Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > ТОП-5 банков для получения потребительского кредита без справок и поручителей

ТОП-5 банков для получения потребительского кредита без справок и поручителей

15 июня, 2020

Реклама



Чтобы получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой, необходимо выполнить ряд условий банка. Большинство финансовых учреждений требует документы для удостоверения личности и справку, которая подтверждает необходимый уровень дохода. В некоторых случаях потребуется поручитель, который будет нести ответственность по обслуживанию кредита, если заемщик не сможет выплачивать регулярные суммы. Но такие условия подходят далеко не всем, клиенты не всегда имеют официальное трудоустройство или могут привести поручителя. Но есть ряд банков, которые могут быстро выдать кредит, не требуя для этого специальных условий, справок или большого пакета документов.

Пакет документации для оформления кредита

Обычно для получения займа требуется целый пакет документации. Это не только паспорт и ИНН, но и следующие справки:

  • второй документ для удостоверения личности (водительские права, загранпаспорт, военный билет);
  • справка о доходе минимум за последние три месяца, с места работы, из банка о состоянии счета;
  • копия трудовой книжки или договора (во втором случае требуется заверение работодателем);
  • дополнительные документы, в том числе, о регистрации транспортного средства, страховое свидетельство, ИНН, справку из ПФ, размер остатка средств по материнскому капиталу.

Перечень может быть расширен, у каждого банка требования к пакету документации могут различаться. Если требуется выдача целевого кредита, то у потенциального заемщика могут потребовать подтверждение того, куда именно пойдут средства и в каком объеме они необходимы. Например, на развитие бизнеса, для покупки квартиры, оплаты обучения. При оформлении ипотеки пакет будет значительно расширен, а время на рассмотрение занимает до четырех месяцев в отдельных случаях. Кроме подтверждения дохода могут потребовать наличие поручителя или созаемщика.

Стандартные условия

Стандартными условиями получения займа выступают:

  • возраст клиента – 21-65 лет;
  • наличие гражданства, постоянной или временной регистрации;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки работают со студентами, то есть возрастная планка снижается, и заем можно получить уже с 17-18 лет. Другие финансовые учреждения кредитую пенсионеров, при этом требуется только паспорт. Но суммы в любом случае будут намного ниже, чем можно было бы получить, предоставляя справку о доходах.

Немаловажно и наличие хорошей кредитной истории. Банки при проверке данных часто подают запрос в БКИ, если ответ показывает низкий рейтинг, заявителю просто будет отказано. Поэтому выбирать рекомендуется банки, которые работают с заемщиками с плохой историей. Это люди, имеющие задолженности, невыплаченные вовремя кредиты и другие проблемы. Перед оформлением заявки, можно самостоятельно подать такой запрос в бюро, определившись с рейтингом.

Для оформления кредита надо выполнить следующие действия:

  • выбрать банк, который оформляет займы только по паспорту или без справки;
  • заполнить анкету, указать сумму, сроки, личные данные;
  • отправить заявку и дождаться ответа.

Многие банки требуют личного обращения в отделение, другие предлагают подачу заявки онлайн, то есть через сайт. Именно второй вариант обычно выбирают те, кто хочет быстро получить кредит без лишней бумажной волокиты. Сегодня таких банков несколько, они предоставляют удобные условия сотрудничества и практически не дают отказов по заявкам. Но для этого все равно требуется выполнить ряд условий – указать полные и достоверные данные, контакты для связи, информацию по имеющимся займам. В каждом отдельном случае условия будут отличаться, что надо учитывать при оформлении.

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Как получить кредит без поручителя и справки

В настоящее время банков, которые выдают кредиты по одному только паспорту, практически не осталось. От потенциальных заемщиков требуется довольно значительный пакет документации, включая подтверждение доходов. Без справки можно получить только небольшую ссуду, но большинство банков даже при открытии кредитных карт требуют данные о месте работы, уровне дохода с подтверждением.

Выбирая финансовое учреждение для получения кредита, надо сразу обратить внимание на требования и пакет документации. Часто банки в рекламе указывают, что нужен только паспорт. Но в действительно оказывается, что это не так, заемщик должен предоставить второй документ, справку о состоянии счета в банке или для подтверждения дохода, справку с работы. Дополнительно некоторые банки требуют налоговые декларации, договора аренды, документы о получении пенсии. Для многих собрать все документы затруднительно, особенно при наличии неофициального трудоустройства или слишком низкого официального дохода. Поэтому многие потенциальные заемщики ищут варианты «по двум документам», то есть с выдачей займа по паспорту и СНИЛС (можно заменить на водительские права).

Варианты кредитования по упрощенной схеме

Упрощенная схема – это возможность кредитования по программе «двух документов». То есть потенциальному заемщику надо предоставить паспорт и любой второй документ на выбор, например, водительские права, военный билет или загранпаспорт. Дополнительным преимуществом станет указание имущественного положения, например, подтверждения того, что в собственности имеется автомобиль, квартира или дача. В некоторых случаях банку этого минимального пакета будет достаточно для принятия положительного решения о займе. То есть имеются варианты, когда справка по форме 2-НДФЛ просто не нужна. Но тут есть один немаловажный момент – при наличии справки сумма кредита будет больше, а ставка меньше.

При отсутствии поручителя срок кредитования уменьшается, такие же условия существуют и для выдачи займа без справки с работы или о доходе. Но при наличии хорошей кредитной истории, зарплатной карточки в банке или открытом счете с хорошим остатком банк может предоставить более интересные условия, например, сниженную ставку.

Все эти моменты надо учитывать при выборе банка, куда будет подаваться анкета на кредит. В среднем сроки рассмотрение вопроса занимают от нескольких минут до нескольких дней. Некоторые банки допускают подачу заявки онлайн, то есть без посещения отделения. Сумма займа составляет до 2 млн. рублей, но без справки они редко превышает 1 млн., что также надо учитывать. Сроки погашения – от полугода, ставки – от 7,9%. Для нецелых кредитов ставка может быть довольно высокой и достигать 46%. Но при наличии на рынке финансовых учреждений, предоставляющих более выгодные условия, рекомендуется сначала подавать заявки в банки, ставка у которых не превышает 24,9%.

Кому обычно нужен кредит без поручителя или справки о доходах? Чаще всего необходимость в займах этого типа возникает у неработающих студентов, пенсионеров, фрилансеров. Они не могут подтвердить фиксированный доход или получение средств в необходимом размере. Например, стипендия у студента или пенсия у людей преклонного возраста слишком низкие и до уровня 15 тысяч рублей часто не дотягивают. Но необходимость в дополнительных средствах может возникнуть у каждого, поэтому приходиться искать банк, где не требуют большого пакета документов.

Что можно предоставить вместо справки? На самом деле вариантов достаточно:

  • выписка из банка о наличии открытого счета с достаточным остатков и хорошим движением;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности автомобиля, земельного участка или квартиры;
  • положительная кредитная история;
  • наличие зарплатной карты в банке, где планируется получить кредит;
  • покупки за последние полгода на большую сумму.

Одним из наиболее распространенных вариантов выступает кредитование под залог. Поручители и подтверждение дохода не нужны, так как наличие собственности у потенциального заемщика уже выступает в качестве обеспечения и гарантии выплат. При выполнении таких условий можно получить сумму до полутора миллионов на срок до 84 месяцев. Ставка при этом составит в среднем 14,9-35%. Для многих подобные условия вполне приемлемые, особенно, когда средства нужны на лечение или оплату за обучение.

Еще одним вариантом получения денег без поручителей и других условий выступает потребительское кредитование. Сегодня многие магазины предлагают товары в рассрочку или кредит, не предъявляя к покупателям особых требований. Торговые сети сотрудничают с многими банками, предлагая покупателям приобрести товар, оформив кредит прямо в магазине. Для этого обычно требуется паспорт и код, иногда могут попросить второй документ, который подтвердит личность. Суммы в данном случае небольшие, сроки и платежи удобные.

Нецелевое кредитование доступно для получения наличных без указания в анкете, куда пойдут средства. Обычно – это кредитные карты с определенным лимитом и гибкими условиями погашения. Такие карты предлагают многие банки, получить их нетрудно даже без справки. Но и суммы тут будут не самыми высокими, проценты часто завышены.

Реклама





На что обратить внимание при подаче заявки

После выбора банка многие стазу заполняют заявку на кредитование. Но это неправильно, сначала рекомендуется изучить все условия, что помогает не только повысить шансы на положительный ответ, но и на комфорт дальнейшего обслуживания полученного займа. Итак, перед подачей заполненной анкеты надо проверить следующие условия:

  1. Размер ежемесячного платежа. Надо сразу определиться с тем, какие именно регулярные платежи следует переводить в счет погашения. Это не только сумма для выплат по телу кредита, но и комиссии, проценты и другие платежи. Многие банки в рекламных проспектах указывают заниженные суммы, что сбивает потребителей с толку. В итоге, после подтверждения заявки и получения средств оказывается, что клиенту трудно выплачивать большие суммы или размер платежа не соответствует обещанному. Поэтому не надо лениться и все моменты, включая размеры выплат, следует сразу уточнять у менеджера.
  2. Дополнительные банковские услуги. Некоторые банки берут плату за то, что заявка по кредиту будет рассмотрена. К дополнительным расходам могут относиться комиссия за выдачу средств, безналичные операции, открытие и обслуживание кредитного счета.
  3. Валюта. Большинство банков сегодня выдают кредиты только в рублях. Для открытия счета в другой валюте потребуют дополнительные документы, кроме того, при конвертации возможны комиссии и другие расходы.
  4. Условия погашения. Не все банки предоставляют возможность досрочного погашения без пени или штрафов. Если планируется выплата кредита раньше установленного срока, надо выбирать финансовое учреждение, где штрафы не накладываются.

Почему банк может отказать в кредитовании

Достаточно часто случается так, что потенциальный заемщик получает отказ от банка. Причин несколько:

  • плохая кредитная история;
  • отсутствие официального трудоустройства ил любого места работы;
  • пенсионный возраст;
  • отсутствие постоянной регистрации;
  • возраст до 17-19 лет;
  • низкий среднемесячный доход.

Обращение в микрофинансовые организации для многих – не выход, так как проценты слишком высокие, а сроки – небольшие (часто до одного месяца, хотя и с правом продления). Поэтому возникает необходимость поиска банка, который мог бы вызвать требуемую сумму, но без справки или поручителя. Чтобы снизить вероятность отказа, надо перед подачей заявки проверить кредитную историю, что можно сделать при подаче заявки в БКИ. Также на шансы получения кредита влияют отсутствие задолженностей, незакрытых кредитных карточек и займов, наличие зарплатной карты в банке, уровень дохода и другие факторы.

Можно ли улучшить КИ для получения кредита?

Для улучшения КИ следует полностью устранить все имеющиеся финансовые проблемы, связанные с имеющимися кредитами. Кроме погашения задолженностей, рекомендуется обратиться в БКИ, указать, что кредиты или долги погашены, предоставить доказательства. Для повышения рейтинга надо выполнить следующие действия:

  • закрыть имеющиеся кредитные просрочки;
  • при возможности погасить активные кредиты;
  • взять недорогой потребительский кредит на покупку техники и выплатить его в срок (достаточно оформления на минимальное время).

Для повышения вероятности положительного решения по заявке рекомендуется:

  • своевременно вносить регулярные платежи, погасить все задолженности по имеющимся договорам, в том числе, карточным банковским продуктам;
  • все данные в анкете должны быть достоверными и максимально полными;
  • пакет документов надо собирать полностью, дополнительные справки повышают вероятность положительного решения, например, подтверждение наличия собственности или автомобиля.

Банки, где можно получить кредит без справки о доходах

Есть ли банки, которые могут выдать ссуду без дополнительных условий и справок? В любом банке можно получить кредит на небольшую сумму, имея официальное трудоустройство на одном место от полугода и получая от 15 тысяч рублей в месяц. Но что делать, если деньги нужны срочно, а работа неофициальная или не получается подтвердить заработок?

Предлагаем 5 банков, где можно получить деньги без поручителя или справки:

  • банк «Восточный»: до 3 млн. рублей под 9,9%;
  • банк «Тинькофф»: до 3 млн. рублей под 12-24,9%;
  • «Альфабанк»: до 5 млн. рублей под 10,99%;
  • банк «Ренессанс Кредит»: до 700 тысяч рублей под 9,9%;
  • банк «Хоумкредит»: до 1 млн. рублей под 7,9%.

«Тинькофф» и банк «Восточный» выдают кредиты только по паспорту, остальные могут потребовать второй документ, который подтверждает личность. В некоторых случаях без справки выдается меньшая сумма, чем можно получить, подтвердив доход. При негативном рейтинге рекомендуется подавать заявку в «Ренессанс» или «Восточный», эти банки работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Процент отказов крайне малый – около 10% от всех поданных заявок. С хорошей КИ меньше всего отказов в «Хоумкредит», тут одобрят примерно 90,1% от всех подаваемых анкет. Со студентами работает банк «Тинькофф», с пенсионерами – «Восточный».

Банк «Восточный»

Банк «Восточный» предлагает кредит на таких условиях:

  • сумма – от 25 тысяч рублей до 3 млн.;
  • срок кредитования – 13-240 месяцев;
  • ставка – от 9,9%;
  • возраст потенциального заемщика – 21-75 лет, банк работает с пенсионерами;
  • документы – требуется только паспорт.

Один из немногих банков, работающих с пенсионерами. Процент отказов по заявкам минимальный, доступна выдача наличных без поручителей или справок. Но сумма в этом случае не будет превышать 500 тысяч рублей. Однако к плюсам относится то, что кредит можно получить даже при отрицательной КИ.

Банк «Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает получить кредит онлайн на таких условиях:

  • сумма – до 1 млн. рублей;
  • срок – от 3-х месяцев до 3 лет;
  • ставка – 12-24,9%;
  • возраст заемщика – 18-70 лет, кредит может быть выдан студентам;
  • для получения надо предоставить только паспорт (данные указываются в анкете, заполняемой на сайте).

Для оформления займа не требуется искать отделение, банк работает онлайн, данные отправляются через сайт. Ответ на заявку поступает в течение дня, он придет в виде сообщения на телефон или звонка оператора. Деньги поступят на карту, которую курьер доставляет клиенту на дом. Стоит отметить, что «Тинькофф» является единственным банком, который работает со студентами и выдает кредиты без справок и с минимальным количеством отказов. Но есть и минусы, точную сумму и ставку можно узнать только после получения документов для подписания.

Банк «Альфабанк»

«Альфабанк» предлагает такие условия:

  • быстрое решение за две минуты;
  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок погашения – 1-5 лет;
  • льготный период погашения – 45 дней от момента получения средств и до первого платежа;
  • доступно досрочное погашения без пени;
  • ставка – от 10,99%;
  • возраст – 23-70 лет.

«Альфабанк» предлагает кредитование под 10,99%, что выше других банков. Но к преимуществам относится то, что банк работает с заемщиками с плохой КИ. Для оформления требуется только паспорт, получить ответ по заявке можно за две минуты.

Банк «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает следующие условия получения кредита:

  • сумма займа – до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – 2-5 лет;
  • ставка – от 9,9% (рассчитывается индивидуально);
  • требования к заемщику – 24-70 лет;
  • документы – необходимо два документа, подтверждающих личность (паспорт и любой другой на выбор клиента).

Банк относится к одному из немногих, который работает с заемщиками, имеющими плохую КИ. Для получения займа надо два документа, удостоверяющих личность, но без справки 2-НДФЛ процентная ставка может быть максимальной. Чтобы получить сумму под минимальный процент 9,9% надо подтвердить доход. В остальных случаях ставка и доступная сумма рассчитываются индивидуально.

Банк «Хоумкредит»

Банк «Хоумкредит» предлагает такие условия кредитования:

  • сумма займа – от 10 тысяч до 1 млн. рублей;
  • срок погашения – 1-5 лет;
  • ставка – от 7,9% (рассчитывается индивидуально);
  • требования к заемщику – 22-64 лет;
  • документы – необходимо два документа, подтверждающих личность (паспорт и любой другой на выбор клиента);
  • срок принятия решения – одна минута.

Ставка определяется индивидуально, она зависит от выдаваемой суммы и других условий. Например, для займа до 200-300 тысяч рублей обычно назначается от 7,9% годовых. Такой кредит наличными без справок и поручителей выдается совершеннолетним, предельный возраст – 64 года на момент погашения. Но для большей суммы одного только паспорта мало, необходима справка о состоянии банковского счета или справка 2-НДФЛ, которая могла бы подтвердить уровень дохода. Кроме того, от клиента требуется наличие хорошей кредитной истории. Если ест просрочки или непогашенные кредиты, потенциальному клиенту будет отказано.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить ряд документов, среди которых паспорт и справка о доходах. Но далеко не все имеют официальное трудоустройство или могут предоставить такую справку. Поэтому возникает необходимость поиска банка, который мог бы выдать заем только по паспорту, не требуя наличия поручителя или подтверждения официального дохода. Таких банков не очень много, несмотря на лояльные условия, предлагаемые суммы не слишком большие, а ставка может быть высокой.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*