> 10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2021 году

10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2021 году

Реклама



Рефинансирование для физических лиц ⇒

Сейчас банки снижают текущие ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном лишь раз в месяц общим платежом. Но можно в 2021 году и рефинансировать единственный ваш долг для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

В каких банках выдают займы без отказов и проверок ⇒

Реструктуризация долга по ссуде позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении размера выплат.

10 банков, где открыть рефинансирование кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Май 2021

Банк Процент Сумма Срок
ВТБ 24 От 6,4% До 5 000 000 До 7 лет
ВТБ Банк Москвы От 6,4% До 3 000 000 До 5 лет
СКБ банк 6,1% До 1 300 000  До 5 лет
Райффайзен от 7,99% До 2 000 000 До 5 лет
Росбанк От 7,5% До 3 000 000 До 5 лет
Открытие по паспорту От 6,9% До 5 000 000 До 5 лет
УБРиР От 6,3% До 1 000 000 До 7 лет
МТС без отказа От 5,9% До 5 000 000 До 5 лет
Промсвязьбанк выгодно От 5,5% До 3 000 000 До 7 лет
Уралсиб быстро От 5,5% До 1 500 000 До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 5,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 7,99% у Райффайзена и 6,4% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть его отделения. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс ссуду оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование кредитов других банков.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все долги в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят займ под 24% годовых? При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько ссуд.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены долги, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Как получить деньги просто — нужен только паспорт ⇒

Платите по займам меньше!

ВТБ 24 — 6,4% за 5 минут
  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 5 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 6,4% до 14,2%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Быстро, всего за 5 минут, принимают решение по отправленной вами заявке. Предлагают выгодные ставки от 6,4% для зарплатных клиентов и на 0,5%-1% — для всех стальных. В том числе кредитуют и пенсионеров. Для работающих граждан РФ требуется стаж не менее 1 года и зарплата от 15 000 после вычета налогов. Зато можно быстро рефинансировать кредиты 6 других банков, собрав их в один и уменьшим платежи или получив дополнительные деньги на руки.

Какие еще банки кредитуют пенсионерам до 85 лет ⇒

ВТБ Банк Москвы — от 6,4% для всех
  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 6,4% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от других компаний — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данная организация. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

Куда обратиться без отказа безработному ⇒

Банк Москвы рефинансирует другие кредиты под 12,9% годовых

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

Какие сейчас самые низкие проценты в банках РФ ⇒

СКБ банк — фиксированная ставка от 6,1%
  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная от 6,1%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 6,1% вы получите в любом случае. Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

В каких банках взять в долг с испорченной кредитной историей ⇒

Рефинансирование в СКБ - дорого, но надежно и прозрачно

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от 3-х месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Где взять в долг без справок о доходе ⇒

Райффайзен — с хорошей историей всего 7,99%
  • Сумма: От 90 000 до 2 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%;
  • Возраст: 23-67 лет;
  • Документы: до 300 тысяч — только паспорт;
  • Рассмотрение заявки: в течение дня.

Главный плюс рефинансирования кредита в Райффайзен — при запросе до 300 000 рублей нужен только российский паспорт, подтверждение дохода не требуется. До миллиона — необходимо подтверждение дохода. Можно принести справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для ссуд на большую сумму свыше миллиона рублей — также нужна заверенная копия трудовой книжки.

Оформите реструктуризация в Райффазен под 7,99% годовых

Остальные условия стандартные. Минимальная ставка действует для всех, но при большой сумме реструктуризации от 1 до 2 млн. руб. Максимальная ставка без подключения услуги Финансовой защиты на 4% выше базовой, с подключением 7,99% — до 500 000. Чем больше размер займа, тем ниже ставки.

Какие банки выдают ссуды без страховки ⇒

Можно собрать в один продукт до трех кредитов или 4х кредитных карт. Плюс выдается бесплатно дебетовая карта, если вы хотите получить дополнительные наличные без изменения платежа — снижаете процент, платеж остается тот же + дополнительные деньги на руках.

Погасить досрочно можно в любой момент без дополнительный комиссий. Банк просто пересчитывает проценты, исходя из срока пользования деньгами.

Росбанк — от 7,5% годовых в любом регионе
  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,5% до 14%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (7,5%-11%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке — на 0,5%-1% больше. На обычных условиях ставка на 1%-2% выше базовой. Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Какие самые выгодные и низкие ставки в банках РФ ⇒

В Росбанке можно оформить рефинансирование от 12% до 17% в год

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если размер свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒

Открытие — по паспорту РФ от 6,9%
  • Сумма: От 5 тыс. руб. до 5 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 6,9%;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение заявки: от 3 минут.

Предлагают самый выгодный процент среди текущих предложений — от 6,9%, но только в первый год, с 13-го месяца ставка уже повысится на 1%-2%. Определяется индивидуально, увеличивается, если вы отказываетесь от страховки.

ТОП самых выгодных кредитов для физических лиц ⇒

Реклама





Открытие предлагает ставки от 9,9% за первый год

Можно сделать рефинансирование не один, а сразу несколько кредитов, да еще и получить деньги наличными на любые нужды. Удобно — снижайте платеж, уменьшайте срок, за который вы закроете долг, или получите дополнительные деньги на руки при тех же платежах и сроках. Что выгоднее, считайте с помощью кредитного калькулятора.

Требуют: гражданство РФ, возраст 21-68 лет, доход от 15 000 и стаж не менее 3х месяцев.

Для оформления обязателен лишь паспорт, но могут запросить и дополнительные документы: справку о доходе, загранпаспорт или водительские права, документы на машину или квартиру в собственности, копию трудовой, а также пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии — для пенсионеров.

Банки с льготными пенсионными предложениями ⇒

УБРиР — рефинансирование под 6,3%
  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 6,3% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество УбРиР — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Рефинансирование пенсионерам до 75 лет в Уральском банке реконструкции и развития

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Важно: у вас должна быть прописка в регионе действия Уральского банка Реконструкции и Развития.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Где в долг выдают даже безработным ⇒

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

МТС — в любом салоне связи от 5,9%
  • Сумма: От 20 тыс. руб. до 5 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 5,9% годовых;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: паспорт и второй дополнительный. Иногда справка 2-НДФЛ.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Преимущества — можно заполнить заявку онлайн и оформить рефинансирование кредита в любом салоне МТС, хоть ближайшим к работе, хоть к дому. И всего — за один день.

МТС рефинансирует всего под 9,9%

Могу изменить срок займа в большую или меньшую сторону, сумму платежа сократить, а также на руки выдать наличными дополнительные наличные. Не забываем, что это увеличит либо срок, либо платеж — рассчитывайте свои финансовые возможности.

Официальный возраст заемщиков с 20 до 70 лет, но реально одобряют без отказа лишь с 27 до 55 лет. Традиционно нужно гражданство и прописка РФ.

Где еще взять в долг большую сумму наличными ⇒

Можно обращаться не только с потребительским, но и с товарным или автокредитом, а также подавать заявку на реструктуризацию долга по кредитным картам.

ТОП лучших кредитных карт — даже с плохой КИ ⇒

Промсвязьбанк — 2 мес. кредитные каникулы
  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5% годовых;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт +  справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 2-5 минут.

Одно из преимуществ — помимо стандартной невысокой ставки от 5,5% в год можно оформить рефинансирование на спец. условиях и получить еще 0,5% скидки к базовому проценту. А потом снизить еще на 1%-3% в течение срока займа.

ТОП самых выгодных кредитов 2021 года ⇒

Ставки в Промсвязьбанке от 9,9% в год

При желании можно воспользоваться кредитными каникулами и первые пару месяцев проценты не платить. Быстрое принятие решение — всего 2-5 минут от заявки до смс с одобрением.

Где еще быстро получить решение по заявке ⇒

Уралсиб — всего 2 документа и без справок
  • Сумма: От 35 тыс. руб. до 12 000 000;
  • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: фиксированная от 5,5% годовых;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: несколько часов.

Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинансирования от 5,5%, плюс небольшие ссуды до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт). Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Где еще получить займ без справок и поручителей ⇒

Реструктуризация долга в Уралсиб под 14,5%

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок вам там получать уже не нужно.

Плюсы: без подтверждения доходов и сбора лишних справок. Минусы — не самый маленький процент.

Не работают с потребительскими ссудами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

Выгода рефинансирования кредитов других банков

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских ссуды, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет средняя ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем новый ежемесячный платеж и общую выгоду

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Реклама



РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!