Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Авто в кредит без первоначального взноса

Авто в кредит без первоначального взноса

25 февраля, 2020

Реклама



Среди банковских предложений можно выделить наиболее выгодные – получить кредит срочно на карту без отказа на покупку автомобиля. Это удобно, если машина нужна в ближайшее время и для накоплений не остается времени. Автокредит выгоден и с точки зрения инфляции. Вы заключите с банком кредитный договор на определенную сумму денег, которая может уменьшиться за счет обесценивания через пару лет. Мы подготовили несколько вариантов, где можно взять автокредит без первоначального взноса и информацию о том, как и где купить автомобиль без оформления автокредита.

Что такое автокредит?

Автокредит – это то же получение денег в банке под процент, которое имеет ряд отличий от других типов кредитования. К отличиям автокредитования относятся:

  • Выдача денег под залог автомобиля, который покупается на эти деньги. Это обычная банковская практика. Этот вид кредитования требует значительных денежных вложений со стороны банка, поэтому залог в виде автомобиля представляется вариантом, который позволяет дисциплинировать заемщика, одновременно предоставив ему выгодные условия без рисков;
  • Автокредит является целевым кредитом. Подобные кредиты отличаются от обычных потребительских более низкими процентными ставками и удобными периодами погашения. Особенность состоит в том, что в кредитном договоре обязательно обозначено на что заемщик берет деньги. После одобрения заявки, нужная сумма отправляется на счет продавца товара или услуги, а не на счет заемщика. Банк выкупает товар и по сути сам продает его клиенту. Потратить целевой кредит на другую цель нельзя. Если по какой-то причине банк выдал деньги на целевой кредит наличными, и клиент использовал их по другому назначению, банк вправе потребовать срочного погашения долга с учетом процентов за каждый месяц предполагаемого кредитования;
  • Договору целевого кредитования в случае с покупкой автомобиля сопутствует целевая страховка, она называется каско. Она покрывает аварии, повреждения автомобиля, угон и другие форс-мажорные обстоятельства. Некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Но этот вид страхования может сопровождать обычные потребительские кредиты. При включении страхования в кредитный договор, процентная ставка повышается за счет дополнительных отчислений страховым компаниям.

Грамотный подход к автокредитованию или 5 шагов гарантированного выгодного кредита

Кредит на карту по паспорту – это не тот вариант, к которому можно прибегнуть в случае автокредитования. Любая крупная сумма в банке не дается просто так, банку нужны определенные гарантии возврата денежных средств. В качестве гарантий выступают документы, справки, залоговое имущество и кредитная история. Последняя хоть и не относится к прямым гарантиям возврата денег, но показывает финансовое поведение заемщика в динамике. Это является одним из самых важных факторов при рассмотрении заявки на кредит.

Мы составили список из нескольких шагов, которые позволят получить кредит на покупку авто проще, быстрее и выгоднее.

  1. Оценка своих шансов на кредит.

Этот шаг не будет лишним при оформлении заявки на любой из видов кредитов. Каждый банк рассматривает кандидатуру потенциального заемщика, ориентируясь на несколько параметров:

  • Демографический. Здесь учитывают возраст, социальное и семейное положение;
  • Финансовый. Учитывают бюджет заемщика или семейный бюджет с учетом текущих расходов, кредитов и иждивенцев;
  • Кредитную историю. Если есть незначительно испорченная кредитная история, это может восприниматься банком более позитивно, чем полное отсутствие КИ. Банкам сложнее предсказать кредитное поведение человека без КИ и подобрать соответствующие условия, которые бы уравновешивали возможные потери.

Как ориентироваться в демографическом анализе? Наиболее удобным для кредитования, особенно крупного, считается возраст от 28-30 до 45-50 лет. Женатые длительное время люди оцениваются банковской комиссией, как более стабильные. Наличие детей является фактором, указывающим на значительные расходы в бюджете, а значит негативно скажется на кредитном скоринге.

Финансовый фактор всегда с точки зрения запрашиваемой в кредит суммы. Чем она больше, тем выше должен быть доход. Минимальный доход, который банк требует от своих заемщиков действительно составляет не очень большую сумму – от 8 000 до 12 000 рублей, в зависимости от региона. В Москве требования к заемщикам выше за счет более высоких заработных плат. Кроме официального дохода банк может учесть неофициальный, если его можно подтвердить документально. В случае, если кредит запрашивает супруг или супруга, банк суммирует доход и учтет его. Точно так же он учтет и кредиты, которые есть у обоих супругов. Удобно использовать анализ текущего бюджета и его прогнозирование в худшем и лучшем случаях. После этого будет наглядно видно сколько денег в действительности можно потратить на ежемесячные выплаты и обслуживание машины. Банк будет принимать решение, исходя из похожих расчетов.

Кредитная история – очень важный параметр оценки. Лизинговые компании и банки, оказывающие услугу автокредитования, могут проигнорировать плохую репутацию заемщика и выдать срочно кредит на карту продавца авто, так как они защищены залогом. Но это значительно повлияет на процентную ставку. Например, вместо 9,9% заемщик вынужден будет платить 15%.

Важность этого шага заключается в том, что это позволяет рассчитать более или менее точную сумму, которую может дать банк. И дает возможность оценить риски отказов. Если человек не подходит под требования банка к потенциальным заемщикам, нельзя подавать заявку в этот банк. Итогом заявки станет отказ, который отразиться в кредитной истории и понизит кредитный рейтинг так, что изначально лояльные банки не захотят сотрудничать.

Взять кредит на карту срочно, в течение одного дня, можно в Хоум Кредит Банке. Там можно взять до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка начинается от 9,9%. Банк не смотрит на доход заемщика, но требует оформления либо залога, либо договора поручительства с третьим лицом.

  1. Оценка дополнительных расходов.

Покупка автомобиля сопровождается рядом обязательных процедур, начиная от отчислений в пенсионный фонд, заканчивая оформлением доверенности на имя заемщика. Рассмотрим более подробно каждую статью дополнительного расхода:

  • Страхование автомобиля – 5-7%;
  • Нотариальное оформление автомобиля в качестве залогового имущества – до 0,2%;
  • Оформление кредита – до 1,5-2%;
  • Регистрация автомобиля в ГАИ;
  • Транспортный сбор;
  • Внесение машины в реестр движимого имущества;
  • Страхование гражданской ответственности;
  • Оформление доверенности. Доверенность оформляет банк на заемщика, так как до погашения кредита банк является собственником имущества.

Все пункты, где не указан процент от стоимости машины, обладают фиксированными ценами, информацию о которых нужно периодически обновлять.

При подробном расчете всех расходов, можно застраховать себя от цейтнота с ежемесячными выплатами, сделав их комфортными. Это полезно и для заемщика, и для банка и позволит срочно взять кредит в Москве или другом городе, поскольку основной причиной задержек кредитования является долгий сбор денежных средств на дополнительные расходы или неграмотный подход по 2 пункту нашего списка.

Итогом этих расчетов является понимание того, что даже в том случае, если банк не запросит выплатить первоначальный взнос в размере 10% или 20%, примерно такую сумму нужно иметь с собой, чтобы оплатить подготовительные этапы и быстро получить автомобиль в пользование.

  1. Подготовка пакета документов.

Каждый банк может немного варьировать список документов, который требует от своих клиентов. Включение тех или иных документов в пакет, как правило, объясняется логичным стремлением банка получить дополнительные свидетельства правдивости предоставляемых заемщиком данных. Он может включать в себя:

Реклама





  • Анкету-заявку, которую можно заполнить online или при личном посещении банка;
  • Паспорт + еще один документ, подтверждающий личность. Военным нужно предоставить военный билет;
  • ИНН;
  • Документы с места работы;
  • Справка о доходах за последние полгода, это период может варьироваться от 3 до 12 месяцев, зависит от банка;
  • Справки о дополнительных доходах;
  • Документы от супруги или супруга о доходе и поручительстве (если машина покупается в семью, где есть работающие родители и ребенок и второй супруг выступает поручителем);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Брачный контракт между супругами (если есть);

Могут потребоваться дополнительные документы для проверки других данных, о которых предупреждает непосредственно работающий по конкретному профайлу сотрудник банка.

Еще один пакет документов нужен для того, чтобы произвести непосредственно оформление кредита на покупку автомобиля под залог:

  • Договор купли-продажи автомобиля;
  • Счет на покупку авто (с указанием всех реквизитов продавца, товара и отчислений на НДС);
  • Страховой полис или документ, подтверждающий, что страховка выплачивается из суммы кредита;
  • Квитанция об оплате обязательной страховки;
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Документы о собственности заемщика (если собственность предназначена для залога);
  • Паспорт машины.

Это основные документы, которые нужны для оформления автокредита. Процедура не самая простая. Но банки стараются облегчить и ускорить ее.

Например, если нужны кредиты в Москве срочно, можно отправить анкету на получение авто в кредит на сайте одного из следующих банков: ВТБ или Тинькофф банк. Тинькофф дает в заем 2 миллиона рублей под ставку от 9,9%, ВТБ – 3 миллиона под ставку от 8%. Максимальный срок выплат в обоих банках – 5 лет. Главное преимущество предложения от ВТБ – скорость рассмотрения заявки, они готовы дать ответ в тот же день. В Тинькофф рассмотрение может затянуться на срок до 5 дней.

  1. Выбор места, где получить кредит на авто.

Выбор заключается не только между предложениями различных банков. Можно предпочесть альтернативный вариант и попытаться оформить кредит через автомобильный салон или производителя автомобилей.

Разница в трех случаях может быть ощутимая. Зависит от того, насколько выгодные предложения действуют в данный момент, и насколько внимательно клиент подошел к заключению сделки.

При покупке автомобиля напрямую от производителя, в кэптивном банке (кредитная организация, созданная непосредственно производителем) нужно проверить банк с заманчивым предложением на наличие лицензии от Банка России. Более низкие цены привлекают большое количество покупателей и, как следствие, мошенников, желающих получить легкие деньги на громком названии.

В автосалоне также нужно внимательно уточнять детали предложения. Самые выгодные акции могут распространяться на ограниченное количество или определенную комплектацию автомобиля. Кроме того, покупка через автосалон ограничивает клиента в выборе банков.

При покупке через банк важных моментов несколько: необходимо также проверять лицензию Банка России, а также дождаться ответа от одного банка перед тем, как оформить заявку в другой.

  1. Выбор банка или топ-3 банка, где можно взять кредит на покупку авто без первоначального взноса.

Срочный кредит на карту онлайн можно получить в Банке Хоум Кредит. Основной плюс заключается в удобном соотношении максимальной денежной суммы кредита, сроке выплат и процентной ставке. Не меньший плюс – быстрое рассмотрение заявки. Есть возможность взять автокредит без первоначального взноса. Условия: 1 миллион до 5 лет, процентная ставка – 9,9%. Также ограничен список моделей авто, на которые распространяется предложение.

Все банки предполагают наличие залогового имущества. Кроме автомобиля, который покупается, можно заложить недвижимость или другой автомобиль. Альтернативным решением может стать поручительство третьего лица.

Куда идти, если банк не дает кредит на авто?

Еще одна возможность купить автомобиль – нецелевой кредит на крупную сумму. Для этого нужно обратиться в один из банков, который дает кредит на карту онлайн срочно и без отказа:

  • Банк Восточный – одно из самых выгодных предложений с минимальным числом отказов: можно взять 15 миллионов под ставку от 9,9%;
  • Газпромбанк дает до 3 миллионов под ставку от 9,8%;
  • ОТП банк – 1 миллион под ставку от 9,5%.

Некоторые МФО предоставляют услуги лизинга или дают в кредит крупные суммы денег. Максимальная сумма кредита составляет 35 миллионов, процентная ставка начинается от 13,5%. Ответ приходит быстро.

Брать кредит на авто в МФО тоже может быть хорошим вариантом. Если банки отказали в автокредитовании, это может стать единственным удобным способом купить машину. В условиях разница будет ощутима и в процентах, и в сроках выплаты. Но здесь есть плюс в виде свободного выбора автомобиля.

Кредит по паспорту на карту можно получить здесь:

  • АТБ – 700 тысяч рублей, от 9%;
  • УБРиР – до 1 миллиона со ставкой от 9,5%.

Этих денег тоже может быть достаточно для покупки автомобиля. По одному паспорту вряд ли дадут больше 200-500 тысяч рублей, но при наличии дополнительных документов можно взять крупную сумму без обязательных для автокредита выплат.

Реклама



Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*