> FAQ: Что нужно знать о кредитах > 10 банков, где можно взять кредит наличными под выгодный процент

10 банков, где можно взять кредит наличными под выгодный процент

18 сентября, 2020

Реклама



10 банков, проводящих рефинансирование кредита

Банк Процент Сумма Срок
«Пойдем» От 7,7% До 500 тыс. До 3 лет
Хоумкредит лучший От 7,9% До 1 млн. руб. До 5 лет
Альфабанк От 8,8% 50 тыс. — 5 млн. 1-7 лет
Совкомбанк можно под 0% От 8,9% До 100 000 руб. 12 мес.
УбРиР От 9,5% 50 тыс. — 1 млн. 3-7 лет
Газпромбанк От 7,5% До 3 000 000 1-7 лет
Росбанк От 9,9% 50 тыс. — 2 млн. 1-7 лет
Ренессанс без отказа От 9,9% До 700 000 2-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 тыс. — 15 млн. 1-20 лет
ОТП От 10,5% До 1 000 000 До 5 лет
МТС в день обращения От 10,5% 20 тыс. — 1 млн. 1-5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

В сложных современных условиях многие потенциальные заемщики ищут банки, где взять кредит на самых выгодных условиях. Таких вариантов достаточно много, но оптимальными являются следующие – МТС, Восточный, Тинькофф и ряд других. Предлагаем ТТОП-10 банков, где можно взять деньги в кредит на наиболее привлекательных условиях.

При подаче заявки надо учитывать, что многие банки указывают изначально выгодные условия и низкую ставку. Но в реальности ситуация будет другой, например, процент 7,9% предоставляется только при наличии оформленного договора страхования. Также при наличии справки о доходах или подтверждения официального места работы сумма кредита может быть увеличена. Где можно получить такие займы? Предлагаем ТОП-10 банков, предлагающих выгодное кредитование с возможностью получения наличных.

Условия кредитования

Кредитование по любым программам обычно предлагается на следующих стандартных условиях:

  • возраст 21-65 лет, некоторые работают со студентами от 18 лет или пенсионерами до 70 лет;
  • наличие гражданства РФ, временной или постоянной регистрации;
  • документы, подтверждающие доход или наличия официального трудоустройства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Некоторые банки предлагают свои услуги студентам или пенсионерам их не очень много, но такие учреждения имеются. Например, банк Тинькофф с высокой вероятностью не откажет при оформлении кредита студенту даже в том случае, если он не имеет официального трудоустройства или высокого постоянного дохода.

Чтобы взять кредит в банке под проценты, заемщик должен выполнить такие простые действия:

  • определить, какие именно финансовые учреждения делают наиболее выгодные предложения на рынке;
  • выбрать банк, получение кредита в котором доступно на определенных условиях, например, с полным или минимальным пакетом документов, собрать все справки, которые могут потребоваться при подаче заявки;
  • обратиться в отделение выбранного финансового учреждения для заполнения заявки или подать анкету на заем онлайн.

Некоторые банки выдают небольшие суммы с минимальным пакетом документации, другие работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. По этой причине надо сначала определиться с тем, какая сумма нужна, можно ли собрать требуемый пакет документов и справок.

Могут ли отказать в кредитовании? В чем заключается причина отказа в выдаче кредита

Некоторые банки могут сразу отказать по заявке. Основной причиной выступает плохая кредитная история или ее отсутствие. Но есть еще ряд факторов, которые становится причиной отказа при подаче запроса на открытие кредита:

  • наличие открытых просрочек в других банках;
  • официальная зарплата низкая и не соответствует критериям нормального заработка, позволяющего обслуживать кредит (обычно до 10-15 тысяч рублей, но данный критерий индивидуальный, он зависит от различных факторов, в том числе, суммы займа и сроков);
  • отсутствие официального места трудоустройства;
  • были указаны недостоверные данные;
  • возраст потенциального заемщика до 19-21 года, также многие банки отказываются кредитовать пенсионеров.

Но основная причина отказа – низкий рейтинг и плохая кредитная история. Поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит, особенно большую сумму. Такая услуга предоставляется многими сервисами, позволяя быстро получить требуемую информацию без лишних затрат.

Сделать запрос можно двумя способами – самостоятельно обратившись в Бюро кредитных историй или воспользовавшись услугами специальных сервисов. Во втором случае от потенциального клиента требуется только указать нужную информацию и оплатить услугу. Ответ приходит быстро, он показывает не только рейтинг, но и причины его снижения. Такие же действия выполняют и банки – при проверке указанных данных они направляют запрос в БКИ.

Что делать, если КИ оказалась плохой? Обычно это происходит по таким причинам:

  • проценты и регулярные платежи выплачиваются несвоевременно, есть большие задержки;
  • текущие просрочки без уважительных причин;
  • кредиты длительное время не погашаются;
  • регулярный платеж больше, чем размер среднемесячного дохода, что и стало причиной регулярных невыплат;
  • есть высокая задолженность по кредитной карте;
  • банк несвоевременно подал информацию о погашении кредита или вообще не казал такие данные;
  • долги были переданы коллекторским компаниям, которые крайне редко подают информацию о закрытых займах.

Большая часть случаев – вина самого клиента. Однако нельзя забывать, что иногда кредит на имя клиента берут мошенники. Виновниками могут стать и недобросовестные действия некоторых банков, которые открывают кредитную карту или счет на имя клиента безего ведома.

Можно ли улучшить КИ, чтобы взять кредит?

Как исправить ситуация? Для этого клиент должен выполнять такие условия:

  • своевременно вносить платежи, погасить все задолженности;
  • все указываемые данные в анкете должны быть достоверными и максимально полными;
  • дополнительные справки при подаче документов увеличат вероятность положительного решения, например, подтверждение основного, дополнительного дохода;
  • многие банки не требуют залог при получении очень большой суммы и кредитовании в ипотеку, но его наличие становится дополнительным основанием для выдачи положительного решения.

Для повышения рейтинга следует полностью устранить имеющиеся проблемы. Также надо обратиться в БКИ, указать, что кредиты или долги погашены, предоставить справки и доказательства.

Чтобы повысить свой рейтинг в БКИ, надо выполнить следующие действия:

  • закрыть просрочки по активным кредитам;
  • при возможности погасить хотя-бы заем полностью;
  • взять небольшой потребительский кредит, после чего выплатить его в полном объеме или погашать в соответствии с графиком (выбирать надо небольшой срок).

При подаче заявки банк может назначить ряд дополнительных условий, для каждого финансового учреждения такие требования будут разными. Чаще всего это касается документов, которые могут подтвердить материальное и финансовое состояние заемщика. Если необходимо взять кредит в банке под проценты с максимальной суммой, финансовой учреждение может затребовать:

  • справку с места работы или о ведении предпринимательской деятельности;
  • залог, например, автомобиль, земельный участок или квартира;
  • наличие поручителя или созаемщика.

Для небольших и средних сумм подобные условия не требуются. При выдаче кредитной карты обычно даже не требуются справку о доходах.

Топ-10 банков, где можно взять выгодных кредит наличными

Предлагаем 10 наиболее выгодных вариантов оформления кредита наличными. При выборе одного из финансовых учреждений надо учитывать условия и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику. Чаще всего – это максимально полный пакет документации, наличие официального места работы или подтверждения платежеспособности.

Банк Восточный

Банк «Восточный» предлагает такие условия, как взять кредит наличными:

  • максимально доступная сумма –25000 – 15 млн. рублей;
  • срок выдачи займа – не меньше 1 года;
  • годовая ставка – от 9,9%;
  • условия оформления: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 23-70 лет.

Кроме того, у этого банка есть ряд дополнительных условий, обязательных или рекомендованных к выполнению:

  • страхование финансовых рисков, утраты имущества, при отсутствии подобного договора годовая ставка увеличивается на 0,7%;
  • сумма кредитования – 0,5-10 млн. рублей (данная сумма зависит от региона);
  • годовая процентная ставка 9-9,5% (зависит от условий, предоставленных документов).

Ставка может снижаться до 8,75%, но это рассматривается индивидуально и только при положительной КИ, наличиии всех документов, которые могут подтвердить благонадежность клиента. Сумма кредита во многом зависит от региона, она может быть увеличена до 20 млн. рублей для Москвы, МО, СПб и Ленинградской области, но только для ипотеки.

Ответ по заявке предоставляется очень быстро – за 15-30 минут. При положительном решении деньги можно получить в день оформления кредита наличными. К преимуществам относится и то, что обычно от клиента требуется только паспорт, никаких дополнительных справок, включая форму 2-НДФЛ, копию трудовой, предоставлять не нужно.

Реклама





Альфабанк

«Альфабанк» предоставляет следующие варианты, как оформить выгодный кредит:

  • доступная сумма – до 1,7 млн. рублей;
  • максимальный срок займа – на 2-7 лет;
  • годовая ставка – от 10,99% годовых, рассчитывается индивидуально;
  • условия: паспорт гражданина РФ, возраст 23-70 лет.

Время рассмотрения заявки около двух минут, клиент может сразу после подачи заявки получить положительное или отрицательное решение. Дополнительно на сайте можно воспользоваться удобным калькулятором, позволяющим самостоятельно определить размер платежа, исходя из суммы и сроков. Чтобы взять деньги в кредит, требуется минимальный пакет документов. Доля одобренных решений высокая, но от клиента требуется нормальная КИ.

Хоумкредит

Банк «Хоумкредит» предлагает:

  • доступная для кредитования сумма – от 10 тыс. рублей, максимальная – 1 млн.;
  • срок выдачи – от 1-го года до 5-ти лет;
  • годовая ставка – от 9,9% годовых;
  • условия: требуется предоставить минимум два документа, подтверждающих личность (для клиентов банка нужен только паспорт);
  • возраст 22-64 лет.

Получить кредит в банке наличными можно на кредитную карту или счет. Вероятность одобрения заявки высокая, так как банк весьма лояльно относится к клиентам даже с негативной кредитной историей. Для новых клиентов доля положительных решений по заявке составляет около 90%.

Для подачи заявки надо предоставить только два документа для удостоверения личности, например, паспорт и водительские права, в качестве второго документа подходит СНИЛС. Справка о доходах или официальном месте трудоустройства не требуется. Надо учитывать, что банк не кредитует безработных, то есть информация о занятости необходима.

Тинькофф

Чтобы взять кредит онлайн, многие обращаются в банк Тинькофф. Он очень популярен среди студентов или тех, кто не имеет официального трудоустройства. Банк лояльно относится к заемщикам, предлагает множество интересных и выгодных программ. Деньги перечисляются только на карту, но сумму можно получить в любом банкомате.

Банк предоставляет следующие условия:

  • доступная сумма – до 2 млн. рублей;
  • срок – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • годовая ставка – 9,9-24,9 %, но она рассчитывается индивидуально;
  • условия: только паспорт гражданина РФ;
  • возраст 18-70 лет, банк работает со студентами и пенсионерами;
  • особенности подачи заявки – банк не имеет физических отделений, все операции, в том числе подача заявки, проводятся онлайн и при общении с оператором по телефону.

Вероятность получения положительного решения высокая, решение принимает в течение одного дня. Банк удобен для сотрудничества тем, что не требует большого количества документов и относится лояльно ко всем заемщикам. Для подачи заявки надо заполнить анкету, которая подается онлайн через сайт банка. Искать отделение и тратить время на общение с банковскими специалистами не требуется. При подаче заявки следует указывать только достоверные данные и контактный номер телефона, на который придет сообщение с решением. Если оно положительное, карту с начисленными средствами на дом доставит курьер. Вместе с картой будет предоставлен пакет документации и договор. Получить средства наличными можно в любом банкомате.

Сегодня многие банки предлагают удобные варианты оформления кредита. Но именно Тинькофф дает возможность взять кредит онлайн на карту без особых хлопот. Кроме того, требования к заемщику минимальные, во многих случаях достаточно только паспорта и заполнения всех граф анкеты. Но это не значит, что банк не будет проверять кредитную историю или указанные в анкете данные.

ОТП

ОТП потенциальным заемщикам предлагает:

  • сумма доступного займа – до 1 млн. рублей
  • максимально доступный срок выдачи займа – до 5 лет, можно оформить краткосрочный займ;
  • годовая ставка по процентам – от 10, 5% годовых;
  • условия: от заемщика требуется предоставить паспорт, ИНН, второй документ для подтверждения личности, справку 2-НДФЛ о доходах;
  • кредиты выдаются клиентам 21-65 лет.

Вероятность получения одобрения заявки достаточно высокая, сроки рассмотрения 15 минут. Есть возможность срочного кредитования, для получения суммы до 750 000 рублей справка о доходах не обязательная.

Ренессанс

Банк «Ренессанс» предлагает такие условия, как взять кредит в рублях:

  • сумма – не больше 700 тысяч рублей, но точная сумма рассчитывается индивидуально;
  • срок – 2-5 лет;
  • годовая ставка рассчитывается индивидуально, но обычно составляет от 9,9% годовых;
  • условия: надо предоставить два документа, подтверждающих личность, обязательно нужна справка об уровне доходов;
  • возраст 2-70 лет.

Заявка о выдаче кредита для рефинансирования рассматривается в день обращения, вероятность одобрения высокая, но при полном предоставлении пакета и информации о доходах. Особенностью этого банка выступает то, что он работает с потенциальными клиентами, не имеющими кредитной истории ли с низким рейтингом.

МТС

Банк «МТС» отличается лояльным отношением к заемщикам. Кроме того, предоставляются разные интересные программы, выгодные предложения, как взять кредит. Основные условия:

  • доступная сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • годовая ставка – 9,4-20,9%;
  • максимальный срок – 12-60 месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить паспорт, также банк может затребовать иные документы, подтверждающие личность заемщика, наличие официального места работы, доход;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст в пределах 20-70 лет, постоянная регистрация в РФ, легальный источник получения дохода (не меньше, чем за последние 3 месяца).

Банк предоставляет различные программы кредитования. Это выдача потребительских, целевых и нецелевых кредитов, ипотеку, приобретение машины в рассрочку. Но многих не устраивают высокие требования, например, касающиеся наличия официального дохода.

Совкомбанк

«Совкомбанк» при кредитовании предлагает потенциальным клиентам такие условия:

  • сумма займа – до 100 000 рублей;
  • годовая ставка по процентам – от 8,9%;
  • срок кредитования – двенадцать месяцев;
  • условия: клиент должен предоставить минимум два документа для подтверждения своей личности, также нужна справка о доходах;
  • требования к потенциальному заемщику – возраст 20-85 лет.

Вероятность одобрения заявки в этом банке достаточно высокая, но сроки рассмотрения могут затянуться и занять до пяти дней, что дольше, чем у остальных учреждений. Банк также работает с клиентами с плохой КИ, пенсионерами, предлагает выгодную для таких заемщиков программу «Кредитный доктор», интересные условия.

Банк УбРиР

Банк «УбРиР» предлагает заемщикам такие условия:

  • сумма займа – до 1,6 млн. рублей;
  • годовая ставка – от 7,9%;
  • условия: паспорт, справка о доходах, форма из ПФР;
  • требования к заемщику – возраст 19-75 лет, наличие стажа от трех месяцев на последнем месте работы, для ИП – ведение деятельности в течение 12 месяцев и больше.

Банк «УбРиР» взять выгодный кредит, но он самостоятельно устанавливает ставку по кредиту в зависимости от категории заемщика, КИ клиента, суммы и других факторов. Срок погашения также рассчитывается с учетом суммы, например, для кредитов на сумму до 300 тысяч рублей он равен 10 лет.

Росбанк

Банк «Росбанк» предлагает достаточно удобные варианты сотрудничества, среди которых выгодные займы с низкими процентами от 7,9%. Чтобы взять деньги в кредит в банке, от клиента требуется выполнение следующих условий:

  • сумма – от 50 тысяч до 3 млн. рублей;
  • годовая ставка – при наличии страховки она составляет значение от 7,9%, без страхования ставка повышается – от 13,9%;
  • срок погашения кредита– до 13-84 месяцев (такие сроки устанавливаются для держателей зарплатных карт, в остальных случаях рассчитывается индивидуально);
  • условия: паспорт, справка о доходах за последний год, доход от 15 тысяч в месяц.

Выбирая, где взять кредит в банке на выгодных условиях, надо сразу определиться с тем, Какие требования предъявляются к клиенту и насколько они выполнимы. В среднем, условия схожи, но некоторые финансовые учреждения предоставляют выдачу кредитов только по паспорту. В других банках оформить заем можно при предъявлении дополнительной документации, в том числе, справок с работы.

 

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*