Образовательные кредиты предоставляются в рамках целевой программы и расходуются только на обучение клиента. Некоторые банки выдают займы на образование с государственным субсидированием. Это единственный банковский продукт, доступный несовершеннолетним гражданам, и условия по нему отличаются от стандартных кредитов.
- Автокредит от Кредит Европа Банк
Макc. сумма 6 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 500 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день - Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Макc. сумма 2 000 000 Ставка 6.5 Срок кредита До 10 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 65-75 лет Решение 15 мин. - Исправление кредитной истории Совкомбанк
Макc. сумма 300 000 Ставка 33.3 Срок кредита до 18 мес. Мин. сумма 4 999Р Возраст 20-85 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов от ВТБ
Макc. сумма 5 000 000 Ставка 6.4 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 21 года Решение 5 мин. - Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 6.3 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 19-75 лет Решение 1 день - Автокредит Хоум Кредит Банк
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 10.9 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение За 1 мин. - Кредит наличными МИНБАНК
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 6.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 22-65 лет Решение 15 мин. - Рефинансирование кредитов от Росбанк
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 6.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день
ТОП 5 банков, выдающих кредит на обучение
- Сбербанк — главный банк страны предлагает все кредитные продукты, какие только можно вспомнить, в том числе и образовательные займы. Ставки от 11,4% годовых.
- Восточный — самый лояльный банк для клиентов с плохой кредитной историей и вовсе без нее — для тех, кто обращается за наличными в первый раз один из оптимальных вариантов. Ставки от 9% в год и для оформления нужен только паспорт РФ.
- Альфа-банк — выдает как целевые образовательные, так и обычные потребительские займы на любые нужды. Проценты от 6,5% и стандартный набор документов: российский паспорт и второй документ на ваш выбор.
- Хоумкредит — выдает деньги заемщикам с 22 лет, так что подходит только для второго высшего образования. Зато самый выгодный процент от 7,9% и выдают деньги по паспорту.
- Ренессанс — оформляют кредиты населению почти без отказа, в том числе и тем, у кого не самая лучше КИ. Но нужна официальная работа + справка 2-НДФЛ. Зато очень низкий процент по займам от 7,5% на любые нужды, в том числе и обучение.
С нулевой историей стоит идти в Восточный и Ренессанс, с официальной работой в Хоумкредит. Только по паспорту можно взять ссуду в Хоумкредит и Восточном. А с 18 лет образовательные займы выдает Сбербанк, но требует поручительство — можно привести родителей.
Особенности кредитов на образование
Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:
- индивидуальные условия;
- большая сумма займа;
- отсрочка по выплате основного долга;
- долгий срок — до 7-10 лет;
- процентные ставки ниже в 2-3 раза;
- высокая вероятность одобрения;
- отсутствие комиссий по займу;
- снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
- более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).
В качестве минусов выделяют:
- большой пакет документов;
- решение принимается в течение 20 дней;
- на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
- отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
- займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).
Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.
Такой порядок действует не в каждой организации. Некоторые банки не дают отсрочек и обязывают возвращать долг равными ежемесячными платежами.
Условия по кредиту
Условия зависят от политики конкретного банка, наличия обеспечения, страховки и т.д.
Средние условия по рынку:
- от 7,5% до 29% годовых (со страховкой проценты ниже);
- сумма займа — от 60% до 100% от полной стоимости обучения (до 2 млн. рублей);
- срок возврата до 10-15 лет (отдельные банки устанавливают срок до 1 года, далее оформляется пролонгация);
- деньги переводятся сразу на счет ВУЗа.
Кредит с господдержкой предусматривает сниженную процентную ставку и особые условия.
Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒
На какие цели дают займ?
Банки оформляют займы:
- на первое и второе высшее образование;
- обучение в проф.училище;
- обучение в магистратуре и аспирантуре.
Допускается очная, заочная или дистанционная форма. Самое главное, чтобы выбранное заведение входило в перечень, одобренный банком.
Где можно взять кредит на любые нужды без объяснений ⇒
Требования к заемщикам
Для оформления образовательного займа соискатель должен отвечать требованиям банка:
- абитуриент или студент российского ВУЗа;
- возраст от 14/18/21 года;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе присутствия банка или его филиала.
Комплект документов:
- анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- договор на оказание услуг в учебном заведении;
- платежный документ от ВУЗа для перевода денежных средств;
- военный билет для мужчин до 27 лет.
ТОП кредитов, которые можно взять по паспорту ⇒
Граждане в возрасте до 18 лет могут получить деньги только с разрешения законных представителей. В этом случае необходимо предъявить:
- свидетельство о рождении;
- паспорта родителей/опекунов;
- заявлении о согласии родителей;
- разрешение от органов опеки.
Какие банки оформят кредит без справок и поручителей ⇒
Родители несовершеннолетнего абитуриента выступают созаемщиками по договору, поэтому для банка важна их кредитная история и уровень дохода.
Представители заемщика должны иметь официальный заработок и стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
От граждан в возрасте от 18 лет требуют:
- наличия платежеспособных созаемщиков (родителей);
- трудоустройство с постоянным доходом, достаточным для погашения долга.
Где взять кредит, если нет официальной работы ⇒
Перед посещением офиса банка соберите комплект документов (полный перечень уточняйте у конкретного банка):
- обратитесь в учебное заведение;
- пройдите вступительные испытания;
- заключите договор;
- попросите копию соглашения и платежный документ для перевода денег.
Полезные статьи
Где легко получить займ всего по 2 документам ⇒
Как оформить образовательный займ
Проанализируйте кредитные программы в разных банках, выберите организацию с наиболее выгодными условиями. Учитывайте надежность и рейтинг организации. Обращайте внимание на требования, возможность отсрочки, наличие страховки. Отдельного внимания требуют условия для абитуриентов призывного возраста. Для повышения вероятности одобрения можно обращаться в банки, не проверяющие кредитную историю заемщика или не отказывающие, если она испорчена.
Порядок оформления:
- посетить банк вместе с созаемщиками;
- предоставить пакет документов;
- заполнить анкету;
- подать заявку (в некоторых банках есть возможность отправить предварительную заявку через интернет);
- дождаться одобрения;
- согласовать график погашения и подписать договор.
В случае одобрения банк переводит средства на счет учебного заведения — сразу всю сумму или поэтапно за каждый семестр.
Банк может потребовать страхования жизни и потери трудоспособности самого клиента и его представителей. Как правило, расходы на страховку добавляют до 0,3% к базовой ставке.