> Кредитные карты > Кредитная карта с льготным периодом

Кредитная карта с льготным периодом

16 июня, 2021

Реклама



Кредитные карты с льготным периодом предлагает сегодня подавляющее большинство банков. Пользователи таких кредиток могут оплачивать ими покупки или услуги без процентов при возврате средств. Единственное условие – нужно успеть положить средства на карту в течение так называемого грейс-периода. Его продолжительность каждый банк определяет самостоятельно. У разных кредитно-финансовых организаций он составляет от 30 до 120 дней.

Плюсы и минусы карт с грейс-периодом

Кредитная карта со льготным периодом позволяет клиентам банка занять нужную сумму на небольшое время без переплаты. При нехватке собственных средств это очень выручает, если требуется срочно купить нужную вещь, оплатить услуги ЖКХ, оформить турпутевку. Некоторые банки даже позволяют снимать наличные. С такой кредиткой не нужно искать родственников или друзей, которые смогут одолжить деньги. Соблюдение льготного периода гарантирует: сколько возьмешь, столько и вернешь.

Выгода банков в предоставлении такого продукта на первый взгляд не очевидна. Гораздо прибыльнее обычная кредитная карта без льготного периода, когда проценты начисляются сразу с момента оплаты. В действительности есть две причины, по которым кредитно-финансовым организациям тоже выгоден grace period.

Первая причина – конкуренция за клиентов. Чем выгоднее условия по картам, тем больше клиентов перейдет к ним из других банков. Вторая причина – финансовая. Многие пользователи не успевают уложиться в льготный период, чтобы вернуть израсходованные деньги. В таком случае за пользование заемными средствами банк начисляет проценты. Во многих случаях они могут быть гораздо выше, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Кредитная карта: как пользоваться льготным периодом

Чтобы использовать заемные средства без процентов, нужно правильно рассчитать продолжительность грейс-периода. Не во всех случаях номинальные 50 или 100 дней будут означать возможность вернуть деньги без переплаты именно за такое время. В договоре чаще всего используется одна из трех схем расчета льготного периода:

  • с момента оформления/активации кредитной карты;
  • с момента первой расчетной операции по карте;
  • с первого числа месяца, в котором была совершена покупка.

Схема расчета важна, так как именно от нее зависит величина льготного периода. Вот в чем заключается различие между схемами.

  • Расчет с момента оформления кредитной карты встречается в 80 процентов случаев, так как этот способ выгоднее для банков. Они разделяют льготный период на расчетный и платежный. Например, кредитная карта льготный период 50 дней. Расчетный период будет начинаться с числа, когда она была оформлена, и продолжаться в течение месяца. В это время можно пользоваться заемными средствами. По его окончании клиенту направляется выписка со сроком оплаты в течение платежного периода. В данном случае он составит 20 дней. Такими картами выгоднее всего расплачиваться в самом начале расчетного периода, чтобы отложить внесение средств на максимально долгое время. Это стоит учитывать при планировании покупок, особенно крупных.
  • Второй способ применяется не так часто, хотя он более выгоден для клиентов. Например, с такой схемой кредитные карты с льготным периодом 100 дней дают возможность пользоваться заемными средствами без процентов именно на указанный период. Он начнет отсчитываться с даты первой операции по карте. Нужно будет только своевременно вносить небольшой ежемесячный платеж. Следующая за полным погашением займа операция откроет новый льготный период. В данном случае он также составит 100 дней.
  • Иногда льготный период начинается не с даты оформления карты или ее использования, а с первого числа месяца, в котором произведена оплата. Такой грейс-период также делится на расчетный и платежный. Пользоваться кредиткой на этих условиях выгоднее в начале месяца.

Может встретиться четвертый вариант, когда grace period исчисляется для каждой операции по карте отдельно. Но это редкий случай. Здесь важно вести тщательный контроль, чтобы не запутаться в сроках.

Как выбрать подходящую карту

Продолжительность льготного периода – важное, но не единственное условие при выборе наиболее оптимального банковского предложения. Современная кредитная карта с льготным периодом 2021 имеет еще несколько параметров, которые рекомендуется учитывать при оформлении договора. В их числе:

Реклама





  • размер кредитного лимита;
  • процентная ставка;
  • стоимость годового обслуживания;
  • cashback;
  • операции, на которые распространяется grace period.

Последнее условие особенно важно, чтобы не столкнуться с аннулированием льготного периода и начислением повышенной процентной ставки. Для пользователя это может стать неприятным сюрпризом. Например, кредитная карта наличными с льготным периодом есть далеко не у всех банков. Многие из них позволяют проводить лишь безналичную оплату, исключая переводы на электронные кошельки или другие карты и выдачу денежных средств в терминалах.

Исходя из вышеназванных параметров, каждый пользователь может выбрать для себя самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Например, если человек допускает возможность пропустить срок для беспроцентной оплаты, лучше остановиться на предложении с более низкой процентной ставкой. При наличии уверенности в соблюдении грейс-периода можно оценивать величину кэшбэка и годового обслуживания. Если нужна кредитная карта, льготный период и снятие наличных у которой одинаково важны, то следует искать соответствующее банковское предложение.

Сбербанк или Тинькофф: что выбрать

В различных рейтингах предложения этих двух банков неизменно входят в число наиболее востребованных.

Льготный период кредитной карты Сбербанка – до 50 дней. Он рассчитывается с момента оформления карты. Процентная ставка – от 21,9 % годовых. Клиенту на выбор предлагается 9 видов карт от классической до премиальной. В последнем случае кредитный лимит составляет до 3 млн рублей. По всем остальным кредиткам – до 600 000 рублей. Есть два вида карт «Подари жизнь» с возможностью перечисления благотворительных взносов и два вида карт «Аэрофлот». Они позволяют накапливать мили и обменивать их на билеты. Годовое обслуживание большинства предлагаемых продуктов бесплатное, за исключением премиум-сегмента. Беспроцентное снятие наличных или перевод на другой счет не предусмотрены. В зависимости от вида карты есть возможность получать кэшбэк и подключать бонусные программы.

Полезные статьи

Льготный период кредитной карты Тинькофф рассчитывается с первого числа месяца, в котором произведена оплата, и зависит от целей:

  • на услугу рефинансирования – до 120 дней;
  • на покупку в рассрочку – 365 дней;
  • на безналичную оплату покупок и ряда услуг – до 55 дней.

Тинькофф также предлагает на выбор несколько видов карт с кэшбэком и бонусной программой. Кредитный лимит у них выше, чем у Сбербанка — до 700 000 рублей. Процентная ставка в зависимости от условий составляет 12-29,9% годовых. Но в случае снятия наличных или перевода средств на другой счет она будет повышена – от 30 до 49,9 %. Годовое обслуживание платное.

В целом карты этих банков подходят для безналичной оплаты покупок и услуг.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!