Определяя лимит по кредитной карте, банк учитывает несколько факторов, в том числе платежную репутацию и доход клиента. Со временем возможно увеличение суммы: по заявлению заемщика или решению самого банка. Для этого необходимо соблюдение определенных условий, о которых поговорим в статье.
- Автокредит от Кредит Европа Банк
Макc. сумма 6 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 500 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день - Исправление кредитной истории Совкомбанк
Макc. сумма 300 000 Ставка 33.3 Срок кредита до 18 мес. Мин. сумма 4 999Р Возраст 20-85 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов от ВТБ
Макc. сумма 5 000 000 Ставка 6.4 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 21 года Решение 5 мин. - Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день - Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Макc. сумма 2 000 000 Ставка 6.5 Срок кредита До 10 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 65-75 лет Решение 15 мин. - Автокредит Хоум Кредит Банк
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 10.9 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение За 1 мин. - Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 6.3 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 19-75 лет Решение 1 день - Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
Макc. сумма 1 000 000 Ставка 7.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение 1 мин. - Кредит наличными МИНБАНК
Макc. сумма 3 000 000 Ставка 6.9 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 22-65 лет Решение 15 мин.

Как определяется лимит по карте?
Большинство заемщиков получают кредитку с лимитом до 50-60% от максимально возможного значения. Например, если по кредитному продукту предусмотрено 300 000 рублей, при первичном обращении скорее всего дадут не более 100 000 руб. При этом в договоре указывают возможность повышения доступной суммы.
ТОП лучших кредитных карт для «выручайки» до зарплаты ⇒
На размер кредита положительно влияет:
- подтвержденный официальный доход;
- высокий или средний платежный рейтинг;
- стаж работы на текущем месте более 6 месяцев;
- полный набор документов (паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).
В первую очередь обратитесь в банк, услугами которого вы пользовались ранее.
Самые выгодные условия по кредитке доступны постоянным клиентам, владельцам депозитов и участникам зарплатных проектов:
- не нужно предоставлять документы;
- сниженная процентная ставка и большой лимит;
- быстрое рассмотрение заявки.
Шансы на пересмотр доступного займа во многом зависит от того, как клиент использует кредитку.
Если вы оформляете кредитную карту только по паспорту, то сразу большой лимит вам не выдадут, придется со временем его увеличивать. Или же сразу приходить в офис с полным комплектом документов, в том числе и справкой о доходе.
Способы увеличить кредитный лимит
Если вы совсем не пользуетесь выданной вам кредиткой, то никто вам ничего увеличивать не будет, банк считает, что вам и так достаточно. Хотите большего? Покупайте в магазинах, расплачиваясь по безналу. Не выбирайте сумму на карте в ноль или близко к этому. Вовремя гасите долги, но помните, что кредиторы больше любят тех, кто платит проценты, чем заемщиков, укладывающихся в беспроцентный период.
Вот несколько простых действий, которые вы можете сделать для увеличения карточного лимита:
Банк регулярно отслеживает операции по картсчету. При нечастом использовании вероятность увеличения суммы минимальна.
Пользуйтесь картой по максимуму — кредитор должен увидеть активное движение средств по счету и вашу заинтересованность в повышении лимита.
Даже небольшие задержки сводят шансы к нулю. Банк расценивает это как слабую дисциплину и низкую платежеспособность. Просрочки могут возникать не по вине клиента, а из-за технического сбоя в платежной системе. Поэтому вносите оплату заранее, не откладывая на последний день.
Как получить кредит, если есть просрочки ⇒
Сотрудники банка звонят клиенту, предлагают поучаствовать в акциях или воспользоваться функцией увеличения суммы по кредитке. Если телефон будет недоступен, заемщик может потерять такую возможность. Читайте, как еще банки проверяют заемщиков.
Недоступные телефоны снижают уровень доверия. При оформлении карты указывайте реальные номера, всегда будьте на связи, при смене номера сообщите об этом кредитору.
Принимая решение о пересмотре суммы, кредитор вправе запрашивать новые сведения о клиенте. Если вы сменили работу и ваш доход возрос, обязательно сообщите об этом банку.
При необходимости предоставьте контакты с места работы, где могут подтвердить информацию.
Кредит наличными безработным одобряют редко, а вот кредитку с небольшим лимитом выдать вполне могут. Обращайтесь в Ренессанс, Восточный или Тинькофф — они лояльны в заемщикам без официальной работы. У первых двух кредитки с бесплатным обслуживанием.
Банк оценивает не только финансовые параметры, но и социально-поведенческие факторы. Покупки с карты несут важную информацию для организации. Например, оплата путевок, авиабилетов, услуг косметолога или ужина в ресторане говорит о высоком качестве жизни. А если клиент тратит кредитные средства только на еду, значит его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Кстати, лучше заранее выбирать кредитки с повышенным кешбеком в тех категориях, где вы больше всего тратите, например, All Airlines от Тинькофф для путешественников, Автокарта от Восточный для заправок, Русский Стандарт — для покупок в супермаркетах и т.д.
Большое количество кредитов и кредитных карт в других организациях снижает ваши шансы на повышенный лимит там, куда вы обращаетесь за новым пластиком. Перед тем, как принять решение, банк обязательно сделает запрос в БКИ и оценит уровень закредитованности. Вы можете сами заранее бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, и если он не идеален — обратиться в банк, выдающие кредитные карты даже с плохой историей.
Полезные статьи
Советы для заемщиков по повышению лимита
В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:
- Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
- Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
- Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.
В каком банке лучше взять кредит наличными ⇒
Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.