Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал

Реклама



Материнский капитал дает возможность вложить крупную сумму денег в улучшение условий жизни ребенка. Это означает, что благодаря этим деньгам и, воспользовавшись специальными программами банка, можно купить жилье, оплатить обучение или потратить их другим законным способом.

Что такое материнский капитал?

Материнский или семейный капитал – это материальная помощь в виде денежной суммы, в 2020 году равной 466 617 рублей. Ее могут получить все семьи россиян, в которых рождается второй, третий и более детей. Это распространяется и на усыновляемых детей. Цель выплаты –  частично обеспечить ребенку достойный уровень образования, проживания, средства для полноценной жизни (если ребенок инвалид). Материнский капитал дается один раз в одну семью.

К особенностям материнского капитала относится невозможность обналичивать эти деньги. Все необходимые отчисления производятся посредством карты.

Можно ли использовать материнский капитал для получения или погашения потребительского кредита?

Материнский капитал предполагает использование, строго направленное на улучшение условий, в которых живет ребенок. Но закон не предусматривает использование средств из материнского капитала для покупки подгузников, детского питания и других вещей обихода. Предполагается, что дееспособные члены семьи должны обеспечить ребенку наличие необходимых вещей. Поэтому материнский капитал нельзя использовать в качестве для получения или погашения потребительского кредита.

Молодым родителям может помочь список банков, готовых выдать кредит по паспорту с моментальным решением:

  • Банк АТБ выручает, если срочно нужны деньги без предоставления дополнительных документов. Получить можно до 700 000 рублей. Процентная ставка начинается с 9%;
  • УбРиР – возможность взять наличные в кредит по паспорту моментально. От 50 000 до 1 000 000 рублей можно получить на срок в 3-7 лет. Процент начинается с 9,5%;

Каждый из перечисленных банков индивидуально подходит к подбору условий для своих клиентов. На сайте указаны минимальные процентные ставки и диапазон суммы кредитования. Практически все банки предоставляют возможность оформить кредит онлайн. Во всяком случае сделать первый шаг для этого, заполнив заявку на сайте кредитора. Быстрое рассмотрение заявок позволяет получить кредит в день обращения только по паспорту.

Взять кредит в день обращения по паспорту и дополнительным документам можно здесь:

  • Хоумкредит. Этот банк известен низкими процентами и лояльными условиями. Ставки начинаются с 7,9%, взять в кредит можно крупную сумму – 1 000 000 рублей. И подходит тем, кто срочно нуждается в деньгах: решение о кредитовании принимается мгновенно или в течение 1 минуты;
  • Газпромбанк думает дольше. Подождать придется в течение пары часов, но получить деньги можно сразу. Максимальная сумма кредитования – 3 000 000 рублей. Процент – от 9,8%;
  • МТС банк. Ожидание решения длится всего 10 минут. Запрашивать можно до 1 000 000 рублей, процент – от 10,5% в год.

Преимущество этих трех банков не только в дистанционном оформлении заявки на кредит, но и в быстром обслуживании. Это позволяет распоряжаться деньгами в день обращения, что актуально в многодетных семьях, где одна из главных статей расхода — это лекарства, которые могут понадобиться срочно.

Какие виды кредитования доступны под материнский капитал?

Целевое назначение материнского капитала однозначно определено законом. Он может использоваться для улучшения жилищных условий или для получения ребенком образования. Это включает оплату обучения в школе, среднем специальном и высшем учебном заведении.

Поэтому материнский капитал может использоваться только для погашения или оформления ипотечного кредита или кредита на учебу.

Банковские программы, предполагающие использование материнского капитала, предлагают заемщикам отличные от стандартных условия. Например, меньший первоначальный взнос и относительно небольшой процент.

Конкретное приложение ипотеки:

  • Покупка жилья (частного дома, квартиры в новом или старом доме);
  • Строительство дома и покупка земельного участка;
  • Покупка долевой собственности;
  • Покупка жилья по соглашению о цессии.

Каждая из программ требует от заемщиков, которыми, как правило, являются родители маленьких детей, официального оформления детей собственниками жилья по достижении совершеннолетия. Купленное или построенное таким способом жилье нельзя продать, если ребенок не является его собственником.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть минимум полгода, требования к общему трудовому стажу – 2 года;
  • Заемщики должны проживать и получать постоянный доход на территории РФ;
  • Количество заемщиков может достигать 4-х. Они могут быть супругами, родственниками или не быть связанными узами кровного родства;
  • Супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками;
  • Один из супругов должен быть обладателем сертификата на право распоряжаться материнским капиталом;
  • Военнообязанный мужчина до 27 лет может быть заемщиком только если помимо супруги есть еще один заемщик, не подлежащий срочному призыву к воинской службе.

Оценка потенциального заемщика происходит на стандартных или близких к ним условиях. Важно официальное трудоустройство, стаж работы, уровень дохода. Банк учитывает не только основной доход, но и любые дополнительные источники дохода. Доход супруги и супруга суммируется. Важно предоставить информацию обо всех имеющихся доходах. Это будет влиять на условия в кредитном договоре. Чем выше доход у потенциального клиента, тем больше шансов на своевременный возврат денег в банк, поэтому нет необходимости завышать процент.

Так как распорядителем материнского капитала, как правило, выступает мать маленького ребенка, она получает право не предоставлять информацию о доходах. Для получения ипотечного кредита под материнский капитал, нет необходимости привлекать поручителя.

Реклама





Материнский капитал с недавних пор может использоваться для погашения ипотеки, существующей до рождения 2-го и последующих детей. А также для рефинансирования ипотеки. Также законодательство обновило постановление о порядке использования материнского капитала, сделать возможным использование денег оплату учебы и жилья возможным раньше, чем ребенку исполнится 3 года.

Важна ли кредитная история при получении кредита под материнский капитал?

Материнство, возможно, меняет внутренний мир человека. Но банки действуют, исходя из более приземленных и конкретных вещей. Если на отсутствие дохода у распорядителя СМК банки закрывают глаза, то плохая кредитная история может испортить хорошее предложение по ипотеке или кредиту на обучение.

Что портит кредитную историю:

  • Несвоевременные выплаты;
  • Текущие просрочки;
  • Наличие кредитов, оплата которых забирает большую половину семейного дохода;
  • Банковская ошибка, при которой на человека оформляется кредит, и он об этом не знает;
  • Информационный сбой, когда информация о погашенном кредите опаздывает в бюро кредитных историй;
  • Персональные данные человека попали в распоряжение мошенников, и они взяли кредит на его имя;
  • Банк перепродал право владения кредитом коллекторскому агентству. В этом случае информация о погашении долга может никогда не попасть в БКИ и остаться «черным пятном» кредитной истории.

Если в биографии распорядителя материнским капиталом был один из вышеперечисленных эпизодов, лучше передать право распоряжаться капиталом второму супругу с хорошей кредитной историей.

Если у вас нет информации о вашей кредитной истории, рекомендуем регулярно запрашивать эту информацию из БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно 2 раза в год. Если появляется необходимость запросить информацию о КИ дополнительно, каждый раз оплачивается по установленному тарифу.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа не только при заявке на ипотеку. Банки не стремятся давать проблемным клиентам и маленькие потребительские кредиты. Для восстановления репутации нужно время, которого нет у молодых родителей. Поэтому мы собрали список из нескольких банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе, где есть отделение одного из них:

  • Восточный банк может закрыть глаза на плохую КИ. Этот банк можно пометить для себя, как один из тех, которые дают кредиты без отказа. Заявку можно подать на сумму до 3 000 000 рублей, ставка – от 9,9%. Рассматривают заявки быстро – за один день;
  • СКБ-банк тоже игнорирует наличие плохой ки, но явно компенсирует неразборчивость высоким процентом – от 15%, и маленькой суммой кредитования – до 100 000 рублей. Заявку могут рассматривать на протяжении 2 дней;
  • ОТП – еще один банк, который может не обратить внимание на ки. Получить тут можно максимум 1 000 000 рублей под процент от 10,5%. Ответ на заявку приходит в течение дня.

Кредит на учебу под материнский капитал

Это еще один вид кредитования, который может быть поддержан материнским капиталом. Наименование учебного заведения не имеет значение. Любой ребенок в семье может учиться на деньги, субсидируемые материнским капиталом. Они могут быть направлены на погашение стоимости учебы полностью или частично. После использования материнского капитала, на учебу может быть оформлен обычный кредит.

Программы кредитования обучения позволяют любому ребенку от 14 лет получить кредит на образование в Сбербанке. Это даст возможность пройти платное обучение и погасить задолженность по кредиту в течение 10 лет с момента окончания учебы. Процент кредита составляет 9%. Ежемесячные взносы на время учебы облегчены до погашения процента без учета тела кредита. Многодетным семьям может быть интересна эта информация, так как этот вид кредитования снимает часть финансовой нагрузки на родителей, позволяя детям оплачивать свое обучение после получения профессионального образования.

Дополнительные возможности материнского капитала в кредитовании

Еще одна возможность использования материнского капитала в погашении кредитов – это оплата потребительских кредитов. Но не любых, а только тех, которые были использованы для того, чтобы сделать ремонт, починить дом или квартиру, обновить системы канализации, газопровода и т.д. То есть только в том случае, если деньги используются для улучшения условий жизни.

Где можно взять кредит срочно, не используя материнский капитал?

Срочно взять кредит в Москве или другом городе может потребоваться, когда сорвалось получение запланированного дохода, а день, когда нужно обновить детям гардероб, оплатить учебу или секцию, купить витамины, приближается.

Мы подготовили перечень банков, которые выдают срочные кредиты в Москве и регионах на карту или наличными:

  • Альфабанк. Здесь можно получить до 5 000 000 миллионов рублей при низком минимальном проценте – от 8,8%;
  • Банк Ренессанс. Сюда можно обращаться за средней суммой кредита. Максимальная сумма здесь – 700 000 рублей. Процентная ставка от 9,9%.

Рассмотрение заявок в этих банках варьируется от 10 минут до часа. На этапах подачи заявления и согласования условий кредитования можно обсудить возможность выдачи денег в удобной форме, наличными или на карту.

Для тех, кто предпочитает использовать кредитную карту, рекомендуем обратить внимание на предложение Росбанка. Кредитная карта позволяет тратить до 1 000 000 рублей и не платить проценты и долг до 4 месяцев. Минимальная месячная трата должна быть не меньше 15 000. Если рассматривать карту для родителей, она выглядит удобной возможностью совершать крупные покупки с гибкой системой выплат и малой требовательностью.

Дополнительные возможности получить кредит молодым родителям

Брать деньги в заем можно не только в банках. Существует большое количество микрофинансовых организаций, предлагающих честные и достойные условия кредитования. При заключении кредитного договора с одной из них нужно иметь в виду несколько нюансов:

  • Наиболее грамотным будет взять кредит при условии, что человек точно знает, что отдаст его в ближайшее время. МФО не выдают больших денег, тем более неприятно из-за просрочек превратить небольшую сумму в неподъемную, а срочную потребность в деньгах – в несмываемое пятно на кредитной истории;
  • Перед обращением в МФО нужно собрать информацию о них. И обращаться только в надежные, проверенные с понятными условиями.
  • При заключении договора кредитования особенно внимательно ознакомиться со всеми условиями и еще раз пересчитать сколько нужно будет заплатить в случае просрочки.

Мы собрали информацию о нескольких проверенных МФО, которые не только оказывают помощь тем, кому отказали банки, но в ряду случаев делают это бесплатно:

  • Наибольший срок кредитования и крупная сумма кредита – в МФО До зарплаты. Это до 100 000 на срок до года. Процент фиксированный – 1%;
  • Наименьший процент в МФО МигКредит – 0,27%. Сумма – до 99 500 на срок до 11,5 месяцев;
  • Кредит 911 – здесь тоже можно получить до 100 000 рублей, но на 5,5 месяцев. Ставка – 1%;

К плюсам МФО можно отнести быстрое реагирование на заявки. В большинстве случаев рассмотрение не занимает дольше 15-30 минут. И неоспоримый плюс – бесплатные кредиты.

Беспроцентное кредитование может быть в 2 случаях: акция для новых людей и быстрое погашение долга. Нужно следить за предложениями компаний, чтобы пользоваться услугами кредитования на удобных и выгодных условиях.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*