Если вам нужна не наличные на руках, а запас денег, которыми вы можете воспользоваться в сложной ситуации, то кредитная карта гораздо лучше и выгоднее обычного кредита. Оба банковских продукта одинаково популярны у заемщиков. Кредиты оформляют для крупных покупок или неотложных нужд, на которые не хватает собственных средств. Целевые и нецелевые, залоговые под ПТС или квартиру, потребительские, автокредиты, ипотечные ссуды — и это далеко не полный перечень предложений.
-
Автокредит от Кредит Европа Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 6 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 500 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 1 день -
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 5.5 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 23-65 лет Решение 1 день -
Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 2 000 000 Ставка 6.5 Срок кредита До 10 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 65-75 лет Решение 15 мин. -
Исправление кредитной истории Совкомбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 300 000 Ставка 33.3 Срок кредита до 18 мес. Мин. сумма 4 999Р Возраст 20-85 лет Решение 1 день -
Рефинансирование кредитов от ВТБ
Подробнее ОформитьМакc. сумма 5 000 000 Ставка 6.4 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 21 года Решение 5 мин. -
Автокредит Хоум Кредит Банк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 10.9 Срок кредита До 5 лет Мин. сумма 10 000 руб. Возраст 22-70 лет Решение За 1 мин. - Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Подробнее ОформитьМакc. сумма 1 000 000 Ставка 6.3 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст 19-75 лет Решение 1 день -
Кредит наличными Новикомбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 3 000 000 Ставка 11 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 20 000 руб. Возраст От 21 года Решение 15 мин. -
Кредит наличными Металлинвестбанк
Подробнее ОформитьМакc. сумма 2 000 000 Ставка 7.8 Срок кредита До 7 лет Мин. сумма 50 000 руб. Возраст От 18 лет Решение 10 минут
ТОП лучших потребительских кредитов 2023 года ⇒
Кредитки используют как запасной кошелек, для ежедневных мелких покупок и оплаты услуг. На первый взгляд карта обходится дороже кредита (годовой процент выше на 5-10%, плюс комиссия за снятие наличных). Несмотря на это, кредитка имеет 5 особенностей, которые делают ее более экономичной и удобной для клиента.
1. Льготный период
Большинство банков предлагают кредитки с льготным периодом в 30-60 дней (грейс-период). Если вернуть всю сумму израсходованных средств в течение этого срока, процентная ставка не начисляется, и заемщик ничего не переплачивает.
ТОП лучших кредитных карт, которые вы можете оформить ⇒
С момента окончания первого беспроцентного периода начинается следующий и так далее. Таким образом дисциплинированные клиенты бесплатно пользуются банковскими деньгами в течение длительного времени, оплачивая только годовую комиссию за обслуживание.
Грейс-период распространяется только на безналичные операции.
При оформлении кредитки необходимо внимательно изучить условия договора. Для компенсации расходов банки берут большие комиссии за дополнительные функции (мобильный банк, страховка и т.д.). Можно оформить без страховки и отказаться от смс-информирования, чтобы не переплачивать. Если решите потом отказаться и от кредитки — почитайте, как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не столкнуться с проблемами и ненужными долгами.
2. Возобновляемый кредитный лимит
Деньги, внесенные клиентом в счет долга, остаются на пластике (за вычетом процентов) и становятся доступными для повторного использования. Платежеспособным клиентам со временем повышают лимит при условии своевременного внесения платежей. Есть несколько способов увеличить лимит по кредитной карте.
Лояльными держателями карт считаются те граждане, которые не пользуются льготным периодом (или пользуются редко) и платят банку проценты.
Клиент сам определяет расходы по кредитке — имеет право держать ее про запас, использовать всю сумму сразу или постепенно, например:
- совершать покупки в торговых точках;
- покупать товары в интернет-магазинах;
- оплачивать услуги в онлайн-режиме;
- пополнять баланс мобильного телефона;
- расплачиваться в кафе, ресторанах и т.д.
3. Проценты только на израсходованную сумму
Если у классического кредита процент начисляется на всю сумму основного долга, то по кредитке — на оставшуюся задолженность. Чем больше денег потратил клиент, тем больше будет очередной платеж.
Процентная ставка по кредитке начисляется каждый день, начиная с момента возникновения задолженности.
Чем быстрее гасится долг, тем меньше переплата. Заемщику невыгодно вносить минимальные платежи — таким образом он затягивает выплату кредита и не снижает финансовую нагрузку.
При уменьшении суммы долга очередной платеж пересчитывается автоматически, клиенту приходит СМС-уведомление с точной суммой. По кредиту такой алгоритм не работает. О частично-досрочном погашении придется уведомлять заранее.
4. Cashback
Кэшбэк — это возвращение определенного процента от стоимости товара. Чем больше покупок совершает клиент, тем больше бонусов он получает: за каждую покупку начисляют проценты — от 1 до 100%.
Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту ⇒
Деньги возвращаются на картсчет в виде рублей или баллов (1 балл равен одному рублю), которые можно обменять на товары и услуги.
| Название | Лимит, руб. | Процентная ставка | Кэшбэк | Стоимость годового обслуживания, руб. |
| Тинькофф | 300000 | От 12% | 1-30% | 590 |
| Русский Стандарт | 300000 | от 21,9% | до 15% | 499 |
| Альфа-Банк | 700000 | от 23,99% | до 7% | 490 |
| Восточный Банк | 400000 | 24% | 1-5% | 0 |
| УбРиР | 300000 | от 29% | 1% | 0 |
| Хоум Кредит | 300000 | от 29,8% | до 10% | 4990 |
| Ренессанс | 200000 | от 19,9% | до 100% | 0 |
| Райффайзенбанк | 600000 | от 28% | до 5% | 1490 |
| Ситибанк | 300000 | 22,9-32,9% | скидка 20% на разные товары | 0 |
Большой кэшбэк в 10%-30% начисляется на определенные группы товаров в магазинах-партнерах, до 3%-5% можно получить на покупки в определенных категориях, у некоторых вариантов их определяет банк, у некоторых — дает возможность вам выбрать самим. И 1% на все — доступен в 99% банков для их кредитных карт. Согласитесь — это явно лучше кредита, где вы сами платите проценты, а тут — вам их возвращают.
5. Высокая вероятность одобрения
Процент отказов по картам меньше, чем по кредитам. Как правило, новым заемщикам дают небольшую сумму и проверяют его платежную дисциплину. В дальнейшем можно написать заявление на повышение лимита. Многие банки выдают кредитные карты даже с плохой историей — более лояльно, чем обычные потребительские ссуды.
В отличие от кредитов, карты с маленьким лимитом доступны студентам, гражданам с испорченной кредитной историей, большой долговой нагрузкой, просрочками и без официального дохода.
Кредитку можно получить не только в офисе банка, но и с доставкой на дом (например, в Тинькофф).
Полезные статьи
ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2023 году
Как получить выписку из кредитной истории?
Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью
Когда кредит выгоднее карты?
- Потребительский кредит наличными целесообразно оформить, если нужна крупная сумма наличными. Карты для крупных покупок выгодны только в том случае, если клиент планирует полностью вернуть долг в течение льготного периода (например, с ближайшей зарплаты).
- Лимиты по кредитам гораздо выше, особенно при условии достаточного дохода и положительной КИ. Карточки больше подходят для мелких нужд.
- Фиксированные платежи помогают четко планировать доходы и минимизируют риск просрочки. Кредитка, наоборот, при слабой дисциплине затягивает клиента в кабалу — он вносит деньги на счет и снова их тратит.
- Большие сроки позволяют разбить долг на минимальные платежи и выплачивать их без ущерба для ежемесячного бюджета.
Для крупных единовременных расходов потребительские займы гораздо удобнее и выгоднее. А карта чаще служит дополнительным резервом и «палочкой-выручалочкой», например на тот случай, если задерживают зарплату.