Главная > FAQ: Что нужно знать о кредитах > Кредит на ремонт квартиры

Кредит на ремонт квартиры

10 июня, 2020

Реклама



Кредитование ремонтных работ и стройматериалов перешло в отдельную нишу кредитных продуктов. Теперь капитальный ремонт можно сделать, оформив целевой кредит, который так и называется: кредит на ремонт квартиры. Для того, чтобы оформить такой кредит, нужно:

  • Обратиться в банк или строительную компанию, с которой вы планируете сотрудничать;
  • Предварительно посчитать стоимость затрат на ремонт, в том числе оплату труда рабочих, все строительные, лакокрасочные материалы, инструменты и прочее;
  • Предоставить смету в банк с заявлением на кредит. Банк может попросить вас обратиться к одной из проверенных фирм, с которой заключен контракт у самого банка. Это может быть выгодно, поскольку уменьшает риски для банка, и как следствие, проценты по кредиту.

Затем банк одобрит заявление или откажет. Процентная ставка по кредитам на ремонтные работы в среднем выше, чем для ипотечных кредитов, но ниже, чем для потребительских.

Вы можете обратиться не в банк, а оформлять кредит через строительную компанию. Многие крупные подрядчики уже заключили договора с банками, и могут способствовать одобрению кредита банком.

Чтобы определить, как выгоднее оформлять кредит: через банк или строительную фирму, вы должны точно знать:

  • Сколько денег и на какой срок собираетесь взять;
  • Можете ли подкрепить кредитование какими-либо гарантиями со своей стороны. Например, предоставить залоговое имущество;
  • Кого вы планируете задействовать для оказания услуг по ремонту: фирму, частную бригаду, делать его самостоятельно и т.д.;
  • Сможете ли вы предоставить полный пакет документов, который потребует банк для оформления целевого кредита.

Подобные хлопоты стоит затевать, если вы хотите сделать капитальный ремонт, восстановление или перестройку жилья. То есть большое и дорогостоящее дело, деньги на которое по-другому взять невозможно.

Где взять самые выгодные кредиты на ремонт квартиры?

Наиболее выгодные предложения – от банков. Ни микрофинансовая организация, ни частное инвестирование не смогут предложить более выгодных условий. В пользу банковских услуг говорят надежная репутация и отлаженная система кредитования. В каких банках дают кредит на ремонт квартиры?

  • Альфа-банк. Сумма финансирования максимум составит 5 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка начинается с 7,7%. Если вы подаете заявление в Альфа-банк, то через пару минут уже знаете предварительный ответ на вашу заявку. Это дает возможность не тратить дополнительное время на решение проблемы с финансированием. Банк предлагает быстрый сервис в заполнении анкеты на сайте, и получение денег в любом доступном отделении банка;
  • Банк Восточный. Сумма кредитования здесь больше – до 3-х млн рублей с таким же максимальным сроком – 5 лет. Процентная ставка начинается с 9%. Взвешивать выгоды сотрудничества с клиентом банк будет от получаса до 1 рабочего дня. После этого вы получите отказ или одобрение. Если кредит одобрят, вы сможете взять всю сумму наличными в тот же день, что является бесспорным и большим плюсом;
  • Хоумкредит банк. Предложение радует традиционно низкой процентной ставкой – от 7,5%. Сумма кредитования ниже относительно предложений других банков – до 1 млн рублей, ее можно рассрочить на 5 лет. Деньги можно получить как на карту, так и наличными – по желанию. Работает сервис дистанционного оформления займа: как заявку, так и полное оформление кредита можно провести без визита в банк;
  • Райффайзен банк. Дают до 2 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 8,99% годовых. Но за кредит не надо платить сразу – можно на 2 месяца отсрочить внесение первого платежа. В банке отлаженная система сотрудничества со строительными организациями и поставщиками стройматериалов, поэтому заемщик может получить скидку до 50% при их покупке. Если ремонт не требует больших денег, Райффайзен предлагает оформить потребительский кредит. Клиент банка может получить скидку от партнерских компаний и поставщиков до 30%;
  • Банк Открытие называет кредит на ремонт квартиры ипотечным и приближает условия к таковым. Большой срок кредитования – от 3 до 15 лет, сумма до 15 млн рублей. Ставка – от 12,2% годовых. Нужно внести первоначальный взнос – от 40% до 80% от всей суммы.

В большинстве банков для оформления кредита на ремонт квартиры требуются справки с места работы, копия трудового соглашения, справка о доходах за последние полгода, свидетельство о браке, если вы в нем состоите. Могут потребоваться дополнительные документы. Для каждого кредитора банк выдвигает свои требования. Если вы полностью удовлетворяете все требования, ваши шансы получить одобрение повышаются.

Предложения разные, можно найти выгодное для себя. Обращайте внимание в первую очередь на банки, с которыми вы уже имели отношения: зарплатные, кредитные, те, в котором вы были поручителем. Постоянство – одно из качеств, которые банк оценит в денежном эквиваленте и понизит процентную ставку.

Еще один аргумент в вашу пользу – это наличие залога. Если в качестве обеспечения кредитных обязательств вы предложите свою квартиру или автомобиль, вероятность одобрения и предложения низких процентов растет.

Дополнительные способы взять деньги на ремонт в квартире

Если вы решили пользоваться услугами финансовых учреждений для того, чтобы сделать ремонт, рассмотрите дополнительные возможности, которые могут быть выгоднее, чем кредит на ремонт квартиры. Все будет зависеть от того, сколько денег вам нужно и сколько времени вы готовы потратить на ожидание и непосредственно преображение жилища.

  • Откройте депозит. Это значит положить деньги в банк под процент. Если денег мало, ремонт превращается в бесконечный песок под ногами, проплешины на стенах и полную неустроенность бытовых вопросов. Сделав депозит, вы потратите то же время, прожив в привычных условиях и сможете оперативно сделать все ремонтные работы.

Депозитный вклад обязывает внимательнее присмотреться к банкам. Дело в том, что наиболее высокий процент дают менее надежные банки. Этим компенсируется риск потери денег. Более надежные и проверенные банки имеют почти одинаковую ставку. Вы можете проанализировать банковские предложения, изучить историю организации и отзывы клиентов на аналогичные услуги и сравнить данные. Чем дольше банк существует, тем больше вероятность, что это надежный банк.

В 2020 году банки предлагают разные линейки депозитных вкладов для физических лиц. Одна из самых востребованных услуг – депозит на годичный период. Это не слишком много для ожидания и достаточно для того, чтобы заметно увеличить сумму вклада.

Например, Совкомбанк предлагает внести годовой вклад на сумму от 50 000 рублей и получить 6,1% сверху. Такой высокий процент попадает под акцию «Весенний процент с Халвой». Дополнительно 1% получают владельцы одноименной карты.

Реклама





В банке Открытие предлагают воспользоваться опцией вложения в инвестиционный продукт. Это обычно значит, что ваши деньги будут работать и приносить доход на стабильном ресурсе фондового рынка. Есть возможность выбрать на какой из продуктов будет направлен вклад. Система позволяет увеличить сумму вклада на 2% в год. Вместо классического депозитного счета под 5,5% в год от банка Открытие, вы получите 7,3%. Сумма вклада от 50 000 до 3 млн рублей. Можно вложить деньги не на 1, а сразу на 2 года.

Промсвязьбанк делает вклады доступными даже для студентов, потому что сумма вкладов начинается с 10 000 рублей. Банк предлагает разные программы: минимальный процент 4,27%, а максимальный – 7,25% можно рассматривать всем категориям населения. Максимальный процент получают клиенты, которые готовы вложить деньги в инвестиционное и накопительное страхование жизни. Меньше требований – это программы с меньшим процентом.

Газпромбанк увеличил диапазон предложений от 8,1% до 0,1% по вкладу. Самый маленький вклад входит в программу «До востребования». Такие деньги можно снять со счета в любой момент. 8,1% — программа для желающих оформить одновременно накопительное страхование жизни. Минимальная сумма для этой программы – 100 000 рублей. Снять деньги можно через 181 день. Немало программ, процент по которым варьируется от 4% до 7%. Они отличаются наличием обязательного вклада в страхование жизни, суммой вклада, сроками изъятия денег.

Райффайзен банк предлагает вклады без значительных колебаний процента. Банк входит в европейскую банковскую группу, обладает репутацией и может себе позволить усредненную ставку по вкладам за счет надежности. Есть программы от 3,5% до 6%. Минимальный процент подразумевает возможность пополнять депозит и снимать деньги, когда удобно. Максимальный процент – программа без таких возможностей, зато с получением дохода от инвестирования.

Получается, средний доход от депозита – 5% в год без учета программ по страхованию, инвестированию и других продуктов фондового рынка. Перед тем, как внести деньги на счет банка под процент, просчитайте возможности возврата средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Если есть риск того, что деньги понадобятся срочно, выбирайте вклады с низким процентом и опцией снятия средств в свободном режиме. Если вы положите деньги под высокий процент и вам будет нужно снять их раньше окончания срока вклада по договору, вы потеряете все набежавшие проценты.

  • Возьмите потребительский кредит. От кредита на ремонт квартиры этот вид кредитов отличается меньшей суммой, большей ставкой и гибкостью условий. Если большую сумму целевого кредита могут выдать только тому, чей доход превышает определенный порог, плюс попросят большое количество справок, расчетов, обяжут к работе с определенной строительной фирмой, то в случае потребительского кредита вы будете свободны от этого.

Для капитальных работ по перестройке и реконструкции жилья этот вариант не подойдет, но для косметического ремонта квартиры или проведения конкретного вида работ денег будет достаточно. Еще один плюс – это возможность со временем получать потребительский кредит на лучших условиях. Например, вы возьмете 100 000 рублей на ремонт пола. Вернете их в срок. Затем возьмете еще 100 000 на ремонт стен. Снова вернете без нарушений. С каждым последующим кредитом вы сможете брать большую сумму, а процент банк вам снизит. Потому что вы становитесь постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.

Хоумкредит банк предлагает доступную ставку в 7,5% и выше на сумму до 1 млн рублей. Срок кредитования – как и на специальный кредит на ремонт квартиры, 5 лет. Сервис удобный, потому что позволяет провести все этапы оформления кредита в онлайн формате. Еще один плюс – моментальный ответ на заявку. Вы не будете вынуждены искать дополнительные варианты кредита. Для оформления договора может быть достаточно паспорта. Это зависит от индивидуальных параметров кредита и личности заемщика.

В СКБ есть несколько программ потребительского кредитования: для всех клиентов, для держателей зарплатных карт и постоянных заемщиков, и кредит под обеспечение. Программа для всех желающих взять кредит – это ставка от 7% в год, сумма до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. При этом клиенты, которые пользуются официальным сайтом банка и заполняют там заявку, получают дополнительный минус 1%. Здесь вашу заявку рассмотрят тоже быстро – за 5 минут.

В Росбанке процент выше – от 8,99%, но и другие условия тоже увеличены. Максимальный срок выплат – 7 лет. Сумма – до 3 млн. Если вы подадите онлайн заявку, в течение 15 минут вам перезвонит агент банка и вы сможете обговорить все интересующие вас моменты. Залог или привлечение поручителей не требуется. Перед получением кредита вас пригласят в одно из отделений банка для личного знакомства.

ОТП банк дает до 4 млн рублей на 7 лет. Процентная ставка – от 10,5%. Деньги нужно будет забрать в банке. Рассматривают заявку быстро – за 3 минуты. Еще один плюс сотрудничества с банком – возможность вернуть до 5% от ставки по кредиту. Для этого вы должны дополнительно оформить кредитную карту ОТП банка «ОТП покупки» и ежемесячно покупать по ней товары на сумму не менее 10 000 рублей. То есть совершать обычный объем трат, получая скидку на проценты по кредиту.

Если вы хотите взять кредит наличными, обращайтесь в Интерпромбанк. Условия кредита – до 1 млн рублей под ставку от 11% в год. Срок кредитования – до 5 лет. Банк предлагает особую систему выплат, по которой ваш ежемесячный платеж сокращается каждые 6 месяцев. Если первое полугодие вы платите 30 000 рублей в месяц, то на третий год ваш платеж будет составлять 6 000 рублей.

Дополнительные возможности Интепромбанк предоставляет пенсионерам. Банки стараются не заключать кредитных договоров с людьми, чей возраст попадает в фактор риска. Здесь же пенсионеры могут оформить кредит вплоть до 75 лет под 11% годовых. Максимальная сумма – до 1 млн рублей, которых вполне хватит на ремонт. Срок кредитования – до 7 лет.

Если у вас есть недвижимость, которую вы готовы предоставить под обеспечение кредита, то есть в качестве залога, вы можете снизить ставку на потребительский кредит. Но нужно будет нанять независимого оценщика, оплатить его услуги, застраховать недвижимость. Это дополнительные расходы, имеющие смысл только если вы берете крупную сумму денег. Минус кредита под залог – возможность этот залог потерять.

Перед обращением в банк, оцените все свои возможности. Если вы можете ждать, положите деньги в банк под процент. Если вы хотите устроить глобальный ремонт, позаботьтесь об уровне дохода. Некоторым семьям, живущим «гражданским браком», достаточно оформить отношения официально, потому что банк считает семейный доход. Если вы нуждаетесь в ремонте срочно, оформляйте потребительский кредит. Отдавайте предпочтение известным и проверенным банкам.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Ваш комментарий будет первым

Написать ответ

Выш Mail не будет опубликован


*