> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 9 банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей

9 банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей

28 ноября, 2020

Реклама



Люди, имеющие хороший кредитный рейтинг, достаточный рабочий стаж и высокую заработную плату, получают займы достаточно легко. Банки предпочитают работать именно с такими клиентами, предлагая выгодные условия и низкие ставки. Но что делать, если кредитная история плохая, а заем нужен срочно? Предлагаем ТОП 9 банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Почему кредитная история плохая. 7 главных причин

Для начала стоит разобраться, что именно оказывает влияние на формирование кредитного рейтинга и где можно узнать свою КИ. Существуют Бюро Кредитных Историй, куда банки и МФО отправляют информацию о заемщиках и их истории погашения, данные благонадежности, количестве отказов. В КБИ эта информация анализируется и на основе этого формируется кредитный рейтинг каждого клиента. Банки при получении заявки подают запрос в Бюро и получают информацию, необходимую для одобрения или отказа заявки по займу.

Всегда ли проверяется кредитный рейтинг? Большинство банков делают это сразу при получении заявки. Некоторые могут довольствоваться внутренними данными о клиенте и информацией, которую он им предоставил. МФО редко проверяют КИ в Бюро, на часто отправляют туда собственные данные о клиентах. Большим минусом существования Бюро можно назвать то, что рейтинг они формируют только на основе поступающих данных, не проверяя их. Например, банк после погашения кредита просто не подал соответствующую информацию. Или при погашении просрочки не стал отправлять справку о том, что клиент больше не числится в должниках. В итоге, КИ остается плохой и в будущих займах будет отказано.

Причины плохого рейтинга:

  1. Проценты по займу не выплачиваются своевременно. Обычно банки не сразу подают такие данные, предпочитая договариваться с клиентами. Но при регулярных невыплатах информация об этом обязательно поступит в Бюро и станет причиной ухудшения кредитной истории.
  2. Есть текущие просрочки. Они не станут причиной понижения рейтинга, если с банком предварительно договориться о кредитных каникулах или доказать, что причина просрочки уважительная. В остальных случаях рейтинг будет ухудшен.
  3. Размер ежемесячного платежа стал больше, чем половина дохода. Это происходит по разным причинам, например, потеря работы, снижение заработной платы.
  4. Кредит был взят на паспорт клиента мошенниками. Такая ситуация не настолько редкая, многие недобросовестные МФО могут оформить заем по ксерокопии чужого паспорта. В итоге, ссуда не выплачивается, а должником числится человек, который не брал этот кредит.
  5. Банк оформил карту обманным способом. Иногда случается так, что сотрудники банка мошенничают и оформляют кредитки на своих клиентов без их ведома. В итоге, проценты не выплачиваются, рейтинг снижается, а должником числится клиент банка, на имя которого и была оформлена кредитка.
  6. Банк не передал в Бюро информацию о том, что клиент закрыл кредит. Это происходит не часто, но такая ситуация бывает, она отрицательно сказывается на рейтинге клиента.
  7. Долг передан коллекторским службам. Такие организации редко передают информацию о том, что должник своевременно выплачивает сумму или полностью рассчитался по ссуде.

На первые три причины повлиять можно, обычно заемщики стараются их решить самостоятельно. Но повлиять на остальные практически невозможно.

6 способов, как можно улучшить кредитный рейтинг

Кредитную историю можно проверить, для этого надо подать запрос в Бюро. Это платная услуга, но зато можно точно понять, каким именно является рейтинг и требуются ли меры для его улучшения. Сделать это не так сложно, основные пути улучшения кредитной истории:

  1. Закрыть имеющиеся просрочки. Надо по возможности погасить активные просрочки или выйти на нормальный уровень платежей.
  2. Погасить займы. Если есть действующие кредиты, надо погасить их частично или полностью. Даже один полностью выплаченный заем положительно сказывается на КИ.
  3. Оформить рефинансирование. Это позволяет получить заем для выплаты уже имеющегося, но на более выгодных условиях.
  4. Воспользоваться такими программами, как Кредитный Фитнес, Кредитный Доктор и другие. Они выдаются на небольшие сроки, погасить такие суммы достаточно легко, так как они небольшие и рассчитаны специально для повышения рейтинга.
  5. Взять в любом магазине недорогой товар в рассрочку и своевременно выплачивать его.
  6. Взять автокредит, ипотеку или любой другой заем на большой срок и выплачивает его в соответствии с требованиями банка.

Эти способы подходят для улучшения истории, при этом от заемщика особых усилий в большинстве случаев не требуется.

9 банков, где можно получить кредит с плохой кредитной историей

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 14% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Далеко не все банки работают с клиентами, имеющими плохой рейтинг. Но есть некоторые компании, которые кредитую подобных заемщиков, предлагая достаточно интересные условия. Предлагаем ТОП 9 банков, где можно получить кредит при плохом рейтинге:

  • Восточный – кредитует под 9,9%, доступно до 3 млн. рублей, срок рассмотрения заявки – до 1 дня, нужен только паспорт;
  • Ренессанс Кредит – выдает до 700 тысяч рублей под 9,9%, сроки рассмотрения – до 1 дня;
  • Хоум Кредит – можно получить ссуду до 1 млн. под 7,9%, рассмотрение заявки занимает всего 1 минуту;
  • Пойдем – выдает займы до 500 тысяч под 7,77%, подача заявки онлайн, решение принимается сразу;
  • СКБ-банк – выдает небольшие ссуды до 100 тысяч под 15%, рассмотрение заявки занимает 2 дня;
  • Ситибанк – выдает до 2,5 млн. под 12%, для принятия решения необходимо до 1 дня;
  • Тинькофф – выдает кредиты до 1 млн. под 12%, заявка подается онлайн, на принятие решение обычно уходит до 1 дня;
  • ОТП – можно получить ссуду до 1 млн. рублей под 10,5%, на получение ответа нужен 1 день;
  • Совкомбанк – выдает небольшие ссуды до 100 тысяч под 8,9%, сроки принятия заявки при плохой КИ достаточно большие – до 5 дней.

Восточный

Банк Восточный работает практически со всеми заемщиками, включая клиентов с плохой кредитной историей. Условия кредитования:

  • сумма займа – 25 тыс.-3 млн рублей;
  • сроки погашения – до 20 лет;
  • ставка по процентам – 9,9% годовых и выше;
  • документы – только паспорт;
  • возраст потенциального клиента – 23-70 лет;
  • заявка рассматривается в день подачи заявления, вероятность одобрения высокая.

Решение обычно приходит быстро – уже через 15 минут после подачи запроса. Для оформления требуется паспорт, дополнительные справки не нужны. Ставка не самая низкая, но есть высокая вероятность получения займа даже при плохой кредитной истории.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс дает ссуды в день обращения, работая даже с проблемными клиентами. Условия:

  • доступная сумма по займу – до 700 тысяч рублей;
  • ставка – от 9,9%;
  • сроки для погашения – 2-5 лет;
  • документы – потребуется два документа (дополнительно нужна справка для подтверждения дохода;
  • возраст – в пределах 24-70 лет;
  • условия – заявка рассматривается в день подачи, вероятность положительного решения высокая).

Этот банк охотно кредитует даже при негативном рейтинге, работает с пенсионерами и студентами. Но нужна справка, при помощи которой клиент сможет подтвердить наличие определенного дохода. Легче всего получить кредитные карточки или деньги наличными.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает относительно простое получение суммы до 200-300 тысяч рублей. Банк работаем с пенсионерами или студентами, но только не с теми клиентами, у которых нет никакой работы или дохода вообще. Условия кредитования:

  • доступная сумма – 10 тыс. -1 млн рублей;
  • сроки погашения полученной суммы – 1-7 лет;
  • ставка – от 7,9%;
  • документы – надо предоставить 2 документа;
  • возраст клиента – 22-64 года;
  • заявка рассматривается в день подачи заявки, вероятность получения положительного решения высокая.

Преимуществом банка является возможность получения малой или большой суммы при плохой кредитной истории. Справка о доходах не требуется, хотя его наличие увеличивает вероятность одобрения и получения большой суммы средств.

Реклама





Пойдем

Банк «Пойдем» предлагает быстрое получение кредита при плохой КИ. Процент одобрений достигает 90%, при этом учреждение работает без скоринга, то есть решение принимает реальный сотрудник. Условия получения займа:

  • сумма кредитования – 30-500 тысяч рублей;
  • ставка – в пределах 7,7% (решение принимается индивидуально);
  • сроки погашения – до трех лет;
  • документы – надо предоставить два документа (один из них личный паспорт), также нужна справка о доходах;
  • возраст клиента – от 22 лет до 70 (на момент погашения);
  • заявка подается и рассматривается онлайн.

Банк также кредитуют трудоустроенных людей пенсионного возраста, при крайне негативной КИ. Стаж – от одного года, при этом на последнем месте работы – от шести месяцев.

СКБ-банк

СКБ-банк работает с заемщиками с плохой КИ, при этом процент отказа минимальный. Основные условия:

  • доступная сумма кредитования – 50 -100 тысяч рублей;
  • сроки погашения полученной суммы – до 3 лет;
  • ставка – от 59,9%;
  • документы – только паспорт
  • возраст клиента – 23-70 года;
  • заявка рассматривается в день подачи заявки, вероятность получения положительного решения высокая.

Процент очень высокий, но зато можно получить кредит даже при очень плохой кредитной истории. Банк позиционирует себя, как работающий с проблемными клиентами.

Ситибанк

Ситибанк позволяет получить ссуду клиентам, которые имеют не только негативную КИ, но и действующие просрочки по платежам. Условия:

  • сумма – от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей;
  • срок погашения – 1-5 лет;
  • ставка – 12-18%;
  • документы – два любых документа, включая паспорт, обязательно нужна справка о доходах;
  • возраст для клиента – 23-65 лет.

Банк обычно работает только с клиентами, имеющими хороший рейтинг. Для тех, у кого КИ плохая, или есть просрочки, условия определяются индивидуально. Также клиент должен доказать свою платежеспособность, возможность совершать регулярные выплаты. Если справки о доходах нет, в кредите будет просто отказано.

Тинькофф

Тинькофф – один из немногих банков, где можно получить кредит даже с плохой историей. Условия выдачи займа:

  • размер займа – 1 млн. рублей;
  • ставка – от 12% (точный процент клиент может узнать только после оформления, когда курьер банка привозит документы на подпись);
  • сроки – 12 лет и выше (рассчитывается индивидуально)
  • условия – только паспорт РФ, дополнительные справки и поручители не нужны;
  • возраст 18-70 лет.

На рассмотрение заявки уходит 1 день, при одобрении деньги сразу поступают на карту. Если ее нет, карта доставляется клиенту вместе с договором курьерской службой банка. Вероятность получения положительного ответа высокая, банк также предлагает кредитные лимиты, которые возобновляются. Наличные с пластика можно снять в любом банкомате.

ОТП

В ОТП можно получить кредит в день обращения даже при наличии плохой кредитной истории. Условия оформления займа:

  • сумма кредита – до 1 млн. рублей;
  • ставка – от 10,5%;
  • сроки для погашения – до 5 лет;
  • документы – личный паспорт, 2-НДФЛ, ИНН;
  • возраст – 21-65 лет;
  • на рассмотрение уходит до 15 минут.

Пакет документации большой, но вероятность одобрения высокая. Обычно банк выдает займы, но при очень плохой КИ сумма будет небольшой.

Совкомбанк

Для клиентов с низким рейтингом в Совкомбанке можно оформить кредит до 100 тысяч. Процент одобрений высокий, условия следующие:

  • кредитование до 100 тысяч рублей;
  • ставка от 8,9% (рассчитывается на основе различных факторов);
  • сроки погашения – до 12 месяцев;
  • требования – наличие двух документов, справки 2-НДФЛ;
  • возраст клиента 20-85 лет;
  • есть специальные программы для улучшения кредитной истории.

Банк работает с потенциальными заемщиками, даже если КИ плохая. Но ставка в этом случае может быть сильно увеличена, о чем нельзя забывать. Также деньги выдаются по программе Кредитный фитнесс (возраст – от 18 лет), пенсионерам на льготных условиях. Есть предложение «Кредитный доктор», предназначенное для клиентов с плохой КИ.

Альтернативные способы получения кредита при низкой КИ

Если в банке отказали, можно воспользоваться другими альтернативными методами:

  • получение кредитной карточки с определенным лимитом, процентная ставка выше, но зато можно воспользоваться небольшими суммами сразу же, подняв свой рейтинг при своевременном погашении;
  • обращение в молодые банки, которые работают с клиентами с плохой КИ;
  • обращение в МФО и компании, предлагающие экспресс-займы, это небольшие суммы на короткие сроки до 30 дней, но выдают их обычно всем;
  • получение денег наличными под залог квартиры или авто, такие ссуды дают банки, но перед оформлением надо все тщательно взвесить – при невозможности обслуживать кредит можно лишиться залоговой собственности;
  • получение кредита с поручителем, конечно, большинство заемщиков ищут вариант без справок и поручителей, но при плохой КИ это возможно не всегда;
  • обращение к кредитным брокерам, это не самый лучший вариант, так как на рынке достаточно много мошенников, поэтому не стоит связываться с теми, кто требует аванс или переписывание залоговой собственности на сторонних лиц;
  • частные инвесторы – это лица, зарабатывающие на ссудах другим, они не проверяют рейтинг, деньги дают наличными под расписку.

Получение кредита в МФО

Если банк отказал, лучше всего обратиться в микрофинансовую организацию с хорошей репутацией. Проценты будут выше, но процент отказов минимальный, да и условия работы вполне лояльные. Среди оптимальных вариантов:

  • Solva – выдает до 300 тысяч под 11,9% годовых, требуется только паспорт, номер личного мобильного;
  • Кредито24 – выдают до 30 тысяч под 1% в день, сроки – 7-30 дней, нужен только личный паспорт, средства приходят на карточку;
  • Турбозайм – можно получить ссуду всего за 15 минут под 1% в день;
  • Монеза – новым клиентам предлагает небольшие «нулевые» займы, для постоянных – под 0,87% в день;
  • MoneyMan – работает со студентами или безработными, выдает средства под 0,76% в день;
  • Займер – выдает до 30 тысяч под 0,63% в день, одобрение быстрое, зачисление производится на карту.

Оптимальным вариантом для клиентов с плохой историей являются некоторые способы подъема рейтинга. Например, можно оформить кредитку с лимитом или взять товар в рассрочку, своевременно выплачивая проценты. Это позволяет улучшить КИ, чтобы затем воспользоваться банковскими предложениями на льготных и выгодных условиях.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

1 Комментарий для 9 банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей

  1. Вы можете продлить свой кредит на 10 дней, если у Вас нет всей суммы для оплаты в срок. В таком случае ждем Вас в одном из наших офисов. Полностью оплатить заем можно в любом банке Украины, в терминалах самообслуживания или через интернет-банкинг по реквизитам компании или просто в личном кабинете на сайте компании.

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*