Kredit pod 11.5

7 советов в получении кредита с гарантией, помогающих избежать отказа и снизить процент

Реклама



Банк может отказать в кредите без объяснения причин даже из-за мелочи, которую заявитель не учел при оформлении. Поэтому при обращении за наличными в долг рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы произвести положительное впечатление и повысить свои шансы на одобрение. В этой статье мы рассмотрим несколько советов, которые помогут вам снизить риск отказа и гарантированно получить нужную сумму под оптимальный процент.

Какие банки выдают кредиты всем почти без отказа ⇒

Советы по получению кредита с гарантией выдачи

1. Тщательно выбирайте кредитный продукт

Для получения потребительских или ипотечных кредитов лучше всего обращаться в банки, в которых:

  • оформлен зарплатный проект с вашим работодателем;
  • открыты депозиты;
  • оформлена дебетовая или кредитная карта.

Для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов вероятность одобрения выше, а условия более выгодные. 100% гарантии нет, но на 80%-90% можно расчитывать.

Не подавайте заявки сразу в несколько организаций. Все обращения в банки и отказы по заявкам фиксируются в досье и учитываются другими банками.

Если вы планируете взять небольшую сумму на конкретную покупку, целесообразно приобретать этот товар в кредит непосредственно в самом магазине. Ставка здесь будет выше, зато весь процесс оформления займет не более 20 минут, а риск отказа гораздо ниже.

Что лучше — товарный кредит или деньги наличными ⇒

Кредитные карты с льготным периодом — оптимальное решение для тех, кто совершает небольшие покупки. Процентная ставка по карте не начисляется, если вернуть деньги в течение льготного срока. Есть кредитки, которые можно оформить по паспорту — не нужны лишние документы.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Целевые продукты (автокредит и ипотечная ссуда) дешевле стандартных займов, но заемщику придется дополнительно оформить услугу страхования.

Где можно выгодно взять деньги на любые нужды ⇒

2. Подтвердите доходы

Платежеспособность — основной параметр оценки заявителя. При обращении в банк учитывайте следующие нюансы:

Сумма кредита зависит от дохода. Прежде чем подавать заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте при каком доходе вам одобрят нужную сумму.

Для подтверждения заработка банк потребует от вас справку 2-НДФЛ, без этого документа гарантированно невозможно получить в долг большую сумму или взять ипотеку.

Какие банки выдают наличные без справок о доходе 2-НДФЛ ⇒

Если зарплата серая, можно предоставить справку по форме банка и «нарисовать» нужную сумму, договорившись с начальством на работе. Если уровень вашей белой зарплаты не соответствует требованиям банка, предоставьте информацию о серой части дохода и подтвердите его справкой по форме работодателя. Но в этом случае также придется договариваться с начальством.

Какими еще способами можно подтвердить свой доход ⇒

Не декларируйте слишком высокие доходы, банк сравнивает эту цифру со среднерыночным показателем в регионе. Граждане, указавшие откровенно ложные сведения, зачастую получают отказ.

Желательно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал 40-50% от дохода.

Учитывайте все дополнительные источники дохода. Доход от аренды недвижимости можно подтвердить справкой 3-НДФЛ. Если получаете заработок от самозанятости, принесите с собой выписку с банковского счета или электронных кошельков.

Если есть имущество, например, квартира или автомобиль, покажите сотруднику банка документы, подтверждающие право собственности.

Высокие доходы - гарантия получения денег в банке

3. Исправьте кредитную историю

Открытые просрочки свидетельствуют о слабой дисциплине и низкой платежеспособности. Получить кредит в этом случае практически невозможно.

Заемщику придется закрыть просроченные долги, взять несколько новых займов и вовремя их погасить. Это сложно и долго, но по-другому исправить кредитную историю не получится.

На решение банка влияют в том числе и долги по коммунальным платежам и алиментам— они отображаются в КИ.

Реклама





Нулевая КИ также может служить причиной для отказа. Оформите хотя бы один товарный займ или кредитную карточку, своевременно вносите платежи и повышайте свой финансовый рейтинг. После этого вы сможете претендовать на крупные потребительские и ипотечные кредиты с более высокой гарантией.

Как бесплатно проверить и исправить кредитную историю ⇒

Если на данный момент у заемщика уже есть несколько кредитов с разными суммами и сроками, но при этом нужен еще один, целесообразно воспользоваться услугой рефинансирования. Вы получите единый договор с удобным графиком платежей и сниженной переплатой. Финасовая нагрузка уменьшается, и вы сможете рассчитывать на получение еще одной ссуды.

В каких банках самые низкие процентные ставки ⇒

4. Привлеките поручителей или предоставьте залог

Кредит с обеспечением — самый гарантированный способ получить деньги в долг даже при минимальных доходах.

Для повышения вероятности одобрения предоставьте в качестве залога документы на недвижимость, например, на квартиру или частный дом. Такой вид кредитования рекомендуется использовать только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете вовремя вносить платежи. В противном случае вы рискуете лишиться своей собственности — при систематическом нарушении сроков банк имеет право продать недвижимость в счет погашения долга.

Где самый выгодный кредит под залог недвижимости ⇒

Некоторые организации выдают деньги под залог транспортного средства, при этом заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем в течение всего срока кредитования.

Кто выдаст займ под ПТС под низкий процент ⇒

Еще одна форма обеспечения — поручительство. К поручителю предъявляются те же самые требования, что и к заемщику:

  • российское гражданство и постоянная прописка;
  • возраст от 21-23 лет (верхний предел — до 50-55 лет);
  • стабильный официальный доход, достаточный для погашения задолженности;
  • стаж работы на текущем месте от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж от 1 года;
  • отсутствие судимостей и просроченных долгов.

Где можно гарантированно взять в долг без справок и поручителей ⇒

Поручители и залог уменьшают вероятность отказа и гарантирую выдачу наличных

5. Создайте положительный образ

Встречаясь с кредитным специалистом, необходимо иметь опрятный внешний вид. Наденьте строгий костюм, позаботьтесь о прическе, ведите себя спокойно и не вызывающе.

Предоставьте полный комплект документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку 2-НДФЛ. Даже если от вас не потребуют, принесите дополнительные документы: выписки с расчетных счетов, копия трудовой книжки, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка из Пенсионного фонда и т.д.

Чем больше подходящих документов вы сможете представить, тем выше гарантия того, что банк одобрит выдачу и предложит более выгодный процент.

В каких банках можно быстро получить кредит только по паспорту ⇒

Тщательно расспрашивайте менеджера об условиях, уточняйте все нюансы. Сотрудники банков оценивают поведение заявителя. Отсутствие вопросов с вашей стороны может свидетельствовать о недостаточной ответственности.

Как еще можно сэкономить на кредите и займе ⇒

6. Укажите реальные контакты

При оформлении заявки клиент должен указать мобильный и рабочий номера, желательно дать еще и домашний телефон. Большинство банков требуют предоставить не менее двух дополнительных контактов, например, родственников или коллег.

Сотрудники банка могут позвонить по любому номеру из анкеты, важно, чтобы они были доступны. Указывайте контактные данные надежных представителей, которые ответят на звонок банка и подтвердят заранее согласованную с вами информацию.

Выбираем лучший кредит наличными в банке ⇒

7. Здраво оцените свои возможности

Кредит на сравнительно короткий срок до 3 лет лучше всего оформить с аннуитетным графиком выплат. Но в среднерочном и долгосрочном кредитовании дифференцированная система гораздо выгоднее аннуитетной.

Берите только ту сумму, которую точно сможете погасить. При неисполнении условий договора портится финансовая история, а клиент теряет возможность в дальнейшем обратиться в банк за займом.

Сначала банк пытается договориться с должником с помощью звонков или личных встреч. Далее он может передать долг для взыскания в коллекторское агентство или сразу обратиться в суд.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей и просрочками ⇒

При наличии открытых просрочек помогают кредитные брокеры, которые выполняют посредническую функцию между банком и заемщиком, оценивают платежеспособность клиента, ищут подходящие кредитные программы, собирают пакет документов. Обращайтесь только к проверенным брокерам после изучения отзывов и рейтингов. Не пользуйтесь услугами компаний, которые требуют предоплату и не имеют официального сайта. И помните, что даже в этом случае, чтобы они вам обещали, 100% гарантии получения кредита все равно нет.

Реклама



А вот еще более интересные условия:

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!


X

Забыли пароль?