей нормы банка.

В таких случаях некоторые банки готовы сотрудничать на своих условиях: понизив риск потери денег за счет залога или поручителя. Если заемщик не платит кредит, залоговое имущество может быть выставлено на аукцион и продано в счет погашения долга.

Что касается поручителя, его ответственность наступает, если заемщик начинает опаздывать с платежами на значительный период времени или отказывается выплачивать кредит.

Если говорить о банках, которые выдают кредит без поручителей по паспорту, то к ним относится СКБ. Предложения варьируются от 9,8% до 12-14% в год. Условия будут зависеть от суммы кредита, кредитной истории и дополнительных параметров, по которым банк оценит потенциального заемщика.

Отсутствие официального дохода

Проблема возникает в ряду случаев:

  • Если человек устроился на работу меньше 3-6 месяцев назад. Иногда банк просит принести документ, подтверждающий доход за последний год, но это бывает реже. В любом случае, нужна справка с последнего актуального места работы;
  • Если человек работает, но часть или полную зарплату получает в «черном» конверте. Банки выдают кредит, основываясь на официальных данных. Все, что не зафиксировано документально на государственном уровне, они учитывать не могут;
  • Если человек не оформлен официально. Например, чернорабочий, разнорабочий, фрилансер и т.д.

При неофициальном доходе или неофициальной работе иногда банки идут на уступку: дают возможность предоставить документы, подтверждающие доход. Для человека, получающего доход не с официального места работы, это могут быть чеки, копии переводов, копии договоров аренды, если речь идет о рантье.

Если человек работает в легально существующем предприятии, но по какой-то причине не оформлен в штат официально, он может попросить уполномоченное руководство предоставить документ, подтверждающий его стаж и доход в нестандартном порядке.

Реклама





Если по каким-то причинам нет возможности принести дополнительные документы, можно обратиться в банки, которые дают кредит на карту онлайн срочно без справки о доходах. Самый маленький процент даже при условии отсутствия справки предлагает Хоумкредит банк – от 7,9%. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 1 миллиона рублей. Ренессанс кредит предлагает ставку повыше, а сумму поменьше – от 9,9% на 700 тысяч.

Если эти банки отказали, стоит обратиться в одно из проверенных МФО: Moneyman является одной из самых крупных и надежных микрофинансовых организаций. Здесь можно взять небольшую сумму денег на срок до 18 недель. При этом 10 тысяч рублей на 15 дней дадут без процента.  Максимум, на что можно рассчитывать – 70 000 рублей.

Другое МФО, где можно взять кредит в день обращения по паспорту – это Е-Капуста. Сюда обращаются с момента совершеннолетия, и получают деньги максимум 30 тысяч на 3 недели. Процент варьируется от 0 до 0,99%. Зависит от срока возврата денег.

Еще один вариант – Viva. Относительно новая организация с хорошим стартом: выдают до 80 тысяч на срок до года. Бесплатный кредит тоже возможен, если вернуть деньги в течение недели. Процент от 0 до 1%.

Вопреки расхожему мнению, МФО – не зло, и не грабители в официальном статусе. Микрофинансовые организации действительно помогают, если деньги нужны срочно и есть возможность вернуть их быстро, например, через неделю с зарплаты. О том, какие штрафы следуют за невыполнением кредитных обязательств, они предупреждают всех заемщиков. Поэтому в МФО можно идти без опасений за быстрыми небольшими деньгами.

Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история означает отказ большинства банков от кредитования «проблемного» клиента. В кредитной истории отражена абсолютно вся информация о кредитах человека, в том числе поданных им заявках, полученных отказах, просрочках и выплаченных долгах. Кредитную историю нельзя очистить частично или полностью. Она хранится в одном из 13 бюро кредитный историй, функционирующих на территории России.

Часто информация из КИ становится решающей. Если в прошлом человек имел проблемы с погашением ежемесячных платежей, кредит могут не дать, несмотря на длительный стаж работы и высокий доход.

Факторы, формирующие плохую КИ:

  • Текущие просрочки по любым кредитам (большой, маленький – не имеет значения);
  • Штрафы и санкции от банков в прошлом;
  • Нарушения кредитной дисциплины;
  • Большое количество отказов от банков;
  • Невыплаченные долги, в том числе чужие (если человек выступал поручителем недобросовестному заемщику).

Есть способы исправить свою КИ, но они являются долгосрочной перспективой. Для ситуаций, когда нет возможности ждать год и больше, существуют банки, которые выдают онлайн кредит срочно на карту и без отказа.

Это Тинькофф банк. Процент начинается с 12% в год с максимальной суммой в 1 000 000 рублей. При этом банк имеет хороший возрастной диапазон – от 18 до 70 лет на момент погашения кредита. Максимальный срок кредитования – 3 года. Из дополнительных плюсов – моментальное рассмотрение заявки. Агенты банка связываются с потенциальными клиентами в течение 30-120 минут и деньги можно забрать сразу после согласования основных моментов договора и его заключения.

Эти варианты тоже работают, хоть и в большинстве случаев, но не всегда. Тогда можно обратиться в МФО или разобраться как узнавать о задолженностях по кредиту на будущее, тем более это напрямую связано с формированием кредитного рейтинга, иначе говоря, с кредитной историей.

Как узнать задолженность по кредиту?

Есть несколько способов проверить наличие задолженностей на свое имя:

  • Запросить кредитную историю;
  • Отправить запрос в отделении связи;
  • В банке или МФО, где был заключен договор кредитования;
  • В нотариальном бюро;
  • Отправить запрос в ФССП. Этот способ подходит для случаев, когда банк передал дело о погашении долга судебным приставам.

Запрос кредитной истории

Этот способ является универсальным и дает информацию о задолженностях в любом банке. При этом не нужно обращаться в каждый из них, достаточно запросить сведения о своей КИ в БКИ (бюро кредитных историй). В какое БКИ отправлять запрос?

Где хранится КИ можно узнать одним из следующих способов:

  • Online на сайте Центробанка. При оформлении запроса на сайт нужно вводить персональные данные, код кредитной истории и дополнительную информацию;
  • На сайте Госуслуг. Это тоже онлайн сервис. Чтобы получить к ней доступ, нужно будет подтвердить свой аккаунт по инструкции;
  • Посетив лично филиал банка или БКИ, не имеет значения какие. При наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, необходимую информацию предоставят.

После того, как информация о том, где хранится информация о КИ стала известна, можно получить ее:

  • Отправив запрос почтой. Письмо должно быть нотариально заверено;
  • Обратившись лично в БКИ, где хранится КИ. Можно также обратиться в банк или МФО, которые взаимодействуют именно с этим БКИ;
  • Отправить запрос по электронной почте. Здесь нужно будет подкрепить письмо электронной или усиленной квалифицированной подписью. Для получения КИ, человек должен посетить офис БКИ и получить ключ для прочтения истории;
  • Телеграммой. Этот способ требует наличия паспорта и заверения оператором.

Ознакомление с КИ является способом получить наиболее полную информацию о задолженностях по кредитам. Эту услугу можно получить бесплатно не более 2 раз за 365 дней. Дополнительные запросы оплачиваются по установленному тарифу (сумма в районе 300 – 500 рублей).

Как узнать о наличии задолженности по фамилии?

Информацию о задолженности могут предоставить банки или иные кредитные организации, с которыми был заключен договор. Для этого нужно лично посетить отделение организации или позвонить к ним. В обоих случаях под рукой нужно иметь паспорт или иной документ, его заменяющий. Сотрудники банка должны будут провести идентификацию личности по паспорту и могут запросить иные конфиденциальные сведения.

Можно ли узнать о задолженности другого человека?

Для того, чтобы узнать о долгах другого человека, нужно располагать личной информацией, включая детали договора и номер паспорта. Если дело о задолженности находится в юрисдикции ФССП, то информацию получить легче. Это можно сделать через сайт. Еще один вариант узнать о долге – запросить информацию, будучи поручителем по данному кредитному договору или родственником заемщика.

Где взять кредит, если есть задолженность?

Есть банки, позволяющие брать кредит срочно по паспорту без залога и без проверки КИ. Больше всего шансов получить кредит с плохой историей – в банках Ренессанс и Восточный. Условия приемлемые. Ренессанс предлагает до 700 000 рублей под процентную ставку от 9,9%. Восточный начинает отсчет от того же процента, но взять можно до 3 000 000 рублей.

Дополнительные возможности дают МФО (когда речь идет об ограниченных суммах и быстром возврате) или специальные кредитные программы для заемщиков с плохой КИ. Например, «Кредитный доктор». Эти программы нацелены не только на облегченное получение денег в банках, но и на восстановление кредитной истории.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*