Kredit pod 11.5

По каким причинам банки чаще всего отказывают в выдаче кредита

Реклама



По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем банки одобряют 40-50% поступивших заявок. Фактически каждый второй заявитель получает отказ. Представители банков выделяют две основные причины для отрицательного ответа — испорченная кредитная история и высокая закредитованность. Что еще может повлиять на решение кредитора? Поговорим об этом в статье.

Как и где получить кредит даже с плохой историей ⇒

Почему банк может отказать в выдаче кредита

1. Испорченная история — главная причина отказа

Каждый банк устанавливает свои параметры оценки кредитной истории. Для одних организаций наличие просрочек (даже если они уже давно погашены) считается однозначным поводом для отклонения заявки.

Какие банки выдадут кредит без отказа ⇒

Другие учреждения относятся к этому вопросу более лояльно. Например, факт просрочки в прошлом или другие огрехи в досье могут быть скомпенсированы:

  • Дальнейшей положительной историей. После просрочки клиент больше не нарушал сроки и добросовестно исполнял обязательства по всем кредитам.
  • Наличием стабильной работы.
  • Регулярными поступлениями зарплаты не менее 6 месяцев.
  • Пополнением депозитного счета.

Перечисленные факторы подтверждают хорошую платежеспособность заемщика, поэтому многие банки просто закроют глаза на прошлые ошибки.

Открытые просроченные долги по кредитам и микрозаймам — автоматическое отклонение заявки практически в любом банке.

2. Высокая закредитованность

Принимая решение по заявке, банк обращает внимание на количество текущих долгов, оценивает соотношение ежемесячных платежей по кредитам и доходов клиента. Если на погашение уходит более 60% от ежемесячного официального дохода, большинство организаций отклоняют заявку.

В каких банках одобряют заявки без проверок кредитной истории ⇒

Высокая закредитованность — это показатель слабой платежеспособности, даже если у заявителя идеальная кредитная дисциплина. В редких случаях банк одобряет заявку, но дает минимальную сумму под высокий процент.

Где взять наличные под минимальный процент ⇒

3. Хорошая кредитная история

Парадоксально, но факт… Заемщики, досрочно погашающие долги, входят в группу риска по отказам, поскольку они невыгодны банку. Досрочный возврат лишает кредитора возможности получить прибыль от процентов.

Чистая («нулевая») история не несет вообще никакой информации о кредитоспособности заявителя, поэтому также выступает причиной для отказа.

Как узнать, какая у вас история и как ее улучшить ⇒

4. Недостоверная информация в анкете

Личная информация тщательно проверяется службой безопасности банка. Если обнаружится, что клиент указал заведомо ложные сведения (неправильный рабочий телефон или несуществующее название организации), заявка будет отклонена. Любые несоответствия, в том числе слишком завышенный доход расцениваются банком как фальсификация данных. «Липовые» справки с работы рассматриваются как мошенничество и грозят уголовной ответственностью.

Не стоит лгать и приносить фальшивые документы, если можно просто пойти в банки, выдающие кредиты без справок и доходе и других лишних документов.

Сотрудники кредитора звонят по телефонам контактных лиц. Если хотя бы один из них будет не доступен, заявка отклоняется.

5. Низкий или высокий доход

Запрашивая кредит в банке, заявитель обязан подтвердить свой доход. Обо всех способах подтверждения вы прочитаете в статье «как подтвердить доход для банка«.

Запрашиваемая сумма кредитных средств должна соответствовать уровню зарплаты. Банк одобрит заявку, если сумма ежемесячных платежей по долговым обязательствам не превышает 30-40% от совокупного дохода. В противном случае отказывает или снижает лимит.

В этих банках кредит выдают по 2 документам без справки 2-НДФЛ ⇒

Как ни странно, но слишком высокий доход тоже может стать поводом для отказа. Обеспеченные заемщики скорее всего вернут долг раньше срока и лишат банк части прибыли.

Бывают случаи, когда заявитель со средним и высоким доходом просит маленькую сумму. Во-первых, это вызовет подозрения. Во-вторых, кредиторы не заинтересованы в выдаче маленьких займов. Прибыль по ним минимальная, а операционные расходы всегда фиксированные (на оформление и обслуживание ссуды). В этом случае стоит просить большую сумму в кредит, а потом уже выплачивать раньше срока.

По каким причинам банки отказывают заемщикам в кредитах

Реклама





6. Неподходящий возраст

Нижняя возрастная граница в банках — 18-20 лет. По факту большинство кредитных организаций редко сотрудничают с заемщиками моложе 23 лет. Молодой возраст несет много рисков:

  • низкая финансовая ответственность;
  • отсутствие стабильного дохода;
  • мужчин в этом возрасте могут призвать в армию.

Несколько банков выдают наличные с 18 лет, а кто-то кредитует даже безработных студентов, правда, уже с 19-21 года.

То же самое касается и заявителей в возрасте от 60 лет. Они входят в группу ненадежных заемщиков именно из-за пожилого возраста (даже с хорошей платежной репутацией). Для таких клиентов доступны небольшие потребительские кредиты в рамках специальных пенсионных программ.

ТОП лучших займов для пенсионеров до 85 лет ⇒

7. Отсутствие ненадлежащего обеспечения

Основные виды обеспечения по кредитам — залог и поручительство, для предпринимательских займов — дополнительная банковская гарантия в виде депозита. Если у клиента нет собственной недвижимости, земельного участка или автомобиля для обеспечения крупного кредита (или объекты не соответствуют требованиям банка), он получит отказ.

Зато получить кредит под залог авто или взять наличные под залог квартиры гораздо проще, и отказов тут совсем мало.

8. «Небанковские» долги

Помимо кредитных долгов и просрочек банки учитывают:

  • наличие долгов по коммунальным платежам;
  • неоплаченные штрафы ГИБДД;
  • задолженность по налогам и алиментам.

Разовые нарушения могут быть списаны на жизненные обстоятельства. Но если должником уже занялись судебные приставы, кредит ему никто не даст. Разве что обращаться в безотказные МФО и брать первые займы под 0%, чтобы не платить лишнего.

9. Небольшой стаж работы

Важную роль играет общий стаж соискателя и стаж на текущем месте работы. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, в отдельных организациях — не менее 1 года. Частая смена работы свидетельствует о ненадежности клиента. Где гарантия, что через пару месяцев он снова не уйдет с работы и продолжит добросовестно выплачивать свой долг? Банку легче подстраховаться и отказаться от сотрудничества с таким человеком.

Чем больше заявитель работает на последнем месте, тем выше его шансы.

Отдельные организации отказывают гражданам, чьи профессии сопряжены с высоким риском: сотрудники МВД, МЧС, пожарных и аварийных служб, военные (контрактники).

Какие банки выдают в долг даже безработным или без официального трудоустройства ⇒

10. «Черный» список

Банки не только составляют собственные «черные» списки, но и делятся этими базами с другими кредитными компаниями. Сюда входят «проблемные» заемщики, которых кредиторы «обходят стороной»:

  • граждане, отправлявшие жалобы и претензии;
  • скандалисты;
  • обращавшиеся в суд с исковым заявлением.

Заявители, которые судились с банками, требовали моральных и материальных компенсаций, автоматически получают отказ.

ТОП самых безотказных МФО для тех, кому не дают денег банки ⇒

11. Неподобающий внешний вид

Собираясь в банк, приведите в порядок свой внешний вид — он должен вызывать доверие со стороны сотрудника банка. Ответ будет негативным, если клиент пришел в офис в нетрезвом виде или ведет себя не адекватно.

По вызывающей, неопрятной одежде и другим внешним критериям кредиторы легко выявляют человека с низким уровнем социальной ответственности.

Во время собеседования ведите себя спокойно, будьте серьезны и лаконично отвечайте на вопросы менеджера.

Как избежать отказа в выдаче ссуды банком

12. Непонятная цель кредитования

В своей рекламе банки обещают кредиты на любые цели. Но по факту деньги выдаются далеко не на каждую цель.

В список рискованных целей входят:

Для повышения шансов можно не называть кредитору настоящую цель — потребительские кредиты не предполагают отчетов о расходовании денежных средств.

На какие вещи никогда не стоит брать займ ⇒

Скрытые причины для отказа

Скрытые stop-факторы не всегда приводят к отказу, они носят субъективный характер и рассматриваются индивидуально. К ним относятся:

  • Наличие серьезных заболеваний.
  • Отсутствие стационарного домашнего телефона.
  • Отказ от страховки.
  • Отсутствие высшего образования.
  • Неквалифицированная работа или слишком узкая специализация (в случае сокращения заемщик не сможет быстро найти новое место).
  • Испорченная кредитная история близких родственников.
  • Отсутствие военного билета у мужчины.
  • Работа на ИП.
  • Частая отправка запросов в разные банки.

В процессе рассмотрения заявки кредитор анализирует и те сведения, которые заявитель указывал при оформлении в других банках. Зачастую обнаруживаются расхождения, которые могут послужить поводом для отказа.

Реклама



А вот еще более интересные условия:

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!


X

Забыли пароль?