Квартира, купленная в ипотеку — это собственность заемщика, но она находится в залоге у банка до полного погашения долга. Некоторые владельцы кредитной недвижимости сталкиваются с необходимостью ее срочной продажи. Например, подвернулся выгодный вариант с большей площадью, и можно существенно улучшить свои жилищные условия. Или собственник потерял работу и не может осуществлять ежемесячные платежи.
-
Автокредит от Кредит Европа Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 6 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 500 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день -
Исправление кредитной истории Совкомбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 300 000 Ставка 33.3 Срок кредита до 18 мес. Мин. сумма 4 999Р Возраст 20-85 лет Решение 1 день -
Рефинансирование кредитов от ВТБ
Подробнее ОформитьМакc. сумма 5 000 000 Ставка 6.4 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 21 года Решение 5 мин. -
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день -
Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 2 000 000 Ставка 6.5 Срок кредита До 10 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 65-75 лет Решение 15 мин. -
Автокредит Хоум Кредит Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 10.9 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение За 1 мин. - Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 6.3 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 19-75 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 7.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение 1 мин. -
Кредит наличными МИНБАНК
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 6.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 22-65 лет Решение 15 мин.
Законодательство РФ дает заемщику право продавать квартиру, купленную в ипотеку, но для этого нужно обязательно получить согласие кредитора. На сегодняшний день есть 4 легальных способа реализовать недвижимость с обременением. Поговорим о них в статье.
1. Досрочное погашение задолженности
Вернуть долг досрочно можно следующими способами:
- Накопить или одолжить нужную сумму у знакомых и вернуть их сразу после продажи.
- Если заемщик уже погасил основную часть долга по ипотеке, он может взять кредит в другом банке и закрыть задолженность по ипотеке. Но такой вариант невыгоден, поскольку ставки по потребительским кредитам, всегда выше, чем по ипотечному кредиту.
- Найти покупателя, который согласится приобрести жилплощадь с обременением и передаст деньги продавцу для досрочного погашения. Найти такого покупателя достаточно сложно, обременение отпугивает большинство желающих.
Вариант с досрочным погашением актуален при продаже строящегося жилья.
Где взять кредит под низкий процент и погасить долг за жилье ⇒
Квартиры в новостройках с хорошей планировкой и в удачном районе пользуются большим спросом. В этом случае продажа происходит по следующей схеме:
- Клиент получает согласие кредитора: пишет заявление, указав причину продажи.
- У нотариуса составляется соглашение между заемщиком и новым покупателем.
- Заемщик выписывается сам и выписывает членов своей семьи из ипотечной квартиры.
- Новый покупатель вносит задаток в сумме, необходимой для полного закрытия кредита.
- Банк снимает ограничение с квартиры.
- В регистрационной палате переоформляется право собственности на квартиру на нового владельца.
2. Самостоятельная продажа квартиры в ипотеке
Продажа квартиры осуществляется с использованием двух депозитарных ячеек в банке. Процедура предполагает следующие этапы:
- Заемщик самостоятельно находит покупателя и получает согласие банка на продажу заложенной недвижимости.
- Сотрудники банка составляют и нотариально заверяют предварительное соглашение купли-продажи.
- Определяется сумма оставшегося долга.
- Покупатель вносит денежные средства в две ячейки: одну часть для банка (в сумме невыплаченного кредита) и вторую для продавца (остаток).
- Участники сделки подписывают договор и регистрируют его в Росреестре.
- Кредитное обязательство переходит к покупателю, он погашает его деньгами из первой ячейки и получает выписку из ЕГРН об отсутствия обременения.
- Бывший владелец получает доступ ко второй ячейке с оставшейся суммой.
3. Продажа долгового обязательства
Этот способ носит название «перезайм» и предполагает продажу заемщиком своих ипотечных обязательств другому лицу. Покупателя можно найти и самому, после чего необходимо привести его в банк для процедуры переоформления. Новый заемщик должен отвечать требованиям банка: иметь хорошую кредитную репутацию и доход, достаточный для погашения долга.
Перезаемщик становится новым собственником ипотечной квартиры и при желании сможет закрыть кредит раньше срока.
Многие покупатели сами хотят приобрести жилплощадь с обременением, поскольку ипотечная недвижимость зачастую продается по более низкой цене.
Кроме того, залоговые квартиры могут привлекать покупателей расположением в хорошем районе, улучшенной панировкой или отделкой.
Полезные статьи
Как банки взыскивают долги по кредитам?
Как получить кредит после череды отказов
Плохая кредитная история: исправлять или не обращать внимания
Процедура «перезайма» занимает около трех недель и осуществляется по следующей схеме:
- Кандидат предоставляет стандартный пакет документов для ипотеки.
- В случае одобрения первому заемщику остается подписать согласие на переуступку обязательств.
- Банк самостоятельно перерегистрирует залог в Росреестре на имя нового клиента.
Покупателем может быть и другой кредитор. В этом случае ипотечной займ переводится на банк, который выдал новый кредит для оплаты старого долга.
Такой способ актуален, если заемщик нашел более выгодные условия по ипотеке и решил перекредитоваться в другом банке.
4. Продажа ипотечной квартиры банком
Клиент, пожелавший продать заложенную недвижимость, имеет право отказаться от участия в продаже. В этом случае всеми процедурами будет заниматься банк, а от продавца требуются только подписи. Сделка безопасна и для продавц, и для покупателя. Квартира продается на торгах посредством специализированных интернет-площадок:
- Банк оценивает стоимость недвижимости, выставляет на торги, выбирает покупателя. Эта процедура может занять длительный период времени, в течение которого будет снижаться цена имущества.
- Покупатель помещает деньги в две ячейки: для банка и для продавца.
- Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
- Кредитор отправляет документы в Росреестр, снимает обременение с квартиры.
- Покупатель получает право собственности на квартиру.
- Бывший собственник получает доступ к ячейке.
Такой способ подойдет для продажи квартир с проблемной ипотекой, например, когда заемщик потерял работу и срочно нуждается в реализации жилья.
Документы для продажи квартиры в ипотеке
Для продажи жилплощади, обремененной ипотечным долгом, понадобится стандартный комплект документов:
- Паспорта нынешнего собственника и покупателя.
- Выписка из ЕГРН.
- Техпаспорт объекта.
- Выписка из домовой книги (в ней перечислены все лица. прописанные в этой квартире).
- Справка об отсутствии долга по услугам ЖКХ.
- Разрешение на продажу от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети, зарегистрированные на этой жилплощади ).
- Согласие второго супруга, если недвижимость приобреталась в браке.
- Справка с экспертной оценкой квартиры.
Налоговые отчисления
Если объект находится в собственности менее 3-х лет, продавцу придется заплатить налог в размере 13% от стоимости объекта. Избежать таких расходов можно только в одном случае — если цена продажи будет ниже той, за которую была куплена эта недвижимость. Такая схема называется «занижение стоимости». Об этом придется договариваться с банком, у которого берете разрешение на реализацию жилья.