Что делать, если нет возможности платить за кредит и как попросить отсрочку

Реклама

---

---

Как быть, если у вас сейчас нет возможности платить за кредит и вносить платежи? Прежде чем брать новый кредит, необходимо адекватно оценить свои возможности и учесть все риски. В противном случае можно попасть в долговую яму, когда кредитная нагрузка становится непосильной, и собственных ресурсов не хватает на покрытие всех долгов.

Чтобы сохранить имущество и минимизировать материальный ущерб, обратитесь в ваш банк и попытайтесь урегулировать ситуацию. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы взыскать деньги без суда, поэтому стараются идти на встречу добросовестным должникам, попавшим в сложную ситуацию.

1. Реструктуризация кредита

Это самый распространенный пример компромиссного решения, когда кредитор и заемщик договариваются об изменении графика погашения задолженности.

Форма реструктуризации определяется банком:

• увеличение срока займа с уменьшением ежемесячных платежей;
• отсрочка выплаты кредита без увеличения срока (кредитные каникулы);
• изменение графика погашения;
• списание штрафов;
• пересмотр процентной ставки и единовременное снижение комиссии.

Многие банки идут на этот шаг, потому что получают свою выгоду:

• отсутствие просроченного долга, негативно влияющего на экономические показатели;
• проблема решается без судебного разбирательства, клиент продолжит отдавать долг, но в комфортном для себя режиме;
• срок кредитования увеличивается, соответственно, должник заплатит больше.

Преимущества реструктуризации для должника:

• отсутствие звонков из банка по поводу задолженности;
• новый размер ежемесячного платежа соответствует доходам;
• минимальные штрафы за просрочки (или полное их списание);
• сохранность хорошей кредитной истории и статуса лояльного клиента.

Основной минус этой услуги состоит в том, что условия реструктуризации больше выгодны для кредитора, чем для заемщика.

Как еще можно уменьшить переплату по банковским ссудам ⇒

Оформление предполагает несколько этапов:

• Должник подает заявление в банк, прикладывает договор и другую информацию по требованию кредитора (справка о зарплате, пособиях, пенсии и т.д.).
• Банк рассматривает заявление в течение нескольких дней.
• В случае одобрения кредитор утверждает график погашения долга. Обе стороны заключают новую сделку или подписывают допсоглашение к старому договору.

2. Использование страховки для погашения долга

Если при оформлении кредита заемщик он заключил договор страхования, он может обратиться в страховую компанию при наступлении соответствующего случая, например: при потере работы, продолжительной болезни и т.д..

Если компания признает случай страховым, она берет на себя обязательства по погашению долга. Например, если должник потерял доход в результате сокращения, страховщик будет совершать ежемесячные платежи до того момента, пока его клиент не найдет новую работу. При болезни (указанной в перечне страховых случаев) компания полностью погашает долг.

Как можно вернуть деньги за страховку по кредиту ⇒

При наступлении страхового случая необходимо:

• обратиться с заявлением в страховую организацию;
• предъявить договор с банком и документы, подтверждающие наступление страхового случая.

При отказе страховой компании в выплате клиент может обжаловать это решение в судебном порядке. В основном отказы связаны с непризнанием случая страховым или с несоблюдением порядка обращения.

В каких банках кредит можно взять без страхования задолженности ⇒

3. Рефинансирование вашего кредита

Этот способ намного выгоднее для заемщика, чем реструктуризация. Он предполагает получение более дешевого кредита в другом банке для погашения вашего старого долга.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать требованиям:

• постоянная занятость;
• хорошая кредитная история;
• стабильный доход, достаточный для погашения долга.

ТОП лучших банков, в которых можно сделать рефинансирование кредита ⇒

Схема рефинансирования:

• клиент обращается в банк с заявлением и документами, подтверждающими его платежеспособность;
• банк обрабатывает заявку и принимает решение;
• в случае одобрения подписывается договор о рефинансировании, заемные средства перечисляются в счет погашения старого долга.

Реклама

---

---

4. Объявление себя банкротом

Это единственный законный способ не возвращать долг по кредиту. Процедура регламентируется законодательством РФ. Физическое лицо может признать себя банкротом при условиях:

• непогашение кредита в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
• общий долг по коммунальным услугам, займам, налогам и алиментам более 500 тыс. рублей;
• наличие просроченных долгов, по которым еще не истек срок принудительного взыскания (через службу судебных приставов).

Процедура занимает много времени и денег, должнику придется найти хорошего юриста (или детально изучить вопрос, чтобы справиться самостоятельно).

Как взять кредит без отказа даже с плохой КИ ⇒

Чтобы получить статус банкрота, придется пройти несколько этапов:

• заявитель обращается в Арбитражный суд и предоставляет комплект документов;
• суд оценивает обоснованность фактов для объявления банкротства принимает решение, начать судопроизводство или нет;
• открывается дело, начинается арест имущества, назначается финансовый управляющий (для расчетов с кредитными долгами имущество реализуется на торгах).

Что дает процедура банкротства:

• долги гражданина, получившего статус банкрота, полностью списываются, если у него нет никакого имущества и денежных средств для погашения;
• он не сможет брать кредиты в течение 5 лет;
• человек не теряет работу, на его единственное жилье не накладывают арест.

5. Признание договора недействительным

Клиент может обратиться в суд с иском о признании кредитного договора кабальным. Для этого необходимо:

• найти опытного юриста;
• заказать экономическую экспертизу, сравнить эти расчеты с банковскими;
• собрать претензии и документы, которые помогут доказать обман кредитора, сокрытие важной информации, неосведомленность заемщика и т.д.;
• обратиться в суд с иском;
• получить повестку и посетить суд в указанное время.

Если суд удовлетворил иск и признал договор недействительным, заемщик должен заплатить кредитору только тело кредита (невыплаченную часть). Банк, в свою очередь, обязуется вернуть клиенту комиссии, проценты и другие платежи.

6. Судебное решение

Если ситуация с долгами окажется неразрешимой, можно дождаться судебного решения. Но прежде неплательщику придется пройти все стадии досудебного взыскания, в том числе и общение с коллекторами.

Если кредитор подал на вас иск, подготовьте полный комплект документов, который сыграет в вашу пользу, например, отказ банка о согласовании реструктуризации.

До начала судебного процесса вносите в счет долга хотя бы минимальные платежи. Такой подход свидетельствует о том, что заемщик не скрывается и вносит посильную оплату.

В судебном порядке можно прийти к мировому соглашению, договориться о реструктуризации, кредитных каникулах и других компромиссных вариантах.

Также может быть принято решение о принудительном взыскании долга через судебных приставов.

Кроме того, суд может уменьшить кредитную нагрузку на заемщика в случае потери или снижения платежеспособности.

Полезные статьи

Советы должникам

При невозможности погашения кредита воздержитесь от следующих шагов:

• Продавать залоговое имущество (например, ипотечной квартиры) без разрешения банка.
• Уклоняться от общения с кредитной организацией. Игнорирование звонков кредитора не решит проблему и еще больше усугубит ситуацию.
• Переписывать имущество на других лиц. Если в дальнейшем вы захотите признать себя банкротом, суд расценит эти действия как мошеннические.
• Оформлять новые кредиты и займы. Погашение старых долгов за счет новых приводит к увеличению долговой ямы и снижает шансы выбраться из кредитной кабалы.

Согласно законодательству РФ срок исковой давности по гражданским делам составляет 3 года.

Если с момента последнего платежа в счет долга прошло 3 года, а кредитор не подал на вас в суд, можно считать, что долг аннулирован.

Это возможно в случае с небольшими долгами (менее 100 тыс. руб.), когда банк применял все способы взыскания, но посчитал долг безнадежным и просто его списал. Но учитывайте, что ваша КИ в этой ситуации будет испорчена, и в ближайшие 10 лет вряд ли вы сможете взять новый кредит.

Реклама

---

---

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС