Мы предлагаем вам несколько простых рекомендаций, с помощью которых вы сможете подготовиться заранее и повысить шансы на одобрение кредита в крупном и солидном банке. Почти у каждого в жизни были ситуации, когда собственных средств не хватало и приходилось прибегать в помощи банка. При этом далеко не все обратившиеся получают положительный ответ. Банк может отклонить заявку даже платежеспособному заемщику с идеальной кредитной историей, и вы никогда не узнаете, что же явилось причиной отрицательного решения.
-
Автокредит от Кредит Европа Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 6 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 500 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день -
Исправление кредитной истории Совкомбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 300 000 Ставка 33.3 Срок кредита до 18 мес. Мин. сумма 4 999Р Возраст 20-85 лет Решение 1 день -
Рефинансирование кредитов от ВТБ
Подробнее ОформитьМакc. сумма 5 000 000 Ставка 6.4 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 21 года Решение 5 мин. -
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день -
Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 2 000 000 Ставка 6.5 Срок кредита До 10 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 65-75 лет Решение 15 мин. -
Автокредит Хоум Кредит Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 10.9 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение За 1 мин. - Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 6.3 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 19-75 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 7.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение 1 мин. -
Кредит наличными МИНБАНК
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 6.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 22-65 лет Решение 15 мин.
Основные причины отказа по кредитам
Банки могут отказать в кредите по одной из следующих причин:
- низкий уровень дохода;
- невозможность подтвердить доход;
- возраст заемщика близок к минимальной (или к максимальной) границе (например, клиент только недавно окончил университет или, наоборот, скоро выходит на пенсию);
- испорченная кредитная репутация с отметками о просрочках;
- высокая закредитованность на момент обращения;
- наличие судимости или исполнительных дел в ФССП;
- ложная или неактуальная информация о работе.
Зная эти причины, вы можете исправить ситуацию и минимизировать риски отказа перед обращением в банк.
Какие банки выдают кредиты почти без отказа с любой КИ ⇒
Тщательная подготовка
Подготовьте полный комплект документов:
- Оригиналы паспорта и ИНН.
- Справка 2-НДФЛ.
- Справка по форме работодателя, в которой будут отображена «серая» зарплата.
- Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, например, выписка с банковского счета, сведения о получении дивидендов (могут быть включены в 2-НДФЛ). Если вы сдаете квартиру, подготовьте договор аренды и документ о праве собственности на недвижимость.
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью начальника, бухгалтера или юриста компании, в которой вы работаете на данный момент.
В каких банках можно оформить кредит только по паспорту ⇒
Заполнение анкеты
Перед походом в банк заранее подготовьте информацию для анкеты:
- Выпишите номера контактных лиц и рабочий телефон. Кредитор может позвонить по любому из указанных контактов, и если они будут недоступны, вероятность одобрения снижается.
- Уточните информацию по имеющимся кредитам: дату открытия, срок, размер ежемесячного платежа и т.д. Менеджер банка может задать вопрос по текущим кредитным обязательствам, полученная информация подлежит проверке.
Предупредите своего работодателя и знакомых о возможных звонках из банка, попросите их дать о вас положительную информацию. Указывайте как можно больше контактной информации в анкете — дополнительный мобильный и домашний телефоны, контакты родителей, супруга и других близких родственников. Приведите в порядок страницы в социальных сетях — некоторые организации анализируют профили заемщиков.
В каких банках проще всего гарантированно получить кредит ⇒
Небольшая сумма кредита
По возможности всегда обращайтесь в тот банк, где вы уже брали кредит или оформляли карту. Они вас знают — выше вероятность одобрения заявки. Если вы пришли впервые, то начинайте с небольшой суммы.
Где выгоднее всего взять кредит на 100 000, 200 000 и 300 000 рублей.
Оформите потребительский кредит на короткий срок и вовремя вносите платежи. Таким образом организация оценит вашу надежность и платежную дисциплину, после чего сможет предложить более выгодные продукты.
Где лучше взять в долг на большую сумму в несколько миллионов ⇒
Зарплатный проект
За кредитом целесообразно обратиться в первую очередь в тот банк, на карту которого вы получаете зарплату. Для таких заемщиков банки предлагают льготные ставки по займу и повышенный лимит.
Клиент может сам выбрать банк для перечисления своей зарплаты, но для этого ему придется заключить индивидуальный договор.
Самые выгодные банки для физических лиц ⇒
Открытие депозита
Постоянные клиенты банка и участники зарплатных проектов всегда имеют преимущества в получении кредитов.
Чтобы доказать свою надежность, откройте депозитный счет и по возможности вносите на него хотя бы небольшие суммы. В дальнейшем вы сможете претендовать на получение займа в этом банке по льготной процентной ставке.
В каких банках процентные ставки самые низкие ⇒
Участие в целевых программах
Например, если это ипотечный кредит, рассмотрите возможность приобретения новостройки у аккредитованного застройщика. Если предлагают сезонный «льготный» кредит по двум документам — подготовьте соответствующий комплект с оригиналами.
Зачастую сезонные кредиты доступны только для зарплатных клиентов или для граждан с определенным уровнем дохода. В некоторых банках проценты по целевым программам выше, чем по стандартным продуктам. Но вероятность одобрения по ним гораздо выше. Дело в том, что кредитным менеджерам необходимо выполнить норму по таким ссудам, поэтому иногда одобряют даже заведомо безнадежные заявки.
Кто одобрит кредит безработным или без официального дохода ⇒
Поручительство
Поручительство третьих лиц существенно повышает шансы на одобрение. Желательно, чтобы поручитель или созаемщик был вашим близким родственником. Также он должен соответствовать требованиям банка:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- постоянный официальный доход (зарплата или пенсия), подтвержденный соответствующими документами;
- стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев, общий стаж — от 1 года;
- высокий или средний кредитный рейтинг.
Такой вид обеспечения подойдет не только для целевого кредитования (ипотека, автокредит), но и для обычного потребительского займа.
Где можно без отказа взять в долг без справок и поручителей ⇒
Поручителю придется предоставить тот же комплект документов, что и самому заемщику: паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.
Третье лицо также заключает договор и получает солидарную ответственность, то есть если клиент не сможет платить по долгам, поручитель должен делать это вместо него.
Залоговое обеспечение
Многие банки предлагают специальные программы кредитования под залог недвижимости или ПТС и транспортного средства. Такой продукт больше подойдет для граждан с неидеальной кредитной историей или для заявителей, нуждающихся в крупной сумме.
Кто может дать в долг без проверок кредитной истории ⇒
Размер кредита не превышает 60-85% от стоимости имущества, которую определяет банковский эксперт.
Для оформления кредита необходимо подготовить:
- документы о праве собственности;
- заключение о экспертной оценке;
- справку об отсутствии обременения (имущество не должно быть заложено в другой кредитной организации);
- спецификация объекта, например, ПТС или план БТИ.
Дополнительная информация о заемщике
Принимая решение по заявке, банк проверяет не только платежеспособность заемщика и кредитную дисциплину. Оценке подлежат и дополнительные факторы:
- наличие штрафов в ГИБДД;
- долги по коммунальным платежам и алиментам;
- неуплата налогов.
Перед обращением в банк рекомендуем погасить все текущие просроченные долги и оплатить штрафы.
Проверка кредитной истории
Хорошая кредитная репутация свидетельствует о высокой ответственности клиента и практически гарантирует ему получение нужной суммы по кредиту. Бывает, что сведения о погашении предыдущих долгов поступают в БКИ с ошибками или с опозданием. В этой связи мы рекомендуем отправить запрос в БКИ (напрямую в офисе, письмом, в режиме онлайн или в банках-партнерах) и получить от него подробный отчет о состоянии кредитного досье.
Если выясняется, что информация по погашенному кредиту до сих поре не поступила в базу, обратитесь в офис банка с отчетом и попросите направить соответствующие данные для исправления КИ.
При наличии открытых просрочек в других кредитных компаниях на получение нового займа в банке можно не рассчитывать. Для начала закройте просроченные долги и дождитесь внесения соответствующей записи в досье.
Полезные статьи
ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2023 году
Как получить выписку из кредитной истории?
Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью
Банки, дающие в долг людям с плохой историей ⇒
Внешний вид
Как ни странно, но внешний вид, одежда и поведение клиента играют не маловажную роль для кредитора. Вы должны опрятно выглядеть, вести себя спокойно и адекватно, уверенно и четко отвечать на вопросы.
Менеджер сфотографирует вас на веб-камеру и отправит заявку для дальнейшего рассмотрения, где вашу анкету и фотографию будет оценивать служба безопасности. Ваш имидж и опрятный вид должны соответствовать статусу и оставлять хорошее впечатление.