Какие бывают кредиты и как выбрать подходящий для себя

Реклама



Разберемся, какими бывают кредиты и какие когда лучше оформлять. Стремясь расширить целевую аудиторию и удовлетворить все потребности заемщиков, банки предлагают большой выбор кредитных предложений. Клиент имеет возможность выбрать программу под любой запрос и для разных целей. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем ознакомиться с классификацией банковских продуктов, изучить их особенности, преимущества и недостатки.

Лучшие кредиты для физических лиц в банках России ⇒

Все существующие виды кредитов

1. Целевые кредиты

В рамках целевого кредитования банк выдает деньги для определенной, заранее согласованной покупки.

Как правило, клиент не получает деньги на руки, банк переводит их напрямую продавцу.

В целевым займам относятся:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • ссуда на образование;
  • займ на отдых или на конкретные товары в магазинах-партнерах.

Услуги предполагают обязательную страховку приобретаемого имущества. Квартира или автомобиль, взятые в кредит, числятся в залоге у банка до полного погашения задолженности.

2. Нецелевые потребительские кредиты

В этом случае банку все равно, на какие нужды клиент потратит средства, главное, чтобы он вовремя совершал платежи в счет долга.

Одобренные денежные средства переводятся на карту или выдаются наличными в кассе. Заемщик не обязан отчитываться о расходовании заемных денег.

Лучшие потребительские кредиты на любые нужды ⇒

Условия нецелевых программ чуть хуже, чем у целевых займов. Процентные ставки в зависимости от банка варьируются в пределах 15-40% годовых.

ТОП банков,  кредитующих физических лиц под низкий процент ⇒

3. С залоговым обеспечением

При оформлении ссуды заемщик предоставляет кредитору залог в виде имущества:

  • коммерческая или жилая недвижимость: дом, квартира, комната, склад;
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Обязательный этап оформления — экспертная оценка имущества. Эксперт оценивает рыночные характеристики объекта и определяет стоимость залога.

Как правило, размер ссуды не превышает 75-85% от реальной стоимости имущества.

Вот лучшие банки, выдающие займы под залог авто и кредиты под залог недвижимости ⇒

Реклама





Кредиты с залоговым обеспечением имеют ряд преимуществ:

Банк имеет право реализовать залоговое имущество, если заемщик не внес очередной платеж или не погасил долг в полном объеме.

Где еще получить быстро кредит без справок о доходе ⇒

Разбираемся с видами банковских продуктов

4. Кредит с поручительством

Поручительство — это обязательство третьего лица выплатить долг перед банком, если этого не сделает заемщик.

Этот вид обеспечения повышает вероятность одобрения и позволяет оформить кредит с низкой процентной ставкой.

В каких банках низкие проценты даже без справок и поручителей ⇒

Поручителю предъявляют стандартные требования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • официальный доход;
  • наличие постоянной работы (стаж работы не менее 6 месяцев).

5. Кредитование со страхованием рисков

Услуги страховки предлагают по каждому продукту. Например, при ипотеке клиент страхует недвижимость, по автокредиту оформляет полис КАСКО. По потребительскому займу можно оформить страховку потери работы или здоровья. В этом случае страхование служит гарантом для банка и снижает риск отказа.

В каких банках оформляют кредиты без страховки ⇒

Не хотите переплачивать, а без страховки не дают? Оформите с ней, получите более выгодную ставку, а потом откажитесь от страховки и верните свои деньги. Это можно сделать в течение 14 дней с даты подписания договора с банком и получения наличных.

6. Виды по сроку возврата

В зависимости от срока банковские продукты делятся на:

  • Краткосрочные — срок пользования до 1 года. Оформляются для текущих срочных нужд заемщика. Вот список лучших займов на 6 месяцев.
  • Среднесрочные — со сроком от 1 до 5 лет. Зачастую такие ссуды оформляются для ремонта, обучения, покупки автомобиля и т.д. Выдают в любом банке, поэтому просто ищите кредит с самыми низкими процентами.
  • Долгосрочные — от 5 до 30 лет. Такие кредиты предоставляются с самой низкой процентной ставкой. В основном берутся на покупку недвижимости. Обзор выгодных займов на срок до 7 лет.

Какой кредит можно взять в банке

7. Виды коммерческого кредитования

  • Овердрафт. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету.
  • Коммерческая ипотека. Целевая ссуда на приобретение коммерческой недвижимости — офисного помещения или склада.
  • Кредит на развитие бизнеса. Некоторые банки создают специальные программы для начинающих индивидуальных предпринимателей.

В каких банках можно взять займ для ИП под выгодный процент ⇒

8. По форме финансирования

  • Кредитные карты. Продукт удобен для безналичной оплаты в магазинах, совершения покупок через интернет и т.д. Особой популярностью пользуются карточки с льготным периодом (беспроцентное пользование). Вот обзор лучших кредитных карт — бесплатных, с кешбеком и большим грейс-периодом.
  • Рассрочка. Оформляется в магазинах-партнерах на приобретение определенного товара или услуги. По рассрочке не взимается процентная ставка, но продавец зачастую компенсирует это повышением стоимости товара. Можно оформить карту рассрочки — открываете один раз и используете в любых магазинах, покупая сейчас, а расплачиваясь в течение года.
  • Товарный кредит. В отличие от рассрочки POS-кредит предполагает начисление процентной ставки. Комиссия по этому продукту выше, чем по стандартным потребительским займам. Советуем почитать сравнение товарного займа и ссуды наличными, чтобы разобраться, когда какой из них выгоднее.

9. По погашению задолженности

В настоящее время используются две схемы погашения:

  • Аннуитетная. Долг погашается фиксированными платежами в течение всего срока пользования.
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение ежемесячных платежей. Проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Какая схема погашения выгоднее для заемщиков ⇒

Из вышесказанного следует, что по каждому параметру есть несколько видов продуктов. Рынок кредитования стабильно развивается, разрабатываются новые программы, у клиентов появляется больше возможностей для получения финансовой помощи по выгодным тарифам.

Реклама



А вот еще более интересные условия:

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!


X

Забыли пароль?