> Кредитные карты > Зарплатные кредитные карты

Зарплатные кредитные карты

16 июня, 2021

Реклама



При устройстве на работу организация требует завести определенный банковский счет и выпустить пластиковую карту. Со временем клиент может получать разнообразные предложения с выгодными кредитными картами и потребительскими кредитами.

Зарплатный клиент – практически идеальный плательщик. Банк видит постоянно приходящие на дебетовую карту деньги и старается предложить иные услуги. В некоторых случаях учреждение, в котором работает человек, напрямую сотрудничает с банком. В случае изначального отказа от кредитной карты, клиент будет постоянно получать предложение об оформлении.

Привлекая пользователей карт, банк может предложить заемщикам выгодные условия по ряду услуг:

  • Специальная годовая ставка. Снижение не превышает 1,5 %, однако все равно является приятным бонусом при выдаче кредита.
  • Увеличенный стартовый лимит кредитной карты для зарплатных клиентов. Некоторые учреждения напрямую сотрудничают с банком, и работнику не нужно отправлять пакет документов самостоятельно; все доходы фиксируются и автоматически анализируются предприятиями.
  • Кредитные карты зарплатных проектов рассматриваются банком в приоритете. Не исключено и наличие менеджера прямо на рабочем месте.

Стоит учесть, что выгодные условия в каждом банке и учреждении отличаются и могут включать в себя лишь один из указанных выше пунктов.

Условия кредита

Идеальных условий кредита не бывает, однако клиент может найти для себя максимально выгодный вариант. Банки стараются привлечь пользователей карт, предлагая новые варианты кредитования.

Организации разрабатывают так называемые «программы лояльности». Банк отдает часть своих средств на нужды зарплатных клиентов в надежде удержать их в своей экосистеме. Для среднестатистических работников это может оказаться существенной прибавкой к личному бюджету.

Однако не стоит сразу кидаться на крючок выгодной сделки. Сперва следует рассмотреть все «за» и «против», проанализировать предложения других банков.

Перевод кредитной карты зарплатным клиентам выгоден при желании занимать большие деньги в долгосрочной перспективе. При этом можно выделить несколько особенностей банковской системы:

Пользуясь услугами банка долгое время, клиент уверен в соблюдении всех договоренностей. При этом в интересах кредитора сохранить пользователя с хорошим доходом.

Некоторые банки имеют удобные сервисы, объединяющие кредитную и дебетовую карты. Работник может в несколько кликов погашать долги или переводить деньги с кредитки на основную карту.

По ходу использования кредитной карты клиент будет получать массу интересных и выгодных услуг.

Банк с особым вниманием подходит к зарплатным клиентам и рассматривает любые их запросы в приоритетном порядке.

Подводные камни

Есть у зарплатной кредитной карты незаметные недостатки и условия, которые следует внимательно изучить при оформлении заявки.

Выдавая кредит работнику учреждения, с которым банк сотрудничает, последний получает право на контроль дебетовой зарплатной карты. Как минимум, банк может отбирать часть дохода сразу при получении. Об этом прописано в договоре, там же и указано минимальное списание средств.

Это не существенный минус для своевременных плательщиков. Но стоит выделить и другие особенности:

  • Не всегда банк, обслуживающий вашу зарплатную карту, предложит более выгодные условия. Если клиент всерьез задумался о взятии кредита, нужно рассмотреть все варианты и выделить для себя наиболее выгодный.
  • Со временем банк будет предлагает увеличенные лимиты кредитной карты. Это может быть не нужно; пользователь будет без надобности платить за обслуживание и дополнительные услуги.
  • Бывает, что банк не удовлетворяет клиентов своим обслуживанием, часто сбоит и не стабилен в своих сервисах. В таком случае брать кредитную карту стоит в другом учреждении.

Итог: какие бы привлекательные условия на первый взгляд не предлагал банк, следует внимательно изучить общий рынок кредитов, сервис банка и реальную выгоду.

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Среди ведущих банков можно выделить

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк.

Сбербанк обладает большой сетью клиентов. Большинству работников зарплата приходит именно в этот банк. Сбербанк обладает качественным обслуживанием и удобными сервисами для обслуживания денежных средств.

Реклама





При этом банк часто проводит акции, снижая ставки по кредитам и увеличивая лимиты по кредитным картам. Особенно часто выгодные условия снижаются для зарплатных клиентов.

Например, пользователь может получить до 5 миллионов рублей по ставке 11,4 %. Новые клиенты банка получат кредит до 3 миллионов и по минимальной ставе 12,4 %. К выгодным условиям относится и ипотека: 6,7 % против 7 %. Все заявки можно подать через сайт или приложение.

Зарплатная кредитная карта Сбербанка сразу выдается с большим лимитом. Клиент может рассчитывать на средства от 80 000 тыс. и больше даже при первом оформлении подобных услуг.

ВТБ предлагает клиентам широкие сферы обслуживания и большие возможности. Несмотря на не самые низкие ставки по кредиту, банк оформляет кредиты зарплатным клиентам на следующих условиях:

Полезные статьи

  • Ставка – 12,9 %;
  • Заем – до 5 миллионов против 3-х для новых клиентов;
  • Выплата в течении семи лет против пяти для новых клиентов.

Зарплатная кредитная карта ВТБ выдается в приоритетном порядке и с увеличенным лимитом. Банк рассматривает заявку в течение 15 минут и переводит средства в тот же день.

Альфа-банк особенно выделяет зарплатных клиентов. На сайте создана отдельная страница со всеми услугами и условиями. В банке в целом приятные ставки по кредиту – 10,99 % годовых. Но зарплатные клиенты могут оформить до 4 миллионов рублей на пять лет, в отличии от обычных пользователей с тремя миллионами.

Рефинансирование для зарплатных клиентов до 3 миллионов против 1,5 сроком до 7 лет. Ипотека оформляется по сниженному первоначальному взносу – 15 % вместо стандартных 20 %.

Кредитная карта оформляется с увеличенным лимитом и более высоким статусом. При этом заявки рассматриваются в приоритетном порядке.

Тинькофф – наиболее популярный банк, предоставляющий кредиты всем, даже не работающим людям. Однако для зарплатных клиентов условия немного отличаются.

Ставка по потребительскому кредиту ниже на 3 % – 12 против 15. При этом процесс оформления для зарплатных клиентов ставится в приоритет. Так как у банка нет офисов, представитель лично приезжает в удобное для вас место.

Кредитные карты также оформляются в приоритете и с увеличенным лимитом. При наличии постоянного дохода клиент может рассчитывать на средства от 80 000 тыс. рублей.

К сожалению, ипотеки в услугах банка нет.

Газпромбанк предоставляет зарплатным клиентам особые условия выдачи кредитов. Договор заключается до 7 лет, а при залоговом обеспечении – до 15. Годовая ставка – от 7,5 %, а при отказе от страховке процент увеличивается на единицу.

При этом часто банк даже не требует дополнительных документов, так как владеет информацией от доходах. Обращаться за кредитом нужно в местное отделение. Заявление рассматривается в течении 1-5 дней.

Кредитные карты Газпромбанк для держателей зарплатных карт не отличаются особыми условиями, меняется только приоритет рассмотрения.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!