> FAQ: Что нужно знать о кредитах > Карты с кэшбэком – что это?

Карты с кэшбэком – что это?

25 ноября, 2020

Реклама



Кэшбэк (от англ. cash back) – это частичный возврат средств от покупки определенных товаров. Дословный перевод с английского «кэш бэк» означает возврат наличных средств. Кэшбэк обозначается в процентах от общей стоимости покупки и средний размер кэшбэка варьируется от 1% до 10%. Услуга предназначена для того, чтобы использование определенных категорий карт стало более привлекательным для клиентов банка. По сути это одна из программ лояльности от банков и магазинов, участвующих в предоставлении услуги.

Существуют разные программы кэшбэка. Они могут включать возврат определенного процента за покупку конкретного товара или ряда товаров. Например, возврат 2% за покупку лекарств. Или охватывать все товары. Это называется общий кэшбэк.

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Банки стараются сделать услугу доступной для большего количества людей, расширить лояльность социальных групп. Есть предложения, которые учитывают потребности студентов, пенсионеров, кредитные и дебетовые карты с кэшбэком. Выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант карты с кэшбэком поможет описание, что представляет из себя каждый вариант с конкретными предложениями от банков.

Кому выгоден кэшбэк?

В процессе возврата средств покупателю заинтересованы 3 стороны:

  • Магазин. Кэшбэк – это способ выделить предложение конкретного магазина среди предложений конкурентов + способ сэкономить на рекламе. Так как реклама – это одна из основных статей расхода, экономия получается существенная и часть разницы отправляется обратно покупателю;
  • Банк. Для получения услуги кэшбэка необходимо воспользоваться картой. Как правило, в условия начисления кэшбэка входит трата не меньше определенной суммы, например, 10 000 рублей. Банк получает процент с проведения всех операция и тоже выигрывает. К тому же лояльность клиентов возрастает прямо пропорционально выгоде предложенных условий;
  • Клиент. Купленные товары действительно обходятся дешевле, а выставленная банком минимальная потраченная сумма находится в пределах среднестатистического расхода за отчетный период. То есть клиенту не приходится совершать никаких необычных действий. Нужно только получить карту и оплачивать ей расходы.

В использовании любого сервиса есть нюансы. Карты с кэшбэком не являются исключением в этом смысле. Перед тем, как заменить обычную карту на специальную, с возможностью возврата части средств, нужно знать особенности ее приобретения и использования.

Плюсы и минусы карты с кэшбэком

Основным плюсом является возврат части потраченных на определенные товары средств. Это действительно удобно и регулярный возврат денег позволяет экономить значительные суммы. При этом существует ряд особенностей использования такой карты:

  • Стоимость. В среднем приобретение специальной карты с возможностью начисления кэшбэка обходится дороже обычной. Это может быть выражено в более высокой оплате при оформлении карты, либо банк взимает более высокий процент за обслуживание. Условия разных банков отличаются друг от друга;
  • Ограниченная сумма кэшбэка. В каждом банке установлена максимальная сумма вывода по карте кэшбэка. После превышения этого лимита не имеет значения сколько потратил клиент, так как больше получить он не может;
  • Кэшбэк зависит от статуса карты. Чем выше статус, тем больший процент возвращается с покупок;
  • Кэшбэк раз в месяц. Как правило, банки осуществляют возврат средств 1 раз в месяц со всех покупок;
  • Только на карту. Ряд банков ограничивает возможности использования кэшбэка. Это может заключаться в невозможности обналичивать вернувшиеся на карту деньги, в ограниченном использовании (например, деньги можно потратить только на оплату услуг мобильного оператора или покупку товаров в определенных магазинах или интернет площадках);
  • Избирательность кэшбэка. Возможность получить процент с покупки может распространяться на определенную категорию товаров. Список таких товаров может варьироваться, это зависит от банка. Как правило, чем больше товаров можно приобрести с кэшбэком, тем меньший процент начисляется за совершение каждой покупки. На ряд трат кэшбэк не распространяется. К таким тратам относятся коммунальные платежи, налоговые отчисления и т.д.

Это основные особенности использования карт с кэбэком. Нюансы зависят от предложения конкретного банка, и от типа карты, к которой привязана возможность кэшбэка. Условия возврата денег, в том числе полный список товаров для кэшбэка и процент за каждую покупку нужно узнавать у агентов банков.

Типы карт с кэшбэком

Популяризация сервиса кэшбэк предполагает возможность использования наибольшим количеством людей. Поэтому банки учитывают, что кто-то предпочитает основные статьи расхода возлагать на зарплатные карты, а кто-то пользуется кредитками. Поэтому карты с кэшбэком могут быть:

  • Кредитными;
  • Дебетовыми.

По большому счету наличие сервиса кэшбэка не влияет на другие условия использования карт. Дебетовая карта – возможность накапливать собственные денежные средства на карте. Выдача дебетовых карт не ограничена, в некоторых случаях получить такую карту могут даже нерезиденты РФ. Получить кредит на дебетовую карту возможно. В случае дебетовой карты это называется овердрафтом. Кредит выдается один раз и для оформления последующего нужно заново подавать заявку на его получение. Обслуживание дебетовой карты обходится дешевле кредитной. Еще одна особенность дебетовых карт – возможность закрепить за ней статус зарплатной. Это всегда означает больший уровень доверия между банком и клиентом и выражается в более лояльных условиях предоставления услуг.

Кредитная карта – это возможность постоянного использования заемных средств. Оформление кредитной карты приравнивается к оформлению кредита. Клиент, который подает заявку на получение кредитной карты рассматривается как клиент на получение кредита. Банк обращает внимание на уровень дохода, кредитную историю, социальное положение. В зависимости от совокупности этих факторов, клиент получает предложение получить кредитную карту определенного типа с установленным лимитом трат и процентной ставкой. Удобство кредитных карт заключается в том, ежемесячный платеж ниже, чем выплата по кредиту на аналогичную сумму, и при условии регулярного возврата средств, в распоряжении клиента постоянно находится крупная сумма денег, которую можно потратить на свое усмотрение. Отличие кредитной карты от дебетовой в отношении сервиса кэшбэк в основном сводится к тому, что при отсутствии выплат по кредитной карте, клиент не может использовать кэшбэк. Эти деньги возвращаются на карту в качестве возврата долга.

Топ кредитных карт с кэшбэком с обзором условий

Лучшая кредитная карта с кэшбэком – это та, параметры которой наиболее соответствуют интересам пользователя. Среде многочисленных предложений легче ориентироваться, когда перед глазами есть обзорная информация о наиболее выгодных предложениях среди карт этого типа.

  • Карта Cash back MasterCard от Альфа-Банка.

Условия кэшбэка: 1% за все покупки, 5% за оплату в местах общественного питания (кафе и рестораны), 10% за оплату услуг АЗС.

Максимальная сумма в месяц – 3 000 рублей при тратах свыше 20 000 рублей

Лимит кредитки: 700 000 рублей

Оформление: процедура оформления занимает от 1 до 2 рабочих дней. Оформление бесплатно.

Ежегодные выплаты за использование карты: 3 990 рублей

Процентная ставка: минимальная – 25,99% в год и выше.

 

Если говорить о сравнительных плюсах и минусах карты, то можно отметить достаточно высокий процент возврата средств и максимальный охват товаров, на которые распространяется кэшбэк. При этом взимается большая оплата за обслуживание. К плюсам предложения можно отнести репутацию Альфа-Банка – второй по размерам, один из самых надежных банков. Для оформления такой карты банк может запросить предоставление справки о доходах.

  • Умная карта Visa от Газпромбанка.

Условия кэшбэка: от 1% до 10%. На одну из категорий трат начисляется повышенный кэшбэк. Эта категория определяется «умной» картой по максимальному расходу средств.

Лимит кредитки: 600 000 рублей

Оформление: бесплатно, доступна подача онлайн-заявок. Процедура занимает от 3 до 5 рабочих дней.

Процентная ставка: от 27,9% в год

Ежемесячное обслуживание: 199 рублей

 

После оформления карты, клиент получает льготный период на 62 дня. Это предполагает беспроцентное использование средств с кредитки, а также возможность в это время не возвращать потраченные деньги. Удобство карты заключается в автоматическом распределении наиболее высокого процента кэшбэка на самую востребованную клиентом категорию расходов. Для того, чтобы предложение несло выгоду, карту нужно использовать активно. К плюсам можно отнести надежность банка. Для оформления кредитки могут потребоваться дополнительные документы. Для небольшого лимита кредитной карты подтверждать доход не обязательно.

  • Можно все Visa от Росбанка.

Условия кэшбэка: 1% за все покупки. До 10% за выбранные категории товаров. Их можно выбирать самостоятельно и менять один раз в месяц.

Максимальная сумма кэшбэка: 5 000 рублей в месяц

Лимит кредитки: 1 000 000 рублей

Оформление: бесплатное, можно оформить через сайт банка. Карта будет готова в течение 3-5 рабочих дней.

Процентная ставка: от 25,9% в год

Обслуживание: если оборот карты превышает 180 000 рублей, бесплатно. Если меньше этой суммы, 890 рублей в год

Реклама





 

Клиент Росбанка вместе с этой картой получает льготный период в 62 дня. Сумма ежемесячного кэшбэка возрастает вместе с расходами. Чем больше человек тратит, тем больше может получить обратно. Хорошие условия, учитывая возможность менять категории товаров, за которые начисляется максимальный возврат средств. Обслуживание относительно недорогое. Еще один плюс – возможность получать вместо денег баллы, которые можно тратить на путешествия. Надежность банка подтверждена его статусом одного из банков международной группы. Для оформления карты банк запросит справку о доходах.

 

  • 120 дней без процентов Visa от УБРиР.

Условия кэшбэка: 1% за все покупки без ограничений в сумме. 10% за покупки в избранных категориях. Эти категории изменяются раз в 3 месяца.

Лимит кредитки: 299 000 рублей

Процентная ставка: от 30,5% в год

Обслуживание: при обороте выше 40 000 в месяц – бесплатно, при более низком – 199 рублей ежемесячно.

Оформление: бесплатно, доступна подача онлайн-заявок на сайте банка. После отправления заявки, карту можно получить в течение 1-2 дней.

 

К плюсам этой карты, помимо большого льготного периода, можно отнести обналичивание денег в любых банкоматах без комиссии. Минусы – высокая процентная ставка с небольшим лимитом кэшбэка. Для оформления карты с небольшим лимитом кредитных средств достаточно предъявить паспорт.

 

Топ дебетовых карт с обзором условий

Критерии хорошей дебетовой карты с кэшбэком:

  • Высокий процент и лимит кэшбэка в месяц. Ориентироваться можно на 30% максимум и сумму в 15 000 рублей;
  • Высокий процент на остаток по карте. Максимально это 6,5%;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты;
  • Возможность пользоваться картой без комиссии через большинство банкоматов;
  • Бесплатный смс и интернет банк.

Хорошие условия предусматривают следующие дебетовые карты:

  • Твой кэшбэк от Промсвязьбанка (Мир или MasterCard)

Условия кэшбка: 1% на все покупки, 5% на 3 любые выбранные клиентом категории.

Лимит кэшбэка: 3 000 баллов. Кэшбэк начисляется при тратах более 5 000 рублей в месяц.

Остаток по карте: 5% в год

Оформление: бесплатно. Доступна бесплатная доставка.

Обслуживание: бесплатно при соблюдении условий использования карты

Плюсом этой карты является возможность сделать ее зарплатной. Кэшбэк начисляется в баллах, которые при необходимости можно конвертировать в рубли. 1 балл = 1 рубль. Использование карты в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров бесплатно.

  • Максимум+ от ОТП

Условия кэшбэка: 1,5% на все покупки, до 15% на траты в супер-категориях, до 10% на траты в категориях повышенного кэшбэка.

Остаток по карте: до 6% годовых

Оформление карты: бесплатно

 

Сервисы интернет и смс банкинга, а также обналичивание во всех банкоматах – бесплатны. Получить карту могут все граждане РФ от 18 до 90 лет, что делает ее удобной для использования студентами и пенсионерами. Для оформления карты нужно иметь при себе только паспорт. Заказать карту можно на сайте банка.

  • Польза Visa от Хоум Кредит Банка

Условия кэшбэка: от 1% до 10%. 1% на все покупки, которые не относятся к избранным категориям или покупкам у партнеров банка. За последние начисляется 10% кэшбэка.

Лимит кэшбэка: 3 000 баллов в категориях за месяц. 1 балл = 1 рублю

Остаток по карте: до 6%

Оформление и обслуживание: бесплатное оформление, обслуживание стоит 99 рублей в первые 2 месяца использования карты. После этого сумма не меняется при соблюдении условий: ежемесячные начисления на карту превышают 20 000 рублей, траты превышают 5 000 рублей, ежедневный остаток больше 10 000 рублей.

Обслуживание в банкоматах: бесплатное в банкоматах Хоум Кредит Банка и партнеров. До 100 000 в других банкоматах – 1%, но не меньше 100 рублей. Зачисление денег на карту – бесплатно от 20 000 рублей.

 

Карта может быть выдана гражданину РФ с момента наступления совершеннолетия. Хоум Кредит Банк известен своим лояльным отношениям к клиентам с отсутствием кредитной истории и дополнительных документов. Поэтому для обращения в банк за дебетовой картой достаточно предъявить паспорт. Подать заявку на оформление карты можно на сайте банка.

На дебетовые карты кэшбэк может начисляться в зависимости от ежемесячных доходов, поступающих на карту. Поэтому совмещать зарплатную карту с кэшбэком – удобно и выгодно. Еще один совет: лучше иметь одну карту для ежедневного использования, чем несколько на разные случаи, но с очень выгодными условиями. Реализовать максимальную выгоду от кэшбэка можно только в случае активного использования карты. Для редких покупок система работать не будет.

Условия начисления кэшбэка, а также выдачи и обслуживания карт могут меняться. Для получения актуальной информации следует посещать официальные страницы банков. Это может оказаться полезной привычкой, поскольку в стремлении увеличить количество клиентов, банки часто устраивают акции и раздачи бонусов держателям карт.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

2 Комментариев для Карты с кэшбэком – что это?

  1. Подытоживая, хочется, отметить, что кредитные или дебетовые карты с кэшбэком сейчас можно получить в достаточно большом количестве банков, среди которых «ВТБ 24», Банк «Открытие», Бинбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и другие, однако при выборе своего «пластика» будьте внимательны, а то вместо экономии получите только лишние траты. Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению.

  2. Наверняка вам интересно, почему банки занимаются такой «благотворительностью» и возвращают денежные средства? На самом деле источником для кэшбэка служит комиссия, которую банк, эмитировавший (выпустивший) пластиковую карту, получает от банка-эквайера – финансового учреждения, которое занимается организацией терминалов для приема к оплате карт и осуществляет все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, такой банк отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*